invertir en prestamos p2p

Las plataformas de crowdlending son una nueva forma de conseguir financiación e invertir nuestro capital para conseguir rentabilidad. Estas plataformas ponen en contacto a personas que buscan préstamos con personas que buscan nuevas formas de inversión para sacarle rentabilidad a sus ahorros.

Cómo invertir en préstamos entre particulares

Para invertir en los préstamos P2P simplemente debemos abrirnos una cuenta en alguna de las plataformas que permiten invertir en España creando un usuario y asociando una cuenta corriente a la plataforma para poder transferir nuestro capital desde el banco hasta los proyectos que deseemos financiar.

Cuando un prestatario busca financiación realiza una solicitud a la plataforma de préstamos P2P con todos sus datos personales y económicos. La plataforma realizará un análisis crediticio previo a la aceptación de la solicitud y le asignará un nivel de riesgo de acuerdo con el perfil del prestatario. Mientras más alto el perfil de riesgo más intereses pagará ya que los inversores correrán más riesgo y esperan una rentabilidad mayor. Este perfil de riesgo suele ir desde la A (riesgo bajo) hasta la G (riesgo alto).

Como inversores tendremos acceso a todos los proyectos actuales donde se pueden invertir y tendremos la opción de escoger a qué proyectos deseamos financiar, de acuerdo con el nivel de riesgo asignado a cada prestatario, el plazo de reembolso, la finalidad que le dará y la rentabilidad que nos reportará.

Normalmente podremos invertir en cada proyecto con una inversión mímina de 50 euros y hasta 1.000 o 3.000 euros, según la entidad y sus políticas de inversión, aunque suelen ser cantidades relativamente pequeñas. Esto permite invertir poco capital en varios proyectos y diversificar nuestra cartera para así minimizar el riesgo.

Según el riesgo que estemos dispuestos a correr y nuestro objetivo de rentabilidad podremos escoger los proyectos donde invertir según el nivel de riesgo asignado. Así si no nos importa correr más riesgo a cambio de mayor rentabilidad, podremos tener una cartera con un gran porcentaje de nuestra inversión en créditos con niveles de riesgo alto. Pero si lo que preferimos es asegurar al máximo nuestro capital, aunque recordemos que al no estar garantizado el capital por ningún Fondo de Garantía siempre habrá un riesgo, podemos realizar pequeñas inversiones en una gran cantidad de proyectos con un nivel de riesgo bajo.

¿Son seguras las inversiones en préstamos P2P?

Como todas las inversiones, invertir en préstamos P2P conlleva riesgos. De todas maneras las plataformas realizan unos análisis crediticios previos a la aprobación de la solicitud de los prestatarios para asegurarse de que son lo suficientemente solventes para reembolsar el crédito sin problemas.

Existen maneras de asegurar un poco más nuestro capital invertido como, por ejemplo, diversificar nuestra cartera al máximo, pudiendo invertir desde 50 € por proyecto así el riesgo que conlleva cada inversión de acuerdo con el perfil del solicitante en todos los créditos será menor o invertir sólo en proyectos con un nivel de riesgo bajo (nivel AA, A o B)

Si queremos asegurar al máximo nuestro capital invertido o acudir solo a los productos con un riesgo mínimo (que nunca nulo) podemos descargarnos la guía gratuita “Cómo realizar inversiones seguras” elaborada por los expertos de HelpMyCash y donde podemos conocer qué riesgos corremos al invertir y cuáles son las inversiones más seguras para nuestros ahorros.

¡Guía GRATUITA! ¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
  • ¿Cuáles son los productos más seguros para invertir mi dinero?
  • ¿Qué tengo que hacer para aumentar la rentabilidad de mi inversión?

Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Qué rentabilidad puedo conseguir con los préstamos P2P

Cuando decidimos invertir nuestro objetivo es conseguir la máxima rentabilidad con el menor riesgo posible. Según nuestro perfil como inversores nos convendrá más conseguir más o menos rentabilidad a costa de conseguir más seguridad en nuestra inversión. La rentabilidad que podamos sacarle al capital invertido dependerá de varios factores:

  • La plataforma P2P: cada entidad asignará unos intereses más o menos altos según el nivel de riesgo. Algunas entidades pueden conceder créditos al 0,5 % para un nivel de riesgo A y otras concederlos al 3 % para el mismo nivel de riesgo.

  • La comisión que cobre la plataforma: para financiarse las plataformas de los préstamos P2P nos cobrarán una comisión a los inversores. Esta comisión suele rondar entre el 1 % y el 2 % por año, aunque se suele cobrar de manera mensual y muchas de estas empresas solo lo harán si el proyecto es rentable.

  • Los proyectos donde invertimos: según la cantidad de proyectos y el nivel de riesgo que escojamos podremos conseguir una rentabilidad u otra. Así si invertimos un gran porcentaje de nuestro capital en proyectos con un nivel de riesgo alto, conseguiremos una alta rentabilidad, pero también correremos más riesgo de impago.

  • Nuestra cartera: invertir con una cartera bien diversificada y saber variar para minimizar la posibilidad de pérdidas o elegir el nivel de riesgo dodne estará la mayoría de nuestro capital influirá de manera determinante en la rentabilidad de los préstamos p2p.

Para valorar dónde invertir primero debemos evaluar qué clase de inversor somos, cuáles son nuestros objetivos de rentabilidad, cuánto tiempo tenemos pensado tener invertido el capital o cuánto riesgo estamos dispuestos a asumir. Aclarando estas cuestiones seremos capaces de invertir en los proyectos que mejor se adapten a nuestro perfil.

Ventajas de invertir en 'crowdlending'

Invertir en este tipo de crowdfunding es una nueva forma alternativa de sacar rentabilidad por nuestros ahorros. Siempre que se realice un uso responsable de estos invertir en estas plataformas puede traernos grandes ventajas:

  • Proporciona a ahorradores e inversores un acceso directo y de bajo coste a una clase de activo con una buena relación rentabilidad-riesgo, hasta el momento solo accesible por el sector bancario.

  • Los préstamos suelen ser a corto plazo, entre 6 meses y 3 años, y el pago de cuotas se suele realizar de manera mensual e incluye tanto amortización de principal como pago de intereses, permitiendo a los inversores obtener efectivo de manera regular y conocer de antemano el calendario de recepción de los mismos.

  • La descorrelación entre los proyectos donde el inversor tiene su dinero invertido es probablemente el elemento más importante a la hora de escoger un producto de inversión ya que el impago de un prestatario no afectará de ninguna manera al pago de los demás o las fluctuaciones del mercado tendrán un impacto indirecto sobre la capacidad de reembolso de los prestatarios.

  • Inversión en la economía real: estamos invirtiendo capital en empresas reales para que obtengan financiación y puedan hacer crecer su negocio y así ayudar a la economía de nuestro país al ayudar a pequeños negocios a obtener el circulante que necesitan.

Antes de decidirnos si nos interesa invertir en este tipo de plataformas deberemos valorar los riesgos que conlleva así como las ventajas que nos pueda aportar. Para invertir de manera responsable debemos asegurarnos de que comprendemos el producto donde lo haremos así como sus riesgos y limitaciones además del mercado para evitar malas sorpresas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos cómo podemos invertir en las nuevas plataformas de crowdlending, una nueva alternativa que nos permitirá ayudar a la economía real a la vez que obtenemos una rentabilidad por ello. En esta página podremos encontrar tanto su funcionamiento, los pasos a seguir así como sus ventajas y riesgos.

Fuente: para poder crear esta página, nuestros expertos han investigado las diferentes fuentes de referencia del sector como Universo Crowdfunding, entre otras.

Metodología: para recabar la información necesaria se ha realizado una investigación online tanto de las fuentes de referencia en el sector como de las políticas de inversión que aplican las diferentes plataformas de préstamos P2P en nuestro país.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero que informamos sobre las diferentes características y ventajas de los diferentes productos a los que podemos acceder hoy en día en el mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Invertir

julia_santirso
que es un robo advisor? @julia_santirso - hace 19 horas
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quiero saber que es un robo advisor? lo mismo que un banco? es fiable tener fondos de inversion con el robo advisor?
Sara Gil
Sara Gil
hace 19 horas

HelpMyCash

Hola Newvictorrr. Gracias por tu pregunta.

Lo cierto es que con los robo advisors no tienes que tomar tú la decisión de los fondos que van en cada cartera, así que es bastante más simple.

Los robo advisors o gestores automatizados tienen carteras preconfiguradas con varios fondos de inversión en cada una, por lo que simplemente tendrás que tomar la decisión de contratar una cartera de las que te ofrezcan y entonces ya tendrás varios fondos indexados.

Si tienes más dudas, estamos aquí para intentar solucionarlas. ¡Un saludo!

 

HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión, las entidades y los productos para hacerlo. Por otra parte, HelpMyCash.com puede establecer acuerdos comerciales con distintas entidades que sí ofrezcan productos de inversión.

 

newvictorrr
newvictorrr
hace 19 horas

El tema es que estoy mirando para invertir con robo advisor pero me da miedo tener que escoger yo como es la cartera, los fondos. Si tengo que escoger entre todos loque hay unos cuantos para mi como lo hago??

Sara Gil
Sara Gil
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Aroa. Gracias por tu pregunta.

El servicio premium de los robo advisors está disponible en los robo advisors Finizens e inbestMe en España. Sin embargo, no es un servicio de pago como tal. Para acceder al servicio premium hay que invertir más de 100.000 euros en uno de estos robo advisors. Así es como puedes beneficiarte de lo que ofrecen en este servicio.

En Finizens el servicio es Finizens Premium y en inbestMe se llama inbestMe Plus.

Para saber más sobre los robo advisors, te dejamos la página de nuestra web que contiene la información.

Si necesitas ayuda o tienes más dudas sobre el tema, no dudes en contactarnos. ¡Un saludo!

 

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aroa-priego
aroa-priego
hace 3 días

se puede pagar por un servicio premium de robo advisor para tener mas servicios?? gracias!

Sara Gil
Sara Gil
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a arnau4897 hola entonces si invierto con robotadvisor dejo mi dinero en las manosd e un robot

Hola, Arnau. Gracias por tu pregunta.

No, realmente tu dinero no estará en manos de un robot. Estas entidades tienen el nombre porque mezclan tecnología con el trabajo de un equipo de expertos en inversión (humanos) con experiencia en el sector. De ese uso de la tecnología sale la palabra robot, ya que se automatiza parte del proceso, pero siempre está supervisado por personas.

Si quieres saber más sobre robo advisors, te recomiendo leer nuestra página con toda la información sobre ellos.

Si tienes más preguntas, no dudes en comentárnoslo. ¡Un saludo!

 

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madrileña1
cual es el mejor robo advisor @madrileña1 - hace 19 horas
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es mejor un robo advisor que sea barato o es mejor el que tenga la rentabilidad mas alta? que es mas importante para elegir uno? gracias!!!
Jesuslogroño
Jesuslogroño
hace 19 horas

Soy español pero resido en Francia. Trabajo aqui desde hace 10 años aunque planeo volver cuando me vaya a jubilar o justo al jubilarme o algo. Que robo advisor puede ser el mejor para mi? Gracias!

Sara Gil
Sara Gil
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Rayan. Muchas gracias por tu pregunta.

Para comprobar cuál es el mejor robo advisor para ti debes de tener en cuenta muchos factores, como los servicios y productos que ofrecen, las comisiones, etc. Si quieres comprobar el mejor robo advisor para un perfil de inversor conservador (poco riesgo) puedes prestar atención a las rentabilidades.

Al cierre del año 2020, por ejemplo, los líderes de la tabla eran Indexa Capital, Finanbest y Finizens.

Te dejamos más información sobre clasificaciones de mejores robo advisors en esta página de nuestar web.

Si tienes alguna pregunta más, no dudes en contactarnos. ¡Un saludo!

 

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rayan.nundiz
rayan.nundiz
hace 4 días

hola quiero saber cual es el mejor robo advisor pero no quiero poner en riesgo mi inversion para nada del mundo. Cual es el mejor con menos riesgo? Gracias!!

Sara Gil
Sara Gil
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Nerea.

Hay varios robo advisors que permiten invertir desde 1.500 euros o menos. Por ejemplo, inbestMe y Finizens, dos de los robo advisors independientes de España, permiten hacerlo desde 1.000 euros. También algunos de los robo advisors de los bancos tienen mínimos de inversión de 150 o 500 euros, por ejemplo.

Te dejamos toda la información sobre las carteras de inversión de Finizens en este enlace y sobre las carteras de inversión de inbestMe en este.

Si tienes más dudas sobre alguno de los temas escríbenos en el foro para que podamos ayudarte. ¡Un saludo!

 

HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión, las entidades y los productos para hacerlo. Por otra parte, HelpMyCash.com puede establecer acuerdos comerciales con distintas entidades que sí ofrezcan productos de inversión.

 

neerea
neerea
hace 2 semanas

cual es el mejor robo advisor para alguien que quiere invertir 1500 euros?? Gracias!!

Danele
Qué estrategia utilizar para invertir @Danele - hace 19 horas
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Buenas! Soy una chica de 31 años, con nómina fija de unos 31000 anuales. Tengo algo ahorrado (algo más de 13000) y me gustaría empezar a invertir para no tener ese dinero ahí muerto. No sé mucho sobre finanzas así que, qué me recomendaríais? Acudir a una gestora? Y cuál es mejor, una española u otra de fuera buena? 
Sara Gil
Sara Gil
hace 19 horas

HelpMyCash

Hola, Eric. Gracias por tu pregunta.

Para invertir de forma digital hay varias opciones: bancos digitales, brókeres online o robo advisors. Cada una de estas entidades tiene unas características diferentes y ofrece también unos productos diferentes.

Por ejemplo, si quieres invertir en acciones quizá un bróker online sea la mejor opción. Por otra parte, si quieres escoger un fondo de inversión, los bancos tendrán bastantes opciones. Si quieres contratar una cartera de fondos indexados (conjunto de fondos indexados), los robo advisors están dando un boom entre los clientes.

Puedes encontrar información sobre invertir en nuestra web, aquí te dejamos el enlace.

Lo más importante es que te informes bien antes de invertir y que tomes las decisiones convencido de lo que estás contratando. Si tienes más dudas, aquí estaremos para intentar resolverlas. ¡Un saludo!

 

 

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eric.gut
eric.gut
hace 2 días

Que tal. Yo tengo casi la misma edad y quiero enterarme bien de cual es la forma digital mejor para empezar a invertir y que sea todo online. Muchas gracias!!

Sara Gil
Sara Gil
hace 4 días

HelpMyCash

Hola Daniele, muchas gracias por tu pregunta.

Es muy importante que todos empecemos a informarnos de las opciones para invertir cuanto antes, así que estás en lo correcto buscando información. Las opciones para invertir desde 13.000 euros son muchas, así que desde HelpMyCash.com te vamos a dar unos consejos clave para que busques lo que mejor encaja contigo.

  1. Hay varios tipos de productos que puedes elegir. Los fondos de inversión, las acciones, los ETFs, los derivados, los bonos, etc. Sin embargo, si eres principiante, lo más adecuado será apostar por los más sencillos, como los fondos de inversión y los fondos de inversión indexados. Las acciones o los derivados, por ejemplo, requieren mayor conocimiento.

  2. Hay muchos tipos de entidades que puedes elegir. Por ejemplo, los bancos ofrecen la opción de invertir, así como los brókeres online o los robo advisors. Actualmente hay muchas posibilidades para invertir desde casa si estás acostumbrada al mundo online. ¿Cómo escoger una entidad que encaje contigo? Fíjate que tenga el producto que te interesa, que cobre las comisiones más bajas y que tenga las mejores cifras de rentabilidad en comparación con otras entidades similares (aunque, eso sí, una rentabilidad pasada no garantiza una futura).

  3. Ten en mente que no debes invertir todo tu dinero ahorrado, invierte solo una parte y sé consciente de que los mejores resultados de inversión se consiguen en el largo plazo. Invierte el dinero que no vayas a necesitar en unos 5-7 años.

En cuanto a acudir a una gestora para invertir, sí, es otra de las opciones que existen para contratar un producto de inversión. Sin embargo, dado que nunca has invertido y, probablemente, no tengas mucha experiencia, lo mejor sería dejarte guiar con productos sencillos y con una entidad que lo respalde. Puedes contratar un fondo de inversión o incluso una cartera de inversión con varios fondos de inversión. Te dejamos más información en los siguientes enlaces.

Puedes leer aquí sobre fondos de inversión

Puedes leer aquí sobre fondos indexados

 

Si tienes más dudas, aquí estaremos para resolverlas. Cuéntanos cómo va el proceso si empiezas a invertir y qué entidad escoges. Es interesante conocer la experiencia. ¡Un saludo!

 

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