¿Dónde podemos invertir nuestro dinero los pequeños ahorradores?

Plazos fijos, inversiones garantizadas

A la hora de determinar cuáles son los productos de ahorro más idóneos para realizar inversiones seguras, los depósitos a plazo fijo no pueden faltar en esta categoría. En gran medida, esto se debe a que son los únicos capaces de otorgar a sus titulares la tranquilidad de que obtendrán una remuneración final que permanecerá invariable desde el mismo momento que deciden contratarlo hasta que finaliza su plazo. Asimismo, la inversión realizada inicialmente se encuentra 100 % garantizada por el banco con el que se contrata el plazo fijo.

A continuación, encontramos una tabla en la que se recogen los mejores depósitos a plazo fijo que encontraremos en el mercado , ordenados de menor a mayor a partir del importe mínimo necesario para su contratación:

¿Qué sucede si el banco con el que contratamos el plazo fijo quiebra?

Los depósitos a plazo fijo no sólo cuentan con la garantía del banco a partir del cual han sido contratados, sino que además cuentan con la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que la entidad bancaria se encuentra adherida. Esta organización económica responde por todas aquellas inversiones realizadas en cuentas y depósitos hasta un importe máximo (por banco y titular) establecido por cada FGD, en el caso de que el banco quiebre o sea declarado en situación de insolvencia.

En España, todos los bancos nacionales o extranjeros que operan en nuestro país están obligados a estar inscritos en el FGD español o el FGD de su propia nación y cubrir hasta una cuantía de 100.000 euros, por entidad y titular. En su defecto, la entidad bancaria deberá contar con el respaldo de una empresa aseguradora.

Invertir en crowdlending, otra manera de conseguir rentabilidad

La economía colaborativa junto con las nuevas tecnologías han dado pie a la creación de nuevos productos financieros y nuevas formas de conseguir rentabilidad por nuestros ahorros. Uno de estos nuevos productos son las plataformas de crowdlending. Estas plataformas ponen en contacto a varios inversores con proyectos de diferentes índoles (financiación de empresas, préstamos personales o la compra de inmuebles) para que los financien a cambio de una rentabilidad pactada.

El crowdlending inmobiliario es una de estas nuevas modalidades de inversión compartida. Se trata de una forma de poder permitirnos comprar una vivienda junto con otros inversores con una inversión mínima. La plataforma comprará la vivienda con el capital de los inversores, encargándose de todos los trámites necesarios, la reformará y la pondrá en alquiler. Nosotros obtendremos un beneficio mensual proporcional a nuestra inversión que provendrá del arrendamiento del lugar y, cuando el inmueble llegue a la revaloración prevista, la plataforma venderá el inmueble y conseguiremos el beneficio acorde a la inversión.

Para comenzar a invertir una vez registrados en la plataforma, podemos decidir en qué inmuebles queremos invertir según el estudio que haga la entidad de crowdlending como el riesgo, la rentabilidad esperada y diferentes factores más. La primera plataforma de crowdlending inmobiliario es Housers:

Es importante tener en cuenta que, a diferencia de los depósitos, nuestra inversión no está garantizada por lo que, como en cualquier tipo de inversión, corremos un riesgo de perder el capital invertido. Por esta razón es importante diversificar debidamente nuestra inversión para repartir este riesgo.

¿Compensa una inversión más arriesgada para conseguir una mayor rentabilidad?

Habitualmente, las inversiones seguras no son las que mayores rentabilidades ofrecen a sus titulares. Por este motivo, y si la persona cuenta con el suficiente bagaje financiero, se suele recomendar otros productos bancarios o alternativos a la banca que ofrecen unos tipos de interés mucho más atractivos , pero que suponen un mayor riesgo para la inversión por diferentes motivos:

• La rentabilidad final a conseguir con estos productos no siempre será conocida en el momento que contratamos este producto y ni siquiera será fija, puesto que seguramente dependerá de algún índice de referencia (acciones bursátiles, fondos de inversión, etc.) o de la modalidad de inversión que hayamos elegido.
• El capital no siempre estará garantizado por la institución financiera o la empresa que comercializa dicho producto de ahorro. Por tanto, si la evolución de la inversión no resulta ir como esperábamos podemos encontrarnos con un menor o mayor volumen de pérdidas económicas.

Por todo ello, antes de decantarnos por un producto de inversión u otro, deberemos leer atentamente la letra pequeña del contrato y valorar si verdaderamente nos vale la pena poner en riesgo nuestro dinero a cambio de la posibilidad de conseguir una mayor rentabilidad .