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cuenta ahorro empresa

¿Qué son las cuentas ahorro empresa?

Con la finalidad de impulsar la creación de pequeñas y medianas empresas (pymes) y fomentar su actividad, el Real Decreto Ley 2/2003, de 25 de abril, de Medidas de Reforma Económica introducía una serie de modificaciones a la Ley 40/1998, de 9 de diciembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y otras Normas Tributarias que facilitó el nacimiento de las cuentas ahorro empresas.

Siguiendo las recomendaciones del Libro Verde de El espíritu empresarial en Europa que la Comisión Europea publicó en el año 2003, España quiso dar un paso enfrente introduciendo las cuentas ahorro empresa en el sistema económico español, con la intención de servir de incentivo fiscal, facilitar la creación de nuevas empresas y fomentar así el espíritu emprendedor entre la sociedad.

Claves para entender las cuentas ahorro empresa

El funcionamiento de las cuentas ahorro empresa no tiene ningún misterio, puesto que su operativa bancaria básica es muy similar a la de una cuenta de ahorro convencional. El titular debe ir depositando dinero y destinar este saldo únicamente a la suscripción como socio fundador de las participaciones de una Sociedad Limitada Nueva Empresa (SLNE).

Entre las características más destacadas de las cuentas de ahorro empresa, podemos encontrar las siguientes:

  • Se trata de un producto bancario correctamente identificado y completamente separado de cualquier tipo de imposición o gravamen. De esta manera, el empresario o emprendedor evita cualquier problema de carácter fiscal, puesto que estas condiciones le permiten mantener alejadas sus finanzas personales y evitar que se dé pie a cualquier malentendido.
  • Cada contribuyente solo puede contratar una única cuenta ahorro empresa.
  • El derecho a la deducción fiscal estará reservado solo y exclusivamente a la primera SLNE que el titular constituya.

¿Qué ventajas tienen estas cuentas para empresas?

Las cuentas ahorro empresa se han convertido en el producto de ahorro idóneo para hacer aportaciones de capital social que estará destinado a la futura creación de una SLNE.

Además de permitir a sus titulares la posibilidad de obtener una cierta rentabilidad por el dinero depositado, estas cuentas de ahorro se caracterizan por tener una serie de ventajas fiscales. Esto se debe a que todas las cantidades de dinero ingresadas durante cada año tendrán una deducción del 15% en la Declaración de la Renta del próximo año, hasta un máximo de 9.000 euros.

Aunque estas cuentas de ahorro no admiten domiciliaciones de ningún tipo por lo general, permiten acceder al dinero depositado en cualquier momento, siempre y cuando estos movimientos de capital estén relacionados con la inscripción de la SLNE en el Registro Mercantil.

Este trámite deberá llevarse a cabo en un período de tiempo máximo equivalente a cuatro años desde la fecha de contratación de la cuenta. De lo contrario, correremos el riesgo de perder las bonificaciones fiscales.

Sin embargo, debemos tener en cuenta que, a diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, estas sí suelen aplicar comisiones. Por ello, será complicado encontrar cuentas de ahorro sin comisiones para empresas.

¿Qué requisitos debe cumplir una Sociedad Limitada Nueva Empresa para su constitución?

Se trata de una Sociedad de Responsabilidad Limitada que se rige el Real Decreto Legislativo 1/2010, de 2 de julio, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de Sociedades de Capital. Para poder hacer efectiva la constitución de una empresa de estas características es preciso cumplir con los siguientes requisitos:

  • Solo podrá contar con socios que sean personas físicas, es decir, que no sean titulares de una Sociedad Anónima.
  • En el momento de su constitución, la SLNE no podrá tener más de 5 socios. Asimismo, ninguno de ellos podrá serlo de otra Nueva Empresa diferente.
  • El capital social deberá comprender entre los 3.012 euros y los 120.202 euros.
  • En el plazo máximo de un año desde su constitución, la SLNE deberá:

    • Destinar los fondos aportados por los socios que se hubieran acogido a la deducción a:

      • La adquisición de elementos patrimoniales de inmovilizado material o inmaterial exclusivamente relacionados con la actividad empresarial.

      • Los gastos de constitución y de primer establecimiento.

      • Los gastos de personal empleado con contrato laboral.

    • Contar con un local destinado únicamente a la gestión de su actividad y mínimo un empleado con contrato laboral y a jornada completa.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es la de informar al usuario acerca del papel de las cuentas ahorro para empresa a la hora de constituir una Sociedad Limitada Nueva Empresa (SLNE).

Fuente: la información relativa a las cuentas ahorro empresa ha sido extraída de varias fuentes de información, entre las que habría que destacar el Centro de Información y Red de Creación de Empresas (CIRCE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página han sido conseguidos mediante investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en economía y finanzas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros compuesto por un equipo de personas con una amplia experiencia en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, así como acceder a una información actual y de calidad sobre las últimas tendencias del ámbito financiero.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Noeliapr81
COMISIONES SANTANDER @Noeliapr81 - hace 4 horas
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Buenas tardes, tengo una cuenta en el banco santander solo por la hipoteca. No la gasto para nada mas que para pagar mi hipoteca cada mes. Pues ahora me dicen que me van a cobrar 24€ cada trimestre por comisión de mantenimiento (96€ al año!!!!! una locura!!!!). He leído en la web del banco de españa que por tener una cuenta solo para la hipoteca, el banco no debe cobrarte comisiones. ¿A alguien le ha pasado? creo que voy a ir al consumidor a poner una queja y a ver si consigo algo. Porque en el santander me dicen que eso no existe y no atienden nada mas. Ayuda porfa! estoy atada por la hipoteca, sino, lo cancelaría todo! Gracias por vuestros comentarios. Saludos
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Helper:

Hemos matizado nuestra primera respuesta.

Por otra parte, hay que destacar que desde HelpMyCash no recomendamos aceptar una mayor vinculación para evitar comisiones, tan solo explicamos que es una vía para eliminar los gastos de las cuentas.

Por otro lado, si usas la cuenta en la que tienes la hipoteca para tus gestiones financieras, el banco tiene derecho a cambiarte las condiciones, aunque debe avisarte con al menos dos meses de antelación. En esta página te contamos los detalles

Si tras el aviso, el cliente no cumple los requisitos que se le exigen, el banco puede proceder a cobrar comisiones. 

Un saludo.

Helper_911678337
Helper_911678337
hace 1 día

La primera respuesta está totalmente en contra de lo que se persigue, es más, se intenta crear un vínculo mayor con el banco para que puedan hacer más negocio contigo y se busca lo contrario. Es una respuesta muy poco acorde con incluso el título de la página (Help my cash).
Además el usuario o cliente está en su derecho de que se le devuelvan las comisiones si sólo está usando la cuenta para pagar la hipoteca y esto viene contemplado en los "Criterios Específicos de Buenas Prácticas Bancarias del Banco de España" y viene recogido en "La Orden Ministerial EHA/2899/201, de 28 de Octubre".
Creo que más claro no puede quedar, si se cobran esas comisiones, hay que reclamarlas, si no contestan o te dan una negativa, lo próximo es mandar el escrito al Banco de España, que seguro que te dará la razón y si en el extrañísimo caso de que no sea así entonces queda el Defensor del Pueblo que se ocupará de todo después de mandarle el escrito y explicar el problema. Creo que merece la pena aunque sean 96 euros al año. Mi forma de verlo es así: ¿Para qué regalar 96 euros al año? ¿Me los darías a mi si te los pidiera por la cara? Con un poco de esfuerzo puedes ahorrarte ese dinero y emplearlo en otra cosa que realmente necesitas. Más ahora que tenemos que remontar el vuelo después de un par de años nefastos.
 

Maria
Maria
hace 1 año

A mi me está pasando lo mismo en el Santander y no puedo permitirmelo. Tengo una paga de viudedad pequeña y uno de mis hijos en el paro.
Se lo he dicho de todas las maneras posibles. Ni caso. 
Gracias a todos. Tendré que contactar con el defensor del pueblo. 
 

Rodrigo Blanch
Rodrigo Blanch
hace 4 años

Hola a todos.

A modo aclaración, es necesario explicar que existe una regulación que establece en qué casos es posible cobrar y en qué casos no se puede tarifar por la cuenta asociada vinculada a la hipoteca. En este enlace con información sobre en qué fijarse a la hora de elegir un hipoteca, el cuarto punto trata sobre las comisiones de la cuenta para el pago del préstamo.

Esperamos que os sirva de ayuda.

SilCaDa
SilCaDa
hace 4 años

Estoy de acuerdo con Anti Santander. No deben cobrar nada si solo la usas para que ellos carguen las cuotas del préstamo hipotecario. En mi caso tuve que exponer mi caso ante el Defensor del Pueblo y no tardaron mucho en contestar. Ellos se encargaron de tramitar todo y me tuvieron que devolver todas las comisiones cobradas hasta ese momento y, desde luego, nunca más volví a pagar estando con ellos. En cuanto acabó la hipoteca les mandé a freír espárragos...

Christian mora  marquez
deuda pendiente paga de verano @Christian mora marquez - hace 8 horas
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Hola tengo una deuda que me esta cobrando el banco cobro 976 de nomina ahora me viene la paga de verano y tengo que hacer frente a distintos pagos me puede quitar el banco el dinero que queda o puedo pagar con tranquilidad otra parte es que no se que es el sobrante gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 8 horas

HelpMyCash

citando a Christian Mora marquez hola quisiera saber que es el sobrante de mi cuenta y si me lo pueden embaragr gracias

Hola Christian, 

La cuota que pueden embargar varía en función del tramo en el que te encuentres. En tu caso, lo más seguro es que te embarguen el doble de lo que te suelen embargar, ya que has cobrado el doble, pero en ningún caso te embargarán más. El sobrante, de igual manera, también será el doble de lo que suele quedarte después de la deducción.

Si tienes otras preguntas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

 

Christian Mora marquez
Christian Mora marquez
hace 1 día

hola quisiera saber que es el sobrante de mi cuenta y si me lo pueden embaragr gracias

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Christian, 

Gracias por tu consulta. 

Cuando un trabajador percibe varias pagas durante el mismo mes, el calculo a embargar se realiza a partir de la suma de lo recibido. A partir de esta suma, se calcula el importe a embargar y se deja la parte inembargable. 

Es decir, a pesar de recibir los dos pagos, es muy probable que tú percibas la misma cantidad de todos lo meses. Pero, a cambio de ello, tu deuda se habrá reducido mucho más que los meses anteriores.

En caso de que tengas otras preguntas, no dudes en volver a escribirnos. 

¡Un saludo!

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Buenos días, hace un par de días vi que se me hizo un cargo en la cuenta en concepto de "liquidaciones de intereses comisiones-gastos" de 64,20 €. Antes tenía una cuenta blue joven pero ahora con 30 años cambió, por lo que tengo entendido a cuenta online. Me pasó hace unos años con la blue que se pasaron un cargo de 80 euros reclamé y retrocedieron el cargo. Es una cuenta que tengo para estudios y si van a seguir cobrando comisiones la verdad es que no me interesaría. Contacte con ellos vía email esta mañana pero todavía no obtuve respuesta. Si su respuesta fuese negativa, ¿habría alguna manera de recuperar el dinero? Muchas gracias. Un saludo.
Gabriela
Gabriela
hace 9 horas


citando a Miguel angel Pastorini ramallo
Buenas tardes yo tengo el mismo problema me cobraron 300€ por liquidación de intereses comiciones gastos me parece una estafa. Yo apenas llego a fi...
lo mismo me pasaa mi que me quitaron ya 200 euros, envie un emaip al gestor de mi banco aver con que me viene. Son comisiones abusivas y no notificadas, debian avisar previo aviso de estos cobros. Son intereses y comisiones ilegales por cual hay que reclamarlo.

Gabriela
Gabriela
hace 1 día

Pregunta similar: 173 euros por " intereses y comisiones"??
Hola, el dia 16.06.2021 me cobraron 173 euros de la cuenta bancaria bbva supuestamente de " intereses y comisiones" lo que me parece un abuso. Fui al banco y me dijeron que si que son conisiones pero el mes pasado tmb me quitaron 35 euros de la cuenta solo que decia " mantenimiento tarjeta". Me cobraron 2 veces y son ya 200 euros! Si vamos asi, me dare de baja... Reclame el banco y me dijeron que es normal....yo creo es una tomadura de pelo..

Miguel angel Pastorini ramallo
Miguel angel Pastorini ramallo
hace 2 días

Buenas tardes yo tengo el mismo problema me cobraron 300€ por liquidación de intereses comiciones gastos me parece una estafa. Yo apenas llego a fin de mes y con esto que me quitaron me jodieron no se que hacer o como reclamar alguna ayuda gracias .

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Margarita:

¿Tienes más de una cuenta en BBVA? Es un precio alto, por lo que es probable que incluya el cobro de varios servicios. Para saber más, te recomendamos que te pongas en contacto con la entidad para saber de qué vienen estos gastos y pregúntales qué puedes hacer para que no te cobren las próximas veces. 

Por si te interesa, te dejamos el ranking de las mejores cuentas bancarias sin comisiones.

Un saludo.

Margarita
Margarita
hace 5 días

Hola tengo tarjeta de débito y hoy por primera vez me an kitado 255 euros por liquidaciones de intereses....no lo entiendo tengo 3 niños pekeños el último tiene 6 meses y me an dejado sin 1 euro.... 

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