Hola, Helper_812604820.

En 30 años pueden pasar muchas cosas: el euríbor puede sufrir una subida importante a medio plazo o, por el contrario, se puede quedar cerca del 0% durante décadas. 

Como no tenemos una bola de cristal, nuestro consejo es que tomes tu decisión basándote en tu tolerancia al riesgo. Si quieres tenerlo todo bajo control y no te importa pagar un poco más (al menos a corto plazo) a cambio de esa estabilidad, un interés fijo puede ser más adecuado. En cambio, si prefieres pagar menos a corto plazo (y quizás a la larga si el euríbor sigue bajo) y tienes capacidad para asumir posibles subidas de la cuota, un tipo variable puede ser más conveniente. 

Gracias por utilizar los servicios del comparador hipotecario HelpMyCash.com. 

Un saludo.

Pregunta similar: ¿Vale la pena abrir una hipoteca fija?

Vale la pena abrir una hipoteca a tipo fijo hoy dia? Yo lo ke kiero es una hipoteca para saber siempre lo que voy a pagar y sin sobresaltos pero me han dicho ke son muy caras. Ke me decis?

Pregunta similar: Hipotecas a tipo fijo

Quiero pedir una hipoteca a tipo fijo porque aunque estoy viendo que el euribor esta bajando mucho creo que dentro de unos años subirá mucho más. Me podéis aconsejar el interés máximo que debería aceptar para una hipoteca a tipo fijo? Porque he visto que algunos bancos las han bajado un poco y otros no. Creéis que seguirán bajando aun más’?

Gracias

Hola Helper:

Como tú dices es probable que el Euríbor suba en unos años porque se trata de un interés variable. Así que, si estás convencido de que necesitas una hipoteca a tipo fijo, adelante. Los intereses han ido a la baja últimamente, nosotros no aceptaríamos una hipoteca con un diferencial superior al 3,00%.

Puedes mirar buenas ofertas como la Hipoteca Fija de Kutxabank (interés 2,50%) o la Hipoteca Tipo Fijo de Banco Sabadell (interés 2,90%).

Hay muchos bancos que aún no han bajado los intereses de sus hipotecas fijas. Si no tienes prisa para comprar tu vivienda y te esperas unos meses puede que incluso las encuentres más baratas.

Un saludo!

Pregunta similar: Hipoteca bankinter

Hola, ante todo gracias por el trabajo que realizáis ayudando a gente como yo. Bueno como muchos españoles voy a ser un nuevo hipotecado y después de mirar en todos los bancos habidos y por haber creo que me voy a declinar por la hipoteca que me ofrece Bankinter. Voy a comprar una casa valorada en 175000€ y necesito 80000€ de hipoteca, Bankinter me ofrece una hipoteca fija a 1.65% a 10 años sin comisión de apertura pero con una comisión de 0.50% de amortización parcial, por otro lado me ofrece hipoteca variable primer año euribor + 0.90 y demás años euribor + 0.85 también a 10 años, está sin ningún tipo de comisión por amortización parcial ni total. Mi intención es amortizar desde el segundo tercer año lo máximo posible, que hipoteca cree que sería más factible contratar contando de que el euribor lo más normal que puede hacer es subir?. Muchísimas gracias por su atención, un saludo

Hola, Santer81.

Lo cierto es que ambas ofertas son muy interesantes, pero vamos a repasar algunos aspectos que debes tener en cuenta y valorar para tomar tu decisión final.

En el caso de la hipoteca fija, asegúrate de que no tiene comisión de riesgo por tipo de interés. Si es así y haces una amortización, se te podrá cobrar también esta otra comisión, así que te saldría mucho más caro. Si no quieres arriesgarte a las fluctuaciones del euríbor, optar por una hipoteca fija es una muy buena opción y más con un interés tan bajo. Sin embargo, si no quieres renunciar a amortizar para acortar plazo (y así pagar menos intereses al final) te recomendamos que negocies que te quiten la comisión de amortización (y, si la tienes, la de riesgo por tipo de interés). Parece que tienes un buen perfil económico (por la cantidad de dinero que pides respecto al valor de la vivienda y por tu capacidad de ahorro que te permite plantearte el adelantar parte del préstamo hipotecario), así que es probable que tu banco esté dispuesto a negociar.

Si eres un poco más tolerante al riesgo o si no puedes negociar la eliminación de estas penalizaciones, una hipoteca variable puede una buena apuesta. En este caso, tanto el interés inicial como el posterior son de lo más atractivo que hay actualmente en el mercado. Eso sí, ten en cuenta que para equiparar el interés de tu variable al de la fija el euríbor solo tendría que situarse en 0,80 %. El último valor del euríbor oficial fue -0,19 %, por lo que aún hay margen y, de hecho, los expertos señalan que hasta final de año no veremos valores positivos (por encima de cero). Sin embargo, no es ninguna locura pensar que en los próximos 10 años podría subir hasta ese 0,80 % o más, aunque si amortizas para acortar plazo (sobre todo teniendo en cuenta que ya partes de un plazo máximo de 10 años) el riesgo en este sentido podría reducirse.

En tu caso, nuestra recomendación es que, si las ofertas que te han hecho no se pueden negociar más, calcules a cuánto ascendería tu cuota mensual en diferentes valores de euríbor y compruebes si eso te sale más a cuenta que pagar la amortización en la fija. Además, otro aspecto que tienes que calcular es el coste de la vinculación (no nos has comentado cuál es en tu caso, pero la oferta de Bankinter suele incluir un plan de pensiones en sus hipotecas variables, además de la nómina y los seguros básicos que también requiere la hipoteca fija).

Un saludo.

Pregunta similar: Elección tipo de hipoteca

Buenos días, estamos a breves días de la firma de nuestra hipoteca para la adquisición de vivienda habitual y tenemos la eterna duda si nos convendría una a tipo fijo o variable. Les dejo unos datos de interés: Importe vivienda 190.000 Capital a hipotecar 90.000 Plazo 15 años Con intención de amortizar capital a lo largo de la vida de la hipoteca La vivienda se sitúa en Albacete capital ¿Me podríais indicar cuales serían las opciones más interesantes del mercado en ambos sentidos? Muchas gracias por la atención y reciban un cordial saludo

citando a Elena Gómez Hola, Santer81. Lo cierto es que ambas ofertas son muy interesantes, pero vamos a repasar algunos aspectos que debes tener en cuenta y valo...

Hola, Helper_701484761.

La decisión sobre si elegir una hipoteca fija o una variable no es sencilla y dependerá de cada perfil y de las ofertas que os puedan hacer las diferentes entidades.

Si sois personas poco tolerantes al riesgo que no queréis que vuestra cuota mensual se vea afectada por las posibles fluctuaciones del euríbor, la recomendación es que optéis por una hipoteca fija. Si bien es cierto que estos productos tienen intereses más altos que las variables, actualmente es fácil encontrarlas con tipos por debajo del 3 % para plazos largos o incluso por debajo del 2 % para plazos más cortos. Teniendo en cuenta la cantidad de dinero que queréis solicitar con respecto al valor de vuestra vivienda y que queréis pedir un plazo más bien corto, no debería seros difícil encontrar una buena oferta que, además, os aportara tranquilidad.

Si lo que queréis es apostar por el ahorro que ofrecen los tipos bajos actuales, vuestra opción puede ser una hipoteca variable. Eso sí, debéis tener presente que el euríbor puede subir y, aunque no parece que lo vaya a hacer de manera repentina, vuestra mensualidad podría incrementarse con cada revisión. Por eso es recomendable que hagáis cálculos de cuánto tendríais que pagar en función de diferentes valores de euríbor, de manera que os aseguréis de que la cuota nunca suponga más de un 35 % de vuestros ingresos, ya que si no podríais poner en riesgo vuestra capacidad financiera. Podéis hacer estos calculos con la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com.

También tenéis que tener en cuenta que los préstamos que os ofrezcan no tengan comisiones que puedan perjudicaros (como la de apertura o la de amortización anticipada si tenéis intención de adelantar capital para acabar de pagar antes y tener que abonar menos intereses). Por otra parte, os recomendamos que os fijéis mucho en la vinculación y valoréis si os interesa o no contratarla y que entendéis las condiciones de todos aquellos productos que aceptéis.

En general, lo ideal sería tener sobre la mesa tres ofertas de diferentes bancos y ver cuál se ajusta a vuestras necesidades y preferencias. Podéis consultar nuestro ranking de las mejores hipotecas de 2018 para conocer las ofertas que hay en el mercado.

Un saludo.

Acabo de llegar de CaixaBank y me he informado sobre la comisión por riesgo de interés y amortización parcial, me han comentado que en caso de ser fija sería de 0.5% y solo se cobraría si el banco tiene riesgo de perder si no tiene ningún riesgo no cobraría nada por amortizaciones parciales... Estoy sopesando muy mucho hacerlo variable y arriesgarme ya que en varias entidades me lo han recomendado... Sé que es difícil y que nada se puede predecir pero más o menos entre estas dos por cual se declinaria usted... Muchas gracias, un saludo

Hola, Santer81.

Si en ambas hipotecas la vinculación es la misma (que por otra parte, la domiciliación de la nómina y los seguros de hogar y vida, es la más habitual), debes volver al punto de valorar si prefieres la tranquilidad de una cuota fija o aprovecharte de los bajos intereses actuales con una variable (teniendo en cuenta que no sabemos cuánto van a durar estos tipos bajos, aunque tu amortización sea a un plazo relativamente corto).

En cuanto al tema de los seguros de vida, la diferencia seguramente se debe a que uno tiene menos coberturas (o cubre menos cantidad). Revisa bien la oferta y valora cuál te interesa más. En cuanto al seguro de hogar, si optas por la hipoteca de Bankinter, consulta en otros sitios cuánto te costaría y calcula si te compensaría contratarlo externamente, aún con la penalización en el diferencial. Puedes hacer estos cálculos usando la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com que te permite incluir en el cálculo los seguros y otros productos vinculados.

En relación a la comisión de riesgo de tipo de interés, como bien te han informado en CaixaBank, solo se cobra si hay una pérdida para la entidad financiera respecto a lo que habían calculado ganar con tu hipoteca (es decir, si tú anticipas capital cuando los tipos están más bajos que cuando te lo han concedido, con ese dinero ganarán menos, en cambio si los tipos están más altos, como al recolocarlo podrán ganar más que con tu hipoteca, no podrán cobrarte nada). Sin embargo, lo de que no te cobrarán nada por amortizar no es del todo cierto; no te cobrarán la comisión de riesgo por tipo de interés (si no tienen pérdidas, como hemos dicho), pero si tienes comisión por amortización anticipada, sí te la cobrarán (independientemente de si hay o no pérdida). Por otra parte, ambas son acumulativas, es decir, si tienes que pagarlas, pagarás las dos. 

Por último, aunque insistimos en que lo ideal sería negociar la eliminación de la comisión por amortización anticipada, ten en cuenta que si amortizas 6.000 euros la penalización sería de 30 euros si lo haces durante los cinco primeros años y de 15 euros si lo haces a partir del sexto (esta comisión está fijada por ley y es del 0,5 % del capital amortizado los cinco primeros años y del 0,25 % después), por lo que aun pagándola podría resultarte rentable.

Un saludo.

Muchísimas gracias por la atención he recibido y por la rápida respuesta que me habéis dado lo tendré en cuenta.

Pregunta similar: Que hipoteca me conviene más teniendo en cuenta las previsiones del euribor y que probablemente cancele a los 3 años?

Buenos días.

Estoy buscando hipoteca para financiar 23.000 euros para una vivienda de 123.000. El plazo seria 10 años para andar holgada pero pienso que podre cancelarla anticipadamente a los 3 aprox.

Estas son las mejores condiciones que me ofrecen 2 bancos:

Uno a tipo fijo al 2%, productos vinculados seguro de hogar 200 €/año y vida 200€/año aprox. 0% de apertura y amortizacion
Gastos de hipoteca 0

En otro banco al 1,55% variable primer año, con seguro de hogar 200 anuales y vida 86. Siguientes años al 1,40 +euribor. Comisiones de apertura y cancelación 0. Pagan todos los gastos excepto tasación.

Que hipoteca me conviene más teniendo en cuenta las previsiones del euribor y que probablemente cancele a los 3 años? Gracias

Hola, Helper_701485089.

Con los datos que nos has facilitado, hemos hecho nuestros cálculos y te sale más cuenta la hipoteca variable que la de tipo fijo. Aunque tuvieras que pagar al inicio más por la tasación de la vivienda, a la larga te sale más a cuenta. Además, el interés fijo a 10 años que nos has detallada es más alto de lo habitual.

Por otro lado, te comentamos que si todavía estás abierto a conocer otras ofertas, puedes entrar en nuestro ranking de mejores hipotecas y comparar varios productos.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Y ahora que hipoteca?

Viendo la situación económica actual, que pasará con las hipotecas a medio plazo ( fin de año)? Bajarán? Será más conveniente ir a por una fija?

Hola, Maxpordo. 

Es difícil prever cuál puede ser el escenario a medio plazo, pero podemos aventurarnos a decir cuáles podrían ser los más probables. Dada la crisis económica provocada por el coronavirus y las medidas que están tomando los bancos centrales, es probable que el euríbor se mantenga muy bajo, por lo que hipotecarse a tipo variable será, seguramente, una buena opción si se devuelve el dinero en un plazo relativamente corto (unos 10 o 15 años). 

Esos bajos tipos variables pueden provocar, como ya ha pasado anteriormente, que las hipotecas fijas se mantengan baratas, pues a la banca les interesa que sus clientes se decanten por estos productos (les permiten ganar más dinero a corto plazo). Por lo tanto, si la intención fuera devolver el dinero en 25 o 30 años, hipotecarse a tipo fijo podría ser una buena opción si valoras mucho la estabilidad. 

Habrá que ver, sin embargo, qué políticas de precios aplica la banca cuando la crisis del coronavirus termine, pues quizás encarecerán sus productos (incluidas las hipotecas) para recuperar el dinero perdido (o no ganado) durante estos meses. Hasta que la situación actual no se resuelva, no sabremos exactamente qué estrategia seguirán las entidades financieras. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.