Hola María,

A simple vista, no nos parece una de las mejores hipotecas del mercado actual. En todo caso, creemos que para poder aconsejarte mejor deberíamos saber (1) cuál es el precio de la vivienda que estás comprando y (2) cuáles son los ingresos netos de tu familia. Dependiendo de estos datos podrías tener mejores opciones.

¿Por qué dependerá del valor de la vivienda y los ingresos? Porque los bancos usan dos criterios para analizar el perfil del cliente: (1) el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda y (2) el porcentaje que representa la cuota de la hipoteca respecto a los ingresos familiares.

Dicho esto, y viendo las condiciones que te han ofrecido, podemos decirte que éstas no son ni mucho menos las mejores hipotecas del mercado, y te recomendamos encarecidamente hacer una comparativa de hipotecas antes de mover ficha.

1-    La comisión de apertura de 1,50% es muy alta. Ten en cuenta que, para tu hipoteca de 100.000 euros, pagarás 1.500 euros sólo por abrir la hipoteca. Según tu perfil financiero, te recomendamos renegociarla.

2-    El interés suelo nunca es bueno en una hipoteca, pero debemos decir que éste en concreto de 2,50% es aceptable. Es igual que el interés fijo inicial, que a su vez se correspondería con un tipo variable de Euribor + 1% en el contexto actual (con el Euribor a 1,541%). En cuanto al interés techo, no te sirve de nada puesto que difícilmente se llegará a esos niveles.

3-    En cuanto a las bonificaciones, no nos ha quedado claro si el diferencial de 1,36% es el tipo ya bonificado o no. En todo caso, nos parece una cifra demasiado alta de productos vinculados. Nosotros siempre recomendamos adquirir sólo las bonificaciones que no tienen coste adicional o tienen uno muy bajo, como domiciliar nómina, recibos y tarjetas de crédito y débito, así como los seguros u otros productos que ya tuvieras pensado adquirir. En todo caso, lo más importante es preguntar siempre el precio de estos productos con antelación y desechar los caros o innecesarios.

4-    Sobre las dos últimas comisiones que nos comentas, estamos desconcertados. Tampoco habíamos oído hablar de esas comisiones, pero nos parecen a priori abusivas. Te recomendamos preguntar a tu banco exactamente cuánto te van a costar. Nuestra impresión es:

     a.    Comisión por verificación de la adecuación del seguro de vivienda. Parece que esta comisión se podría aplicar para verificar que el seguro de vivienda está en vigor, por lo que te cobrarían 150 euros. Esto podría suceder a cada revisión hipotecaria, lo que te saldría a 300 euros anuales, al ser semestral. Si esto es cierto (deberás preguntárselo al banco) sería una comisión inaceptable.

     b.    Penalización por requerimiento de información financiera. No entendemos cuándo se aplicaría esta penalización, deberás pedir al banco una explicación clara.
Sentimos lo larga que ha sido la respuesta, pero las hipotecas son complejas y hay que mirarlas con lupa. Te pedimos por favor que, si consigues que el banco te informe sobre las dos comisiones confusas, nos lo hagas saber para que podamos mantener informada a la comunidad.

En todo caso, y para curarte en salud, te recomendamos consultar nuestro calculador de hipotecas, nuestra herramienta gratuita que busca la hipoteca que más se adecua a tu perfil. Recuerda, si buscas hipoteca, lo mejor es siempre negociar con más de dos bancos a la vez.

¡Un saludo y esperamos noticias de esta hipoteca!

Hola, gracias por la rápida respuesta. La vivienda que quiero comprar cuesta 165.000€ y nuestros ingresos netos mensuales son de 1280€. Solo necesitamos pedir 40.000€ dado que acabamos de vender nuestro piso y esa seria la diferencia de precio (23.000€ más 17.000€ para pagar los gastos) Me acerca´re a la caja para preguntar sobre esas comisiones. Gracias de nuevo

Tu perfil financiero es muy bueno. Ten en cuenta que si pides 40.000 euros para una vivienda de 165.000 euros estás pidiendo una financiación de sólo el 24% sobre el valor del inmueble, cuando los bancos están ofreciendo el 80%.

Además, dado que cobras 1.280 euros y solicitas una hipoteca con un importe muy bajo (40.000 euros), la cuota de tu hipoteca no debería superar en ningún caso el 20% de tus ingresos, lo cual también suma puntos.

Nuestro consejo es que rechaces totalmente esa hipoteca y busques entre las mejores. Te dejamos un link a las hipotecas más baratas.

Verás que la mayoría son hipotecas online, pero no te preocupes, son 100% fiables y además te ofrecerán las mejores condiciones. Te ahorrarás mucho dinero si logras una hipoteca como estas, y dado tu perfil financiero no te costará conseguirla.

Un saludo

Pregunta similar: Hipoteca cero55- ¿Que tal?

Quiero comprar mi casa. He visto mucha publicidad para la hipoteca cero55- ¿Que tal está? ¿Bien de precio?

¡Hola y gracias por visitarnos! La hipoteca 055 del banco Caixa Geral ofrece condiciones en la media del mercado, es decir, existen bancos con hipotecas peores, pero muchos otros con condiciones mejores. Lo mejor de esta hipoteca es: • Un diferencial aceptable a Euribor + 0.55%, sin suelo. • Comisión de apertura baja: 0.20% • Comisión de cancelación parcial a 0%, lo que permite hacer pagos para reducir plazo o cuota sin penalización. • Hasta 2 años de carencia inicial, es decir, la posibilidad de estar 2 años sin pagar nada de capital justo cuando uno puede tener tantos gastos adicionales de papeleo o quizás de compra de muebles, reformas… Pero tienes que ir con cuidado con los siguientes productos vinculados: • Domiciliar la nomina, 3 recibos y tener tarjeta de crédito: aunque es bastante habitual y en principio no supone un aumento de los gastos, hay que fijarse si las tarjetas de crédito obligan a un gasto mensual o anual que podremos cumplir. • Contratar un seguro de hogar: también es una condición estándar, aunque es necesario que preguntes el coste exacto para comparar con lo que te costaría en aseguradoras independientes, que suelen ofrecer precios más competitivos. • Seguros de vida y de desempleo: aquí es donde consideramos que esta hipoteca puede no ser rentable, ya que obliga a pagar en prima única (un solo pago) estos dos seguros por valor de 1.170 y 1.500 euros, respectivamente. Es decir, la contratación de estos seguros aumenta en unos 2.700 euros cada 100.000 euros de hipoteca: un 1,65% de su valor total. Habrá que preguntar al banco cuántos años cubren por ese precio. Además, ten en cuenta también la otra opción de esta hipoteca: Euribor + 1% sin ningún producto asociado. Nuestro consejo: (1) pregunta exhaustivamente al banco por el valor de los productos vinculados para poder calcular el coste real de los seguros por mes. (2) Evalúa si vas a necesitar los seguros, si los pensabas contratar o te van a ser útiles, y (3) busca otras hipotecas en el mercado para poder comparar. Asegúrate de que no puedes conseguir algo mejor con tu perfil. Dos buenos lugares para empezar a buscar son nuestro top de hipotecas más baratas con menor vinculación [/hipoteca/hipotecas-mas-baratas-con-menor-vinculacion/]y el calculador de hipoteca online [/hipoteca/calcula-tu-mejor-hipoteca/]. Un saludo y mantennos informados de tus otras posibles opciones. Te ayudaremos a elegir.

Pregunta similar: hipoteca santander 4,25% fijo inicial y E+2,5% variable

hola, quiero pedir hipoteca de 42000 para pagar en 15 años.  Pregunte en mi banco (santander), y me dan la siguiente oferta:
1% apertura, 4,25% primer año, y el resto euribor + 2.5%, sin suelo y sin techo.
tengo trabajo fijo, nomina domiciliada, (1200 € mensuales). Tambien me obligan a contratar seguros, personalmente no me parece buena oferta, pero tampoco estoy al tanto de lo que hay en otros bancos, cajas.... Pido vuestra opinion, gracias

Los bancos ya no están tan interesados en ofrecer hipotecas como meses atrás y han encarecido sus ofertas pero, aún así, la que nos muestras nos parece de las peores. Actualmente, existen muchísimas ofertas con un diferencial inferior al 1% (Euribor +0,80%, 0,60% o incluso menos). Te recomendamos que gastes 1 minuto en probar nuestro calculador de hipotecas personalizado y gratuito. A partir de unos pocos datos te ofrecerá una lista con los bancos interesados en concederte una hipoteca a ti, con tu actual perfil, y así tendrás una idea de por dónde empezar a buscar sin dar palos de ciego.

En todo caso, ¿es tu sueldo el único del que dispones para pagar la hipoteca? Si es así, ten en cuenta que con tus ingresos los bancos no te van a ofrecer las mejores condiciones del mercado, ya que éstas las reservan para los clientes con alto perfil financiero. Pero, como te hemos comentado, la oferta que te ha hecho el Santander es inaceptable y debes seguir buscando.

¡Un saludo y feliz año!

Pregunta similar: Hipoteca futuro de Caja España

Hola, estoy mirando hipotecas y de las que no son por internet he encontrado la Futuro de Caja España. Quisiera que me la valorarais. Que opinais de ese suelo de 2%? es asumible? Importe de la hipoteca 50.000€ Plazo 35 años Comisión de apertura: 0,50 % (250 euros) Cuota mensual: los dos primeros años 2 % 165,63 euros Resto de años: Euribor + 0.95 (sin vinculacion). Me quedaria en Euribor + 0.65 al domiciliar la nomina, la tarjeta y un seguro de hogar Comision amortizacion o cancelación anticipada 0% Gracias

Hola María,

La Hipoteca Futuro de Caja España nos parece una buena opción, especialmente la que te han ofrecido de Euribor + 0,65% con sólo nómina, tarjeta y seguro de hogar. El suelo del 2% es perfectamente asumible, ya que actualmente el nivel del Euribor es de 1,55% y difícilmente bajará de aquí en los próximos años, por tanto lo más seguro es que el límite impuesto por el suelo no llegue a aplicarse durante la vida de tu hipoteca.

La única pega que le encontramos es tener que pagar una comisión de apertura, pero por lo demás es una muy buena opción.

Sin embargo, tal vez deberías plantearte un plazo de amortización más corto, ya que la hipoteca es muy pequeña (50.000 euros) y las cuotas a 30 o 25 años seguirían siendo asumibles. Por ejemplo:

-    A 35 años, pagarías en total por tu hipoteca 71.512 euros con cuotas de entre 165 y 170 euros (con el Euribor actual)
-    A 30 años, pagarías en total 68.123 euros con cuotas de entre 185 y 190 euros
-    A 25 años, pagarías en total 64.833 euros con cuotas de entre 211 y 216 euros

Como puedes comprobar, pagando un poco más al mes (unos 50 euros, en este caso) podrías ahorrarte hasta 6.679 euros por tu hipoteca y, además, finiquitarla en diez años menos.
En todo caso, esta elección depende de tu situación financiera. Por ejemplo, si no tienes regularidad en tus ingresos, puedes hacerla a 35 años y aprovechar el 0% de comisión por amortización parcial anticipada para ir amortizando capital cuando te venga bien y quitarte años de hipoteca. Es una opción tan buena como la anterior, sólo depende de tu situación.

¡Un saludo y gracias por seguirnos!

Los de Caja España son unos ladrones, a mi me tienen un suelo del 3 % yo les quite la nomina y el seguro de vida y los c**** no quieren dicen que lo tengo puestos en las escrituras y lo cojonudo que despues de leer las escrituras no veo nada del seguro de vida ni del suelo... Yo creo que me estan engañando.

Hola,

Si el suelo no aparece en el contrato de la hipoteca, es que no hay suelo. Por lo tanto, asegúrate de que realmente no aparece esta cláusula en el contrato (vigila porque puede esconderse bajo distintos nombres, como explicamos en este artículo sobre los nombres del suelo de las hipotecas). Si quieres puedes enviarnos una copia del contrato (con tus datos personales eliminados, por supuesto) y podemos decirte si realmente tienes razón tú o el banco.

En todo caso, te recomendamos seguir un proceso para quitarte el suelo de la hipoteca. Últimamente proliferan mucho las demandas contra esta cláusula, así que puedes hacer una reclamación siguiendo los pasos que exponemos en el artículo: “Cómo reclamar a un banco”.

Y si no estás satisfecho, siempre te queda la vía de la subrogación o cambio de banco. Para conocer qué ofertas hay hoy día en el mercado, echa un vistazo a nuestro calculador de hipotecas y marca la casilla “cambiar de banco”.

Un saludo y suerte

No entiendo mucho, pero creo que si cuando firme la hipoteca me ofrecen un suelo del 2%, eso ´no puede cambiar luego, no? Supongo que algo así te pasó a ti, pero con el 3%... No sé, la verdad es que yo hasta ahora tenia la hipoteca con caja rural ( el piso que vendí) y el suelo estaba en 2.5 y solo domiciliacion de recibos, tarjeta, nomina y seguro del hogar (120€ al año) y me iba bien. Con Caja España, es mas bajo el suelo y me lo dan a 35 años en lugar de a 30. El diferencial tambien es mas bajo (caja rural me ofrecen despues de contratar seguro del hogar+nomina+tarjetas+recibos) un 0.75 y en cajaespaña 0.65 (nomina+tartjeta+seguro hogar), asi que creo que me deccantaré por esta ultima. De todos modos, sigo mirando. Saludos

Para el comentario 2: Tengo también la hipoteca en cajaespaña, con suelo al 3,5%. Fui a negociar con ellos el primer año que se me iba a aplicar, pero no cedieron. Antes me había revisado las escrituras bastante bien y no exigían tener la nómina domiciliada con ellos, ni el seguro del hogar. El de vida si que obligaban a tenerlo pero no con la entidad. Le dije al director de la oficina que había comprobado todo eso y que me llevaría la nómina y los seguros. El lo revisó y no supo sacar pegas. Su respuesta final fue "tu haces y deshaces", en plan "tu verás". Así que moví la nómina a iBanesto, donde me devuelven un 3% de los recibos. Los seguros de la casa y el de vida me los llevé también. Sólo hago la transferencia mensual (gratis) a cajaespaña para la hipoteca. No he tenido penalizaciones en las siguientes revisiones así que te recomendaría que te revisaras muy bien las escrituras y si no ceden te lleves los productos de ahí cuanto antes.

Pregunta similar: hipoteca ibanesto

Hola, me estoy mirando la hipoteca ibanesto (Hipoteca Azul). ¿Qué os parece? ¿Parece buena, no?

Hola Gertru,

La Hipoteca Azul de iBanesto es un préstamo hipotecario que va muy acorde con el mercado hipotecario actual. No es de las más baratas, pero es totalmente aceptable dado que:

1-    No tiene comisiones
2-    El diferencial es de Euribor + 0,74%
3-    Requiere 4 productos vinculados: nómina, recibos, seguro de vida y seguro de hogar

Si merece la pena o no dependerá sobre todo del precio de los seguros. Por lo demás, permite hasta el 80% de financiación y el plazo máximo de amortización es de 35 años.

Lo dicho. No es una mala hipoteca, pero nunca está de más consultar otras opciones. Puedes hacerlo cómodamente usando el calculador de hipotecas.

¡Un saludo!

Buenas, Si firmas un suelo del 2% después no pueden subir este suelo,no? También me gustaría que me informasen si le ven alguna pega a los seguros de esta hipoteca. Mi idea es contratarlo todo excepto el plan de pensiones. También me ofrecen un seguro de hogar por 350 e a cambio de comisiòn de apertura al 0%. Muchas gracias Jorge Fernández

Hola Jorge,

El suelo que figura en el contrato de la hipoteca es definitivo, así que nunca te lo podrán subir. Respondiendo a tu otra pregunta, la vinculación de esta hipoteca nos parece aceptable, especialmente en la opción que tú has elegido sin plan de pensiones.

En cuanto al seguro de hogar, es algo caro, pero si te quitan la comisión de apertura puede salirte a cuenta. Calcula cuánto ahorras con la comisión de apertura al 0% e infórmate sobre durante cuánto tiempo estás obligado a mantener ese seguro de hogar en concreto (normalmente es el primer año, en ese caso te saldría a cuenta).

Una vez tengas todos los datos definitivos (precios de seguros, comisiones, etc.), te invitamos a usar nuestra herramienta para calcular el coste total de tu hipoteca.

¡Un saludo!

Pregunta similar: opinion hipoteca ing direct

que les parece la de ing direct al 2,74 % y un diferencial de euribor + 0,79 vinculandome un seguro de vida a pagar mensualmente por un importe de 280 euros y seguro de vivienda para un prestamo de 69000 e a pagar 33 años y una couta de ujnos 26o euros al mes

Hola Jose,

La Hipoteca Naranja de ING Direct es una de las mejores hipotecas del mercado. Como puedes comprobar, un diferencial de Euribor + 0,79% con sólo seguro de vida y seguro de hogar es una buena oferta. Francamente, hoy día es complicado encontrar hipotecas mejores, aunque nunca está de más usar un calculador de hipotecas para explorar nuevas ofertas.

¡Un saludo!

Pregunta similar: QUE OS PARECE MI HIPOTECA

Buenas tardes. Mi mujer y yo estamos apunto de firmar una hipoteca y estamos un poco liados. Os comento un poquito las condiciones que nos da la KUTXA. la vivienda nos cuestas: 201.600 hemos entregado:24.000 € a la constructora. La KUTXA despúes de descontar estos 24.000 y sumar los gastos de toda la operación nos hace falta pedir 200.000€. Las condicones que nos dan son: IRPH + 0.15% CUOTA FIJA LOS 2 PRIMEROS AÑOS 885€ CON AVAL BANCARIO QUE CUBRA EL 40% Que os parece ??????? Haremos bien ???? Estamos un poco indecisos. AYUDAAAAA........