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participaciones preferentes

¿Qué son las participaciones preferentes?

Las participaciones preferentes son un instrumento financiero de inversión bastante complejo. Lo emite una sociedad que no cede derechos políticos al inversor y ofrece una remuneración variable que está condicionada a la adquisición de beneficios.

Cuentan con muy poca liquidez y su duración es perpetua, es decir, no tienen una fecha de duración determinada. Podríamos decir que son el eslabón perdido entre el depósito y las acciones, tienen más riesgo que los depósitos, pero menos que las inversiones en bolsa.

¿Cuáles son sus características principales?

Como ya hemos mencionado, son un producto de inversión bastante complicado debido a su funcionamiento y sus características. Estas son:

  • La remuneración final que se haya acordado dependerá de los beneficios que haya obtenido la sociedad que ha emitido las participaciones.

  • El plazo es indefinido, por lo que el emisor se suele reservar el derecho de cancelarlas a los cinco años.

  • No otorgan derechos políticos al inversor, es decir, carecen de voto y voz en la junta general.

  • Si se produjese una situación de concurso de acreedores, los inversores siempre estarán por delante de los accionistas.

Sus características lo definen como un producto heterogéneo , un producto que va a caballo entre la renta fija y la renta variable, dado que su deuda no es exigible al no tener un plazo de finalización definido, como las obligaciones. Pero tampoco se pueden definir como acciones, ya que no tienen los derechos políticos esenciales de las mismas.

Riesgo de las participaciones preferentes

participaciones preferentes

 

Consideramos que las participaciones preferentes son un producto con riesgo por los siguientes motivos:

  • No hay ningún organismo que garantice el capital invertido y, una vez se quiere rescatar la inversión, estas participaciones se deben poner en venta en un mercado secundario. Por tanto, su valor está sometido a cotización, lo que puede producir que cuando se quiere conseguir el dinero de vuelta el valor se haya reducido considerablemente.
  • El organismo que cubre las inversiones a plazo fijo, el Fondo de Garantía de Depósitos, no cubre este producto. Por tanto, en caso de quiebra del banco, se pierde la totalidad de la inversión.
  • Su liquidez es muy baja. Como son a perpetuidad, el proceso para recuperar la inversión depende de una compra-venta, así que es engorroso y puede tardar incluso meses.En caso de tener una urgencia, puede significar un problema.

¿Qué rentabilidad ofrecen las preferentes?

Dicho todo esto podemos preguntarnos, ¿por qué la gente contrata participaciones preferentes? La respuesta es sencilla: porque prometen conseguir alta rentabilidad.

Este tipo de productos remuneran muy por encima de los depósitos bancarios, con cifras que superan en muchas ocasiones el 7% TAE (incluso en tiempos pasados llegaban a astronómicas cifras superiores al 15 %).

Eso sí, hay que tener en cuenta dos “peros” importantes:

  1. La entidad emisora se reserva el derecho de suspender estas participaciones preferentes al cabo de un tiempo determinado si así le conviene (algo que puede hacer el banco, pero no el cliente).

  2. En caso de que la entidad no haya obtenido beneficios ni ha pagado dividendos ese año, puedes no cobrar el cupón anual.

En definitiva, para los inversores de tipo conservador que no quieren riesgos, lo mejor es buscar alternativas a las participaciones preferentes, como los depósitos a plazo fijo, ya que, como hemos visto, son productos con más riesgos y complicaciones. 

¿Puedo vender mis participaciones?

En caso de no haber ganado nada con las participaciones preferentes y se quieran vender, su propietario debe ir a los mercados secundarios donde se valoran o cotizan, como el Mercado AIAF (mercado mayorista de renta fija privada). Esta alternativa no garantiza una ganancia elevada, pues las participaciones pueden valer menos de lo invertido, e incluso nada, por lo que cabe la posibilidad de no encontrar compradores interesados.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: está página ha sido creada para proporcionar una serie de consejos sobre las participaciones preferentes, así como advertir sobre sus riesgos.

Fuente: la información relativa a las preferentes ha sido extraída de nuestro propio portal web y de las entidades bancarias, así como de diferentes medios de comunicación digitales.

Metodología: los datos han sido conseguidos tras una tarea de investigación online y la recopilación de aquella información procedente de otros medios.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de expertos en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además tendrá acceso a información de calidad relacionada con el actual mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro portal web son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, guías, foro financiero,comparador de productos, etc.), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com nos gustaría ayudarte con cualquier duda que puedas tener sobre la actualidad económica. Por esta razón, ponemos a tu alcance los siguientes servicios de atención al usuario para que nos hagas llegar tus cuestiones, así como tus propuestas de mejora:

Temas recientes del foro

TODOPALLEJA
Fiabilidad depósitos en BANCA SISTEMA (IT) @TODOPALLEJA - hace 14 horas
  • 1 Respuesta
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Hola, viendo el tipo de interés de Banca Sistema, me parece interesante, pero me gustaría saber, aunque esté garantizado por el FGD Italiano, si actualmente Banca Sistema está saneada y cual es la fiabilidad.Gracias de antemano.
Neus Garau
Neus Garau
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, todopalleja

Banca Sistema, como comentas en tu mensaje, está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Italiano, que en caso de quiebra o insolvencia, devolvería hasta 100.00 euros por titular y entidad. Además, la entidad italiana cuenta con un volumen de depósitos de más de 1,3 millones de euros, su éxito ha seguido creciendo desde que en 2015 fuera considerado uno de los más exitosos de su historia. Además debes tener en cuenta que Standard & Poor, una de las principales agencias de calificaión credicitia del mundo, otorgó recientemente a Italia el grado de inversión "BBB". ¿Qué significa? Una alta solvencia pero sensible a cambios adversos. Puedes consultar más información aquí.

De todas formas, para asegurarte que estás realizando la inversión tomando todas las precauciones, puedes consultar nuestra guía gratuita sobre cómo realizar inversiones seguras además de utilizar el comparador de depósitos para ver otras opciones.

Para cualquier duda, contacta con nosotros.

Un saludo

Alfonso
Incidencia en la renta @Alfonso - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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¿Tiene retención en origen?.En caso contrario, ¿hay que presentar algún documento en Hacienda en España, para incluirlo posteriormente en la declaración?.Gracias.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Alfonso:

Si no nos das más información sobre el producto al que te refieres, no podemos darte una respuesta clara.

Suponiendo que te refieras a un depósito a plazo fijo abierto en el extranjero, comentarte que si has indicado que no eres residente en dicho país, lo más probable es que te apliquen una retención del 0 %, aunque podría no ser así (dependerá del país). Si la retención es nula, tendrás que declarar tú los intereses en la declaración de la renta sumándolos a los intereses que te hayas ganado en España.

Si la suma total de los depósitos que tienes fuera de España supera los 50.000 euros, también tendrás que presentar el modelo 720.

Saludos.

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Buenas tardes, En vuestra web publicáis una lista de los depósitos más rentables y seguros del momento. No deja de ser curioso que no aparecen los de la entidad española EBN banco, cuyos % de interés están por encima de la mayoría de los que publicáis. Por contra, sí que aparecen bastantes de entidades extranjeras. ¿Cuál es la razón de que no aparezcan cuando, por el interés ofrecido, no cabe duda de que deberían estar?. Gracias.
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, mikedemiurgo:

Resultaría imposible mostrar todos los bancos que cumplen esas características, así que aparecen los productos destacados, que van cambiando cada mes.

No obstante, si le das al botón inferior de "ver todos" puedes consultar todos los depósitos rentables y seguros que existene en el mercado.

Un saludo.

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