¡Cuidado! Una rentabilidad pasada no garantiza una futura

Tema del artículo: Empezar a invertir
rentabilidad de las inversiones

Una de las frases estrella de la inversión es que la rentabilidad pasada no garantiza una rentabilidad futura, pero sigue siendo un elemento clave a mirar para tomar una decisión sobre el producto que queremos contratar, especialmente si no somos expertos en la materia y nos inclinamos por empezar a invertir. En este artículo analizamos la importancia de la rentabilidad, qué consejos podemos seguir para decidirnos sobre un producto en de inversión y qué opciones hay para conseguir asesoramiento para la inversión a bajas comisiones.

Entonces, ¿la rentabilidad pasada no es fiable?

Para ilustrar el tema de las rentabilidades, adoptamos el ejemplo que recientemente publicaba el robo advisor Indexa Capital en su artículo de blog sobre la importancia de no extrapolar la rentabilidad. Si empezamos a informarnos sobre la inversión y tomamos una cartera de inversión que, por ejemplo, en un periodo de cuatro años haya tenido una rentabilidad anual del 5%, lo fácil sería pensar en que en el próximo periodo de cuatro años ocurrirá lo mismo. Nada más lejos de la realidad, la rentabilidad que finalmente se tenga podrá ser mucho más alta o mucho más baja.

El robo advisor Indexa Capital lo explica con un ejemplo práctico sobre una de sus carteras. Si toman la cartera 6/10 de fondos indexados, para un capital entre 10.000 y 100.000 euros, la rentabilidad entre diciembre del 2015 y junio de 2021 fue de 7% anual y esto nos llevaría a pensar que en los próximos cuatro años será igual. Sin embargo, según sus estimaciones, a un futuro esperan un 2,2%. Es el ejemplo palpable de que debemos tener máximo cuidado sacando conclusiones precipitadas, ya que realmente nadie puede saber lo que va a pasar con los mercados.

¿En qué puedo fijarme sino para empezar a invertir?

¿Esto quiere decir que no debemos invertir? ¿Esto quiere decir que no debemos coger riesgo para nuestra cartera o que debemos coger más riesgo para nuestra cartera? No, para nada. Cada persona tiene un perfil de inversor y cada persona tiene una decisión que tomar sobre el riesgo que va a asumir para su dinero y la estrategia que quiere seguir. Si no sabemos qué decisiones tomar para invertir, lo mejor es dejarse asesorar y, en base a elementos prácticos como es la respuesta el test de idoneidad MiFID, escoger unos productos u otros. La rentabilidad es inesperada y no podemos prever lo que va a ocurrir, aunque es importante que la consultemos para tenerla en mente.

Entonces, ¿qué consejos podemos seguir para rentabilizar nuestros ahorros? En nuestra subida por la escalera de la inversión, el primer peldaño es informarse todo lo posible sobre nuestras opciones y cómo elegir un producto correcto. Si seguimos teniendo dudas, siempre podemos buscar asesoramiento profesional, por ejemplo, en alguna entidad. Debemos fijarnos en los productos sencillos para invertir, ya que hay algunos más simples, como acciones o fondos de inversión y otros que requieren tener ya tiempo invirtiendo. Después de todo, buscar las comisiones más bajas. Los productos que repercutan un pago menor de dinero al cliente, ya que las comisiones «se comen la rentabilidad». Además, debemos consultar la rentabilidad histórica. Sí, no es el único factor para elegir un producto pero tenemos que saber cuál ha sido su evolución para tener alguna idea.

Asesoramiento con comisiones bajas: los robo advisors

Precisamente, tomando las bajas comisiones como referencia, algunas de las entidades que ofrecen asesoramiento y con bajas comisiones son los robo advisors o gestores automatizados de la inversión. Los robo advisors ofrecen varias carteras de inversión y facilitan información sobre cuál conviene a cada cliente. ¿Cómo? Cada persona realiza un test de idoneidad con preguntas sobre su situación financiera y objetivos con la inversión. En función de los resultados, el robo advisor recomendará al cliente contratar una cartera u otra, atendiendo al riesgo máximo que podría asumir ese cliente para su dinero.

En España estas entidades llevan desde el año 2015 trabajando para ofrecer carteras de inversión a los clientes. Cada año aumentan su número de usuarios y también el patrimonio gestionado. Las bajas comisiones que repercuten por sus servicios (menos del 1%) y la diversificación de sus carteras (cada una con varios fondos de inversión) llaman la atención de aquellos que se deciden a empezar a invertir. Según el número de clientes, destacan las carteras de inversión de Indexa Capital, Finizens e inbestMe.

Indexa Capital Finizens inbestMe
Producto Carteras de fondos indexados Plan de inversión Fondos indexados
Número carteras 10 5 11
Comisiones anual 0,63% 0,65% 0,658%
Rentabilidad 2020 4,30-5,50% 3,30-1,56% 4,40-5,10%
Mínimo de inversión 3.000€ 1.000€ 1.000€
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Autor: Sara Gil


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