no entiendo una cosa en cuanto a las arras y la entrada de la hipoteca

no entiendo una cosa en cuanto a las arras y la entrada de la hipoteca

no entiendo una cosa en cuanto a las arras y la entrada de la hipoteca

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H
Helper_701486136

Hola a todos! no entiendo una cosa en cuanto a las arras . Si yo deseo comprar una vivienda de 175000 euros y los gastos por otro lado me asciende a 20.000 euros. ..adonde iría una cantidad de 5.000 eur en concepto de señal /arras? En ese supuesto debo entonces pedir al banco una hipoteca de 170.000 en lugar de 175.000 o el día d la firma el banco le dará los 170.000 que le faltan de la hipoteca al dueño y a mi los 5000 que previamente yo puse a la hora de señalizar la vivienda? Em dos cheques distintos? ? Por favor ruego me aclaren esta duda ya que es muy confuso todo. ..

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HelpMyCash
#1

Hola, Helper_701486136.

Las arras se pagan al vendedor como señal para que te guarde la vivienda. Si el vendedor se echara para atrás, debería devolverte el dinero y si te echaras para atrás tú, lo perderías. Ahora bien, si todo sale bien y seguís con la compra esa cantidad ya se la queda el vendedor y se descuenta del precio de venta total. Es decir, si la vivienda vale 175.000 euros y has pagado en concepto de arras 5.000 euros, solo deberías abonarle 170.000 euros. Es decir, los 5.000 euros no se devolverían (a menos que el vendedor decida no vender).

En cuanto a la parte de la hipoteca, lo primero señalarte que, actualmente, los bancos en general no están concediendo hipotecas 100 % para cubrir el total del valor de la vivienda (bien sea el precio de compraventa o el de tasación, normalmente el más bajo). Es decir, si la vivienda que quieres comprar vale 175.000 euros, lo más probable es que el banco solo te conceda el 80 % del total, o lo que es lo mismo, 140.000 euros.

El 20 % restante para cubrir el total de la vivienda (35.000 euros siguiendo ese ejemplo) deberás ponerlos de tu bolsillo (restando los 5.000 que ya has pagado). A eso, deberás sumar además alrededor de un 15 % que corresponde a los gastos de escritura de la hipoteca y a los de compraventa. En resumen, en total deberías aportar de tus ahorros un 35 % del valor total (unos 61.250 euros a los que deberías restar lo que ya has pagado en arras, quedando un total de 56.250 euros que deberías tener ahorrados para una vivienda de 175.000 euros).

Si, por el motivo que fuera (tu buen perfil económico o que aportes muchas garantías extra), el banco sí te financiara el 100 % de la vivienda, tienes dos opciones: que solo te financie los 170.000 euros que te faltarían para cubrir el precio total (en ese caso se daría un cheque al vendedor y tú solo deberías aportar con tus ahorros el 15 % correspondiente a los gastos) o que te financie los 175.000 euros que vale la vivienda y le de 170.000 euros al vendedor y 5.000 euros a ti en otro cheque que te ayudarían a pagar parte de esos gastos.

Un saludo.

 

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#2
H
Helper_701486136

Muchas gracias Elena. Me has sido de mucha ayuda

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#3
H
Helper_701486136

Lo que yo desconocía era que el banco el día de la firma ( bueno, el empleado del banco )puede dar el total del la hipoteca (175.000 euros )dividido en dos partes; o sea, un cheque de 5.000 para mí y otro de 170.000 para el vendedor. Yo pensaba que el banco solo podía dar un único cheque pero sí esto sabes si es posible hacerlo, es la mejor idea que se me ocurre. Lo he comentado a conocidos y me dicen que no es posible, pero creo que no me han entendido bien lo que quería expresar . Tú ne has captado la idea bien. La verdad pensaba eso no era posible hacerlo. Te agradezco que me aclares mis dudas Elena. Un saludo!

HelpMyCash
#4

Hola, Helper_701486136.

En principio, no debería haber ningún problema. De hecho, cuando los vendedores son varias personas (por ejemplo varios hermanos que venden una casa que han heredado) es habitual que el banco entregue un cheque a cada uno con las cantidades acordadas. De todos modos, para asegurarte del todo lo más fácil es que le consultes directamente a tu banco cómo procedería en ese caso.

Un saludo.

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#5
H
Helper_907613593

Hola tengo una duda...

Si me van a conceder la hipoteca 100% por un lado y me han pedido cierta cantidad para los gastos.

Casa 128,000 y gastos 15600 se supone en los gastos entra la cantidad a abonar del contrato de arras??

Gracias 

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HelpMyCash
#6

Hola, Cristina.

No exactamente. Técnicamente, el dinero para las arras es un adelanto de la compra que se le entrega al vendedor para reservar la vivienda. La cantidad que te pide el banco, en cambio, es para pagar los gastos de formalización de la compraventa: los impuestos, los aranceles notariales y registrales y los honorarios de la gestoría. 

Tu caso, sin embargo, es un poco complejo, ya que te dan una hipoteca de hasta el 100% del valor de compraventa. Como una parte del precio de la compra ya lo adelantarás en las arras, quizás le puedes pedir al banco que te financie esa parte equivalente para descontarla de los gastos. Por ejemplo, si entregas 5.000 euros para las arras, puedes pedirle al banco que te acepte provisionar 10.600 euros para los gastos y que sea él el que te financie los 5.000 euros restantes. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#7
H
Helper_907641063

hola soy vendedor tengo un comprador que me quiere comprar mi casa y me pide poner una clausula en las arras que dice que si no le aprueban la hipoteca debo devolverle el dinero de las arras. es habitual esto?

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#8
S
Sknoe

citando a Helper_907641063 hola soy vendedor tengo un comprador que me quiere comprar mi casa y me pide poner una clausula en las arras que dice que si no le aprueban la hipo...

Si, es una forma que tiene el comprador de asegurar su dinero, por si el banco s hecha para atrás en el último momento, no perder el dinero entregado como arras. Si no, te estaría regalando el dinero de las arras, que seguramente no le sobre.

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#9
S
Santiago aguilar

Se quedaron mis 20000 euros pues los de Tecnocasa no incluyo cláusula de en caso de no obtener la hipoteca se devolvería 

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#10
M
María Escuela Esdero

Buenas, estoy pensando en comprar un chalet que no está escriturado, la primera escritura se hara a mi nombre y hasta que salga la escritura para pedir la hipoteca voy a adelantar 15.000e, mi duda es, a la hora de pedir la hipoteca el banco me dará el 80 por ciento del precio de la compra o del restante que falte por pagar. 

HelpMyCash
#11

Hola, María. 

El banco te daría el 80% del precio de la compra. Por ejemplo, si la vivienda costara 100.000 euros, te ofrecería 80.000 euros; independientemente de lo que hubieras adelantado. Es importante, eso sí, que ese precio aparezca en el contrato de arras para poder mostrárselo al banco. 

Un saludo.

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#12
M
marcela Calderón

Buenas tardes,

 

Estoy interesada en una casa de 162.000€ pero la casa esta inscrita en el registro como terreno, el vendedor me comenta que constituye contrato de arras comprometiendose a hacer la inscripción como casa, no terreno y yo a abonarle el 10% del valor. Me pueden conceder hipoteca si aun esta inscrita como terreno? Es correcto este contrato de arras? Muchas gracias

HelpMyCash
#13

Hola, marcela Calderón. 

Es más que probable que te encuentres con problemas, pues el banco, seguramente, querrá inscribir la hipoteca sobre la vivienda y no sobre el terreno. Por ello, te aconsejamos no pedir la hipoteca hasta que el vendedor no haya registrado la vivienda debidamente. 

En cuanto al contrato de arras, sí es correcto, pues entendemos que como el vendedor se compromete a resolver la situación antes de la compra, podrás recuperar el adelanto si no lo hace. Ahora bien, por los problemas que podrías tener si no lo hace antes de pedir la hipoteca, te recomendamos introducir una cláusula que obligue al vendedor a inscribir la vivienda unos dos meses antes de la compra. 

Un saludo. 

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#14
M
Maia

Si yo realizo una compra de un piso 115.000€ y el banco me concede el 80%, sería 92.000€ yo tendría que poner el resto, aproximadamente unos 35000€, mi duda es, yo a esos 35.000€ tengo que restarle las arras 10.500€ ? Finalmente tendría que pagar al banco 25000€ ? O el día de la firma tener los 35000€ y luego me lo descuentan?

HelpMyCash
#15

citando a Maia Si yo realizo una compra de un piso 115.000€ y el banco me concede el 80%, sería 92.000€ yo tendría que poner el resto, aproximadamente unos 35000€...

Hola, Maia. 

Vamos a hacer cuentas. Como bien dices, si el piso cuesta 115.000, el banco te concederá una hipoteca con un importe equivalente al 80% de ese precio, es decir, de 92.000 euros. Por lo tanto, tú tendrás que pagar con tus ahorros los 23.000 euros restantes, además de un 10% adicional para los gastos (11.500 euros); es decir, unos 34.500 euros en total (quizás llega a los 35.000 que comentas). 

Ahora bien, pongamos que pagas 10.500 euros al vendedor como adelanto durante la formalización del contrato de arras. Ese dinero hay que restarlo de los 23.000 euros que el banco no te financiará. Por lo tanto, cuando llegue el día de la compra, tendrás que pagar 12.500 euros al vendedor (23.000 - 10.500). En paralelo, tendrás que dejar ingresados unos 11.500 euros en una cuenta bancaria para pagar los gastos de compraventa de la vivienda. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

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#16
J
Jorge

Hola, queremos comprar un piso pero el vendedor quiere realizar la firma de la escritura dentro de apenas un mes y que así figure en el contrato de arras. Nosotros no queremos comprometernos a un plazo tan corto hasta no tener el ok del banco que por diversas razones se está retrasando. Como alternativa nos propone firmar unas arras desorbitadas entorno al 40% y alargar el plazo un mes más. ¿Como lo ves? ¿Es muy arriesgado? Al tratarse de un simple contrato privado si la cosa se tuerce puede ser complicado reclamar ese dinero por nuestra parte. ¿Que opciones alternativasse te ocurren que podríamos plantearles?

gracias 

HelpMyCash
#17

citando a Jorge Hola, queremos comprar un piso pero el vendedor quiere realizar la firma de la escritura dentro de apenas un mes y que así figure en el contrato de...

Hola, Jorge.

Efectivamente, es una operación más arriesgada. Si no consigues la hipoteca durante ese mes extra, perderás una cantidad de dinero mayor. Y si la consigues, pero el vendedor se echa para atrás, podrás reclamar el dinero, pero si el vendedor tarda en devolvértelo, estarás un tiempo si esa cantidad. 

Dicho esto, como alternativa, quizás sería interesante plantear al vendedor mantener el contrato como está, con un plazo de finalización de un mes, pero con una nueva cláusula que te permita recuperar las arras en caso de que no consigas la hipoteca dentro de ese período. Así, al menos, no saldrás perdiendo. Además, si a ambos os interesa prorrogar el contrato cuando haya pasado el mes, siempre tenéis la opción de negociar nuevamente en ese momento para extenderlo durante un mes más. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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#18
P
pilifer33

Pregunta similar: Como compensar el valor de las arras

Voy a comprar un piso con valor de 109000€, tengo el 20% más el12% aprox de entrada y gastos, pero el comprador me ha pedido el 10% del valor total. Así que 10900€. Ahora me falta ese importe para poder asumir gastos más entrada.

Mi pregunta es, el banco me concede el 80% del importe 87200, sobre los 109000.

Va hacer el día de la firma, un cheque al vendedor por el valor endeudado, y a mí por esos 10900.

Es una forma habitual de proceder.

Muchas gracias 

HelpMyCash
#19

citando a pilifer33 Pregunta similar: Como compensar el valor de las arras Voy a comprar un piso con valor de 109000€, tengo el 20% má...

Hola, pilifer33.

Sí, es un procedimiento habitual. Como no dispondrás del dinero suficiente para pagar la entrada y los gastos por haber avanzado ya una parte, el banco te dará un cheque con dinero de la hipoteca para que pagues lo que no puedas cubrir con tus ahorros.

Esperamos haber resuelto tu duda.

Un saludo.

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#20
J
jmvallesanchez

Pregunta similar: Duda sobre aportación hipoteca

Hola, quiero comprar un piso por importe de 176.000 euros. La hipoteca se me va a conceder por importe del 90 por ciento de esa cantidad, es decir de 158.400 euros, con lo que yo tendría que aportar 17.600 euros.

 

En el contrato de arras, el vendedor solicita 25.000 euros. Mi duda es, ¿Qué ocurre con los 7.400 euros de diferencia entre los 17.600 y los 25.000 euros que me pide el vendedor?

No tengo muy claro si luego el banco da al vendedor un cheque por importe de 151.000 y el resto de los 7.400 euros me los dan a mi o si usarán esos 7.400 euros como provisión.

 

¿Alguien me puede aclarar la duda?

 

Gracias!

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