Hola, Anónimo. 

Según el Banco de España, el banco no puede cambiar las condiciones de esa cuenta si se usa únicamente para hacer frente a los pagos y domiciliaciones relacionados con la hipoteca: las cuotas, los seguros, etc. Ahora bien, si se utiliza para otros fines, como para hacer transferencias o para sacar dinero, sí puede modificar las condiciones. 

Si te encuentras en esta segunda situación, puedes hacer lo siguiente: 

• Pagar las nuevas comisiones que te pide la entidad.

• Cumplir las condiciones requeridas para que no te cobren esas comisiones.

• Utilizar esa cuenta únicamente para los pagos relacionados con la hipoteca, en cuyo caso no te podrán cobrar más de lo que se indique en la escritura hipotecaria.

• Subrogar tu hipoteca para irte a otro banco que no te cobre comisiones por la cuenta de la hipoteca.

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Gracias Miquel, como siempre. Una pequeña duda con la situación 3. Entonces, si yo tengo una cuenta con comisión 0€ debido a que tengo por ejemplo varios recibos domiciliados o tengo un gasto mensual X con la tarjeta, etc pero con el tiempo me dicen que para mantener esas comisiones a 0€ tengo que domiciliar otro recibo, o hacer un gasto extra, o contratar alguna cosa, simplemente tendría que quitar todas esas domiciliaciones, no hacer esos gastos, ni contratar nada, únicamente tener esa cuenta, como dices, sólo y exclusivamente para los gastos de la hipoteca. ¿Sería así para mantener siempre las comisiones a 0€?

Muchas gracias

Hola de nuevo. 

Sería así suponiendo que la cuenta para pagar la hipoteca no tuviera comisión de mantenimiento. Esa información debe aparecer obligatoriamente en la escritura del préstamo hipotecario. Si esa cuenta sí tiene una comisión de mantenimiento establecida en la escritura, se te cobraría el cargo correspondiente. 

Un saludo.

Hola. No, mi cuenta en concreto, a la que tengo asociada la hipoteca, nunca ha tenido comisión de mantenimiento. El único requisito que tengo en cuento a la hipoteca es domiciliar la nómina o bien realizar un ingreso mensual desde otra cuenta, además del seguro obligatorio.

Entiendo, entonces, como te decía anteriormente, que si en el futuro me quisieran cambiar esas condiciones de comisión 0€, sólo tendría que quitar los recibos que tengo domiciliados (porque he querido) y no realizar ninguna operación desde esta cuenta.

Por favor, me podrías indicar en qué decreto aparece esa información del Banco de España sobre el cambio de condiciones por parte de una banco? (por si llegara el momento, me hiciese falta argumentarlo)

Muchas gracias

Hola de nuevo. 

Sí, si retiras los recibos de esa cuenta, el banco solo podrá cobrarte la comisión de mantenimiento de la cuenta asociada a la hipoteca, que debe aparecer en la escritura del préstamo hipotecario. Si en la escritura no se indica el coste de la comisión (o este es de 0€), el banco no podrá cobrarte nada por esa cuenta. 

Te dejamos un enlace a una página del Banco de España en la que se explica en qué está basado este criterio y se adjunta un documento con la normativa vigente.

Un saludo. 

Muchas gracias Miquel.

Un saludo

Pregunta similar: ¿Estoy obligado a mantener una cuenta en el banco de mi hipoteca?

Tengo una hipoteca en una entidad financiera, solo tengo este producto pero me cobran la comisión correspondiente a la cuenta. ¿Puedo anular mi cuenta y pagar la hipoteca como transferencia a la cuenta del banco que ellos me indiquen o estoy obligado a mantener la cuenta?

Buenas tardes JBERZOSA,

Si tu hipoteca tiene como requisito la domiciliación de la nómina por contrato, no podrás abrirte otra cuenta en otra entidad.

Un saludo

La hipoteca por naturaleza es un producto ajeno a la cuenta corriente, si bien los bancos obligan a mantener la cuenta ocrirrente asociada a la hipoteca por comodidad de ellos . De todos modos y en base a la circular 8/90 del Banco de España la cuenta que es soporte de hipoteca no puede cobrar comisión de nongún tipo, siempre que no sirva para nada más que para girar el recibo de la cuota de hipoteca.

**** . Expertos en derecho bancario financiero, concursal y empresa desde hace más de 15 años

Pregunta similar: se puede tener una cuenta con una hipoteca e ingresar todos los mese la cantidad fija?

Tengo la Hipoteca con el Popular, apenas trabajo con ellos solo tengo la tarjeta de solred y me pagan un recibo de un plan de pensiones que no es con ellos, los gastos de mantenimiento, son abusivos, me cobran 105,50 Euros al año, puedo quitar todo de la cuenta y dejar solo la hipoteca con el dinero justo?. Si fuera asi me pueden cobrar gastos? Muchas gracias de antemano Ana Maria

Hola buenos días, sí puedes hacerlo, pero tendrás que mirar en tu contrato si tienes la cuenta vinculada a la hipoteca y comprobar si te suben el interés por cancelarla. Pero de todas maneras, ya te están cobrando comisiones muy elevadas por mantenimiento, por lo que tendrías que comprobar qué es más rentable.

Otra opción es que propongas a tu entidad pasarte a una cuenta sin gastos de mantenimiento.

Un saludo y mucha suerte.

Pregunta similar: CAIXA SUBROGA BARCLAYS

Buenos Días, me gustaría saber si estoy obligado a permanecer en la Caixa y tener que aceptar sus "normas"(productos, comisiones, etc) ya que el banco Barclays con quien adquirí mi hipoteca (la cual aun estoy pagando) fue subrogada por la Caixa,o si puedo cambiar de banco y realizar cada mes el pago de la cuota de la hipoteca tal y como esta establecido. Comentar que a día de hoy tengo la nómina domiciliada con la Caixa, recibos domiciliados y la mencionada hipoteca,muchas gracias.  

Hola, Raúl. 

Como el negocio hipotecario de Barclays lo adquirió CaixaBank, tendrás que cumplir las normas de las cuentas que tengas abiertas para tener domiciliados los recibos y la nómina. Ahora bien, si no quieres que te cobren comisiones por esa cuenta, te proponemos lo siguiente: 

• Cumplir los requisitos exigidos por CaixaBank para no pagar comisiones por sus cuentas. En principio, el propio banco te tiene que haber informado de cuáles son esos requisitos. 

• Dejar la cuenta única y exclusivamente para pagar la hipoteca y sus gastos derivados. Si la hipoteca se firmó antes de abril de 2012, el banco no te podrá cobrar nada por esa cuenta. Y si es posterior, solo podrá cobrarte la comisión que se indique en la escritura. 

• Subrogar tu hipoteca a otro banco que no te imponga esos gastos. De paso, puedes aprovechar el traslado para mejorar condiciones como el interés o el plazo. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Comisiones de la cuenta para pagar la hipoteca

Buenas tardes! Tengo una cuenta en la que solo pago la hipoteca, es una cuenta con dos titulares, con dos tarjetas de débito, la mía la di de baja, pero mi ex pareja, no lo hizo, con lo cual, es la excusa que me da el banco, para cobrarme la comisión de mantenimiento, llevo un año, sin pagar esas comisiones, al sólo usarse la cuenta para el pago de la hipoteca y de repente me salen con esas y tendría otra duda, dicha tarjeta me dicen que solo la puede dar de baja ella, pero no la localizan y yo no tengo contacto con ella, habría alguna otra forma de dar de baja esa tarjeta?? Gracias 

Hola, Lolo. 

Lamentablemente, el banco tiene razón: solo tu expareja puede dar de baja su tarjeta de débito. Por lo tanto, nuestro consejo es que te pongas en contacto con esa persona y le pidas que dé de baja la tarjeta (puede hacerlo con una simple llamada al banco). 

Otra alternativa, si la hipoteca no es conjunta, es pagar las cuotas de la hipoteca con otra cuenta abierta específicamente para esa finalidad. De este modo, no te podrán cobrar comisiones por ella. En caso de que la hipoteca sí sea conjunta, sin embargo, necesitarías abrir una cuenta conjunta con tu expareja. 

Un saludo. 

Pregunta similar: como cerrar cuenta en la caixa?, no la uso, solo tengo alli el pago de una hipoteca y me cobran comisiones abusibas

hola a todos, , la caixa me cobra 60 euros mas 12 mantenimientro cada tres meses por tener una cuenta abierta alli,

abri esa cuenta para pagar mes a mes la hipoteca y no la uso para nada mas, nisiquiera tengo tarjetas, simplemente el 1 de cada mes ,ingreso alli el importe de hipoteca,   , quisiera cerrarla ya que son comisiones abusivas,,, como lo haria??,, y como les podria pagar de otra manera la hipoteca?t comisiones abusibas, es una ****, necesito opinion de ustedes, gracias

Hola, manu.

El criterio del Banco de España es muy claro con las comisiones que se pueden cobrar sobre la cuenta usada para pagar la hipoteca. Dado que la utilizas únicamente para este fin, puede darse lo siguiente:

• Si la hipoteca la contrataste antes del mes de abril de 2012, el banco no te puede cobrar nada por esa cuenta. 

• Si la hipoteca la contrataste a partir del mes de abril de 2012, el banco solo te puede cobrar la comisión que aparezca en la escritura de la hipoteca. Esa comisión no la puede subir unilateralmente. 

En vista de esto, si consideras que el banco no puede cobrarte esa comisión por incumplir el criterio del Banco de España, tienes derecho a reclamar que te la deje de aplicar. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias (que puedes descargar gratuitamente) te explicamos cómo hacerlo. 

En cambio, si el cobro de esa comisión es correcto, puedes tratar de negociar para que te la deje de aplicar o puedes abrir una nueva cuenta que no tenga comisiones, aunque eso ya dependerá de la voluntad del banco. Asimismo, tienes la opción de subrogar la hipoteca a otro banco (cambiar la hipoteca de banco) que no te cobre por la cuenta usada para pagar las cuotas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

de acuerdo, me pongo en marcha con estas gestiones y os informare. esto sera util para mas personas, lo justo es lo justo, gracias

Pregunta similar: Cambio de condiciones banco

Buenas tardes. Mi banco con cuál tengo la ipoteca. Me avisa por un mensaje que dela 15 de junio las condiciones de mantenimiento de cuenta cambiá. Con nuevas tarifas. Yo no estoy de acuerdo. Que puedo hacer teniendo un préstamo hipotecario con ellos. También modificaron las condiciones sobre las tarjetas de débito. Después de 15 anos debo pagar mantenimiento pa tenerlo. Renunció a la tarjeta pero me imposible acceder a mi dinero y poder hacer mis compras. El horario del banco es hasta las 14. Tuve una reunión con el director del sucursal y le dije que me niego pagar dinero por acceder a mi dinero.ademas cuando abrí la cuenta todo era gratis. 

Hola, Ion:

Imaginamos que hablas del BBVA por el cambio de condiciones que comentas. ¿Usas la cuenta para algo más que pagar las cuotas de tu hipoteca? Transferencias, ingreso de nómina, domiciliación de recibos... Si es así, el banco tiene derecho a cambiarte las condiciones de la cuenta (avisándote con antelación), ya que la empleas para tu operativa diaria.

Si no es así, la cosa cambia. Es ilegal que el banco te aumente las comisiones de una cuenta que solo usas para pagar tu hipoteca y más teniendo en cuenta que contrataste tu hipoteca antes de 2012. El Banco de España establece que en ese caso, el banco no podrá cobrarte comisiones por la cuenta asociada a la hipoteca si únicamente la usas para los pagos de la cuota. Te lo contamos en detalle en este artículo.

Igualmente, si tu banco es BBVA, no es difícil escapar de este gasto. Necesitas domiciliar algún ingreso y hacer al menos 7 compras con la tarjeta de crédito cada cuatro meses o pagar al menos 5 recibos cada cuatro meses.

Un saludo.