Qué es el 'crowdfunding'

Se trata de una forma de colaboración entre diferentes particulares con el fin de financiar uno o varios proyectos en particular. La intermediación entre las personas que buscan dinero y las que están dispuestas a concederlo se realiza a través de las plataformas crowdfunding, empresas que a través de los avances en las nuevas tecnologías permiten poner en contacto a ambos grupos de manera online y con la máxima seguridad. Dentro del crowdfunding encontramos diferentes modelos de financiación de proyectos, según los cuales, si decidimos aportar una cantidad con ellos, podremos o no obtener algo a cambio.

En el caso del crowdlending, también conocidos como préstamos P2P, conseguiremos una rentabilidad que serán los intereses que paguen las personas que buscan financiación (los que solicitan el préstamo). En cambio, en el caso del crowdfunding de donaciones, tal y como su propio nombre indica, donaremos una cantidad determinada de manera desinteresada y sin recibir ninguna compensación física o económica a cambio.

Los 4 modelos de 'crowdfunding' donde invertir

Como ya hemos dicho, existen diferentes modelos de crowdlending en los que podemos participar tanto solicitando financiación o fondos como invirtiendo en los diferentes proyectos que ofrecen. Estos son los cuatro tipos de crowdfunding que hay actualmente:

  • De donaciones: se aporta dinero a proyectos sin esperar ningún tipo de beneficio a cambio. Este tipo de proyectos suelen ser por buenas causas como la ayuda a afectados de un desastre natural, a pagar la matrícula de estudios o a ONG. Según la plataforma a la que acudamos los proyectos podrán ser de lo más variopintos. A veces también podemos encontrar proyectos de donaciones para starups. 

  • De recompensas: se aporta una cantidad determinada a proyectos a cambio de un producto o un servicio como beneficio. Suelen ser proyectos por lo general de particulares o de pequeñas empresas. Por ejemplo, una persona que quiere fondos para autopublicar su libro y que, a cambio, no enviará una copia cuando esté publicado.

  • De acciones: también llamado crowdequity, se trata de la recopilación de los fondosnecesarios para emprender o hacer crecer un negocio. A cambio, la empresa les entrega a los inversores una parte proporcional de su inversión en participaciones. En este caso los beneficios vendrán de acuerdo con el éxito o fracaso de la empresa.

  • De préstamos: conocidos como crowdlending o préstamos P2P. Los inversores financian una parte de un proyecto particular o de empresas, es decir, conceden préstamos para que se realicen estos proyectos. Los inversores recibirán a cambio los intereses que genere dicho préstamo. Estos intereses se generarán en función del nivel de riesgo que nos asigne la plataforma después del análisis crediticio que lleven a cabo. A más nivel de riesgo, más altos serán los intereses, ya que los inversores querrán obtener una rentabilidad mayor a cambio de un riesgo mayor. Este tipo de crowdfunding es el más extendido en España.

La inversión que decidamos hacer dependerá del tipo de retribución que esperamos a cambio, los proyectos en los que nos interesa invertir o el riesgo que queremos asumir entre otros muchos factores. Igualmente, antes de realizar cualquier tipo de inversión es importante conocer dónde invertir y entender las características y el riesgo de cada tipo de plataforma.

Tipos y características del 'crowdfunding'

En la siguiente tabla podremos ver de manera más clara y fácil la finalidad de cada tipo de crowdfunding, si están o no regulados por la CNMV o el tipo de remuneración económica o física que podremos obtener según cada plataforma.

TIPOS DE CROWDFUNDING
DE DONACIONES DE RECOMPENSA CROWDEQUITY CROWDLENDING
NO regulado por la CNMV NO regulado por la CNMV Regulado por la CNMV Regulado por la CNMV
Financiación de proyectos de ONG, buenas causas, proyectos humanitarios... Financiación de ideas o pequeños proyectos particulares
(publicación de un libro, un CD)
Inversión en pequeñas empresas o proyectos de emprendedores Préstamos a particulares o empresas
Sin recompensa Recompensa simbólica (el libro o CD que ayudemos a financiar, por ejemplo) Participación en el negocio o acciones de dicha empresa Interés del préstamo que pague la persona que recibe el dinero

Diferencias entre 'crowdfunding', 'crowdequity' y 'crowdlending'

Como ya hemos visto, las diferencias entre los tres tipos de inversión están en la forma de retribución que esperamos de cada uno.

  • Con el crowdfunding suele realizarse para la recaudación de fondos. En el caso del crowdfunding de donaciones no recibiremos nada material o económico a cambio, pero en el de recompensas sí que podremos recibir algo pactado con antelación que normalmente suele ser simbólico y no económico.

  • El crowdequity nos permitirá invertir, en general, para la recaudación de fondos para un proyecto de emprendimiento. Suele asimilarse bastante a invertir en bolsa, es decir, a la compra de participaciones de una empresa, solo que en vez de ser una compañía consolidada, es un proyecto por desarrollar. Las ganancias de este tipo de inversión estarán ligadas al éxito del proyecto. En el caso de crowdfunding inmobiliario se recaudan fondos para la compra y reforma de un inmueble para, después, venderlo y devolver la inversión y repartir los beneficios entre los diferentes inversores. En este caso el beneficio vendrá dado por la revalorización del inmueble y su precio de venta final.

  • El crowdlending es el tipo de inversión más conocida en nuestro país. Los proyectos son para conceder financiación a empresas ya consolidadas o a particulares, es decir, con nuestra aportación se conceden préstamos. El beneficio que obtendremos serán los intereses que pague la persona por su crédito. Las plataformas de préstamos P2P analizarán los perfiles de las personas y empresas así como sus proyectos para asignarles un nivel de riesgo a partir del cual se determinarán los intereses a pagar. Mientras más alto sea el riesgo del proyecto en el que invertimos, más altos serán los intereses.

Aunque sus nombres suenen parecidos las características de cada tipo de recaudación de fondos son completamente diferentes así como la finalidad de cada plataforma intermediaria. Según nuestra necesidad de recaudar fondos, obtener financiación o el proyecto para el que queremos invertir o qué queremos obtener a cambio deberemos acudir a un tipo u otro.

Cuánto dinero podemos invertir en estas plataformas

En este punto debemos distinguir entre los cuatro modelos de crowdfunding. Por un lado las plataformas que se dedican al crowdfunding de donaciones y recompensas no están supervisadas por la CNMV, ya que no se realizan con fines lucrativos. En cambio el crowdequity o invertir en préstamos P2P sí que lo están, ya que sí se trata de una inversión.

La Ley 5/2015, de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial diferencia a dos tipos de inversores cuando hablamos de crowdequity y crowdlending: acreditados y no acreditados. Esta categorización tiene por objetivo proteger a los nuevos inversores de esta nueva forma de inversión limitando las cantidades máximas que podemos aportar a este tipo de plataformas.

Los inversores no acreditados, los particulares, no podrán invertir más de 3.000 euros por proyecto ni más de 10.000 euros anuales en todas las plataformas de crowdfunding juntas. Además, será obligatorio que sean debidamente informados de los riesgos que corre su inversión por cada proyecto en el que decidan participar y que firmen un documento que certifique que han sido debidamente informados de ellos.

Los inversores acreditados o inversores profesionales pueden ser tanto físicos como jurídicos, lo que los distingue de los no acreditados es su patrimonio y su conocimiento sobre inversión. Para ser inversores acreditados debemos cumplir los siguientes requisitos:

Inversor acreditado (persona física) Inversor acreditado (persona jurídica)
Debe cumplir una de las siguientes condiciones:
  1. Ingresos anuales superiores a 50.000 euros anuales
  2. Patrimonio financiero superior a 100.000 euros
  3. Inversor no acreditado que recibe asesoramiento
    profesional sobre este tipo de inversor
Debe cumplir dos de las siguientes condiciones:
  1. El total de las partidas de activo debe ser superior a un millón de euros
  2. El importe anual de negocios debe ser superior a dos millones de euros
  3. Los recursos propios deben ser superiores a 300.000 euros

Además, los proyectos en los que podrán participar los inversores profesionales podrán ascender hasta los 5 millones de euros mientras que en los proyectos donde solo participan inversores no acreditados solo podrán ser de 2 millones de euros como máximo. Igualmente en España sigue habiendo una inversión muy baja en proyectos financiados con préstamos p2p.

¿Cuánto dinero podemos conseguir con el 'crowdfunding'?

Dependerá del tipo de crowdfunding al que acudamos, los proyectos en los que invirtamos y lo diversificada que esté nuestra inversión. Este tipo de inversión puede tener una rentabilidad superior a los depósitos, por ejemplo, pero también entrañan un riesgo mayor. Así, el crowdequity es el que más posibilidad de conseguir alta rentabilidad nos permite, pero también es el tipo de crowdfunding que nos arriesga a perder el 100 % de la inversión.

Antes de comenzar a invertir en cualquier plataforma de crowdfunding debemos conocer cuáles serán los riesgos o la rentabilidad que podríamos conseguir y calcular si, de acuerdo con nuestro perfil, se trata de una inversión adaptada a nosotros.

Empresas de 'crowdfunding' registradas en la CNMV

Todas las empresas de crowdfunding o crowdequity en España deberán estar obligatoriamente registradas en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Aunque la CNMV todavía tiene un gran número de solicitudes pendientes de su aprobación, estas son las que actualmente están autorizadas por este organismo público:

Plataforma de crowdfunding Tipo de crowdfunding Fecha de autorización
Adventureros Crowdequity / Crowdlending 13/02/2017
Arboribus Crowdlending 29/12/2016
Capital Cell Crowdequity 17/03/2017
CrowdCube Crowdequity 25/11/2016
Excelend Crowdlending 21/09/2016
ECrowd Crowdlending 21/10/2016
Einicia Crowdequity / Crowdlending 13/02/2017
Fellow Funders Crowdequity 02/12/2016
Grow.ly Crowdlending 14/10/2016
Housers Crowdfunding inmobiliario 02/06/2017
Bolsa Social Crowdequity de participaciones 15/12/2015
Lendix Crowdlending 14/10/2016
Lignumcap Crowdequity 27/07/2016
Colectual Crowdlending 21/09/2016
Socilen Crowdlending 21/10/2016
Socios Inversores Crowdequity 15/07/2016
Start up Xplore Crowdequity de participaciones 21/04/2017
The Crowd Angel Crowdequity de participaciones 24/03/2017
MyTripleA Crowdlending 27/07/2016
WelCome Capital Crowdequity / Crowdlending 13/02/2017
     

Fuente: CNMV.es

Existen otras muchas plataformas de crowdlending y crowdequity que operan en nuestro país y que están a la espera de la autorización de la CNMV. Estas plataformas cumplen con todos los requisitos exigidos por esta entidad y con todas las leyes que les aplican, aunque la CNMV siempre aconseja que es mejor acudir a empresas ya autorizadas para evitar caer en chiringuitos financieros, ya que estas si estarán controladas bajo su reglamento.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podremos encontrar toda la información de interés sobre el crowdfunding, desde qué es o cómo funcionan hasta los diferentes tipos que existen o cómo podemos invertir en estos.

Fuente: para obtener la información necesaria, los expertos de HelpMyCash han consultado todas las páginas de referencia del sector como Universo Crowdfunding entre otras.

Metodología: para obtener la información necesaria para llevar a cabo esta página se han realizado diferentes investigaciones y estudios online.

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Temas recientes del foro

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Agradecería vuestra opinión sobre el “Fondo Inteligente EVO Corto Plazo”; hace unos ocho-nueve meses me recomendaron poner mis ahorros en este fondo, y desgraciadamente seguí la recomendación, desvalorándose mi capital invertido en un -3% desde entonces.Ahora la misma persona que me recomendó meterme en este fondo (el gestor de mi banco EVO) me llama para decirme que mejor que retire el capital de este fondo, “que no para de devaluarse”,” que se está descapitalizando…” y que lo quite de aquí y que lo ponga en otro fondo de inversión que “promete” tener mejores resultados.Mis observaciones son que no debo de fiarme de mi banquero, ya que ha quedado demostrado que sus recomendaciones no me han resultado nada beneficiosas (-3%), pero además observo que este fondo tiene gran parte de su capital invertido en bonos de Italia, por lo que está relacionada su desvalorización del -3% desde la formación del gobierno populista en el país transalpino y su anuncio de presupuestos para 2019.El caso es que en los últimos días el gobierno italiano ha estado planteando correcciones a los presupuestos, más favorables de cara a la comisión europea , lo cual a revertido con una pequeña recuperación.Me encuentro en una situación en la que no sé si retirar mi capital de este fondo (tal y como me recomienda mi banquero) o esperar a que, tal y como apuntan las previsiones, Italia apruebe unos presupuestos más favorables para Bruselas y la seguridad aporte mayores rendimientos.Me gustaría saber la opinión de gente entendedora como la que hay en este foro, ya que hay otra circunstancia a tener en cuenta, y es que según me dice el banquero el fondo a estado perdiendo (y sigue perdiendo) capital y suscriptores, por lo que me asusta diciéndome que a consecuencia de esto va a resultar muy lenta y complicada su recuperación.Inicié el fondo con 160.000 euros, tengo una pérdida acumulada tal y como he comentado del -3% y me restan 4 meses para llegar a su vencimiento. Poniéndose ustedes en mi tesitura , y teniendo en cuenta mis observaciones, mi falta de formación en temas financieros, y que no me gustan las “aventuras” ¿Qué harían? ¿Retirar ya o esperar a que, según pienso yo, una nueva situación en Italia me ayude a recuperar?Agradecería que gente con conocimiento valorara la evolución de este fondo, donde tiene invertido, si es cierto que se está descapitalizando y esto puede ser un problema…Muchas gracias de antemano.
inversionist
inversionist
hace 3 semanas

Muchas gracias Jessica

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, inversionist:

Desde HelpMyCash.com no podemos recomendar que retires o no el fondo de inversión, ya que no tenemos una bola de cristal con la que conocer el futuro. No somos un asesor financiero, únicamente informamos acerca de las características de los productos bancarios. 

Lo que sí recomendamos es no contratar productos financieros que no entendamos. Por otro lado, queremos tranquilizarte, la renta fija es uno de los productos de inversión con menos volatilidad, por lo que la pérdida de un 3% sobre tu capital es pequeña en comparación con las pérdidas que han sufrido últimamente otros fondos de inversión.

Si quieres conocer cómo realizar inversiones seguras, puedes descargar nuestra guía sobre inversión.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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Actualmente tengo un fondo de inversión en un monetario perdiendo capital.
Miquel Balaguer
Miquel Balaguer
hace 1 mes

He consultado diferentes bancos, y a día de hoy no hay. Sabes de algún banco que posea fondos garantizados?Se puede traspasar a un fondo de inversión extranjero que reúna dichas condiciones.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

Buenos días, Miquel Balaguer.

Según el tipo de fondo de inversión que te interese o la entidad donde quieras invertir dependerá del fondo, hay bastante oferta. Para ver las ofertas de los fondos de inversión garantizados en la página web de cada entidad. Cada banco o gestora ofrecerá fondos distintos con condiciones y comisiones diferentes. Ten en cuenta que los fondos de inversión por sí mismos no están garantizados, sino que será cada banco el que decida ofrecer la garantía como ventaja adicional para sus clientes.

Es importante que antes de elegir revises bien los requisitos para que el capital sea garantizado.

¡Un saludo!

Maxpordo
Bankinter Broker @Maxpordo - hace 1 mes
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Quisiera saber que es y en qué consiste la cuenta broker de Bankinter y las diferencias con la brokernow de La Caixa.
Maxpordo
Maxpordo
hace 1 mes

Muchas gracias por el consejo. Me estoy iniciando y si, solo invierto pequeñas cantidades en acciones de solvencia reconocida y sin asumir demasiados riesgos, comprar bajo xra vender más caro, sin prisa

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Maxpordo GraciasXra iniciarse en el tema bolsa, y teniendo cuenta en ambas entidades, cuál es más rentable a nivel de menos comisiones?
Buenos días.

Dependerá de dónde quieras invertir. Cada broker online tiene unas comisiones que dependerán de muchos factores como el tipo de activo donde invertir (acciones, bonos, ETF...), el mercado, el sector, el país, la divisa, el número de operaciones mensuales y otras muchas variables.

Para saber cuál de los dos broker es mejor o más barato para ti primero es necesario que analices y calcules qué tipo de inversión o inversiones quieres realizar, así como el uso que le darás a la cuenta.

Desde HelpMyCash te aconsejamos que solamente inviertas en productos que conoces y controlas, de los cuales sabes sus comisiones y los riesgos que conlleva para tu dinero.

¡Un saludo!

Maxpordo
Maxpordo
hace 1 mes

GraciasXra iniciarse en el tema bolsa, y teniendo cuenta en ambas entidades, cuál es más rentable a nivel de menos comisiones?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

Buenos días, Maxpordo.

El broker de Bankinter es una cuenta de valores a través de la que operar en diferentes mercados de valores que actualmente tiene una promoción de bienvenida para los no clientes.

BrokerNow de Caixabank es una aplicación móvil donde tendrás acceso al broker online (o cuenta de valores) de Caixabank, así como a otros servicios como noticias, gráficos interactivos, etc.

¡Un saludo!

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