El programa radiofónico El Yuyu del Verano de RTVA ha contado hoy con el comparador financiero HelpMyCash.com para explicar a sus oyentes cómo utilizar sus tarjetas para evitar comisiones si viajan este verano fuera de España de acuerdo con su investigación plasmada en la guía gratuita sobre cómo utilizar las tarjetas al viajar. En el programa de Canal Sur Radio Andalucía ha hablado Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, explicando sobre las comisiones que podemos afrontar si utilizamos las tarjetas, las cuales pueden llegar a ser desde 4 euros hasta 11 euros por cada 100€ que saquemos de un cajero.

¿Cuál es el coste medio por operación con una tarjeta?

Al utilizar nuestras tarjetas fuera de España, existen varias comisiones que debemos tener en cuenta según la operación que realicemos y el país dónde viajemos.

En la siguiente imagen podemos ver cuánto nos cobrarían por operar con las tarjetas fuera de España:

coste usar las tarjetas fuera de España

Si viajamos a países dentro de la zona euro

  • Comprar: GRATIS
  • Sacar dinero
    • Comisión de nuestro banco: 4% con un mínimo de 3€
    • Comisión del banco propietario del cajero: 0,2% a débito (regulado por la Comisión Europea)

Si viajamos a países que utilicen una moneda distinta al euro

  • Comprar
    • Comisión por cambio de divisa: 3%
  • Sacar dinero
    • Comisión de nuestro banco: 4% con un mínimo de 3€
    • Comisión del banco propietario del cajero:
      • 0,2% en Europa (Polonia, por ejemplo)
      • 0€ – 15€ No regulada en otros países (EE.UU, China, Colombia…)
    • Comisión por cambio de divisa: 3%

Estas comisiones pueden llegar a suponer un gran agujero en nuestro presupuesto según cómo utilicemos las tarjetas, por ello elegir una tarjeta para viajar que no cobre comisiones por este tipo de operaciones.

¿Cuáles son las tarjetas más caras para usar fuera de España?

No hay ninguna tarjeta particularmente cara en este aspecto. Prácticamente todas las entidades tienen unos costes similares en cuanto se refiere a utilizar las tarjetas fuera de España.

Aunque cabe destacar que las tarjetas de crédito, sean de la entidad que sean, tienen unas comisiones más altas que las de débito por el mismo tipo de operativa. Esto se debe a que, con las de crédito, estamos contratando financiación también.

¿Cuáles son los países más caros para utilizar nuestras tarjetas?

Utilizar las tarjetas en países con moneda distinta al euro suele ser más caro que aquellos países dentro de la Zona Euro. Esto se debe a que a las comisiones por operativa que nos pueden cobrar también debemos sumar las comisiones por el cambio de divisa. Generalmente esta comisión bancaria ronda el 3% más el tipo de cambio de Visa o Mastercard, que suele oscilar entre el 0,2% y el 0,5%.

Cabe destacar que otros países caros son aquellos cuya moneda tiene más inestabilidad (Ucrania, Argentina, Tailandia…), ya que se pueden aplicar comisiones por cambio de moneda más alta para paliar el riesgo que supone para el banco.

Trucos para evitar las comisiones al usar las tarjetas cuando viajamos

Evitar las comisiones que puede cobrarnos el banco cuando utilizamos las tarjetas para viajar es sencillo conociendo pequeños trucos:

Busca tarjetas que no cobren comisiones por operar en el extranjero

  • Actualmente, de acuerdo con la guía sobre tarjetas para viajar, existen 14 tarjetas que podremos contratar que no cobran este tipo de costes.
    • Todas las tarjetas se pueden contratar online, en pocos minutos y sin necesidad de vincularnos o cambiarnos de banco.

Estas son las mejores tarjetas para viajar según el país al que vayas:

TARJETAS PARA VIAJAR EN LA ZONA EURO* TARJETAS PARA VIAJAR AL RESTO DEL MUNDO
Tarjeta Visa Débito de imaginBank

  • Compras gratis en toda la Zona Euro
  • Sacar dinero gratis de manera ilimitada en la Zona Euro
Tarjeta Mastercard NX de Abanca

  • Compras sin comisión por cambio de divisa
  • Sacar dinero gratis 5 veces al mes en todo el mundo
    • 1€ a partir de la 6º vez
Tarjeta Inteligente Evo

  • Compras gratis en toda la Zona Euro
  • Sacar dinero gratis de manera ilimitada en la Zona Euro
Tarjeta Visa Bnext

  • Compras sin comisión por cambio de divisa
  • Sacar dinero gratis 3 veces al mes en todo el mundo
    • 0,79€ – 1,09€ a partir de la 6º vez
Tarjeta Mastercard N26

  • Compras gratis en toda la Zona Euro
  • Sacar dinero gratis 5 veces al mes en la Zona Euro
Tarjeta Revolut Contactless

  • Compras sin comisión por cambio de divisa
  • Sacar dinero gratis hasta 200€ al mes en todo el mundo
    • 2% al sobrepasar los 200€

Compra en euros con la tarjeta siempre que sea posible

En países que utilizan el euro, no existe ninguna comisión por comprar con tarjetas. De esta manera, sea del banco que seas y utilizando cualquier tarjeta, no tendrás que pagar comisión por esta operación.

Limita el número de veces que acudes al cajero

Lo mejor es realizar un pequeño presupuesto con la cantidad que tenemos pensado gastar y así sacar una única vez para ahorrar en comisiones.

  • Sacar 90€ tiene un coste medio de 3,2€
  • Sacar 3 veces 30€ tiene un coste medio de 9,2€

En países con otra moneda, paga con moneda local

  • Elegir “With conversion”, o pagar en moneda local, será nuestro banco quien nos cobrará el tipo de cambio, el cual suele ser más ventajoso
  • Elegir “Without conversion”, o pagar en euros, será el banco del país de destino quien nos cobrará el tipo de cambio probablemente más caro.

Antes de sacar dinero, acude a varios cajeros

Muchos bancos deciden no cobrar la surcharge fee, la comisión por utilizar el cajero sin ser clientes, por lo que es posible evitarla. Como este coste nos lo comunicarán en la pantalla del cajero, podemos cancelar la operación si nos cobran este coste o continuar si hemos encontrado un cajero que no cobra esta comisión.

En la siguiente infografía podrás encontrar los mejores trucos para utilizar tus tarjetas fuera de España y evitar todas las comisiones:

trucos para evitar las comisiones al utilizar tus tarjetas en el extranjero

Autor: Agustina Battioli


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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