Las plataformas de crowdlending son una nueva forma de conseguir financiación e invertir nuestro capital para conseguir rentabilidad. Estas plataformas ponen en contacto a personas que buscan préstamos con personas que buscan nuevas formas de inversión para sacarle rentabilidad a sus ahorros.

Cómo invertir en préstamos entre particulares

Para invertir en los préstamos P2P simplemente debemos abrirnos una cuenta en alguna de las plataformas que permiten invertir en España creando un usuario y asociando una cuenta corriente a la plataforma para poder transferir nuestro capital desde el banco hasta los proyectos que deseemos financiar.

Cuando un prestatario busca financiación realiza una solicitud a la plataforma de préstamos P2P con todos sus datos personales y económicos. La plataforma realizará un análisis crediticio previo a la aceptación de la solicitud y le asignará un nivel de riesgo de acuerdo con el perfil del prestatario. Mientras más alto el perfil de riesgo más intereses pagará ya que los inversores correrán más riesgo y esperan una rentabilidad mayor. Este perfil de riesgo suele ir desde la A (riesgo bajo) hasta la G (riesgo alto).

Como inversores tendremos acceso a todos los proyectos actuales donde se pueden invertir y tendremos la opción de escoger a qué proyectos deseamos financiar, de acuerdo con el nivel de riesgo asignado a cada prestatario, el plazo de reembolso, la finalidad que le dará y la rentabilidad que nos reportará.

Normalmente podremos invertir en cada proyecto con una inversión mímina de 50 euros y hasta 1.000 o 3.000 euros, según la entidad y sus políticas de inversión, aunque suelen ser cantidades relativamente pequeñas. Esto permite invertir poco capital en varios proyectos y diversificar nuestra cartera para así minimizar el riesgo.

Según el riesgo que estemos dispuestos a correr y nuestro objetivo de rentabilidad podremos escoger los proyectos donde invertir según el nivel de riesgo asignado. Así si no nos importa correr más riesgo a cambio de mayor rentabilidad, podremos tener una cartera con un gran porcentaje de nuestra inversión en créditos con niveles de riesgo alto. Pero si lo que preferimos es asegurar al máximo nuestro capital, aunque recordemos que al no estar garantizado el capital por ningún Fondo de Garantía siempre habrá un riesgo, podemos realizar pequeñas inversiones en una gran cantidad de proyectos con un nivel de riesgo bajo.

¿Son seguras las inversiones en préstamos P2P?

Como todas las inversiones, invertir en préstamos P2P conlleva riesgos. De todas maneras las plataformas realizan unos análisis crediticios previos a la aprobación de la solicitud de los prestatarios para asegurarse de que son lo suficientemente solventes para reembolsar el crédito sin problemas.

Existen maneras de asegurar un poco más nuestro capital invertido como, por ejemplo, diversificar nuestra cartera al máximo, pudiendo invertir desde 50 € por proyecto así el riesgo que conlleva cada inversión de acuerdo con el perfil del solicitante en todos los créditos será menor o invertir sólo en proyectos con un nivel de riesgo bajo (nivel AA, A o B)

Si queremos asegurar al máximo nuestro capital invertido o acudir solo a los productos con un riesgo mínimo (que nunca nulo) podemos descargarnos la guía gratuita “Cómo realizar inversiones seguras” elaborada por los expertos de HelpMyCash y donde podemos conocer qué riesgos corremos al invertir y cuáles son las inversiones más seguras para nuestros ahorros.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
  • ¿Cuáles son los productos más seguros para invertir mi dinero?
  • ¿Qué tengo que hacer para aumentar la rentabilidad de mi inversión?

Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

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Qué rentabilidad puedo conseguir con los préstamos P2P

Cuando decidimos invertir nuestro objetivo es conseguir la máxima rentabilidad con el menor riesgo posible. Según nuestro perfil como inversores nos convendrá más conseguir más o menos rentabilidad a costa de conseguir más seguridad en nuestra inversión. La rentabilidad que podamos sacarle al capital invertido dependerá de varios factores:

  • La plataforma P2P: cada entidad asignará unos intereses más o menos altos según el nivel de riesgo. Algunas entidades pueden conceder créditos al 0,5 % para un nivel de riesgo A y otras concederlos al 3 % para el mismo nivel de riesgo.

  • La comisión que cobre la plataforma: para financiarse las plataformas de los préstamos P2P nos cobrarán una comisión a los inversores. Esta comisión suele rondar entre el 1 % y el 2 % anual, aunque se suele cobrar de manera mensual y muchas de estas empresas solo lo harán si el proyecto es rentable.

  • Los proyectos donde invertimos: según la cantidad de proyectos y el nivel de riesgo que escojamos podremos conseguir una rentabilidad u otra. Así si invertimos un gran porcentaje de nuestro capital en proyectos con un nivel de riesgo alto, conseguiremos una alta rentabilidad, pero también correremos más riesgo de impago.

  • Nuestra cartera: invertir con una cartera bien diversificada y saber variar para minimizar la posibilidad de pérdidas o elegir el nivel de riesgo dodne estará la mayoría de nuestro capital influirá de manera determinante en la rentabilidad de los préstamos p2p.

Para valorar dónde invertir primero debemos evaluar qué clase de inversor somos, cuáles son nuestros objetivos de rentabilidad, cuánto tiempo tenemos pensado tener invertido el capital o cuánto riesgo estamos dispuestos a asumir. Aclarando estas cuestiones seremos capaces de invertir en los proyectos que mejor se adapten a nuestro perfil.

Ventajas de invertir en 'crowdlending'

Invertir en préstamos P2P es una nueva forma alternativa de sacar rentabilidad por nuestros ahorros. Siempre que se realice un uso responsable de estos invertir en estas plataformas puede traernos grandes ventajas:

  • Proporciona a ahorradores e inversores un acceso directo y de bajo coste a una clase de activo con una buena relación rentabilidad-riesgo, hasta el momento solo accesible por el sector bancario.

  • Los préstamos suelen ser a corto plazo, entre 6 meses y 3 años, y el pago de cuotas se suele realizar de manera mensual e incluye tanto amortización de principal como pago de intereses, permitiendo a los inversores obtener efectivo de manera regular y conocer de antemano el calendario de recepción de los mismos.

  • La descorrelación entre los proyectos donde el inversor tiene su dinero invertido es probablemente el elemento más importante a la hora de escoger un producto de inversión ya que el impago de un prestatario no afectará de ninguna manera al pago de los demás o las fluctuaciones del mercado tendrán un impacto indirecto sobre la capacidad de reembolso de los prestatarios.

  • Inversión en la economía real: estamos invirtiendo capital en empresas reales para que obtengan financiación y puedan hacer crecer su negocio y así ayudar a la economía de nuestro país al ayudar a pequeños negocios a obtener el circulante que necesitan.

Antes de decidirnos si nos interesa invertir en este tipo de plataformas deberemos valorar los riesgos que conlleva así como las ventajas que nos pueda aportar. Para invertir de manera responsable debemos asegurarnos de que comprendemos el producto donde lo haremos así como sus riesgos y limitaciones además del mercado para evitar malas sorpresas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos cómo podemos invertir en las nuevas plataformas de crowdlending, una nueva alternativa que nos permitirá ayudar a la economía real a la vez que obtenemos una rentabilidad por ello. En esta página podremos encontrar tanto su funcionamiento, los pasos a seguir así como sus ventajas y riesgos.

Fuente: para poder crear esta página, nuestros expertos han investigado las diferentes fuentes de referencia del sector como Universo Crowdfunding, entre otras.

Metodología: para recabar la información necesaria se ha realizado una investigación online tanto de las fuentes de referencia en el sector como de las políticas de inversión que aplican las diferentes plataformas de préstamos P2P en nuestro país.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero que informamos sobre las diferentes características y ventajas de los diferentes productos a los que podemos acceder hoy en día en el mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

Maxpordo
Pack La Caixa brocker @Maxpordo - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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  • 34 Visitas
Interesan los pack q tiene La Caixa xra pequeños inversores? Podrían explicarlos?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Buenos días, Maxpordo.

Estos pack son de tarifas planas en sus servicios de broker. Si interesan o no dependerá de cómo utilices el bróker o cuál será el uso que le quieras dar, los activos donde desees invertir, las divisas, los sectores o los países donde quieras invertir. 

Estas cuentas de valores tienen diferentes posibilidades de acciones de inversión con distintos precios según la operativa que le demos y el nivel de experto.

En este link podrás informarte más sobre la operativa de los bróker online, igualmente si tienes dudas específicas sobre este producto no dudes en preguntarnos.

¡Un saludo!

gomezgomez
¿Cómo recupero mi dinero de ITRADER? @gomezgomez - hace 4 días
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Amigos, fui **** por la empresa ITRADER, no me dejan retirar el dinero, dificultan la comunicación ahora que pido retirar, pero a la hora de invertir, estábamos en contacto activamente...No solo esto, por teléfonos y utilizan publicidad dónde prometen rentabilidades simplemente imposibles, cuidado por que siguen **** activamente en países de habla hispana.Si alguien sabe cómo puedo recuperar mi dinero (tengo más de 5.000 USD en mi cuenta, pero me han bloqueado el acceso y no puedo comunicarme con ellos.Aqui más testimonios de **** por parte de ITRADER: ****Grracias, y quedo atento a sus respuestas.
Teresa Belaire
Teresa Belaire
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, gomezgomez:

Tal y como se especifica en las normas del foro, no publicamos contenido descalificativo. De igual forma, no admitimos contenido duplicado o redirecciones a otras webs. No obstante, te animamos a contar tu experiencia para que otros usuarios la tengan en cuenta a la hora de contratar el servicio de esta compañía.

Un saludo.

gomezgomez
gomezgomez
hace 3 días

bueno, pues han censurado la mitad del testimonio, buen trabajo helpmycash

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Hola!Tengo 2 cuestiones acerca de las acciones que concede o concedía el Banco Santander con la cuenta 123:1. He leído en un post anterior de este mismo foro que Santander ya no bonifica con acciones los gastos de tarjeta de credito superiores a determinada cantidad. ¿Esto es así para todos: nuevos clientes, y también para los antiguos que sí disfrutaban de esa bonificación con anterioridad a dicho cambio de condiciones? A mi este cambio no se me ha notificado por escrito.2. Estoy planteándome cerrar la cuenta 123, ¿si la cierro que ocurriría con las acciones: tendría que venderlas o las podría conservar ya sin tener cuenta abierta? Y en el caso de que yo estuviera en otra cuenta diferente como Autorizado, ¿las podría mantener o están asociadas a la cuenta en la que soy Titular, y que voy a cerrar?Muchas gracias
Antares
Antares
hace 1 semana

De acuerdo, muchas gracias

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Antares,

El pasado mes de febrero aparecía la noticia, la Cuenta 1|2|3 de Santander tan solo ofrecerá la acción por apertura de cuenta. A día de hoy la acción de Banco Santander está a 4,31 euros, no conocemos tu caso personal ni el número de acciones que tienes en el banco ni si te saldría a cuenta conservarlas en el caso de querer cancelar tu cuenta bancaria.

Una vez cierres tu cuenta en banco Santander, tienes la opción de quedarte con las acciones pero tendrías que abrir una cuenta corriente en el banco y mantener una cuenta de valores con costes como por ejemplo la comisión de custodia. Si eres autorizado en otra cuenta, no sabemos bien qué pasaría, recuerda que un autorizado no tiene los mismos derechos que un titular.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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