Pregunta similar: Amortización parcial: ¿es mejor reducir cuota o plazo?

Buenas. He recibido 15.000 euros de una herencia y estoy pensando en hacer una amortización parcial de mi hipoteca. Me faltan 16 años para pagar unos 110.000 euros. Mi duda es: ¿reduzco cuota o me quito años para pagar? Gracias.

Pregunta similar: Cancelación parcial hipoteca, ¿reducir cuota o años?

Antes de nada felicitar a los administradores de esta página web. Mi cuestión es la siguiente: Para una hipoteca de 60.000 €, 20 años de plazo y con un interés de EURIBOR + 1% ¿Qué es mejor si pretendo realizar cancelaciones parciales (es decir, ir liquidando la hipoteca mediante ingresos de 6.000 € cada equis tiempo)? ¿Mejor reducir años de hipoteca y mantener la misma cuota? o ¿Mejor reducir la cuota que pago manteniendo los 20 años de plazo? Seguramente esta cuestión ya se ha planteado en alguna que otra ocasión pero no he encontrado una respuesta adecuada a mi caso. Gracias!

Pregunta similar: Amortización parcial - Mejor etapa

Buenas tardes;

En primer lugar, enhorabuena por la página web. No solo es de gran ayuda, sino que despertáis confianza.

El pasado mes de Abril adquirí una vivienda a través de un préstamo con la entidad Cajasur. El préstamo fue de 97.800 Euros a pagar en un total de 360 mensualidades (30 años). El interés durante las 12 primeras mensualidades es del 1,7%, siendo después del 1,25% + Euribor (hasta 2024, tras el cual el diferencial aumentará puesto que ya no seré menor de 35 años). Las mensualidades para este primer año son de 346,99 euros. Además de la domiciliación de mi nómina y un consumo con tarjeta anual superior a 1.200 €, para llegar al diferencial anteriormente mencionado debo contratar anualmente un seguro del hogar (continente 97.800€, contenido 29.000€), cuyo precio para este año ha sido 287€, suponiendo una reducción del 0.1% del diferencial para el año que viene.

Entiendo que, puesto que el euribor se encuenta en mínimos históricos (y probablemente siga estando a corto/medio plazo) y puesto que estoy ahorrando uno 700 euros mensuales, sería una buena idea amortizar parcialmente la deuda el año siguiente (cuando el diferencial haya bajado), puesto que no tengo comisión, siempre y cuando la amortización sea inferior al 20% del capital total. En la mayoría de fuentes consultadas, incluída la vuestra, se confirma que es conveniente amortizar la deuda a través de acortamiento de plazo. Aparte de que entiendo que amortizar acortando el plazo hace disminuir el riesgo futuro de pagar más en caso de que el euribor suba, no consigo entender su explicación matemática , así como tampoco tengo claro si me conviene amortizar cuanto antes mejor (a partir de Abril del 2017), o si bien el cálculo no es tan sencillo e intervienen más variables.

Al tratarse de un sistema francés, puesto que al principio se paga un mayor porcentaje de intereses, no entiendo por qué el pagar más en esa primera etapa supone un decrecimiento de los intereses totales, si se está efectivamente adelantando dinero cuando los mismos son más elevados.

Agradecería me aclararan dichas dudas. Les he incluido los datos del préstamo debido a que os hago una pregunta sobre cuándo sería más conveniente amortizar, por si fueran necesarios para responder la misma.

Muchas gracias de antemano.

Hola Mario LD,

El sistema de amortización francés está pensado para que pagues lo mismo durante toda la vida de tu hipoteca. El objetivo de amortizar cuanto antes, no sólo tiene que ver con que si hacia el final de tu hipoteca suben los tipos de interés, tu ya habrás terminado, sino que se basa precisamente en una reducción proporcional del precio de la hipoteca.

Al alargar un préstamo en el tiempo, estás aumentando el período en el que se aplican intereses sobre el capital pendiente, por lo que si eliminas plazo estás "eliminando" meses que te van a cobrar. Dicho de otro modo, si tu cuota se compone de capital e intereses y decides recortar plazo, se recalcula un nuevo escenario de amortización en el que se ha rellenado con capital lo que ya has adelantado.

Esto se traduce en menos intereses. Por este motivo, es recomendable amortizar cuanto antes mejor, ya que que es cuando existe una mayor.

El Banco de España tiene en el este enlace una calculadora de amortizaciones que refleja muy bien lo que pasa cuando amortizas plazo o cuota. Una vez introducidos los datos, abajo a la derecha encontrarás un botón donde pone "detalles" que ilustra la diferencia entre amortizar plazo o cuota.

Esperamos haber resuelto tu duda.

Un saludo y gracias por utilizar el foro de hipotecas de HelpMyCash.com

Pregunta similar: Me interesa quitarme tiempo o bajar letra de la hipoteca

Me quedan 20 años de hipoteca que me interesa quitarme tiempo o bajar letra y pagando hipoteca me ayuda con hacienda Y tambien que me interesaria quedarme con una hipoteca variable que es la que tengo o pasarme a una fija con las ofertas de ahora tengo una hipoteca de euribor +0'75 y me quedan 20 años y 80.000

Hola, guille36.

Lo más recomendable a la hora de amortizar la hipoteca, y siempre que no tengas problemas para asumir tu cuota actual, es reducir el plazo puesto que, de ese modo, al final pagarás menos intereses.

En cuanto a tu segunda pregunta, es una decisión que depende de tu tolerancia al riesgo. Es decir, actualmente el valor del euríbor es muy bajo y, aunque parece que su caída ha parado, no cabe esperar que se dispare a corto plazo. Eso sí, 20 años es mucho tiempo y es cierto que actualmente hay hipotecas fijas con tipos muy interesantes que, en caso de que el euríbor subiera mucho, podrían hacer que se pagara menos con un tipo fijo que con uno variable en un futuro.

De todos modos, si te decides por cambiarte a una hipoteca fija, te recomendamos que te esperes a que entre en vigor la nueva ley hipotecaria, algo que se espera que pase en los próximos meses. Y es que, si se mantiene tal y como se indica en el borrador, cambiarse de una hipoteca variable a una fija será muy económico, tanto en las comisiones (que se limitará al 0,25 % durante los tres primeros años del préstamo hipotecario y al 0 % después) como en los aranceles notariales y registrales (cuyo importe se reducirá notablemente).

Un saludo.

Pregunta similar: Amortización parcial hipoteca.

Tengo en la actualidad con el Banco Santander una hipoteca de 260.000€. Como consecuencia de la venta de otra vivienda, quiero amortizar de la actual, la cantidad de unos 120.000€ ¿Qué me interesaría más, realizar esta amortización,como adelantando el vencimiento o disminuir la cuota? muchas gracias.

Hola, Helper_602366631.

Normalmente sale más a cuenta amortizar la hipoteca en plazo, puesto que así acabarás de pagarla antes y, en consecuencia, pagarás menos intereses. La amortización de capital para reducir cuota solo es aconsejable si realmente te es complicado llegar a final de mes con la mensualidad actual y necesitas tener una más baja, pero en ese caso seguirás pagando muchos intereses.

Un saludo.

Pregunta similar: Cajamar Amortización Parcial Hipoteca cuota constante variable

Hola

Saben a partir de qué año merece la pena realizar una amortización parcial y qué gastos te cobra Cajamar? Lo más recomendable sería acortar plazo?

Gracias

Hola, Rosa. 

Como son tres preguntas, intentaremos resolverlas una por una: 

1. Lo ideal es hacer las amortizaciones parciales cuanto antes mejor. Con el sistema francés, que es el que se usa para calcular las cuotas de las hipotecas que se dan en España, la mayor parte de los intereses se pagan durante los primeros años. Por lo tanto, te conviene rebajar cuanto antes el capital pendiente para que esos intereses se devenguen sobre un importe inferior. 

2. Dependerá de las condiciones de tu hipoteca. Puedes consultar cuánto te cobrará Cajamar por el reembolso anticipado en la escritura del préstamo. 

3. Sí, lo más recomendable es acortar el plazo, pues así se generan intereses durante menos tiempo y ahorras más. 

Gracias por confiar en el comparador de hipotecas HelpMyCash.com. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Amortizar préstamo hipotecario Bankia

Es más interesante amortizar préstamo reduciendo la cuota o el tiempo? Bankia cobra por dicha operación? Gracias

Hola, Helper_411167842.

Si la hipoteca se contrató a partir del 1 de enero de 2013, sale más a cuenta reducir el plazo tras la amortización anticipada, pues así se generarán menos intereses y pagarás menos a la larga. En cambio, si se firmó antes y tienes derecho a aplicarte la deducción por adquisición de vivienda habitual, te aconsejamos hacer cuentas para averiguar si te saldría más a cuenta reducir el plazo o la cuota. 

En cuanto a lo que cobraría Bankia, esta entidad lleva años sin incluir comisiones por amortización anticipada a sus hipotecas, así que lo más probable es que no te cueste nada. No obstante, te aconsejamos leer detenidamente la escritura de la hipoteca (o la información precontractual, si aún no la has contratado) para ver cuánto te cobrarían por este concepto. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Amortizar hipoteca

Hola ! Que conviene más !?  Amortizar la hipoteca restando la   cuota o tiempo?  tomando en cuenta la probable devaluación de la moneda/ salario en un futuro lejano ! Gracias , un saludo !