Hola, Antonio Min Mon.

Podéis contratar una hipoteca a nombre de los dos en otro banco, con el importe ampliado para cancelar la hipoteca que tienes y para pagar la reforma. Así, ambos seréis oficialmente los pagadores del préstamo hipotecario. 

Eso sí, necesitaréis encontrar a un banco dispuesto a aceptar a tu pareja como cotitular, lo que puede ser complicado por su contrato temporal. No es imposible, pero os aconsejamos preguntar en tantos bancos como sea posible para aumentar vuestras opciones. 

En caso de que ningún banco lo acepte, la otra opción es firmar un contrato privado entre tú y tu pareja. En este podéis acordar que tú la incluirás como cotitular (y copropietaria) en cuanto sea posible y que ella se compromete a pagar las cuotas junto a ti hasta entonces. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Gastos al ampliar hipoteca añadiendo a mi pareja en ella

Hola buenos días, la cuestión es que tengo una hipoteca con un capital pendiente de 52000 € y un plazo de 18 años aproximado. Es la hipoteca aparezco solo porque en su día mi pareja (pareja de echo) no tenía trabajo. Ahora necesito amplíela para la compra de un terreno no hipotecable hasta 100.000€ y solo con mi nómina el banco no me lo concede, porque le propongo incluir en esa ampliación a mi pareja ahora con trabajo. Quisiera saber cuáles serían los gastos de esa ampliación con la inclusión de mi pareja en la hipoteca. Muchas gracias de antemano.

Hola, Helper_309109273.

Tanto para ampliar el capital de tu hipoteca como para añadir un titular a la misma debes hacer una novación, una operación que debes pactar con el banco, puesto que no está obligado a aceptar estos cambios o incluso te puede pedir algún tipo de modificación extra, como incluir el terreno dentro de la garantía hipotecaria, aceptar una mayor vinculación o incrementar el tipo de interés, por lo que probablemente te tocará negociar.

En cuanto al coste de la novación, las partidas a las que tendrás que hacer frente son las siguientes:

• Comisión de novación: debes consultar en tu escritura si la tienes y, en caso afirmativo, de cuánto es, ya que no está regulada por ley.
• Notaría: suele suponer un desembolso de entre el 0,2 % y el 0,5 % del capital pendiente.
• Gestoría: no existe una tarifa fija, pero en estos casos suele costar alrededor de 250 euros.
• Tasación: al ampliar el capital de la hipoteca hay que volver a tasar el bien que sirve como garantía para saber si su valor cubre el dinero que se quiere solicitar. Su coste suele ser de unos 300 euros.
• IAJD: este impuesto solo se cobra en las novaciones que implican una ampliación de la hipoteca, como es vuestro caso. Su coste oscila entre el 0 % y el 1,5 %, dependiendo de la comunidad autónoma.
• Registro de la propiedad: inscribir la nueva escritura costará, aproximadamente la mitad que la notaría.

Como ves, los gastos son muchos, pero si realmente necesitáis ese dinero para comprar el terreno, será más barato que cancelar el actual préstamo hipotecario y constituir uno nuevo, a menos que el banco te quiera hacer cambios muy perjudiciales para aceptarte la novación.

Un saludo.

Muchas gracias. Referente a la inclusión de mi pareja en esa nueva hipoteca ampliada, tendría que hacer frente a algún gasto más? Como venta del 50% o nose... el banco me comentó algo referente a eso... gracias de antemano

Hola, Helper_309109273.

En principio no es obligatorio que tu pareja sea titular de la vivienda para ser titular de la hipoteca, aunque como te dijimos el banco no está obligado a aceptar la novación y puede pedir cualquier requisito, incluido este. En caso de que tuvierais que hacerlo, la operación se encarecería significativamente puesto que, o bien tu pareja debería comprarte la mitad de la propiedad (en base a su valor real) o bien tendrías que hacer una donación, con el consiguiente pago del impuesto.

Otra opción es que en vez de ser titular sea aval de la hipoteca, por lo menos sobre el papel. Quizá con esta opción te pongan menos trabas.

Un saludo.

Pregunta similar: Ampliar hipoteca y añadir titular

Hola, buenos días. Expongo mi caso a ver si alguien me puede ayudar.

Tengo una parcela a mi nombre en la cuál he construido una vivienda.

El banco solo me daba hasta 120.000eu de hipoteca y firmando mis padres como avalistas por 30.000eu

Quería saber cómo puedo ampliar esa hipoteca incluyendo a mi pareja en ella.

Hay alguna forma de hacerlo y cuánto me costaría? 

Gracias

Hola, Irina. 

Entendemos que es una hipoteca que ya está firmada. Si es el caso, para incluir a tu pareja y ampliar el capital tendrás que hacer una operación que se llama novación de hipoteca, que consiste en llegar a un acuerdo con el banco para modificar las condiciones del contrato. Por lo tanto, necesitarás que el banco también esté de acuerdo con los cambios, algo que es más probable que pase si tu pareja cuenta con una situación económica buena y estable. 

En cuanto al coste de la ampliación, puede ser mayor o menor dependiendo de varios aspectos: las posibles comisiones, el importe de la hipoteca, etc. En nuestra página sobre los gastos de novación puedes consultar qué tendrías que pagar.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias por tu aclaración. Sabes si mi pareja podría entrar en la hipoteca siendo que el solar y la vivienda están a mi nombre?

Hola, Irina. 

Sí, tu pareja puede entrar en la hipoteca aunque el solar y la vivienda estén a tu nombre. En concreto, puede hacerlo de dos maneras: 

• Como cotitular: en este caso, sus obligaciones ante el banco serán las mismas que las tuyas. Eso sí, Hacienda podría considerarlo una donación, pues técnicamente estaría "pagando" una propiedad que no es suya. Para evitar problemas, si eres la única que paga, te recomendamos que guardes todos los recibos para demostrar que tu pareja no te ha donado dinero. 

• Como avalista: en este caso, únicamente figuraría como garantía adicional. No tendría ninguna obligación de pagar las cuotas (y no habría problemas con Hacienda), aunque si tú no las pagaras, sus bienes también podrían ser embargados. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Agregar pareja a hipoteca

Hola, tengo en propiedad una vivienda con hipoteca desde el año 2012 como soltero. Ahora bien, me gustaría saber q pasaría si quisiera agregar en esta hipoteca a mi pareja. Me dijeron q debo hacer una nueva hipoteca, y q x lo tanto debo pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales de la parte de mi pareja. Existiría alguna ventaja si antes de hacer esta nueva hipoteca, nos casáramos? Muchas gracias

citando a Guillermo Pregunta similar: Agregar pareja a hipoteca Hola, tengo en propiedad una vivienda con hipoteca desde el año 2012 c...

Hola, Guillermo.

El impuesto de transmisiones patrimoniales no se genera por esa nueva hipoteca, sino porque tu pareja te comprará una parte de la vivienda. Ese impuesto habría que pagarlo también si el banco accediera a incluir a tu pareja como cotitular de la hipoteca mediante una modificación de la escritura.

Si os casarais en régimen de separación de bienes, no existiría ninguna ventaja ni cambio. Ahora bien, si os casarais en gananciales, no haría falta incluirla en la hipoteca ni en la escritura de la propiedad: si tu cónyuge pagara una parte de tus cuotas de la hipoteca, adquiriría automáticamente el porcentaje de la vivienda correspondiente a lo pagado. Eso sí, estar casados en gananciales tiene varias consecuencias que conviene tener presentes, así que os aconsejamos hablarlo antes con un notario (pedirle cita es gratis) para que os asesore.

Un saludo.