CRIS1975
Iniciado por @CRIS1975 hace 3 años

CANCELACION HIPOTECA CON LA VENTA DE LA VIVIENDA

Buenos días.

Vamos a vender la vivienda y con el precio de venta queremos cancelar la hipoteca pendiente, pero tengo algunas dudas: - ¿Pasos a seguir? porque si no puedo cancelar antes de vender...¿cómo se instrumenta con el vendedor esta situación? tendría que pagarme antes de firmar la escritura de compraventa???

- Además de la comisión de cancelación que abonaré al banco y de la Plusvalía al Ayuntamiento, que los tengo controlados, ¿gastos adicionales? ¿Existe algun simulador fiable en internet?¿los gastos dependen del capital pendiente o de la cuantía del préstamo hipotecario solicitado en su día?

Muchas gracias. Un saludo.

65 respuestas

Última respuesta
hace 1 mes
Xabier MF
Xabier MF
hace 3 años

Buenos días Cris1975,

La cancelación se realiza en el mismo acto de la Escritura, para que entiendas como son los pasos,

El dia de la Escritura, con el Certificado de Deuda Pendiente, en el cual aparecen los pagos a realizar como la Hipoteca a cancelar y gastos de cancelación, ya queda registrado de manera fehaciente el pago y cancelación de la hipoteca, y así el comprador sabe que está comprando la vivienda libre de cargas.

Otro gasto que tendras es, el levantamiento en el registro, del cual generalmente se encarga el notario o bien el banco de la parte compradora, pero el gasto te va a ti.

Espero haberte solventado las dudas, para cualquier cuestion escribeme.

Xabier MF
Xabier MF
hace 3 años

Buenos días Cris1975,

La cancelación se realiza en el mismo acto de la Escritura, para que entiendas como son los pasos,

El dia de la Escritura, con el Certificado de Deuda Pendiente, en el cual aparecen los pagos a realizar como la Hipoteca a cancelar y gastos de cancelación, ya queda registrado de manera fehaciente el pago y cancelación de la hipoteca, y así el comprador sabe que está comprando la vivienda libre de cargas.

Otro gasto que tendras es, el levantamiento en el registro, del cual generalmente se encarga el notario o bien el banco de la parte compradora, pero el gasto te va a ti.

Espero haberte solventado las dudas, para cualquier cuestion escribeme

Rodrigo Blanch
Rodrigo Blanch
hace 3 años

Hola CRIS1975,

En tu situación te recomendamos varias cosas.

Por una parte, te conviene realizar un contrato de arras con el vendedor. Este contrato viene a ser una declaración de intenciones en el que abonáis una señal por adelantado para que os reserve el piso. En este contrato conviene además incluir una cláusula que especifique que en caso de que al final no se de la transacción, se os devuelve el dinero.

Por otra parte, también os recomendamos preguntar a vuestra entidad por sus hipotecas puente. Este tipo de hipoteca os permitirá lograr la financiación para la segunda vivienda, mientras aún estáis buscando compradores para vuestra vivienda actual. Hay que conocer los riesgos de estos productos, ya que en caso de que la venta no tenga lugar, os encontraríais atrapados con una deuda de gran tamaño. Podéis completar la información sobre estos productos en el anterior enlace.

A nivel gastos, tendríais que soportar un 10/15 % de gastos durante el proceso de cambio, sobre el capital total de la operación (X euros pendientes de la anterior hipoteca + el precio de la nueva vivienda + 10/15 % de la suma de los anteriores conceptos), además de la propia plusvalía de la venta de vuestra actual casa, si la hubiera.

Las hipotecas puente no son un producto que se publicite abiertamente, pero es una solución que ofrecen las entidades para este tipo de situaciones. Os recomendamos que contactéis con varias entidades para plantearles vuestro caso y ver qué soluciones os ofrecen y el precio de estas.

Esperamos haberos ayudado.

¡Un saludo!

Dann21
Dann21
hace 2 años

Buenos días mi pregunta es muy sencillo yo tengo una vivienda de VPPL y ya he pedido el desglose de ayudas en Fomento para devolverlas más los intereses y mi pregunta es porque en la carta pone he recibido de vivienda que aparte de las ayudas tengo que hacer la cancelación total o la novación del préstamo. La pregunta es la siguiente necesito hacer todo eso para conseguir la autorización de venta porque no tiene sentido no puedo cancelar la hipoteca totalmente si antes no he vendido

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

Hola Dann21.

Normalmente, en una vivienda que no sea protegida se puede cancelar la hipoteca en el mismo momento en el que se recibe el dinero de la venta. Sin embargo, las condiciones para hacer cualquier operación con una vivienda de VPPL dependen de cada comunidad y de lo que queramos hacer. Por eso, dado que no podemos darte una respuesta concreta, te recomendamos que preguntes en la administración correspondiente, para que te informen de cómo proceder en este caso.

Un saludo.

Gema333
Gema333
hace 2 años

Buenas noches! Mi pregunta es la siguiente. Mis padres hace 13 años hicieron una hipoteca puente con su vivienda habitual para comprar otra vivienda que paso a ser la habitual y alquilar la primera. Ahora la quieren vender para bajar capital en la hipoteca. Estarían exentos de tributar a hacienda en este caso? Son mayores de 65 años. Gracias de antemano.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

Hola, Gema333.

No somos expertos en materia tributaria, así que la recomendación es que acudas directamente a tu oficina de la Agencia Tributaria donde te podrán explicar concretamente si deben o no pagar algún tipo de impuesto por esta operación.

Un saludo y gracias por utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

 

Pedrete26
Pedrete26
hace 2 años

Buenos dias Tengo una duda,respecto a solicitar una segunda hipoteca sobre la vivienda habitual. El tema es que yo, tengo mi casa, en la cual me desgravo el 100% ya que la compre cuando aun podia desgravarme por vivienda habitual y la compre de soltero. Tengo una hipoteca de 190.000 €, y pago una cuota mensual de unos 450 €. Esta vivienda me la compre antes de casarme, años despues me case, en regimen de gananciales y ahora tengo una duda por falta de liquidez. He pensando vender a mi marido parte un x% de la vivienda por un precio que aun no he determinado, seguramente unos 70.000€-80.000€ para ello, tiene que solicitar una hipoteca, en su banco habitual, a la cual se le han concedido. Y ahora me surgen unas dudas, que aun que lo hablare con mi abogado y gestor, os voy a preguntar: ¿Puede una misma vivienda tener dos hipotecas en diferentes bancos? ¿Que impuestos tendria que pagar yo al recibir el dinero sin invertirlo de nuevo en otra vivienda? ¿Puedo tener algun tipo de problema fiscal? Esta claro, que ese dinero no lo voy a invertir ni si quiera en cancelar parte de mi hipoteca, y tambien esta claro que mi marido, va a comprar esa parte de la casa sabiendo que existe una carga hipotecaria en ella. Muchas gracias de antemano.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

citando a Pedrete26 Buenos dias Tengo una duda,respecto a solicitar una segunda hipoteca sobre la vivienda habitual. El tema es que yo, tengo mi casa, en la cual me de...
Hola, Pedrete26.

Lo primero que debes tener presente es que actualmente no suelen concederse hipotecas que no sean para comprar una vivienda. Por ese motivo, es muy poco probable encontrar un banco que quiera daros una hipoteca para una casa sobre la que ya hay otro préstamo hipotecario, dado que en caso de impago no tendría prioridad para embargar el bien (ya que estaría la otra entidad) y por lo tanto la vivienda, que normalmente es la garantía (junto a la personal) de este tipo de préstamos no se podría ejecutar. Sin embargo, si el banco de tu marido ya tiene toda la información sobre la situación de la vivienda y sus cargas y decide daros la hipoteca será en base a sus propios criterios de riesgo.

En cuanto a los impuestos, en principio deberás pagar los típicos de una venta (plusvalía municipal), mientras que tu marido debería asumir los de compraventa y los de hipoteca. En principio tú podrías seguir desgravando lo que pagues por tu hipoteca actual (al ser para vivienda habitual y consistuida antes de 2013), sin embargo él no podría deducirse nada, ya que este beneficio fiscal ya no se aplica. De todos modos, no somos expertos en materia fiscal, así que para asegurarte te recomendamos que consultes a tu  gestor o directamente a la Agencia Tributaria.

Por otra parte, no sabemos cuánto dinero necesitáis ni por qué habéis decidido hacer esta operación que, como os decimos, es compleja y es muy difícil que un banco acepte. Sin embargo, dado que parece que no tenéis problemas en que la vivienda pase a ser de los dos os recomendamos que valoréis la opción de pactar con el banco una ampliación de capital (para disponer de la liquidez que necesitas), añadiendo a tu marido como cotitular de la hipoteca y que, para que pase a ser propietario, cambieis la escritura de la vivienda para ponerla a nombre de los dos en el porcentaje que consideréis (aunque deberíais consultar previamente los costes asociados a esta operación, ya que se escapa de nuestro campo de conocimiento). Seguramente de ese modo el coste puede que sea menor, aunque el máximo que podríais ampliar estará limitado por el valor de la vivienda.

Un saludo.

Atreco
Atreco
hace 2 años

Buenos días Tenemos la intención de vender nuestro piso y vivir con mis padres. La cuestión es que si vendemos el piso por menos de lo que tenemos hipotecado y no logramos cancelar la hipoteca, sería posible la venta de la casa????

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

Hola, Atreco.

Es difícil que alguien quiera comprar una casa sobre la que existen cargas hipotecarias ya que, en caso de impago por vuestra parte, el banco podría proceder a embargar la propiedad que sirvió como garantía de la hipoteca.

Un saludo.

Helper_610460942
Helper_610460942
hace 2 años

Buenas tardes. Estoy en una situación similar a la de mi compañero. Por lo que he leído se puede cancelar la hipoteca al mismo tiempo que se vende el piso, porque evidentemente yo de antemano no tengo el dinero del piso para cancelar la hipoteca. Querría los pasos a seguir para llevar a cabo este proceso. Además me han comentado que para vender la vivienda necesito llevar al notario un certificado de eficincia energética. No sé si esto es así. Muchas gracias.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

citando a Helper_610460942 Buenas tardes. Estoy en una situación similar a la de mi compañero. Por lo que he leído se puede cancelar la hipoteca al mismo tiempo que se vende...
Hola, Helper_610460942.

Sí, como bien dices se puede cancelar la hipoteca en la misma operación. Para eso tienes que informar a tu banco de tu intención de vender la vivienda y cancelar la hipoteca para que el día de la firma se persone y se le entregue un cheque por la cantidad adeudada, más la comisión por cancelación anticipada, en caso de que la tengas. También puede que el banco te quiera cobrar por hacer la cancelación registral de la hipoteca, aunque es un trámite que puedes hacer por tu cuenta y ahorrarte algo de dinero.

Por otra parte, para vender una casa debes presentar el certificado de eficiencia energética, así que si no lo tienes o está caducado deberás contactar con una empresa que se dedique a hacer estas inspecciones y que te entregue el informe para incluirlo entre los documentos de la venta.

Un saludo.

Migue1978
Migue1978
hace 2 años

citando a Elena Gómez [cita=48316]#12[/cita] Hola, Helper_610460942. Sí, como bien dices
Tengo comprador y quiero vender mi vivienda. Me pide que esté la propiedad libre de cargas, ni hipoteca. He cancelado mi hipoteca hoy. El banco me ha dado certificado que indica que no hay deuda y ha ordenado el alzamiento de las escrituras (me indican que tardará entorno a 2 meses). La venta y escrituras con mi comprador, la queremos hacer dentro de un mes. Cómo lo podemos hacer para poder formalizar la venta en 1 mes, si no tendré todavía las escrituras? Gracias por vuestra ayuda al respecto.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

citando a Migue1978 [cita=48321]#13[/cita] Tengo comprador y quiero vender mi vivienda. Me pide que esté la propiedad libre de cargas, ni hipoteca. He cancelado mi hip...
Hola, Migue1978.

En principio, si pides la nota simple en el registro y la única carga que hay sobre la vivienda es esa hipoteca y, además de dicha nota, le enseñas al vendedor el certificado de deuda cero, debería ser suficiente para que sepa que la vivienda está libre de cargas.

De todos modos, si haces el trámite de cancelar la hipoteca registralmente por tu cuenta puede que tardes menos de dos meses y te costará menos que si te lo tramita el banco. Es un proceso relativamente sencillo aunque exige disponer de un poco de tiempo para hacer los diferentes trámites.

Un saludo.

Luis_mrp
Luis_mrp
hace 2 años

Hola, vamos a vender una vivienda hipotecada y en el mismo acto notarial queremos vender y cancelar la hipoteca, lo que pasa es que al decirle al banco nuestra intención, están poniendo pegas y no quiere ir nadie del banco a la firma de la escritura. Entonces mi pregunta es: es obligatorio que este presente algún apoderado del banco a la firma de la escritura? Si es así, como se puede hacer? Habria que llevar el cheque al dia siguiente al banco?

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

citando a Luis_mrp Hola, vamos a vender una vivienda hipotecada y en el mismo acto notarial queremos vender y cancelar la hipoteca, lo que pasa es que al decirle al b...
Hola, Luis_mrp.

No sabemos a qué te refieres con "poner pegas" pero en principio debería ir alguien de la entidad a la firma de la venta y cancelación de la hipoteca y, en ese momento, recibir un cheque por el importe pendiente de la hipoteca y la comisión de cancelación (en caso de que tengas). Esto se puede hacer pidiendo al comprador que os emita diferentes cheques por los distintos valores (lo que tengáis que pagar al banco y lo que os quede a vosotros).

De todos modos, te recomendamos que consultes al notario que esté gestionando la venta para ver qué puedes hacer y qué opciones hay en este caso, ya que no es habitual.

Un saludo.

javier
javier
hace 2 años

hola, ¿ puedo exigir al vendedor que cuando nosotros vayamos al notario a hacer la escritura estén canceladas todas las cargas ect. Luego yo le pagare lo que tenga que pagarle pero no quiero anticiparle el dinero para que las cancele por ocultar información relevante?

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 años

HelpMyCash

Hola, javier.

Sí, puedes exigirlo (por ejemplo, puedes incluirlo en una cláusula del contrato de arras). Sin embargo, como el proceso de cancelación lleva un tiempo, lo más habitual es que se formalice la constitución de la nueva hipoteca y la liquidación de la anterior al mismo tiempo, lo que de paso asegura al comprador que la vivienda que adquiere estará libre de cargas. Eso sí, ten en cuenta que los gastos asociados a la cancelación corresponden íntegramente al vendedor (a no ser que acordéis lo contrario), así que no debes pagarle nada por este concepto. 

Un saludo. 

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javier
javier
hace 2 años

creo que me explique mal . El contrato de arras confirmatorias ya esta firmado y todo pero después al efectuar una tasación oficial aparece como fuera de ordenación . Entonces es por lo que yo me planteo eso si no esta libre de cargas no escrituro ni pago,. Yo creo que no tengo que anticipar el dinero para que las cancelen con el. Sino están canceladas cojo que levante acta el notario y no firmo nada cancelando el contrato a continuación. las arras confirmatorias también tiene una clausula donde pone que los vendedores dejaran la propiedad regularizada ante todos los estamentos (el registro civil esta pero el administrativo ayuntamiento no). por eso pregunto si seria legal no anticipar yo nada y si no hay constancia de cargas canceladas no firmar. El contrato de arras confirmatorias también es con desistimiento si pagas un dinero

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