Los mejores depósitos del momento para invertir con garantías

Los mejores depósitos reumunerados
#1

TAE

1,31 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1,31% TAE
  • Inversión desde 5.000€
  • 0,20% TAE en la cuenta asociada
  • FGD de Italia
Solicitar
#2

TAE

0,75 %

Ventajas

  • Beneficio de 561€ sobre 50.000€
  • Cuenta ahorro asociada al 0,10% TAE
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de España
Solicitar
#3

TAE

1,04 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.040€ por 50.000€
  • Hasta 150€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Eslovaquia
Solicitar
#4

TAE

1,00 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1% TAE a 6 meses
  • 0,20% TAE en la cuenta asociada
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Italia
Solicitar
#5

TAE

1,05 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.583€ sobre 50.000€
  • Cuenta ahorro asociada al 0,10% TAE
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de España
Solicitar
#6

TAE

0,81 %

Ventajas

  • Beneficio de 405€ sobre 50.000€
  • Hasta 150€ de regalo con Raisin
  • Inversión mínima de 5.000€
  • FGD de Bulgaria
Solicitar

Cuentas remuneradas para tus ahorros

Las cuentas remuneradas más rentables
#1
  • 5% TAE el primer año
  • 2% TAE durante el segundo
  • Cero comisiones y gastos
  • Sin cumplir permanencia
Solicitar
#2
  • Una cuenta que ahorra por ti al 0,05% TAE
  • Cajeros sin comisiones
  • 4% de descuento en Booking y Galp
  • Banco online de Bankinter
Solicitar
#3
  • Sacar dinero en 50.000 cajeros gratis
  • 2 días de descubierto gratuito
  • Todas las tarjetas gratis
  • Descuentos en marcas (Women'secret, Springfield...)
Solicitar
#4
  • 100 euros de regalo al traer la nómina
  • Acceso a cuenta de ahorro al 3% TIN
  • Devolución del 1% de recibos domiciliados
  • Descuentos de hasta el 50% en grandes marcas
Solicitar
#5
  • Cuenta sin comisiones
  • Transferencias inmediatas gratuitas
  • Servicio de descubierto de hasta 70% de la nómina
  • Sacar dinero sin tarjeta gracias a Bankia Fácil
Solicitar
#6
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
  • 5 retiradas gratis en el extranjero
  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
  • Contratación por videollamada en minutos
Solicitar

Para tu jubilación: traspasa tu plan de pensiones con las mejores ofertas

Las mejores ofertas de traspaso de planes de pensiones
#1
  • Hasta 5,5% de bonificación
  • Válido para aportaciones y traspasos
  • Oferta hasta el 31/01/2020
Más info
#2
  • Hasta 5% de bonificación
  • Válido traspasos
  • Oferta hasta el 17/01/2020
Más info
#3
  • Hasta 5% de bonificación
  • Bonificación según permanencia
  • Oferta hasta el 31/12/2019
Más info
#4
  • Bonificación de hasta el 4,25%
  • Importe mínimo traspasado de 1.000€
  • Hasta el 31/01/2020
Más info
#5
  • Hasta 5% de bonificación
  • Sin importe mínimo traspasado
  • Oferta disponible hasta el 31/01/2020
Más info
#6
  • Hasta 4% de bonificación
  • Válido para aportaciones y traspasos
  • Oferta hasta el 31/12/2019
Más info
#7
  • Hasta 4% de bonificación
  • Ventajas para los mayores de 60 años
  • Oferta válida hasta el 31/01/2020
Más info
#8
  • 3% de bonificación
  • Sin importe mínimo a traspasar
  • Hasta el 20/02/2020
Más info
#9
  • Bonificación de hasta un 3% por traspaso
  • Sin límite de bonificación
  • Promoción hasta el 31/01/2020
Más info
#10
  • Hasta 3% de bonificación
  • Bonificación según permanencia
  • Oferta hasta el 31/12/2019
Más info
#11
  • 1,5 % bonificación por traspaso
  • Permanencia de solo 2 meses
  • Oferta hasta el 31/12/2019
Más info
#12
  • Regalos físicos por traspaso
  • Permanencia de 3 años
  • Oferta hasta el 31/01/2020
Más info

Herramientas para invertir nuestros ahorros

Según nuestro objetivo de rentabilidad, el riesgo que estamos dispuestos a correr, el plazo que deseamos invertir y nuestros conocimientos de inversión tenemos diferentes tipos de herramientas para invertir. Cada una de estas herramientas tiene sus ventajas y condiciones y harán que cada una sea más o menos adecuada para nosotros:

  • Depósitos: si nuestro perfil de ahorrador es de riesgo moderado, debemos buscar productos financieros con los que podamos obtener rentabilidad sin arriesgar el capital inicial. Estos son los plazos fijos, productos sencillos y garantizados. Sencillos porque tanto la rentabilidad como el plazo están definidos desde el primer momento y garantizados porque cuentan con la garantía del banco y del Fondo de Garantía de Depósitos que nos asegura hasta 100.000 € por titular y cuenta en caso de que la entidad quiebre.

  • Préstamos P2P: además de ser una alternativa para conseguir financiación, también son una manera de invertir. En las plataformas de P2P podemos elegir en qué proyectos deseamos invertir según el perfil de riesgo del prestatario y la rentabilidad (ya que la rentabilidad está regida por el riesgo que conlleva, mientras más riesgo más rentabilidad).

  • Planes de pensiones: son un método de ahorro pensado para la jubilación. Consiste en una cuenta en la que podemos invertir tanto en activos como en fondos de inversión y que nos dará una rentabilidad en función de en qué productos invirtamos. Tiene la ventaja de su fiscalidad ya que sólo pagaremos impuestos cuando rescatemos el plan, aunque su desventaja es que sólo podremos disfrutar del capital invertido una vez nos jubilemos. Suelen invertir en renta fija y no tanto en renta variable ya que su objetivo no es tanto la rentabilidad como la seguridad.

  • Fondos de inversión: se trata de una “cesta” de activos en las que decidimos invertir. Dejaremos nuestros ahorros en manos de un gestor que decidirá dónde, cómo y cuándo invertir según las características del fondo de hayamos contratado, es decir, los porcentajes invertidos en renta fija y renta variable. Su rentabilidad dependerá de la actuación del gestor.

  • Bróker online: son cuentas que actúan como intermediarias para poder invertir en bolsa. En las cuentas seremos nosotros mismos los encargados de decidir dónde, cuándo y cómo invertir. Según el tipo de cuenta de valores que contratemos podremos invertir en unos activos u otros y en unos mercados u otros.

Cada tipo de herramienta para invertir tiene unos objetivos diferentes, una rentabilidad determinada y un riesgo sobre nuestro capital. De acuerdo con nuestro perfil, nuestros objetivos de rentabilidad, nuestra aversión al riesgo o dónde inviertan nuestro dinero nos convendrá escoger un tipo de herramienta u otro. Elegir un producto u otro para rentabilidad nuestro dinero dependerá de nuestro perfil como inversores según los diferentes factores que influyen en las diferentes inversiones.

Dónde invertir sin riesgos

Si nuestro perfil como inversores es moderado o conservador lo más probable es que queramos asumir los mínimos riesgos posibles con nuestros ahorros. Según donde decidamos invertir la rentabilidad será mayor o menos según el riesgo: mientras más rentabilidad podamos conseguira más riesgo implicará la inversión. Por esto, en la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash podremos conocer cómo realizar inversiones seguras para controlar al máximo los riesgos que puedan surgir cuando decidimos rentabilizar nuestros ahorros:

¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
  • ¿Cuáles son los productos más seguros para invertir mi dinero?
  • ¿Qué tengo que hacer para aumentar la rentabilidad de mi inversión?

Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

Ver y descargar guía

Algunos productos como planes de pensiones o fondos de inversión pueden ofrecer garantías que asegurarán nuestro capital inicial y algunos incluso un porcentaje de rentabilidad mínimo. Sin embargo, este tipo de productos tienen (por lo general) una flexibilidad mucho menor, una parte de ganancia menor y más comisiones.

Renta fija versus renta variable para saber dónde invertir

Para invertir en bolsa tenemos dos tipos de inversiones: renta fija y renta variable. Según el tipo de activo en el que decidamos depositar nuestros ahorros tendremos unos riesgos y una rentabilidad determinada. Aunque existen muchos productos diferentes de inversión, todos podrán clasificarse en estos dos grandes grupos de acuerdo a cómo se calcula la rentabilidad que obtendremos:

  • Acciones – Renta Variable: son participaciones de una empresa. El valor de las participaciones variará de acuerdo con la situación actual del mercado, la situación económica local y global y la oferta y la demanda.

  • Bonos – Renta Fija: es la deuda de una empresa. Al igual que si se tratase de un préstamo, nosotros compramos una parte de la deuda de una empresa con un plazo y una rentabilidad determinada desde el principio. Es por esto que los bonos han sido, históricamente, más seguros que la renta variable siempre que una vez comprados mantengamos la inversión hasta el final.

Según nuestro perfil como inversores y nuestro conocimiento del mercado nos convendrá acudir a un tipo de activo u otro en un sector específico y uno o varios países, aunque lo mejor es siempre diversificar la inversión para repartir los riesgos que conlleva.

Qué es un asesor financiero independiente: EAFI

Un asesor financiero es una persona (o una empresa) que, a cambio de unos honorarios, se encargará de gestionar nuestras distintas inversiones. El hecho de que sea independiente y no esté ligado a una entidad bancaria es una ventaja a la hora de poder invertir en diferentes productos bancarios según los que mayor rentabilidad ofrezcan o los que mejores condiciones nos den. Los asesores financieros independientes se encargarán de realizar un análisis de nuestro perfil de riesgo y realizarán una inversión a medida a la par que nos aconsejarán dónde deberíamos invertir de acuerdo con nuestro objetivo de rentabilidad y el riesgo que queremos asumir.

Se trata de una alternativa media si dudamos entre contratar un bróker online y un fondo de inversiones ya que conseguimos la independencia de invertir donde deseemos que nos brindan los bróker online y la gestión profesional que nos ofrecen los fondos de inversión. Este servicio tendrá un coste adicional, aunque así nos aseguraremos de recibir un asesoramiento independiente y siempre ajustado a nuestro perfil como inversores.

¿Qué perfil de inversor soy y dónde invertir según este?

Antes de decidir dónde invertir tenemos que conocer qué tipo de inversores somos. Nuestro perfil lo determinará el riesgo que queremos asumir con nuestros ahorros, el plazo que queremos invertir y la rentabilidad que deseamos conseguir. Estos son los tres perfiles de inversores que podemos encontrar:

  1. Conservador: es un tipo de inversor que prefiere una mayor seguridad para sus ahorros a costa de una rentabilidad menor. Este perfil suele invertir un porcentaje mayor en renta fija que en renta variable y con un plazo largo.

  2. Moderado: se trata de una persona dispuesta a arriesgar más sus ahorros a cambio de unos beneficios mayores a los de un inversor conservador. Los porcentajes invertidos en renta fija y variable serán muy parecidos y con un plazo medio.

  3. Arriesgado: suele ser una persona que ya sabe cómo invertir en bolsa. Está dispuesto a arriesgar sus inversiones por una gran rentabilidad. Sus inversiones suelen ser en mayor proporción en renta variable que en renta fija y sus plazos suelen ser cortos, según lo dictamine los cambios de la renta variable.

Los productos que contratemos y dónde invertir vendrá dictaminado por nuestro perfil. Por ejemplo, lo normal en un inversor moderado será invertir o bien en depósitos o bien en fondos de inversión mayoritariamente en renta fija. En cambio, un inversor arriesgado es más probable que gestione su propia cuenta de valores con inversiones en renta variable.

Qué tener en cuenta antes de decidir dónde invertir

Además de conocer nuestro perfil como inversores, debemos tener varios puntos claros antes de decidirnos si queremos contratar productos de esta índole. Estos son los factores más influyentes que debemos tener en cuenta antes de decidir dónde invertir:

  • Conocimiento: lo primero que debemos tener en cuenta es saber cómo funcionan los productos que queremos contratar y cuáles son sus riesgos. El desconocimiento de dónde invertimos nuestro dinero puede dar lugar a situaciones como las preferentes. Por ello es imprescindible conocer dónde estamos poniendo nuestro dinero.

  • Disponibilidad de nuestros ahorros: es lo primero que debemos definir. Sólo debemos invertir un capital del que podemos prescindir ya que todas las inversiones conllevan un riesgo (mayor o menor).

  • Diversificación: no dejar todos nuestros ahorros en una sola inversión. Lo mejor es repartir nuestro capital en diferentes inversiones así el riesgo que conlleva cada inversión estará más repartido.

  • Riesgo asumible: aunque cualquier tipo de inversión conlleva riesgo, algunas inversiones (como los depósitos, por ejemplo) son más seguras que otras, aunque mientras más riesgo también hay más posibilidad de conseguir una mejor rentabilidad. Así, conocer cuál será el riesgo máximo que estamos dispuestos a asumir es imprescindible para escoger el tipo de inversión que queremos contratar.

  • Plazo: no es lo mismo tener pensado utilizar esos ahorros en pocos años que utilizarlos cuando nos jubilemos. Por ejemplo, si estamos ahorrando para poder pagar los estudios de nuestros hijos, debemos tener en cuenta que, a lo mejor por la volatibilidad del mercado, tenemos que dejar nuestro capital invertido un tiempo más largo para recuperar lo perdido. Si tenemos un plazo determinado, lo mejor es invertir en productos con fechas de permanencia específicas para asegurarnos de poder recuperar nuestra inversión en dicho plazo.

Analizando todos estos puntos podremos tener una idea clara sobre dónde invertir y cómo hacerlo según nuestro perfil como inversores. Antes de tomar la decisión debemos conocer en profundidad el tipo de producto donde queremos invertir, ya que es de vital importancia poder saber los riesgos, inconvenientes o restricciones de cada uno además de las ventajas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página encontraremos la información necesaria para decidir dónde invertir y cómo hacerlo de acuerdo con los diferentes factores que pueden afectar a la rentabilidad que obtendremos, el tiempo de inversión o el riesgo que correrá nuestro capital según el producto que escojamos.

Fuente: para obtener la información necesaria para crear esta página, HelpMyCash se ha apoyado en diferentes fuentes de información como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), entre otras plataformas de referencia en inversión.

Metodología: para obtener toda la información sobre dónde invertir y cuáles son los diferentes vehículos a los que podemos acudir los expertos de HelpMyCash han realizado un estudio y análisis de diferentes webs de referencia en el sector de la financiación así como de las características y requisitos de los diferentes productos de inversión.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros en donde podemos conocer diferentes ofertas de distintos productos a los que podremos acceder según nuestras necesidades financieras. Nuestros expertos trabajan duro para ofrecer información actual, relevante y objetiva todos los días.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

Lizbeth
Recuperar dinero @Lizbeth - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 52 Visitas
Hola, necesito recuperar dinero de un bróker de inversión en Londres del banco barclays. 
 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Lizbeth. 

Entiendo que te refieres a traspasarlo a una cuenta corriente para poder hacer uso de este.

Para poder llevar a cabo esta operativa simplemente deberás entrar en tu banca online, acudir a la sección del producto en cuestión y traspasar el dinero desde el bróker hasta la cuenta corriente asociada. Una vez el capital esté en la cuenta corriente, podrás utilizarlo sin problemas. 

¡Un saludo!

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 77 Visitas
Hola,
CaixaBank comisión de custodia de fondos de inversión propios:
¿CaixaBank os cobra custodia por fondos de inversión propios de Caixabank?
Gracias y saludos.
Ahuchador
Ahuchador
hace 2 días

Hola,
En el contrato anexo II Tarifa custodia 0,75% sobre efectivo mínimo 20 €
Mi pregunta va dirigida a los clientes de CaixaBank con fondos de inversión de CaixaBank:
¿CaixaBank os cobra custodia por fondos de inversión propios de Caixabank?
Gracias y saludos.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Ahuchador. 

En su política de comisiones de fondos de inversión, CaixaBank indica que "Cuando se contrate un fondo de inversión de terceras gestoras internacionales en el marco del servicio de comercialización o recepción y transmisión de órdenes, CaixaBank podrá aplicar una comisión máxima por el servicio de custodia de Fondos de Inversión de 0,60% según las tarifas vigentes publicadas por CaixaBank en su folleto informativo de tarifas máximas".  No obstante, no hace referencia a si esta comisión se aplica cuando los fondos son de la propia entidad.

Igualmente, en el folleto informativo que debe darte el banco antes de contratar un fondo de inversión deberán aparecer de manera detallada todas las comisiones que se aplicarán al fondo en cuestión.

¡Un saludo!

Begoña Casas
Plan de pensiones PSN @Begoña Casas - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 51 Visitas
Hola! Dispongo de un plan de pensiones con PSN ( **** ) para mi padre, al cual van a operar en unos días. El medico me ha dicho que después de la operación va a tener un grado de dependencia. ¿Saben si este plan me dará una ayuda económica por esto?
Gracias.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Begoña Casas.

El plan en sí no te daría una ayuda económica, sino que te permitiría rescatar el capital que tú hayas ahorrado dentro de ese producto.

Aunque los planes de pensiones no permiten rescatar el dinero ahorrado hasta el momento de la jubilación, sí que existen ciertos supuestos en los que poder sacar el dinero antes de tiempo, como el caso de dependencia. 

Aquí te explicamos con más detalle la documentación que deberás presentar para poder realizar el rescate.

Si tienes más dudas sobre el proceso, no dudes en contactarnos.

¡Un saludo!

Noticias recientes

Modelo D6: ¿qué es, cómo se rellena y cuál es el plazo para presentarlo?
Modelo D6: ¿qué es, cómo se rellena y cuál es el plazo para presentarlo?
Si tienes valores depositados en un bróker domiciliado en el extranjero, estás obligado a declararlos mediante la presentación del modelo D6 ante el Registro de Inversiones Extranjeras dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo. Y, o...

Publicado el 21/01/2020