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¿Dónde invertir para ganar dinero?

Según nuestro objetivo de rentabilidad, el riesgo que estamos dispuestos a correr, el plazo que deseamos invertir y nuestros conocimientos de inversión tenemos diferentes tipos de herramientas para invertir. Cada una de estas herramientas tiene sus ventajas y condiciones y harán que cada una sea más o menos adecuada para nosotros:

  • Depósitos: si nuestro perfil de ahorrador es de riesgo moderado, debemos buscar productos financieros con los que podamos obtener rentabilidad sin arriesgar el capital inicial. Estos son los plazos fijos, productos sencillos y garantizados. Sencillos porque tanto la rentabilidad como el plazo están definidos desde el primer momento y garantizados porque cuentan con la garantía del banco y del Fondo de Garantía de Depósitos que nos asegura hasta 100.000 € por titular y cuenta en caso de que la entidad quiebre.

  • Préstamos P2P: además de ser una alternativa para conseguir financiación, también son una manera de invertir. En las plataformas de P2P podemos elegir en qué proyectos deseamos invertir según el perfil de riesgo del prestatario y la rentabilidad (ya que la rentabilidad está regida por el riesgo que conlleva, mientras más riesgo más rentabilidad).

  • Planes de pensiones: son un método de ahorro pensado para la jubilación. Consiste en una cuenta en la que podemos invertir tanto en activos como en fondos de inversión y que nos dará una rentabilidad en función de en qué productos invirtamos. Tiene la ventaja de su fiscalidad ya que sólo pagaremos impuestos cuando rescatemos el plan, aunque su desventaja es que sólo podremos disfrutar del capital invertido una vez nos jubilemos. Suelen invertir en renta fija y no tanto en renta variable ya que su objetivo no es tanto la rentabilidad como la seguridad.

  • Fondos de inversión: se trata de una “cesta” de activos en las que decidimos invertir. Dejaremos nuestros ahorros en manos de un gestor que decidirá dónde, cómo y cuándo invertir según las características del fondo de hayamos contratado, es decir, los porcentajes invertidos en renta fija y renta variable. Su rentabilidad dependerá de la actuación del gestor.

  • Robo advisors: si no somos expertos en inversión, los robo advisors o gestores automatizados de la inversión pueden ser una opción recomendable para nosotros. Con ellos podremos contratar una cartera de inversión o una cartera de planes de pensiones y, tras hacer un test, nos recomendarán la que más se adapte a nuestro perfil entre todas las opciones que haya. Ofrecen un primer asesoramiento que puede ser muy útil para el pequeño inversor y todo con comisiones bajas.
  • Bróker online: son cuentas que actúan como intermediarias para poder invertir en bolsa. En las cuentas seremos nosotros mismos los encargados de decidir dónde, cuándo y cómo invertir. Según el tipo de cuenta de valores que contratemos podremos invertir en unos activos u otros y en unos mercados u otros.

Cada tipo de herramienta para invertir tiene unos objetivos diferentes, una rentabilidad determinada y un riesgo sobre nuestro dinero. De acuerdo con nuestro perfil, nuestros objetivos de rentabilidad, nuestra aversión al riesgo o dónde inviertan nuestro dinero nos convendrá escoger un tipo de herramienta u otro. Elegir un producto u otro para rentabilidad nuestro dinero dependerá de nuestro perfil como inversores según los diferentes factores que influyen en las diferentes inversiones.

Dónde invertir sin riesgos

Para invertir nuestro dinero sin riesgo o de forma más segura, debemos buscar productos adecuados y que, precisamente, sean de un riesgo más bajo. Según donde decidamos invertir la rentabilidad será mayor o menos según el riesgo: mientras más rentabilidad podamos conseguira más riesgo implicará la inversión. Por esto, en la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash podremos conocer cómo realizar inversiones seguras para controlar al máximo los riesgos que puedan surgir cuando decidimos rentabilizar nuestros ahorros:

¡Guía GRATUITA! ¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
  • ¿Cuáles son los productos más seguros para invertir mi dinero?
  • ¿Qué tengo que hacer para aumentar la rentabilidad de mi inversión?

Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Algunos productos como planes de pensiones o fondos de inversión pueden ofrecer garantías que asegurarán nuestro capital inicial y algunos incluso un porcentaje de rentabilidad mínimo. Sin embargo, este tipo de productos tienen (por lo general) una flexibilidad mucho menor, una parte de ganancia menor y más comisiones.

Otra opción de invertir de forma segura

Otra forma para invertir con productos sencillos y contando con ayuda para gestionarlos son los robo advisors o gestores automatizados de la inversión. El servicio de los robo advisors nos permite escoger carteras de inversión ya preconfiguradas (cada una con varios fondos de inversión). Así, aunque no seamos grandes expertos en inversión, tenemos la opción de rentabilizar nuestro dinero con asesoramiento y pagando comisiones bajas. Podemos escoger alguna cartera con riesgo más bajo (más renta fija) y así tener menos margen de pérdidas.

 

Tres de los robo advisors más destacados
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Renta fija versus renta variable para saber dónde invertir

Para invertir en bolsa tenemos dos tipos de inversiones: renta fija y renta variable. Según el tipo de activo en el que decidamos depositar nuestros ahorros tendremos unos riesgos y una rentabilidad determinada. Aunque existen muchos productos diferentes de inversión, todos podrán clasificarse en estos dos grandes grupos de acuerdo a cómo se calcula la rentabilidad que obtendremos:

  • Acciones – Renta Variable: son participaciones de una empresa. El valor de las participaciones variará de acuerdo con la situación actual del mercado, la situación económica local y global y la oferta y la demanda.

  • Bonos – Renta Fija: es la deuda de una empresa. Al igual que si se tratase de un préstamo, nosotros compramos una parte de la deuda de una empresa con un plazo y una rentabilidad determinada desde el principio. Es por esto que los bonos han sido, históricamente, más seguros que la renta variable siempre que una vez comprados mantengamos la inversión hasta el final.

Según nuestro perfil como inversores y el conocimiento del mercado nos convendrá acudir a un tipo de activo u otro en un sector específico y uno o varios países, aunque lo mejor es siempre diversificar la inversión para repartir los riesgos que conlleva.

Qué es un asesor financiero independiente: EAFI

Un asesor financiero es una persona (o una empresa) que, a cambio de unos honorarios, se encargará de gestionar nuestras distintas inversiones. El hecho de que sea independiente y no esté ligado a una entidad bancaria es una ventaja a la hora de poder invertir en diferentes productos bancarios según los que mayor rentabilidad ofrezcan o los que mejores condiciones nos den. Los asesores financieros independientes se encargarán de realizar un análisis de nuestro perfil de riesgo y realizarán una inversión a medida a la par que nos aconsejarán dónde deberíamos invertir de acuerdo con nuestro objetivo de rentabilidad y el riesgo que queremos asumir.

Se trata de una alternativa media si dudamos entre contratar un bróker online y un fondo de inversiones ya que conseguimos la independencia de invertir donde deseemos que nos brindan los bróker online y la gestión profesional que nos ofrecen los fondos de inversión. Este servicio tendrá un coste adicional, aunque así nos aseguraremos de recibir un asesoramiento independiente y siempre ajustado a nuestro perfil como inversores.

¿Qué perfil de inversor soy y dónde invertir según este?

Antes de decidir dónde invertir tenemos que conocer qué tipo de inversores somos. Nuestro perfil lo determinará el riesgo que queremos asumir con nuestros ahorros, el plazo que queremos invertir y la rentabilidad que deseamos conseguir. Estos son los tres perfiles de inversores que podemos encontrar:

  1. Conservador: es un tipo de inversor que prefiere una mayor seguridad para sus ahorros a costa de una rentabilidad menor. Este perfil suele invertir un porcentaje mayor en renta fija que en renta variable y con un plazo largo.

  2. Moderado: se trata de una persona dispuesta a arriesgar más sus ahorros a cambio de unos beneficios mayores a los de un inversor conservador. Los porcentajes invertidos en renta fija y variable serán muy parecidos y con un plazo medio.

  3. Arriesgado: suele ser una persona que ya sabe cómo invertir en bolsa. Está dispuesto a arriesgar sus inversiones por una gran rentabilidad. Sus inversiones suelen ser en mayor proporción en renta variable que en renta fija y sus plazos suelen ser cortos, según lo dictamine los cambios de la renta variable.

Los productos que contratemos y dónde invertir vendrá dictaminado por nuestro perfil. Por ejemplo, lo normal en un inversor moderado será invertir o bien en depósitos o bien en fondos de inversión mayoritariamente en renta fija. En cambio, un inversor arriesgado es más probable que gestione su propia cuenta de valores con inversiones en renta variable.

Qué tener en cuenta antes de decidir dónde invertir

Además de conocer nuestro perfil como inversores, debemos tener varios puntos claros antes de decidirnos si queremos contratar productos de esta índole. Estos son los factores más influyentes que debemos tener en cuenta antes de decidir dónde invertir:

  • Conocimiento: lo primero que debemos tener en cuenta es saber cómo funcionan los productos que queremos contratar y cuáles son sus riesgos. El desconocimiento de dónde invertimos nuestro dinero puede dar lugar a situaciones como las preferentes. Por ello es imprescindible conocer dónde estamos poniendo nuestro dinero.

  • Disponibilidad de nuestros ahorros: es lo primero que debemos definir. Sólo debemos invertir un capital del que podemos prescindir ya que todas las inversiones conllevan un riesgo (mayor o menor).

  • Diversificación: no dejar todos nuestros ahorros en una sola inversión. Lo mejor es repartir nuestro capital en diferentes inversiones así el riesgo que conlleva cada inversión estará más repartido.

  • Riesgo asumible: aunque cualquier tipo de inversión conlleva riesgo, algunas inversiones (como los depósitos, por ejemplo) son más seguras que otras, aunque mientras más riesgo también hay más posibilidad de conseguir una mejor rentabilidad. Así, conocer cuál será el riesgo máximo que estamos dispuestos a asumir es imprescindible para escoger el tipo de inversión que queremos contratar.

  • Plazo: no es lo mismo tener pensado utilizar esos ahorros en pocos años que utilizarlos cuando nos jubilemos. Por ejemplo, si estamos ahorrando para poder pagar los estudios de nuestros hijos, debemos tener en cuenta que, a lo mejor por la volatibilidad del mercado, tenemos que dejar nuestro capital invertido un tiempo más largo para recuperar lo perdido. Si tenemos un plazo determinado, lo mejor es invertir en productos con fechas de permanencia específicas para asegurarnos de poder recuperar nuestra inversión en dicho plazo.

Analizando todos estos puntos podremos tener una idea clara sobre dónde invertir y cómo hacerlo según nuestro perfil como inversores. Antes de tomar la decisión debemos conocer en profundidad el tipo de producto donde queremos invertir, ya que es de vital importancia poder saber los riesgos, inconvenientes o restricciones de cada uno además de las ventajas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página encontraremos la información necesaria para decidir dónde invertir y cómo hacerlo de acuerdo con los diferentes factores que pueden afectar a la rentabilidad que obtendremos, el tiempo de inversión o el riesgo que correrá nuestro capital según el producto que escojamos.

Fuente: para obtener la información necesaria para crear esta página, HelpMyCash se ha apoyado en diferentes fuentes de información como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), entre otras plataformas de referencia en inversión.

Metodología: para obtener toda la información sobre dónde invertir y cuáles son los diferentes vehículos a los que podemos acudir los expertos de HelpMyCash han realizado un estudio y análisis de diferentes webs de referencia en el sector de la financiación así como de las características y requisitos de los diferentes productos de inversión.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros en donde podemos conocer diferentes ofertas de distintos productos a los que podremos acceder según nuestras necesidades financieras. Nuestros expertos trabajan duro para ofrecer información actual, relevante y objetiva todos los días.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Invertir

julia_santirso
que es un robo advisor? @julia_santirso - hace 2 días
  • 13 Respuestas
  • 0 Votos
  • 281 Visitas
quiero saber que es un robo advisor? lo mismo que un banco? es fiable tener fondos de inversion con el robo advisor?
Sara Gil
Sara Gil
hace 2 días

HelpMyCash

Hola Newvictorrr. Gracias por tu pregunta.

Lo cierto es que con los robo advisors no tienes que tomar tú la decisión de los fondos que van en cada cartera, así que es bastante más simple.

Los robo advisors o gestores automatizados tienen carteras preconfiguradas con varios fondos de inversión en cada una, por lo que simplemente tendrás que tomar la decisión de contratar una cartera de las que te ofrezcan y entonces ya tendrás varios fondos indexados.

Si tienes más dudas, estamos aquí para intentar solucionarlas. ¡Un saludo!

 

HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión, las entidades y los productos para hacerlo. Por otra parte, HelpMyCash.com puede establecer acuerdos comerciales con distintas entidades que sí ofrezcan productos de inversión.

 

newvictorrr
newvictorrr
hace 2 días

El tema es que estoy mirando para invertir con robo advisor pero me da miedo tener que escoger yo como es la cartera, los fondos. Si tengo que escoger entre todos loque hay unos cuantos para mi como lo hago??

Sara Gil
Sara Gil
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Aroa. Gracias por tu pregunta.

El servicio premium de los robo advisors está disponible en los robo advisors Finizens e inbestMe en España. Sin embargo, no es un servicio de pago como tal. Para acceder al servicio premium hay que invertir más de 100.000 euros en uno de estos robo advisors. Así es como puedes beneficiarte de lo que ofrecen en este servicio.

En Finizens el servicio es Finizens Premium y en inbestMe se llama inbestMe Plus.

Para saber más sobre los robo advisors, te dejamos la página de nuestra web que contiene la información.

Si necesitas ayuda o tienes más dudas sobre el tema, no dudes en contactarnos. ¡Un saludo!

 

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aroa-priego
aroa-priego
hace 5 días

se puede pagar por un servicio premium de robo advisor para tener mas servicios?? gracias!

Sara Gil
Sara Gil
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a arnau4897 hola entonces si invierto con robotadvisor dejo mi dinero en las manosd e un robot

Hola, Arnau. Gracias por tu pregunta.

No, realmente tu dinero no estará en manos de un robot. Estas entidades tienen el nombre porque mezclan tecnología con el trabajo de un equipo de expertos en inversión (humanos) con experiencia en el sector. De ese uso de la tecnología sale la palabra robot, ya que se automatiza parte del proceso, pero siempre está supervisado por personas.

Si quieres saber más sobre robo advisors, te recomiendo leer nuestra página con toda la información sobre ellos.

Si tienes más preguntas, no dudes en comentárnoslo. ¡Un saludo!

 

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madrileña1
cual es el mejor robo advisor @madrileña1 - hace 2 días
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es mejor un robo advisor que sea barato o es mejor el que tenga la rentabilidad mas alta? que es mas importante para elegir uno? gracias!!!
Jesuslogroño
Jesuslogroño
hace 2 días

Soy español pero resido en Francia. Trabajo aqui desde hace 10 años aunque planeo volver cuando me vaya a jubilar o justo al jubilarme o algo. Que robo advisor puede ser el mejor para mi? Gracias!

Sara Gil
Sara Gil
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Rayan. Muchas gracias por tu pregunta.

Para comprobar cuál es el mejor robo advisor para ti debes de tener en cuenta muchos factores, como los servicios y productos que ofrecen, las comisiones, etc. Si quieres comprobar el mejor robo advisor para un perfil de inversor conservador (poco riesgo) puedes prestar atención a las rentabilidades.

Al cierre del año 2020, por ejemplo, los líderes de la tabla eran Indexa Capital, Finanbest y Finizens.

Te dejamos más información sobre clasificaciones de mejores robo advisors en esta página de nuestar web.

Si tienes alguna pregunta más, no dudes en contactarnos. ¡Un saludo!

 

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rayan.nundiz
rayan.nundiz
hace 6 días

hola quiero saber cual es el mejor robo advisor pero no quiero poner en riesgo mi inversion para nada del mundo. Cual es el mejor con menos riesgo? Gracias!!

Sara Gil
Sara Gil
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Nerea.

Hay varios robo advisors que permiten invertir desde 1.500 euros o menos. Por ejemplo, inbestMe y Finizens, dos de los robo advisors independientes de España, permiten hacerlo desde 1.000 euros. También algunos de los robo advisors de los bancos tienen mínimos de inversión de 150 o 500 euros, por ejemplo.

Te dejamos toda la información sobre las carteras de inversión de Finizens en este enlace y sobre las carteras de inversión de inbestMe en este.

Si tienes más dudas sobre alguno de los temas escríbenos en el foro para que podamos ayudarte. ¡Un saludo!

 

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neerea
neerea
hace 2 semanas

cual es el mejor robo advisor para alguien que quiere invertir 1500 euros?? Gracias!!

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Buenas! Soy una chica de 31 años, con nómina fija de unos 31000 anuales. Tengo algo ahorrado (algo más de 13000) y me gustaría empezar a invertir para no tener ese dinero ahí muerto. No sé mucho sobre finanzas así que, qué me recomendaríais? Acudir a una gestora? Y cuál es mejor, una española u otra de fuera buena? 
Sara Gil
Sara Gil
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Eric. Gracias por tu pregunta.

Para invertir de forma digital hay varias opciones: bancos digitales, brókeres online o robo advisors. Cada una de estas entidades tiene unas características diferentes y ofrece también unos productos diferentes.

Por ejemplo, si quieres invertir en acciones quizá un bróker online sea la mejor opción. Por otra parte, si quieres escoger un fondo de inversión, los bancos tendrán bastantes opciones. Si quieres contratar una cartera de fondos indexados (conjunto de fondos indexados), los robo advisors están dando un boom entre los clientes.

Puedes encontrar información sobre invertir en nuestra web, aquí te dejamos el enlace.

Lo más importante es que te informes bien antes de invertir y que tomes las decisiones convencido de lo que estás contratando. Si tienes más dudas, aquí estaremos para intentar resolverlas. ¡Un saludo!

 

 

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eric.gut
eric.gut
hace 4 días

Que tal. Yo tengo casi la misma edad y quiero enterarme bien de cual es la forma digital mejor para empezar a invertir y que sea todo online. Muchas gracias!!

Sara Gil
Sara Gil
hace 6 días

HelpMyCash

Hola Daniele, muchas gracias por tu pregunta.

Es muy importante que todos empecemos a informarnos de las opciones para invertir cuanto antes, así que estás en lo correcto buscando información. Las opciones para invertir desde 13.000 euros son muchas, así que desde HelpMyCash.com te vamos a dar unos consejos clave para que busques lo que mejor encaja contigo.

  1. Hay varios tipos de productos que puedes elegir. Los fondos de inversión, las acciones, los ETFs, los derivados, los bonos, etc. Sin embargo, si eres principiante, lo más adecuado será apostar por los más sencillos, como los fondos de inversión y los fondos de inversión indexados. Las acciones o los derivados, por ejemplo, requieren mayor conocimiento.

  2. Hay muchos tipos de entidades que puedes elegir. Por ejemplo, los bancos ofrecen la opción de invertir, así como los brókeres online o los robo advisors. Actualmente hay muchas posibilidades para invertir desde casa si estás acostumbrada al mundo online. ¿Cómo escoger una entidad que encaje contigo? Fíjate que tenga el producto que te interesa, que cobre las comisiones más bajas y que tenga las mejores cifras de rentabilidad en comparación con otras entidades similares (aunque, eso sí, una rentabilidad pasada no garantiza una futura).

  3. Ten en mente que no debes invertir todo tu dinero ahorrado, invierte solo una parte y sé consciente de que los mejores resultados de inversión se consiguen en el largo plazo. Invierte el dinero que no vayas a necesitar en unos 5-7 años.

En cuanto a acudir a una gestora para invertir, sí, es otra de las opciones que existen para contratar un producto de inversión. Sin embargo, dado que nunca has invertido y, probablemente, no tengas mucha experiencia, lo mejor sería dejarte guiar con productos sencillos y con una entidad que lo respalde. Puedes contratar un fondo de inversión o incluso una cartera de inversión con varios fondos de inversión. Te dejamos más información en los siguientes enlaces.

Puedes leer aquí sobre fondos de inversión

Puedes leer aquí sobre fondos indexados

 

Si tienes más dudas, aquí estaremos para resolverlas. Cuéntanos cómo va el proceso si empiezas a invertir y qué entidad escoges. Es interesante conocer la experiencia. ¡Un saludo!

 

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