Los mejores depósitos de julio de 2018

Los depósitos más rentables y seguros del mercado
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TAE

0,90 %

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  • Cuenta vinculada gratuita
  • FGD de Francia
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Suma hasta un 5 % TAE con una cuenta corriente remunerada

Otra opción para conseguir rentabilidad sin asumir ningún riesgo es abrir una cuenta remunerada. Este producto es igual de seguro que un depósito y como ventaja permite operar con el dinero con ellos con total normalidad. En la siguiente lista mostramos algunas de las mejores cuentas remuneradas del momento:

Mejores cuentas remuneradas para ganar un extra
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  • 5 % TAE el primer año
  • Devolución del 2 % de las compras a plazo
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Y para ahorrar cuándo y cómo quieras: cuentas de ahorro

Las mejores cuentas de ahorro
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#3 Recomendado
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#5
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  • Rentabilidad del 0,20 % TAE
  • Sin comisiones ni permanencia
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depositos

Dos razones para invertir en un depósito en 2018

Los depósitos bancarios, en cualquiera de las vertientes que más adelante explicaremos, son los productos de ahorro (o de inversión) que más seguridad ofrecen del mercado. Rentabilizan el dinero invertido en ellos sin que exista riesgo de perderlo. ¿Pero, cómo?

El funcionamiento de los depósitos es sencillo: el cliente deja su dinero en el banco durante un plazo establecido por contrato. Transcurrido ese período, el titular del depósito recupera el 100 % de su inversión, junto con una remuneración extra (intereses generados). Teniendo en cuenta sus características, existen dos buenas razones por las que los depósitos bancarios se convierten en una de las mejores opciones de inversión en este momento:

1. La facilidad de comprender su funcionamiento y la transparencia que habitualmente los acompaña. No dependen de índices externos variables, así que la rentabilidad que obtendremos es la pactada con el banco antes de firmar el contrato.

2. La seguridad que ofrecen, ya que no arriesgan los ahorros y garantizan que se va a obtener beneficio sí o sí. En todo momento el cliente sabe dónde está su dinero y tiene la seguridad de que lo recuperará.

¿Qué tipos de depósito ofertan los bancos hoy en día?

Existen varios tipos de depósitos, según la forma de conseguir los intereses. Concretamente, entre la oferta de los bancos actual es posible distinguir entre tres tipos de depósitos bancarios:

Depósitos a plazo fijo

Los tradicionales depósitos a plazo fijo, los preferidos del ahorrador más conservador. Se caracterizan por tener una rentabilidad y un plazo concretos fijados por contrato. De este modo, cuando el inversor lo abre ya conoce los beneficios que obtendrá. Son productos de inversión 100 % seguros, ya que el capital invertido no depende de las fluctuaciones del mercado.

Depósitos estructurados

Los depósitos estructurados, también denominados depósitos referenciados: se caracterizan porque están vinculados a un índice bursatil de referencia o a la cotización de acciones de una sociedad. Esto significa que los intereses no están  garantizados. Aunque la inversión inicial siempre está asegurada, su principal riesgo es que al tener una rentabilidad variable, esta puede acabar siendo del 0 %, es decir, que no habría rentabilidad alguna. Con la entrada en vigor de la normativa MIfid II los depósitos estructurados han pasado a ser considerados derivados financieros por su naturaleza variable.

Depósitos combinados

Son productos de ahorro que combinan un depósito a plazo fijo tradicional con otro producto de inversión, normalmente un fondo de inversión. En estos depósitos, un porcentaje de la inversión se deposita en el plazo fijo, que cuenta con las características habituales de estos productos y el capital garantizado. La otra parte se invierte en otro producto variable que no suele tener el capital ni el interés garantizados. Algunos bancos exigen invertir la misma cantidad de dinero en el plazo fijo que en el producto vinculado.

Es importante tener en cuenta que los tres tipos de depósito mencionados están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (en el caso de los combinados solo la parte del plazo fijo). Este organismo garantiza que, ante una quiebra del banco, cada titular recuperaría hasta un máximo de 100.000 euros de su inversión.

13 conceptos para entender cómo funciona un depósito

Antes de decidirnos por un depósito bancario y firmar conviene leer el contrato y entender perfectamente su funcionamiento, sus condiciones y riesgos. Para ello es importante conocer una serie de términos que se repiten en todos los contratos y en todas las páginas web de los bancos. A continuación definiremos los más importantes para que entender estos productos de ahorro nos sea mucho más sencillo:

  1. Plazo del depósito. Es el tiempo que el cliente se compromete con el banco a tener el dinero retenido en la entidad. Los plazos fijos se caracterizan por no permitir acceder al dinero hasta que vence el plazo, al menos no sin pagar una penalización.

  2. Rentabilidad. Es lo que el banco nos pagará por el dinero que hayamos metido en el depósito. El interés del depósito se suele mostrar en forma de porcentaje.

  3. Liquidación de intereses. Momento en el cual el banco abonará los intereses al titular del depósito. Puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o a vencimiento. Vendrá determinado por el contrato que el usuario haya firmado. Siempre hay que tener en cuenta si este beneficio extra se va añadiendo al depósito y genera beneficios o se deposita en una cuenta asociada. En ambos casos el beneficio final será diferente.

  4. Tasa Anual Equivalente (TAE). Es la rentabilidad que ofrece el depósito calculada por el plazo de 1 año. Suele emplearse como referencia para comparar depósitos. Obviamente, cuanto más elevada sea, más beneficos obtendremos del producto. En ocasiones es diferente del TIN, porque incluye la liquidación de intereses y si estos se suman al total del depósito. Será igual al TIN cuando la liquidación de estos sea anual.

  5. Tipo de Interés Anual (TIN). Es la rentabilidad “real” o “en bruto”. Se utiliza para saber cuánto se ganará realmente, al margen de los beneficios generados. Es la que se debe emplear para aplicar las fórmulas y averiguar los beneficios exactos.

  6. Vencimiento. Es la fecha en la que finaliza el depósito bancario y en la que podremos recuperar el dinero invertido en él, junto a los beneficios. Cuando se acerque este momento, es importante asegurarnos de que el depósito no cuenta con renovación automática, porque, en caso de tenerla, al vencimiento del depósito se activaría de nuevo con las mismas condiciones, imposibilitando la retirada del dinero hasta el nuevo vencimiento. 

  7. Cancelación anticipada. Se trata de la posibilidad de retirar el dinero antes del plazo acordado por contrato con el banco. Normalmente, la cancelación anticipada del depósito conlleva una penalización que repercute directamente sobre los intereses bancarios que se han obtenido hasta el momento.

  8. Cupón. Indica la rentabilidad máxima que obtendremos por la contratación de un depósito referenciado al finalizar el plazo. No debe confundirse nunca con la TAE, ya que el cupón no expresa los beneficios anuales, sino los totales. Así, un cupón del 3 % en un depósito a dos años será en realidad un 1,5 % TAE aproximadamente.

  9. Activo subyacente. Solo para los depósitos estructurados. Indica las acciones cuya fluctuación determinará la rentabilidad que obtendremos. Es decir, el índice al cual está ligado el depósito referenciado y que marcará las subidas y bajadas de interés.

  10. Renovación automática. Una vez cumplido el plazo acordado, algunos depósitos bancarios se renuevan automáticamente por un plazo similar. Es importante revisar el contrato y fijarnos si el depósito cuenta con esta opción, ya que de ser así y no estar interesados en renovarlo, nos podríamos encontrar con que lo tenemos otra vez contratado. También podemos negociar con el banco al contratarlo para que nos avisen antes de que se renueve solo.

  11. Cuenta asociada. Para meter y retirar el dinero el depósito necesitaremos una cuenta vinculada a este. Hay bancos que nos harán contratar su propia cuenta, mientras que en otro podremos utilizar la de cualquier entidad. Normalmente, son totalmente gratuitas, aunque deberíamos asegurarnos de que no nos cobran mantenimiento o por la transferencia del capital al depósito.

  12. Regalo de bienvenida. Algunos bancos ofrecen a los nuevos clientes dinero en efectivo de regalo por abrirse un nuevo depósito. Generalmente son promociones temporales y a las que solo se pueden acceder una vez, de modo que, si la encuentras ¡no la dejes escapar! Si encontramos un depósito con regalo, deberemos sumar el importe de ese regalo a la rentabilidad para saber cuánto ganaremos realmente.

  13. Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Es el organismo encargado de asegurar a los clientes del banco sus ahorros en caso de que la entidad bancaria quebrase. El Fondo de Garantía de Depósitos devuelve hasta 100.000 euros de las cuentas y depósitos por cliente y por entidad. Los bancos que operan en España están adscritos bajo el paraguas del FGD español y en cada país de la Unión Europea tienen su propio organismo, que garantiza la misma cantidad que el español.

¿Cuánto se puede ganar con un plazo fijo?

Para poder calcular lo que obtendremos con un depósito concreto, tendremos que fijarnos en el TIN (Tipo de Interés Nominal). Pero para calcular su rentabilidad, lo mejor es verlo con un ejemplo:

Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25 % TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:

[Capital de la inversión x TIN anual (multiplicado por 100) = inteses devengados anualmente]

10.000 € x 1,25 % (0,0125) TIN = 125 €

Sin embargo, el dinero que podemos conseguir cuando invertimos los ahorros en un depósito bancario no sólo depende de la rentabilidad. También hay que tener en cuenta:

Las posibles comisiones de los productos asociados

    No es habitual que un depósito tenga comisiones. Sin embargo, los productos que nos pueden hacer contratar junto con el depósito sí que podrían tenerlas. El producto que probablemente nos harán contratar será una cuenta asociada. Normalmente, esta es gratuita, aunque dependerá de la política del banco y del uso de le demos.

La parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF

    (entre 19 % y el 23 %, según el beneficio que hayamos obtenido).

Para hacerlo más sencillo, desde HelpMyCash.com ponemos a disposición una calculadora de depósitos totalmente gratuita. Con esta herramienta, podrás filtrar los depósitos según el beneficio que quieras obtener.

¿Qué seguridad ofrecen los depósitos bancarios?

El depósito a plazo fijo es uno de los productos bancarios más seguros que existen, junto con las cuentas corrientes o las cuentas de ahorro. Pero, ¿por qué? Distinguimos dos motivos principales:

  1. Porque todos los bancos del mercado que comercializan depósitos bancarios a plazo fijo garantizan el 100 % del capital inicial y los beneficios que conseguiremos. (Ojo, la parte vairiable de un depósito combinado no lo está)

  2. Si en el peor de los escenarios, si el banco en el que hemos invertido quebrara, nuestro dinero contaría, en última instancia, con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que la entidad bancaria se encuentre adscrita. Puedes ser el español o de cualquier banco europeo del que sea originario el banco. En ambos casos el FGD cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad.

En Europa, existen instituciones financieras análogas que se caracterizan por tener unos niveles de cobertura iguales al del FGD español. La gran mayoría aseguran 100.000 euros, con ligeras diferencias en los países que utilizan otra divisa, como las 85.000 libras esterlinas (unos 117.000 euros) o las 750.000 coronas danesas (ligeramente superiores a los 100.000 euros), o la cobertura ilimitada de Irlanda. Por ello, no deberíamos tener miedo al invertir en depósitos europeos, ya que son igual de seguros que los españoles.

¿En qué fijarnos antes de abrir un depósito?

Aunque nuestro depósito se encuentre garantizado por la entidad bancaria que lo comercializa y por el FGD al que esta se encuentra adherida, es importante saber que nuestra inversión puede verse expuesta a riesgos de carácter financiero, por muy mínimos que sean.

Por este motivo, desde HelpMyCash.com queremos ofrecer a nuestros usuarios unos consejos muy útiles para invertir los ahorros en un producto bancario de estas características y reducir al mínimo cualquier riesgo que pudiese haber:

  • Diversificar el dinero e invertirlo en más de un producto de ahorro, evitando así que la inversión supere el importe máximo cubierto por el FGD. Es decir, si tenemos más de 100.000 euros, lo mejor es separarlo y ponerlo en más de un banco. 
  • Conocer la solvencia del banco en el que vamos a contratar el producto de ahorro. Aunque contemos con la seguridad del FGD, siempre será más cómodo evitar la intervención del organismo. Para comprobar el estado de un banco, basta con ojear las últimas valoraciones que le han otorgado las entidades reguladoras internacionales o los resultados del ejercicio que trimestralmente publican todas las entidades.
  • Tener presente si van a subir los intereses en el futuro próximo. Ya que tal vez nos interese más un depósito a corto plazo y cuando acabe contratar otro con una TAE más elevada, si lo hay. Si contratamos un depósito a largo plazo y suben los intereses, la oferta mejorará, pero nosotros aún tendremos contratado un producto con intereses bajos.
  • Valorar si queremos depositar el dinero en otro país. Los depósitos europeos se han convertido en una opción más rentable que los Españoles. Además, se ha abierto la posibilidad de contratar estos productos directamente desde España, por lo que se evitan problemas de desplazamientos o de declarar el dinero en el extranjero.

Los conceptos que acabamos de explicar no solo nos servirán para encontrar un depósitos que se adapte a la perfección a nuestras necesidades,s ino que también nos será útil para aumentar la seguridad de la inversión. A pesar de que, como ya hemos mencionado, los depósitos son de los productos más seguros, no está de más seguir estos consejos para disminuir todavía más los riesgos.

¿Puedo cancelarlo antes del plazo de vencimiento?

Si necesitamos el dinero antes del plazo establecido por contrato, nuestras ganancias pueden verse afectadas. Cada entidad bancaria tiene una política diferente en cuanto a las comisiones por cancelación anticipada del depósito bancario, aun así las penalizaciones más comunes por cancelar uin depósito son:

Comisión por cancelación sobre intereses pendientes.

    Generalmente se aplica cuando se retira solamente una parte del dinero del depositado, no todo. En ese caso, esta comisión reduciría los intereses que aún están pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que resta para el vencimiento del depósito.

Reducción de los intereses conseguidos hasta la fecha.

    La entidad puede optar por reducir drásticamente los intereses generados hasta la fecha, llegando incluso al 0 %. Ahora bien, bajo ningún concepto la rentabilidad de nuestro depósito bancario será inferior al 0 %, es decir, negativa. Dicho de otra manera, las penalizaciones por cancelación anticipada nunca afectarán al capital inicial, este está garantizado desde el momento en el que se deposita el dinero.

Hay algunos ejemplos de bancos que no cobran comisiones por cancelar el depósito antes de tiempo. Sin embargo, cada vez son más complicados de encontrar. 

Depósitos online y extranjeros, ¿los más interesantes?

La penetración de la banca online en España se ha triplicado durante los últimos años gracias al surgimiento de las fintech. Uno de los productos más demandados a través de Internet son los depósitos online, que, en muchas ocasiones, ofrecen tipos de interés superiores a los de la banca tradicional para atraer nuevos clientes.

Por otro lado, los depósitos en bancos extranjeros, concretamente de países europeos, llevan unos años conquistado el mercado español y cuentan con las ofertas más rentables. Se trata de bancos del la Unión Europea que tienen la misma seguridad que los nacionales y están aheridos al FGD de su propio país.

Generalmente ambos puntos coinciden. Contratar un depósito a través de Internet permite a los clientes que puedan acceder a productos foráneos interesantes desde donde quieran y en cualquier momento.

La fiscalidad de los depósitos: ¿cuánto se lleva Hacienda?

No debemos pasar por alto que los beneficios obtenidos gracias a los depósitos bancarios tributan ante Hacienda, normalmente al 19 %. Esto significa que a los intereses que hayamos conseguido tendremos que restarle ese tanto por ciento. En cualquier caso, el tipo de interés aplicable variará dependiendo de los intereses generados:

Intereses generados Tipo de interés aplicable
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Los intereses tributan por tramos. Si, por ejemplo, ganamos 30.000 euros en intereses, a los primeros 6.000 se les aplicará un 19 % y a los siguientes 24.000 euros un 21 %.

  TIPO DE INTERÉS APLICABLE A LOS DEPOSITOS BANCARIOS
INTERESES OBTENIDOS 2015 (1º periodo) 2015 (2 º periodo) Vigente
Hasta 6.000 € 20 % 19,5 % 19 %
Entre 6.000 y 24.000 € 22 % 21,5 % 21 %
Entre 24.000 y 50.000 € 22 % 21,5 % 21 %
A partir de 50.000 € 24 % 23,5 % 23 %

¿Cómo se declaran los depósitos extranjeros?

En cuanto a la fiscalidad de los ahorros que tenemos depositados en bancos extranjeros, debemos distinguir entre las entidades que cuentan con una sucursal en España y las que no.

  1. La entidad bancaria sí tiene alguna sucursal en nuestro país, el usuario no deberá llevar a cabo ningún trámite extraordinario porque será el propio banco el que se responsabilizará de realizar las retenciones pertinentes, como en cualquier banco nacional. Es el caso, por ejemplo de ING o de Banca Farmafactoring.

  2. La entidad bancaria no cuenta con ninguna sucursal en España, el contribuyente tendrá que realizar las siguientes acciones:

  • Presentar el modelo informativo 720 de la Agencia Tributaria entre los tres primeros meses del año, en 2018 entre el 1 de enero y el 31 de marzo, siempre y cuando los bienes en el extranjero superen los 50.000 euros. Una vez entregado este formulario, únicamente será necesario volver a presentarlo al año siguiente en el caso de que los intereses generados en el exterior se hayan incrementado, como mínimo, 20.000 euros en comparación a la declaración del año anterior.
  • Declarar los beneficios obtenidos con los depósitos a plazo fijo como rendimientos de capital mobiliario. A diferencia de los bancos españoles, la mayoría de entidades extranjeras no aplicn ninguna retención directa sobre sus depósitos y, por esta razón, es necesario incluir "manualmente" los impuestos al realizar la Declaración de la Renta. Habrá que informarse de la casillla en la que tendremos que declarar los beneficios que hemos obtenido con inversiones extranjeras. Hay que declarar los beneficios obtenidos si suman más de 1.600 euros.

Evolución de los tipos de interés de los plazos fijos

Los tipos de interés de los depósitos a plazo fijo han ido disminuyendo durante los últimos años. La rentabilidad cada vez está más próxima al 0 %. En 2009, un depósito con un plazo de entre uno y dos años rentaba, de media, entre un 2 % y un 3 % TAE. Sin embargo, desde que el BCE bajó los tipos de interés al 0 %, los bancos en raras ocasiones ofrecen rentabilidades superiores al 1 % TAE.

¿Y cuándo subirán los tipos de interés y, por consecuencia, las rentabilidades de los depósitos? De momento, no hay previsión de que a corto o medio plazo ocurra. Deberemos esperar a que las intenciones del BCE cambien de dirección y empiecen a estimular la economía.

A continuación, mostramos una imagen en la que se refleja el histórico de la rentabilidad que han ofreciendo los depósitos bancarios desde el año 2004 hasta los últimos datos publicados por el BdE. Como podremos observar, la rentabilidad lleva muchos meses en mínimos:tipos depósitos 2018

¿Es mejor un depósito bancario que un pagaré o un bono?

En ocasiones se ha comparado el depósito bancario con un pagaré o un bono. Estos productos no son lo mismo. En concreto, el depósito tiene unas características que lo definen:

Es un producto de inversión bastante más seguro. Mientras que los depósitos están protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos y garantizan tanto la inversión inicial como la rentabilidad pactada, los pagarés o bonos no.

Podremos saber cuánto ganaremos por avanzado, ya que su rentabilidad no depende de la evolución de ningún índice, sino que está fijada en la oferta y en el contrato.

Un plazo fijo es el mejor en cuanto a liquidez, es decir, es más probable que este producto permita recuperar el dinero (algunos no lo permiten hasta su vencimiento) y como penalización solo perdamos la rentabilidad. En cambio, en el caso de los bonos o pagarés, retirar el dinero antes del plazo tiene el riesgo de no recuperar todo el capital inicial o directamente muchas veces no es posible recuperarlo antes de tiempo.

Por último, no hay que pasar por alto que, tanto los bonos y los pagarés son productos con una complejidad mayor, por lo que es muy importante que tengamos conocimientos mínimos sobre inversión para saber qué riesgo estamos asumiendo.

Si quiebra un banco, ¿qué pasa con los ahorros?

Las caídas, compras y fusiones de bancos han sido muy frecuentes durante los últimos años. Todo esto ha provocado que muchos ahorradores tengan cierto temor a perder su dinero ante una quiebra de una entidad y desconfían de algunos bancos más desconocidos. ¿Qué ocurre con el dinero si desaparece un banco? 

Lo cierto es que cada caso es distino de otros, por lo que sus consecuencias varian. No obstante, hay varios puntos respecto a los depósitos que siempre se mantienen en casos de crisis bancaria:

1. El dinero invertido en un depósito no corre peligro porque es un producto seguro y tiene el capital garantizado. El inversor siempre recuperará la inversión inicial junto a los beneficios pactados en el contrato (marcados por la rentabilidad ofrecida).

2. En el caso de que la entidad se tornase insolvente y no pudiera pagar a sus clientes, entaría en juego el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen del banco. En el caso español, y en casi toda Europa, esta institución devuelve hasta un máximo de 100.000 euros por titular y banco. De modo que, si el depósito tiene dos titulares, la protección se duplicaría.

Infografía: diferencias entre los depósitos y las cuentas de ahorro

Los depósitos y las cuentas de ahorro son productos que tienen muchas similitudes, ya que ambos nos permiten ahorrar y conseguir intereses. Sin embargo, tienen muchas diferencias. Las explicamos en la siguiente infografía.

depositos y cuentas de ahorro

Combinar un depósito con una cuenta remunerada para conseguir más rentabilidad

Para conseguir rentabilidad no debemos limitarnos a invertir en un depósito o en una cuenta remunerada. Si diversificamos la inversión entre ambos productos podremos multiplicar los beneficios.

Por un lado, el dinero que tendremos en el depósito probablemente nos dará más rentabilidad, pero estará retenido hasta la fecha de finalización del contrato, por lo que no lo podremos tocar. Por el contrario, el capital que tengamos en la cuenta remunerada estará siempre disponible, de forma que podremos operar con él siempre que lo necesitemos.

Por tanto, al diversificar la inversión, no correremos en riesgo de tener que pagar una penalización por cancelar el depósito. Siempre podemos recurrir a los fondos que hemos dejado en la cuenta.

¿Es 2018 un buen año para contratar depósitos?

Con unos tipos de interés oficiales en mínimos históricos (al 0 %) y una facilidad de depósito al -0,30 %, nos da pistas de que los depósitos bancarios no se recuperarán a corto plazo. Al fin y al cabo, las entidades no necesitan pagar una gran rentabilidad por el dinero de sus clientes cuando el Banco Central Europeo se lo proporciona "casi gratis".

Así, lo más probable es los depósitos en 2018 sigan la misma tendencia que la de hace dos años. Según lo que hemos visto en los últimos meses, los mejores depósitos del 2018 son aquellos que ofrecen rentabilidades de alrededor del 1 % TAE (cuanto más elevadas mejor) y cuya duración no suele sobrepasar los 12 meses. No obstante, muchos bancos han empezado a comercializar depósitos a largo plazo (de entre tres y cinco años) con tipos de interés de más del 1,50 % TAE.

Invertir en préstamos crowdlending, p2p

Recientemente, gracias a la aplicación de las tecnologías en las finanzas, han surgido nuevas vías de inversión. Una de estas formas es el crowlending. Se trata de plataformas virtuales creadas por empresas fintech, mediante las cuales los particulares pueden invertir en préstamos de otras personas o empresas; a cambio, reciben el importe invertido, más los intereses del préstamo crowlending.

Invertir en préstamos crowlending puede resultar interesante por los siguientes motivos:

  • Una nueva estrategia de inversión. Se trata de una herramienta de bajo coste, que permite a los ahorradores e inversores un producto con un buen ratio de rentabilidad y riesgo sin tener que pagar comisiones elevadas.
  • Mejor rentabilidad y bajo riesgo. Una cartera diversificada ofrece unas pérdidas de entre un 0,1 %, para inversiones en pymes de alta calidad, hasta un 3 % para inversiones en pymes de menor calidad. Por otra parte, la rentabilidad bruta se encuentra entre el 4 % y el 12 %. Sin embargo, todos los proyectos cuentan con una escala de riesgo, por lo que el usuario puede seleccionar a qué riesgo quiere someter su dinero. 
  • Intereses regulares. El plazo de los préstamos suele ser inferior a dos años y el pago de las cuotas se puede realizar trimestral, semestral o anualmente, incluyendo tanto la amortización del principal como el pago de intereses.
  • Totalmente ajeno al resto de activos. Al tratarse de una inversión que no cotiza en los mercados, cualquier bajada de activos no afectaría a la rentabilidad.
  • Control de riesgo. Las plataformas de crowlending permiten elegir los proyectos en los que se quiere invertir. Al estar calificados por su nivel de riesgo, se pueden escoger aquellos que sean más seguros. 

Claves para invertir sin riesgo

En la actualidad desde el punto de vista de la seguridad y de la máxima garantía para los ahorros, los depósitos a plazo fijo están considerados los mejores productos bancarios. Aun así, son muchas las personas que dudan acerca de su fiabilidad. Por este motivo, ponemos a tu disposición la siguiente guía gratuita para que puedas resolver las principales cuestiones sobre cómo invertir con seguridad. Con la ayuda de esta herramienta descubrirás de qué manera realizar una inversión con las máximas garantías, así como conocer otros productos sin riesgo.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?

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¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
  • ¿Cuáles son los productos más seguros para invertir mi dinero?
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Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

FAQ - Preguntas resueltas sobre los depósistoa bancarios

Esta página ha sido creada con el objetivo de resolver aquellas dudas que puedan surgir antes de invertir dinero en un depósito bancario a plazo fijo. Las preguntas que respondemos en esta página son las siguientes:

¿Qué son los depósitos bancarios?

Los depósitos bancarios son uno de los productos de ahorro más seguros del mercado. Permiten obtener rentabilidad a cambio de mantener nuestro dinero en el banco durante un determinado período de tiempo. El beneficio final dependerá del tipo de depósito que contratemos y del plazo.

¿Cómo funcionan estos productos?

Su funcionamiento es sencillo y no requiere de grandes conocimientos financieros, aunque variará según si es a plazo fijo, estructurado o combinado. El cliente deposita su dinero durante el plazo establecido y, al vencimiento, recupera el 100 % del capital invertido, junto con los intereses generados.

¿Es una inversión segura?

Se considera una de las inversiones con menos riesgo del mercado porque el dinero está asegurado en dos sentidos: recuperaremos la inversión inicial junto a los beneficios y, aun en el caso de que la entidad quebrara, el FGD devolverá hasta 100.000 euros por inversor y banco.

¿Puedo cancelar un depósito ya abierto?

Depende del contrato que hayamos firmado. Normalmente, si por contrato podemos cancelarlo, el banco nos aplicará una penalización. Los que no permiten cancelación deberemos esperar hasta la fecha de finalización para recuperar el dinero, por lo que si son muy a largo plazo pueden ser peligrosos.

¿Cómo elegir el más adecuado?

Para asegurarse que contratamos un buen depósito el primer paso es comparar las ofertas fijándonos en los siguientes criterios: la rentabilidad, el plazo y la inversión mínima y máxima. También son importantes la cancelación anticipada y la renovación automática.

¿Son seguros los depósitos extranjeros?

Todos los países de la Unión Europea cuentan con su propio Fondo de Garantía de Depósitos que, al igual que el español, cubren con hasta 100.000 euros por titular y entidad. Por tanto, serán seguros siempre que la entidad esté adherida al FGD de su país de origen.

¿Cómo aumentar su rentabilidad?

Para aumentar la rentabilidad podemos combinar inversiones en depósitos con otras alternativas. Una de las más populares son las cuentas remuneradas, ya que ofrecen la misma seguridad que los depósitos. Además, el capital lo podremos retirar en cualquier momento sin penalización. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: Está página ha sido creada para informar y resolver dudas acerca de las características generales de los depósitos bancarios que podemos encontrar en el actual mercado económico, así como los principales rasgos de algunos productos de inversión alternativos.

Fuente: la información relativa a las características de los depósitos bancarios procede de la página web del Banco de España y de las estadísticas oficiales publicadas en el Boletín Oficial del Estado (BOE), así como de otras fuentes de información.

Metodología: los datos relativos a la forma de contratación de las características de los depósitos bancarios se han conseguido mediante investigación online, así como la consulta telefónica a los diversos bancos que comercializan actualmente este producto de ahorro.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online conformado por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del mercado.

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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte con aquellas dudas que puedas tener sobre el actual panorama financiero, así como aconsejarte en tus finanzas personales. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario, con la finalidad de que nos hagas llegar todas tus cuestiones y tus sugerencias:

Temas recientes del foro

TODOPALLEJA
Fiabilidad depósitos en BANCA SISTEMA (IT) @TODOPALLEJA - hace 17 horas
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Hola, viendo el tipo de interés de Banca Sistema, me parece interesante, pero me gustaría saber, aunque esté garantizado por el FGD Italiano, si actualmente Banca Sistema está saneada y cual es la fiabilidad.Gracias de antemano.
Neus Garau
Neus Garau
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, todopalleja

Banca Sistema, como comentas en tu mensaje, está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Italiano, que en caso de quiebra o insolvencia, devolvería hasta 100.00 euros por titular y entidad. Además, la entidad italiana cuenta con un volumen de depósitos de más de 1,3 millones de euros, su éxito ha seguido creciendo desde que en 2015 fuera considerado uno de los más exitosos de su historia. Además debes tener en cuenta que Standard & Poor, una de las principales agencias de calificaión credicitia del mundo, otorgó recientemente a Italia el grado de inversión "BBB". ¿Qué significa? Una alta solvencia pero sensible a cambios adversos. Puedes consultar más información aquí.

De todas formas, para asegurarte que estás realizando la inversión tomando todas las precauciones, puedes consultar nuestra guía gratuita sobre cómo realizar inversiones seguras además de utilizar el comparador de depósitos para ver otras opciones.

Para cualquier duda, contacta con nosotros.

Un saludo

Alfonso
Incidencia en la renta @Alfonso - hace 1 día
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¿Tiene retención en origen?.En caso contrario, ¿hay que presentar algún documento en Hacienda en España, para incluirlo posteriormente en la declaración?.Gracias.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Alfonso:

Si no nos das más información sobre el producto al que te refieres, no podemos darte una respuesta clara.

Suponiendo que te refieras a un depósito a plazo fijo abierto en el extranjero, comentarte que si has indicado que no eres residente en dicho país, lo más probable es que te apliquen una retención del 0 %, aunque podría no ser así (dependerá del país). Si la retención es nula, tendrás que declarar tú los intereses en la declaración de la renta sumándolos a los intereses que te hayas ganado en España.

Si la suma total de los depósitos que tienes fuera de España supera los 50.000 euros, también tendrás que presentar el modelo 720.

Saludos.

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Buenas tardes, En vuestra web publicáis una lista de los depósitos más rentables y seguros del momento. No deja de ser curioso que no aparecen los de la entidad española EBN banco, cuyos % de interés están por encima de la mayoría de los que publicáis. Por contra, sí que aparecen bastantes de entidades extranjeras. ¿Cuál es la razón de que no aparezcan cuando, por el interés ofrecido, no cabe duda de que deberían estar?. Gracias.
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, mikedemiurgo:

Resultaría imposible mostrar todos los bancos que cumplen esas características, así que aparecen los productos destacados, que van cambiando cada mes.

No obstante, si le das al botón inferior de "ver todos" puedes consultar todos los depósitos rentables y seguros que existene en el mercado.

Un saludo.

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