Hola, Mireia.

Nosotros solo somos un comparador de hipotecas a través del cual puedes consultar las condiciones de los productos y contactar directamente con las entidades que te interesen.

Si quieres solicitar una hipoteca, debes saber que el único seguro obligatorio es el antiincendios. De todos ten en cuenta que si no aceptas el resto de vinculación pueden pasar dos cosas: por una parte que el banco no esté interesado en prestarte ese dinero y, por otra, que sí te lo preste pero te suba el interés. Cada entidad determina cuánto incrementa el tipo si no se contratan los diferentes productos vinculados, por lo que antes de firmar podrás saber exactamente cómo quedará tu cuota y hacer cálculos de si te interesa o no firmar el seguro.

Respecto a los precios de dichos seguros, pueden cambiar a lo largo de los años, especialmente el de vida que va a asociado a la edad, la ocupación y a posibles enfermedades. En cualquier caso, siempre deberán proporcionarte esta información y serás tú quien decida si renovarlo o no.

De todos modos, si no quieres atarte a la entidad puedes consultar nuestro ranking de las mejores hipotecas sin vinculación o con pocos productos vinculados.

Por otro lado, los gastos de hipoteca dependerán de cada entidad, ya que hay bancos que asumen unas partidas u otras. Esta información la puedes consultar directamente en la oficina o en la letra pequeña de su oferta.

Un saludo. 

Pregunta similar: ¿Me puede obligar el banco a contratar el seguro de vida que ellos digan?

Cuando un banco te obliga a contratar un seguro de vida, tiene que ser el que ellos te digan? No puedes coger otro seguro más barato?

Pregunta similar: Hipoteca Caixa Galicia con muchos seguros

Hola,
Acabo de salir de una oficina de Caixa Galicia para informarme sobre hipoteca. Me han hecho una oferta muy buena pero me hacen comprar un seguro de hogar y otro de vida. ¿Es normal?

Pregunta similar: Tengo que hacerme obligatoriamente un Seguro al firmar una hipoteca?

Me obligan a realizar un seguro para poder firmar una hipoteca eso es legal? Dice que es para garantizar el pago

Hola, yoyo.

Al firmar una hipoteca, el seguro de hogar es obligatorio. Los demás no lo son. Lo que ocurre es que los bancos pueden ponerlos como condición para darte la hipoteca. Así que, aunque no son obligatorios, al final es un "o lo tomas o lo dejas".

De todas formas, te diremos que en estos momentos no hay ningún banco en España que conceda hipotecas con menos de 2 seguros: vida y hogar. Si esto es lo que te piden, que sepas que entra dentro de lo "normal" en el mercado hipotecario de 2015.

Un saludo,

Pregunta similar: ¿Es obligatorio el seguro de vida que piden, para toda la vida de la hipoteca?

¿Es obligatorio el seguro de vida que piden, para toda la vida de la hipoteca? ¿Es verdad lo que me ha comentado alguna entidad, que en caso de interés fijo, a la hora de cancelación anticipada, por ley, te pueden cobrar hasta un 5% de comisión? Estoy viendo una hipoteca de 98.000 € - 100.000 € para una compra de 109.000 €, bien a interés fijo o mixto (10 años fijo y resto variable), al máximo de años para que salga una cuota lo más baja posible, y sin comisiones (al menos las de cancelación anticipada parcial o total, pues la intención es vender la vivienda habitual en el plazo de 10 años aprox., y liquidar esta hipoteca. Ahora la intención es pagar el 10% más los gastos de hipoteca y compraventa. Me gustaría saber cuánto serían los gastos, en detalle.... Gracias, y un cordial saludo.

Hola VIJOSAMA,

Vamos a desglosar tus preguntas para poder contestarlas de una en una.

1º ¿Es obligatorio contratar el seguro de vida que me proponen con mi hipoteca?

No. El único seguro que te pueden imponer por ley es seguro de incendios. Ahora bien, no contratar los seguros que proponen con las hipotecas, tiene un efecto directo sobre el interés al que conseguiremos nuestro préstamo hipotecario.

2º ¿Puede un banco llegar a cobrar un 5 % por cancelar anticipadamente la hipoteca?

Sí. Lo que te pueden cobrar por amortizar tu hipoteca fija (total o parcialmente) va entre un 0,5 % y un 5 % en concepto de comisión de riesgo por tipo de interés. Si prevés que durante la vida de tu hipoteca vas a adelantar capital, te interesa saber que todas las hipotecas fijas cuentan con ella.

Si lo que quieres es minimizar tu cuota y dejar la puerta abierta a posibles amortizaciones, el producto que más se ajusta es una hipoteca variable, porque te va a permitir alargar el plazo (disminuir tu cuota) y evitar la comisión por riesgo de amortización de las hipotecas a tipo fijo. En este sentido lo que más se ajusta es la Hipoteca Naranja de ING Direct, que te financia hasta un 75 % para segunda vivienda (en el siguiente punto explicamos esto) y además es sin comisiones.

3º Comprar una vivienda y amortizar con la otra.

Aunque esto no sea una pregunta, te informamos que en un primer momento, lo que vas a pedir al banco será una hipoteca para segunda vivienda. Aunque tus planes de futuro sean vender la primera y quedarte sólo con la segunda, de cara al banco estás contratando una hipoteca para segunda vivienda y, por lo tanto, sólo podrás optar a una financiación del 75 % en el mejor de los casos (la Hipoteca Naranja te puede financiar algo más que la media para segunda vivienda, que es del 65-70 %). Puede que mediante la ayuda de un bróker de hipotecas consigas algo más de financiación, pero podemos adelantarte que conseguir un 90 % para segunda vivienda puede ser difícil.

4º Conocer los gastos detallados que se pueden derivar de la hipoteca y de la compraventa es complicado, ya que cada entidad cuenta con su propia red de notarios y gestores. En este enlace puedes encontrar una tabla donde se exponen los gastos aproximados de hipoteca (y cómo intentar evitarlos), a los que tendrías que sumar los gastos de compraventa: notaría, gestoría e impuestos (IVA o ITP, según proceda), similares a los de hipoteca. Con esto puedes hacerte una idea aproximada de los costes, pero para saberlo exactamente tendrás que hablar con tu entidad.

Esperamos haber resuelto tu duda.

Un saludo y gracias por utilizar el foro de hipotecas de HelpMyCash.com

Pregunta similar: Productos asociados a la hipoteca.

Buenos días, lo,primero mucha gracias por la página, es muy útil. Tenía una pregunta sobre hipotecas, voy a solicitar una a tipo dijo con Bankiter 1.9 de interés (15 años), pidiendo 75.000€ La consulta viene por los productos vinculados, por ejemplo el seguro de hogar con el banco es de 460€ anuales, si no lo contrato el tipo de interés aumenta en 0.10. (2.0 quedaría) me sube la cuota mensual, creo que unos 4€, pero es que con otras compañías de seguros sale unos 180€, con lo que el ahorro anual es de 260€, comparado con los 48/50€ anuales que me sube la hipoteca. Les pregunto desde mi ignorancia que entiendo que es mejor penalizar la cuota mensual y ganar en el ahorro del seguro de hogar. Alguna recomendación por parte de ustedes?

Por otro lado me dice algún amigo, que el seguro de hogar es obligatorio el primer año con el banco y que luego te puedes dar de baja y contratarlo con quien uno quiera, sin que penalice el interés y por consiguiente la cuota mensual, suele ser correcto este caso?

Muchísimas gracias por todo.

Buenos días Helper,

Antes de nada nos alegra saber que hayamos sido de utilidad y te haya parecido interesante nuestra página.

Al contratar una hipoteca la ley solo obliga a contratar el seguro de antindencios, que tendrás que pagar durante todo el periodo del préstamo hipotecario. El resto de seguros, no son obligatorios legalmente, pero el banco nos ofrecerá la contratación de más productos vinculados a cambio de una rebaja en el tipo de interés.

Antes de comprar una vivienda es aconsejable comparar entre diferentes préstamos hipotecarios y comprobar si te sale más rentable contratar la hipoteca con productos vinculados o sin. Te recomendamos utilizar la herramienta gratuita de la calculadora y así calcular cuál sería el precio total en otras ofertas.

Esperamos haberte ayudado

Un saludo

Pregunta similar: Legalidad de productos vinculados a la hipoteca

Es legal el mantener durante toda la vigencia del préstamo hipotecario los seguros obligatoriamente contratados con Empresas de la propia Entidad, para beneficiarse de una bonificación en el tipo de interés?

Hola Helper, buenas tardes.

Los seguros hipotecarios, según la Ley pueden fijarse con un plazo máximo de hasta 10 años, pero pueden renovarse tras el término del plazo y prorrogarse sucesivamente hasta la conclusión de la hipoteca, siempre y cuando las dos partes estén de acuerdo.

Pregunta similar: seguro de vida hipoteca ING

Hola a todos, a ver si alguno me puede aclarar o si le ha ocurrido lo mismo. Estoy tratando de saber el coste del seguro de vida que tienes que contratar con ING para mantener el diferencial del 0,99%. Desde ING me indican que el seguro a contratar es el 100% del importe solicitado y cubre fallecimiento e invalidez. La cuota es muy grande a mi parecer y veo en su web en el apartado de seguros (una vez logado porque si no no ves esa opción) que se puede contratar el 100% pero solo por fallecimiento y la cuota se reduce bastante, pero llamando a ING me dicen que no puedo contratar ese seguro, que el que va asociado a la hipoteca es el más caro... a pesar que el documento te da a elegir...... Alguien puede indicarme si esto es así? gracias

Hola, rakelg. 

En principio, las bonificaciones ofrecidas para poder rebajar el precio de una hipoteca se aplican por contratar unos productos determinados, así que el banco puede decidir no aplicarlas si suscribes unos productos distintos. En cuanto al documento, si se trata de la información publicitaria o la FIPRE (ficha de información precontractual), cabe decir que los datos serán únicamente orientativos y que, por lo tanto, la entidad no está obligada a ofrecerte esas condiciones. 

De todos modos, puedes explorar otras opciones. Aquí te dejamos un enlace al comparador de las mejores hipotecas de 2017. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Seguros asociados a la hipoteca ING

Buenas tardes Tengo hipoteca conn ING desde Febero, contento la verdad ( fija 10 años ) el terma es que de seguro de hogar pago 239 ( euros ) y seguro de vida 36 euros al mes ( 2 personas ) , me informe , y con otra compañia bajaban notablememte estos importes... Pregunte en ING y me dijeron que claro si quitaba algun seguro... el diferencial incrementaba el importe de la hipoteca bastante.. y claro a la larga no compensaba, lo reclame y me dijeron que lo ponia en la escritura... esto.. ¿ sabe alguien si esto es legal? ¿ Hay alguna forma de reclamarlo ?? Mi nombre es Ander y mi correo **** Gracias¡¡ Saludos.

Hola, zlatander.

Es muy habitual, y totalmente legal, que las entidades bancarias incluyan vinculaciones como la contratación de seguros, la domiciliación de nóminas y recibos u otras para bajar el diferencial y que, en el caso de que cambiemos la vinculación, dicho diferencial suba.

Como te ha comentado tu entidad, esta información debe constar en las escrituras de tu hipoteca, incluso debería poner el porcentaje en el que se incrementa el diferencial al no cumplir alguna o todas las condiciones de vinculación. De esta manera puedes calcular si contratar los seguros con otra aseguradora te sale a cuenta o no.

Un saludo.

citando a Elena Gómez Hola, zlatander. Es muy habitual, y totalmente legal, que las entidades bancarias incluyan vinculaciones como la contratación de seguros, l...

Pregunta similar: productos vinculados en hipoteca naranja

hola, por lo que os he leído la hipoteca requiere de 3 productos vinculados (nómina, seguro de vida y de hogar), mi pregunta es, en la parte de los seguros ¿si tengo ya un seguro de vida ese seguro valdría? y en hogar, ¿debo contratar seguro de hogar con ellos o puedo contratar otro? gracias

Hola, moiself. 

En primer lugar, hay que decir que los seguros se pueden firmar con cualquier compañía. Sin embargo, para beneficiarse del interés bonificado, resulta imprescindible suscribirlos con la mediación del banco. 

En cuanto al seguro de vida, el que ya tienes vigente no sería válido, dado que esta póliza sirve para que el banco pueda cobrar la deuda en caso de que fallezcas. Por el otro lado, respecto al seguro de hogar, si quieres optar al interés más bajo, tendrás que firmar el que te ofrece ING. 

Si prefieres contratar un préstamo hipotecario que no tenga seguros, en nuestro ranking de hipotecas encontrarás ofertas de bancos que no exigen firmar productos vinculados. 

Un saludo.