invertir en prestamos p2p

Las plataformas de crowdlending son una nueva forma de conseguir financiación e invertir nuestro capital para conseguir rentabilidad. Estas plataformas ponen en contacto a personas que buscan préstamos con personas que buscan nuevas formas de inversión para sacarle rentabilidad a sus ahorros.

Cómo invertir en préstamos entre particulares

Para invertir en los préstamos P2P simplemente debemos abrirnos una cuenta en alguna de las plataformas que permiten invertir en España creando un usuario y asociando una cuenta corriente a la plataforma para poder transferir nuestro capital desde el banco hasta los proyectos que deseemos financiar.

Cuando un prestatario busca financiación realiza una solicitud a la plataforma de préstamos P2P con todos sus datos personales y económicos. La plataforma realizará un análisis crediticio previo a la aceptación de la solicitud y le asignará un nivel de riesgo de acuerdo con el perfil del prestatario. Mientras más alto el perfil de riesgo más intereses pagará ya que los inversores correrán más riesgo y esperan una rentabilidad mayor. Este perfil de riesgo suele ir desde la A (riesgo bajo) hasta la G (riesgo alto).

Como inversores tendremos acceso a todos los proyectos actuales donde se pueden invertir y tendremos la opción de escoger a qué proyectos deseamos financiar, de acuerdo con el nivel de riesgo asignado a cada prestatario, el plazo de reembolso, la finalidad que le dará y la rentabilidad que nos reportará.

Normalmente podremos invertir en cada proyecto con una inversión mímina de 50 euros y hasta 1.000 o 3.000 euros, según la entidad y sus políticas de inversión, aunque suelen ser cantidades relativamente pequeñas. Esto permite invertir poco capital en varios proyectos y diversificar nuestra cartera para así minimizar el riesgo.

Según el riesgo que estemos dispuestos a correr y nuestro objetivo de rentabilidad podremos escoger los proyectos donde invertir según el nivel de riesgo asignado. Así si no nos importa correr más riesgo a cambio de mayor rentabilidad, podremos tener una cartera con un gran porcentaje de nuestra inversión en créditos con niveles de riesgo alto. Pero si lo que preferimos es asegurar al máximo nuestro capital, aunque recordemos que al no estar garantizado el capital por ningún Fondo de Garantía siempre habrá un riesgo, podemos realizar pequeñas inversiones en una gran cantidad de proyectos con un nivel de riesgo bajo.

¿Son seguras las inversiones en préstamos P2P?

Como todas las inversiones, invertir en préstamos P2P conlleva riesgos. De todas maneras las plataformas realizan unos análisis crediticios previos a la aprobación de la solicitud de los prestatarios para asegurarse de que son lo suficientemente solventes para reembolsar el crédito sin problemas.

Existen maneras de asegurar un poco más nuestro capital invertido como, por ejemplo, diversificar nuestra cartera al máximo, pudiendo invertir desde 50 € por proyecto así el riesgo que conlleva cada inversión de acuerdo con el perfil del solicitante en todos los créditos será menor o invertir sólo en proyectos con un nivel de riesgo bajo (nivel AA, A o B)

Si queremos asegurar al máximo nuestro capital invertido o acudir solo a los productos con un riesgo mínimo (que nunca nulo) podemos descargarnos la guía gratuita “Cómo realizar inversiones seguras” elaborada por los expertos de HelpMyCash y donde podemos conocer qué riesgos corremos al invertir y cuáles son las inversiones más seguras para nuestros ahorros.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
  • ¿Cuáles son los productos más seguros para invertir mi dinero?
  • ¿Qué tengo que hacer para aumentar la rentabilidad de mi inversión?

Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Qué rentabilidad puedo conseguir con los préstamos P2P

Cuando decidimos invertir nuestro objetivo es conseguir la máxima rentabilidad con el menor riesgo posible. Según nuestro perfil como inversores nos convendrá más conseguir más o menos rentabilidad a costa de conseguir más seguridad en nuestra inversión. La rentabilidad que podamos sacarle al capital invertido dependerá de varios factores:

  • La plataforma P2P: cada entidad asignará unos intereses más o menos altos según el nivel de riesgo. Algunas entidades pueden conceder créditos al 0,5 % para un nivel de riesgo A y otras concederlos al 3 % para el mismo nivel de riesgo.

  • La comisión que cobre la plataforma: para financiarse las plataformas de los préstamos P2P nos cobrarán una comisión a los inversores. Esta comisión suele rondar entre el 1 % y el 2 % anual, aunque se suele cobrar de manera mensual y muchas de estas empresas solo lo harán si el proyecto es rentable.

  • Los proyectos donde invertimos: según la cantidad de proyectos y el nivel de riesgo que escojamos podremos conseguir una rentabilidad u otra. Así si invertimos un gran porcentaje de nuestro capital en proyectos con un nivel de riesgo alto, conseguiremos una alta rentabilidad, pero también correremos más riesgo de impago.

  • Nuestra cartera: invertir con una cartera bien diversificada y saber variar para minimizar la posibilidad de pérdidas o elegir el nivel de riesgo dodne estará la mayoría de nuestro capital influirá de manera determinante en la rentabilidad de los préstamos p2p.

Para valorar dónde invertir primero debemos evaluar qué clase de inversor somos, cuáles son nuestros objetivos de rentabilidad, cuánto tiempo tenemos pensado tener invertido el capital o cuánto riesgo estamos dispuestos a asumir. Aclarando estas cuestiones seremos capaces de invertir en los proyectos que mejor se adapten a nuestro perfil.

Ventajas de invertir en 'crowdlending'

Invertir en este tipo de crowdfunding es una nueva forma alternativa de sacar rentabilidad por nuestros ahorros. Siempre que se realice un uso responsable de estos invertir en estas plataformas puede traernos grandes ventajas:

  • Proporciona a ahorradores e inversores un acceso directo y de bajo coste a una clase de activo con una buena relación rentabilidad-riesgo, hasta el momento solo accesible por el sector bancario.

  • Los préstamos suelen ser a corto plazo, entre 6 meses y 3 años, y el pago de cuotas se suele realizar de manera mensual e incluye tanto amortización de principal como pago de intereses, permitiendo a los inversores obtener efectivo de manera regular y conocer de antemano el calendario de recepción de los mismos.

  • La descorrelación entre los proyectos donde el inversor tiene su dinero invertido es probablemente el elemento más importante a la hora de escoger un producto de inversión ya que el impago de un prestatario no afectará de ninguna manera al pago de los demás o las fluctuaciones del mercado tendrán un impacto indirecto sobre la capacidad de reembolso de los prestatarios.

  • Inversión en la economía real: estamos invirtiendo capital en empresas reales para que obtengan financiación y puedan hacer crecer su negocio y así ayudar a la economía de nuestro país al ayudar a pequeños negocios a obtener el circulante que necesitan.

Antes de decidirnos si nos interesa invertir en este tipo de plataformas deberemos valorar los riesgos que conlleva así como las ventajas que nos pueda aportar. Para invertir de manera responsable debemos asegurarnos de que comprendemos el producto donde lo haremos así como sus riesgos y limitaciones además del mercado para evitar malas sorpresas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos cómo podemos invertir en las nuevas plataformas de crowdlending, una nueva alternativa que nos permitirá ayudar a la economía real a la vez que obtenemos una rentabilidad por ello. En esta página podremos encontrar tanto su funcionamiento, los pasos a seguir así como sus ventajas y riesgos.

Fuente: para poder crear esta página, nuestros expertos han investigado las diferentes fuentes de referencia del sector como Universo Crowdfunding, entre otras.

Metodología: para recabar la información necesaria se ha realizado una investigación online tanto de las fuentes de referencia en el sector como de las políticas de inversión que aplican las diferentes plataformas de préstamos P2P en nuestro país.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero que informamos sobre las diferentes características y ventajas de los diferentes productos a los que podemos acceder hoy en día en el mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Invertir

radamel
Cambio de titularidad testamentaria ING @radamel - hace 2 días
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Buenos días, Hemos tramitado una testamentaría por el fallecimiento de un familiar, el último documento se entregó en la Oficina de Paseo de las Acacias el día 1 de octubre, el 20 de noviembre ( 50 días después ), cambian la titularidad de dos fondos de inversión, y un tercero se queda pendiente, hoy transcurridos 73 días, seguimos esperando, llamas a ING y te dicen que es la Gestoría Diagonal Company, llamas a la gestoría y después de una espera de 1 a 2 horas, el del teléfono dice que se lo reclama al Gestor, el Gestor vamos por 3 diferentes, seguimos sin que lo arregle, una auténtica vergüenza, que un banco con ese volumen, trate así a los clientes en un tema tan delicado. Por supuesto, tengo todo tipo de documentación por si a alguien de prensa o tv le pudiera interesar.
Josevi
Josevi
hace 2 días

10 meses llevamos luchando contra ING Testamentaria para que hagan el traspaso de fondos a herederos.
Al principio pasan el tiempo pidiéndote documentación poco a poco para que valla pasando el tiempo.
Ahora después de alargar 10 meses el trámite me confirman telefónicamente que ya está toda la documentación necesaria pero tienen mucho trabajo por el COVID y tardarán un poquito más, cuando en ING presumen de ser el mejor Banco online. ( esto lo tengo grabado por si alguien le interesa y para utilizarlo judicialmente si fuera necesario
 

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Hola. Tengo un capital de 260.000€ y la caixa me ofrece una renta vitalicia la cual me da para ganar 1083€ mensual; me aseguran el capital 100% y la devolucion intrega del mismo mas 600€ pertenecientes al seguro el cual se contrataria y mi pregunta son:

¿es un producto fiable?

¿No habra problema en caso de fallecimiento del titular y que se tendra que pagar al respecto en caso de sucesion?.
MIGUEL ANGEL RODRIGUEZ MARTINEZ
MIGUEL ANGEL RODRIGUEZ MARTINEZ
hace 1 semana

Miguel.
Hola buenos días mi padre fallecio y tiene una renta vitalicia de 90000 que aportaron, a lo largo del tiempo tienen un valor de 101000,  mi madre si quiere rescatar tiene que pagar a hacienda el irpf de los intereses correspondientes, y además dice que tiene que pqgar el 19 % de plus valia, mi pregunta es si mi madre lo rescata que tengo que pagar el 19% de los 101000 o de la diferencia entre el valor real y lo que aportó.

Charo
Charo
hace 7 meses

Charo
Hola. lo que ellos llaman Renta Asegurada. Me dicen que con 60.000€ me ingresarían unos 100€ en la cuenta todos los meses, descontados los intereses que como tengo 68 años serían como la mitad del 21% y me dicen que el capital lo tengo disponible en cualquier momento que lo necesite. Pero, me hace sospechar que lo primero que me dicen es que por mi edad ya seguramente ese dinero no lo voy a necesitar y que a la hora de fallecer mi hijo lo tendría disponible casi de inmediato, sin tener que esperar a la aceptación de herencia. Que no hay nada de riesgo, porque en lo que se invierte ningún año ha tenido pérdida. Pero, creo que algo no me están contando, porque como me van a dar un 2,2% de Interés según dicen, cuando actualmente no se está dando nada y sin ningún riesgo y con disponibilidad en el acto si lo necesito. Y por que empiezan por decirme que por mi edad ya ese dinero no lo voy a necesitar.... Algo no me cuentan.

Cristina
Cristina
hace 1 año

Nosotros nos volaron 3000 euros en la caixa de febrero que se contrato la renta vitalicia hasta septiembre que falleció.Un timo!!!

maria
maria
hace 1 año

buenos dias estoy leyendo vuestros comentarios y no estoy de acuerdo con vosotros- tengo una renta vitalica en la caixa- he tenido que disponer de ella y he pagado solo por un porcentaje de la asignaciòn mensual, que por cierto lo pagas a hacienda- he rescatado toda mi inversion. creo que exaguerais bastante. ahora mismo es la mejor inversion- los fondos van a la baja y la rentabilidad es una porqueria.

inmogestion
inmogestion
hace 2 años


citando a buscando la Inocencia
Ni se te ocurra.!!!!!! Te dan mucho menos de lo que te dicen y es una encerrona de por vida Por ciento diecinueve euros al mes, no tengo acceso a m...

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 1 semana
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Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Lilian Campos
Lilian Campos
hace 1 semana

El bono de Olymp Trade es para todos.
No hay ningún privilegio para nadie, tanto en forex con Opciones como en tiempo fijo.
Olymp Trade es confiable. Ella es una gran broker, aprendí mucho, comencé en Olymp Trade Options y hoy en día estoy operando en Forex y estoy muy satisfecho.
Empecé en la plataforma MT4, estoy usando la demostración por ahora hasta que le cojo el truco, pero poco a poco llego allí.
Creo que basta con querer y concentrarse para lograr la consistencia que tanto se espera.
La descarga comercial de Olymp es bastante fallida en ambos.
Consejo: estudia y mantén la disciplina.

Jully Soares
Jully Soares
hace 1 semana

Mírame aquí de nuevo.
Bueno, creo que todo lo que ayude en la negociación vale la pena.
Llevo un tiempo en Olymp Trade y estoy muy satisfecho.
Olymp Trade lo vale.
Comencé en Olymp Trade Options, poco después de migrar a Forex.
Al principio perdí mucho dinero porque no tenía gestión, cuando comencé a entender que es necesario tener disciplina y gestión logré mi consistencia.
Hoy comercio Forex en Mt4 y lo he disfrutado mucho, he practicado mucho en la Demo.
Bueno, creo que todo lo que ponemos en la meta y el enfoque es exitoso.

Alex
Alex
hace 2 semanas

Pregunta similar: Recargar cuenta Perfect Money
Hola a todos. Mi nombre es Alex vivo en Cuba. Llevo algún tiempo estudiando sobre forex, tengo una cuenta demo en el broker Olymp Trade. Para recargar la cuenta real del broker abrí cuenta en Perfect Money pero me resulta imposible ponerle algo de dinero desde Cuba y empezar a operar en real. He obtenido resultados aceptables de rentabilidad el la cuenta demo. Solo quiero un mínimo que me permita empezar
Podría alguien ayudarme a encontrar alguna forma de resolver este dilema?
Recibir dinero del exterior es posible pero enviar  hacia el exterior no sé si existe algún método.
Agradecería su ayuda.

Moacir Garcia
Moacir Garcia
hace 2 semanas

No hay una estrategia milagrosa, lo veo mucho aquí. ¿Qué estrategia es buena para esto? ¿Qué estrategia es buena para eso?
 
La gente detrás de la estrategia es alguien que la mueve, por lo que no tiene sentido la estrategia si no conoce el mercado. ¡Entienda esto!
 
Estudia, conoce el mercado y dedícate.
 
Comencé en el mercado con opciones, en Olymp Trade Options, la plataforma tiene herramientas de aprendizaje y Webnars. Aprendí mucho, después de tener cierta consistencia me fui a Forex.
 
Tengo ganancias.

Alice
Alice
hace 3 semanas

Estoy de acuerdo con todo lo que involucra al mercado financiero que requiere un poco de atención. No existe el bien y el mal, sino aquello a lo que uno se adapta. Conozco personas que se sedan muy bien en el comercio diurno y otras no. Por ejemplo, estoy en Day Trade de Olymp Trade, un corredor muy bueno para principiantes, que ofrece herramientas de estudio, Webnars e incluso una aplicación solo para eso.
Olymp Trade es confiable.
Tengo buenos ingresos hoy en día con Olym Forex para Olymp Trade Mt4, pero comencé en Olymp Trade Options.
Todos me preguntan. Olymp Trade ¿cómo funciona? ¿Iniciar sesión en Olymp Trade?
Estas y otras preguntas se me hacen cuando comparto mi experiencia en el mercado.
Por supuesto, perdí mucho dinero al principio, pero hoy tengo disciplina y consistencia. Creo que todo el mundo puede llevarse bien, solo dedicarse y hacer un perfil.
Finalmente, no hay mucho misterio en Mt4 si ya tienes experiencia en el mercado y te lo recomiendo.

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