Decidir si contratar seguro para bonificar tipo interés hipoteca
Decidir si contratar seguro para bonificar tipo interés hipoteca
ResponderHola, me gustaría saber si conviene contratar un seguro de hogar que te bonifique para bajar el tipo de interés. Aunque baje el tipo de interés la contratación saber si sale a cuenta, cómo calcular si beneficia. Gracias
Buenos días, Miriam.
Si tu idea es pagar parte del capital por adelantado, lo recomendable sería que escogieras una hipoteca que no tuviera comisión por amortización anticipada. De esta manera, el banco no te penalizará por ello.
Por el resto, amortizar parte del capital antes de tiempo no debería influir de otra manera en tu decisión final.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Hola, ninguno tiene comisión por amortización anticipada, pero al amortizar para reducir plazo y cuota (esa es la idea, el capital que voy a amortizar el 50 % irá para reducir plazo y el 50 % para cuota), pensaba que el tipo de interés me influiría de alguna manera a la larga. Un saludo y gracias
De hecho, la Hipoteca Activa Plus ofrece el diferencial de 0,75% si no se contrata el seguro de vida, ya que es el equivalente aproximado de pagar el 0,35% con el seguro de vida incluido. Veamos este ejemplo calculado con el Euribor actual (1,541%) para una hipoteca de 150.000 euros a 40 años y con un seguro de vida calculado para un varón de 30 años.
- Con interés E+0,35% pagaremos 5.348,16 euros al año, más 393,94 euros anuales del seguro de vida, hacen un total de 5.742,10 euros al año.
- Con interés E+0,75% pagaremos 5.730,48 euros al año.
En este caso, con la Hipoteca Activa pagaríamos 12 euros menos al año, pero no tendríamos seguro de vida. Dicho de otro modo, si contratamos la Hipoteca Activa Plus en lugar de la Activa, tendremos un seguro de vida por 12 euros al año, en el caso expuesto.
Esperemos haber disipado las dudas respecto a esta hipoteca. Por cierto, si la consigues abrir tenemos que darte la enhorabuena: es un muy buen préstamo hipotecario.
¡Un saludo!
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Pregunta similar: ¿Es mejor la hipoteca de Activobank con seguro de vida o sin seguro de vida?
Tengo una pregunta sobre Activobank. A ver, he visto en vuestra web que hay que irse con ojo con los seguros que te obligan a contratar, y en este caso no se que hacer. Me explico:
Activobank ofrece la Hipoteca Activa a Euribor + 0,75 y la Hipoteca Activa Plus a Euribor + 0,35. El caso es que la Activa Plus obliga a domiciliar nómina y contratar seguro de vida y de hogar, mientras que la otra solo obliga al de hogar. Mi pregunta es, ¿sale a cuenta la Activa Plus pese a que obliga a contratar el seguro de vida?
Gracias
No sabemos exactamente el precio de los seguros de la Hipoteca Activa Plus de Activobank (ya se cuidan los bancos de reservarse esa información). En todo caso, el precio que nos comentas del seguro de vida sí que nos parece excesivo, especialmente teniendo en cuenta que has encontrado hipotecas con seguros de vida de 100 o 200 euros anuales. Tú mismo has llegado a una conclusión que no nos cansamos de repetir: los bancos reducen el diferencial porque saben que es en lo que el consumidor más se fija, pero luego se lo cobran con seguros caros.
Lo que sí podemos decirte es que los bancos suelen tardar mucho en dar información exacta del precio de los seguros. Te recomendamos insistir para evitar que te lo digan el mismo día de la firma (conocemos casos) y que ya no puedas echarte atrás.
Por cierto, hemos lanzado un paquete de herramientas llamado Te Hacemos Los Números, que incluye una herramienta gratuita para calcular el coste total de tu hipoteca incluyendo comisiones, gastos y seguros. Cuando consigas los precios de los seguros, te invitamos a usarla: puede serte de gran ayuda.
¡Un saludo!
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Buenas tardes, queria preguntarles algo a ver si podrian ayudarme o ver si puedo actuar de alguna manera. Sere breve, para tener un mejor diferencial tengo que contratar a traves de mi banco el seguro de amortizacion prima unica o prestamo hipotecario, les pregunte que para que compañia trabajaban y me dijeron Santa Lucia, contratando con el banco este seguro por fallecimiento e incapacidad permanente me sale anual unos 440 e y si lo hago a traves de Santa Lucia me sale a 230 e lo mismo (soy profesion de riesgo), viendo la gran diferencia de precio que es casi el doble... se puede proceder legalmente de alguna manera ante este abuso?. Un saludo y gracias.
Hola, Maestrolz.
Nuestra recomendación es que analices detenidamente ambos seguros para cerciorarte de que realmente tienen las mismas coberturas y por el mismo importe, ya que probablemente el de tu banco sea más completo y por eso es más caro.
Si realmente ambos son iguales, puedes acudir a tu oficina para intentar negociar una bajada en dicho seguro, señalando que conoces el precio del mismo en la aseguradora.
Si no consigues que te lo rebajen, siempre puedes hacer cálculos sobre si te sería más rentable pagar un seguro más caro o afrontar la subida del diferencial que tendrías que pagar en caso de no contratar con tu banco este seguro. Para hacer estos cálculos puedes usar herramientas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com que te permite añadir los productos vinculados.
Un saludo.
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Buenos días, quería saber si es rentable quitar mis seguros de mi hipoteca. Tengo una vinculación que si quito los dos seguros me sube un diferencial de 0.25.
Me cobran por el seguro de vida 218 euros año
Me cobran por el seguro de hogar 236 euros año
He buscado en otros seguros y el de vida me cobrarían entre 55 y 90 euros.
El de hogar me saldría entre 90 y 120.
Tengo de hipoteca 125000 euros
Euribor + 0.90
Pago de cuota 392 euros.
Quiero saber como puedo calcularlo para ver si es rentable quitar los dos seguros y hacerlo por fuera.
Muchas gracias.
Hola, Rafael Campos.
Faltarían algunos datos para calcular cuánto te subirían las cuotas: el plazo de tu hipoteca, su interés fijo inicial y, si lo tenía, durante cuánto tiempo se aplicó. Hemos utilizado el simulador del Banco de España para hacer un cálculo orientativo con las cifras que nos has facilitado y, aproximadamente, las mensualidades se encarecerían unos 15 euros, lo que sumaría unos 180 euros al año. Dado que pasarías de pagar 454 euros en seguros a pagar 210 euros, con el cambio te ahorrarías unos 64 euros al año, así que sí te saldría a cuenta.
Un saludo.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Me quitarían 0.25 por los dos seguros en total, no por cada uno. Por si te vale mejor para calcularlo. Gracias de nuevo.
El plazo fue a 40 años, me quedan 481 cuotas pendientes.
El préstamo fue de 154000 euros
Me pone 3.26 de TAE inicial.
Fue a tipo fijo durante el primer año, luego euribor + 0.90.
Hola de nuevo.
Comentas que fue a tipo fijo durante el primer año. ¿cuál era ese interés fijo? Más allá de eso, no nos cuadra que te queden 481 cuotas mensuales pendientes si el plazo era de 40 años (480 meses). Si nos aclaras estos dos puntos, podremos resolver mejor tus dudas.
Sobre lo que comentas de los 0,25 puntos, en los cálculos aproximados que hemos hecho ya lo hemos tenido en cuenta, por si te pueden servir de referencia.
Un saludo.
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:359 me quedan, 481 era el inicial, perdón.
5% durante 12 meses era el fijo del primer año.
Gracias de nuevo.
Hola de nuevo.
Gracias por las aclaraciones. Con los datos que nos das, nuestros cálculos aproximados iniciales serían válidos: tus cuotas mensuales se encarecerían unos 15 euros, así que te tocaría pagar unos 180 euros más al año. No obstante, como de seguros pagarías un máximo de 210 euros al año, al final te ahorrarías algo más de 60 euros cada año. Por lo tanto, contratar esos seguros fuera del banco, como ves, sí te saldría a cuenta.
Gracias por confiar en nosotros.
Un saludo.
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Hola,
para obtener la bonificación del -0,10%, veo que hay que contratar con ellos el seguro de hogar. Sabéis si el precio de este y las condiciones son correctas o muy superiores al precio de un seguro de hogar de una aseguradora?
Gracias.
Hola, Jordi.
Si te refieres al precio que indica EVO Banco en su página web, hay que aclarar que se trata de un precio orientativo. Por lo tanto, podría ser mayor o menor dependiendo de las características de tu futura vivienda.
En cuanto a si es más caro o más barato que los seguros de hogar "libres", en la inmensa mayoría de los casos los seguros que ofrecen los bancos suelen ser más caros que los que puedes contratar tú por libre. Ahora bien, puede que te compense por la rebaja del interés de 0,10 puntos porcentuales.
Nuestro consejo, por lo tanto, es que contactes con varias aseguradoras para pedir que te hagan un presupuesto. Una vez tengas sus propuestas sobre la mesa, podrás comparar sus precios con el del seguro que te ofrece EVO Banco y podrás hacer números para calcular cuál te saldría más a cuenta.
A la hora de hacer la valoración, eso sí, ten en cuenta que si contratas el seguro del banco, tendrás que renovarlo año tras año para mantener esa bonificación. Ese seguro, además, podría encarecerse en cada renovación, aunque siempre tendrías la opción de cancelarlo y contratarlo con otra compañía (con la consiguiente subida del interés).
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Pregunta similar: Hipoteca / Perdida de bonificación / Seguros de Vida
En mi caso contraté una hiporteca en enero de 2018 por una cuantía de 450.000€. Dicha hipoteca fue firmada a 30 años y se estableció un interés variable de 1,90 puntos respecto al euribor (revisable semestralmente) y con una bonificación de 1 punto si contrataba varios productos: tarjetas de crédito, nóminas, recibos domiciliados, seguro de hogar y seguro de vida. Bien, a mediados de 2019 amorticé mas de la mitad del préstamo (reduciendo plazo) y en la actualidad me encuentro con una deuda de 180.000€ que finalizará en noviembre de 2032 (si no hago nuevas amortizaciones) siendo el interés actual, bonificación incluida, del 0,4. Mi cuestión es relativa a la bonificación, pues a diferencia de otras hipotecas no son pequeños porcentajes de bonificación por cada producto hasta completar 1 punto,sino que es o todo o nada, es decir con no cumplir uno de los 5 requisitos pierdes la bonificación de 1 punto. Desde el primer año todos los productos vinculados a esta bonificación me parecieron asequibles a excepción de los seguros de vida que excedían en mucho a otros competidores, por ejemplo este año la propuesta de revisión de dichos seguros (el de mi mujer y el mio) asciende a alrededor de 1.300€, sin embargo tengo propuestas de aseguradoras de primer nivel como MAPFRE, con coberturas similares, por 380€. Ante esta situación me planteo 2 cosas, por un lado no renovar los seguros de vida con el banco y hacerlo con otra compañía ahorrando alrededor de 920€, además no renovaria las tarjetas de crédito (nunca las uso) y ahorraría otros 80€ de cuota anual, pero necesitaría saber como afectará la pérdida de ese punto de bonificación en mi cuota mensual (se que depende del valor del euribor, pero al menos conocerlo con las condiciones actuales, mi cuota mensual actual es de 1.426€), o bien no se si es posible renegociar con el banco el cambio de producto, sin ir mas lejos a mediados de 2019 les traspasé un plan de pensiones por valor de 70.000€ aprox, (no se si este tipo de acuerdos pueden ser acordados entre las partes o al estar registrados en el documento hipotecario no es posible hacer modificaciones), o incluso barajar la subrogación a otra entidad (coste del 0,5% hasta el 5º año y del 0,25% a partir de entonces). Muchas gracias de antemano por su ayuda y un cordial saludo,