Hola, Nico.

Lo primero que puedes hacer es una novación de hipoteca con tu actual entidad. Si el banco no accede en un primer momento, puedes consultar con otro banco para hacer una subrogación de hipoteca. Aunque debes saber que, en caso de que la nueva entidad bancaria acepte tu propuesta, tu actual banco podría hacer una contraoferta que si igual o mejora al resto de las ofertas, tendrías que quedarte. Además, debes saber que si consigues mayor liquidez, implicaría que tuvieras que ampliar durante más años las obligaciones de pago.

Por otra parte, si puedes hacer una novación, tendrías que tener un dinero extra para afrontar los honorarios de la notaría (entre el 0,2% y el 0,5% sobre el capital pendiente del préstamo hipotecario), el IAJD (depende de la comunidad autónoma donde vivas), los gastos del registro (250 euros aproximadamente), los costes de la gestoría (unos 250 euros) y la tasación por la ampliación de capital (puede superar los 300 euros).

Por otro lado, debes ver en tu contrato si hay una comisión por novación que puede rondar el 1% del capital pendiente de la hipoteca.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Rehipotecar casa habitual

Tengo ingresos de 2300€ mes y quiero cambiar de banco y de paso pedir una nueva hipoteca de mi casa para pagar la actual de 16000€ y pedir 40.000€ a más para tener liquidez simplemente para eso. Cambiaría mi nómina al nuevo banco pero el problema es como pedir los 40.000€ a más sin dar explicaciones, es decir, no es para una reforma simplemente es para dejar en la cuenta.

Hola, J11.

Se trata de que busques en varios bancos quién estaría dispuesto a hacerte una ampliación de la hipoteca. Si tienes buen perfil fianciero (ahorros, buenos ingresos...) lo tendrás más fácil. Otro truco es mostrarte dispuesto a aceptar vinculación (domiciliar algunos recibos al mes, abrir una tarjeta...). Si ves que nadie te lo concede, puedes buscar también en intermediarios financieros como Servicios Financieros Gold, T-Presta o Suizainvest.

Un saludo,

Pregunta similar: Novación, Ampliación de hipoteca con ING

En agosto del año pasado compré una vivienda con el 80% del valor de tasación, me dieron 113.000, costaba algo más, pero pude hacer frente a esos gastos. La hipoteca estaba en esa ocasión el diferencial estaba a 1.99% ahora veo que lo ofertan al 1,29%. Necesito capital para hacer alguna reforma, y no entendiendo del tema, sería interesante una novación, ampliar capital? Gracias de antemano.

Hola, Jara.

Como sabes, ahora hay hipotecas mucho más baratas que a Euríbor + 1,99 %, por lo que tienes razón en que te iría muy bien un cambio. Lo que ocurre es que tú además de bajar diferencial quieres más dinero, y no creemos que puedas conseguir las dos cosas a la vez.

En el mercado actual no es fácil que los bancos acepten hacer una ampliación de capital, ya que supone aumentar su riesgo de impago. De hecho, uno de los pocos bancos que anuncian que sí están dispuestos a ampliar capital es precisamente ING, así que te recomendamos que les pidas una novación a ellos. En realidad, nadie mejor que tu banco, que que conoce tu solvencia, entradas y salidas. Eso sí, ten en cuenta que, si les pides una ampliación, a cambio pueden subirte los intereses.

Si tienes buen perfil financiero, también puedes probar en otros bancos, a ver qué te ofrecen si pides una subrogación con ampliación de capital. Eso sí, recuerda que la subrogación (cambio de banco) también tiene un coste de, aproximadamente, un 1 % del capital pendiente..

Saludos y ya nos contarás.

Pregunta similar: Subrogacion con ampliacion capital

Hola, tengo una hipoteca de 64000 , un crédito de 6000 y el préstamo del coche por 10000. La verdad es q se me está haciendo muy cuesta arriba llegar ni a mitad de mes. Pago mensualmente sobre unos 700 euros y llevando una casa es prácticamente imposible seguir adelante. En mi banco no me quieren ampliar la hipoteca, porq los dos otros prestamos no son con ellos. El valor de mi casa es sobre unos 120000 euros y yo soy fija en una empresa desde hace 27 años(Tengo 48) mis ingresos mensuales son 1500€. Q entidades podrían ayudarme a resolver este problema? La cuestión es q yo quiero pagar, pero de seguir así no se hasta cuando podré aguantar. Gracias

Hola, Srmora.

El inconveniente de la subrogación de hipoteca es que solo permite modificar el interés aplicado o el plazo. En consecuencia, tendrías que hacer una novación con el nuevo banco para ampliar el capital de la hipoteca, así que pagarías por dos operaciones.

Entendemos que eres la única titular tanto del préstamo hipotecario como de los otros créditos, algo que no juega a tu favor a la hora de encontrar a un banco que pueda ayudarte. De todos modos, puedes acudir a varias entidades y exponer tu situación para ver si alguna te hace una oferta. 3

Otra opción, quizás más plausible, es plantear simplemente una novación a tu entidad o una subrogación a otro banco para alargar el plazo de la hipoteca, lo que reduciría el importe de sus cuotas. De esta manera, pagarías menos cada mes, aunque a la larga te costaría más en intereses. 

Un saludo.

Pregunta similar: Subrogación y ampliación

Hola! Tengo una hipoteca con Banco Santander desde hace 4 años y deseo hacer una subrogación y ampliación. Mis condiciones son Euribor +1,89 y las considero elevadas. En tal entidad he querido hacer una novación y se niegan. Puedo hacer una subrogación y ampliación en MyInvestor? O en otra entidad bancaria que me sea más rentable? Estoy interesada en interés fijo si es menos del 2,50% (20 años) o en interés variable si es menos del Euribor +1%. Tengo una oferta de Bankia que es: fijo 2,50% a 20 años y variable Euribor +1,20 (1,99 primer año). Pero, de momento sigo buscando ya que me he sentido engañada con tal entidad. Debido a su demora en tramitar la documentación por ausencia de personal en la oficina durante las fiestas navideñas (me dijeron que hasta pasado Reyes no me podían atender porque eran sólo 2). Entonces el 7 de Enero me abrí cuenta en tal entidad y se procedió al trámite y, esta semana recibo una llamada informándome del cambio de condiciones. Por todo ello, alguien sabe de otras entidades y, al ser posible sin vinculaciones. Muchas gracias!

Hola, Helper_603393568.

Respecto a la primera pregunta, te comento que podrías contactar con MyInvestor para hacer una subrogación de hipoteca y mejorar las condiciones que reclamas, pero para ello debes tener un trabajo muy bien remunerado porque esta entidad requiere unos ingresos mensuales mínimos de 4.000 euros. 

Además, no cobra ninguna comisión y puedes mantener, si quieres, tu seguro de hogar y de vida (si lo tienes) ya que MyInvestor no te obliga a contratar los suyos. No obstante, es probable que en caso de acceder a una subrogación, estos tipos puedan variar.

Por otro lado, es cierto que Bankia ha aumentado los tipos tanto en la variable como en la fija a inicios de año para aquellos posibles clientes que ingresan mensualmente al menos 1.2000 euros. Si no estás satisfecho con las actuales condiciones de Bankia, te recomendamos que visites nuestro comparador de hipotecas y filtres aquellas hipotecas con las que puedes operar una subrogación. Así, podrás tener un información más detallada y contrastada. 

¡Un saludo!

Buenas tardes Julio,
Primeramente muchas gracias por tu información.
Suelo mirar con frecuencia el comparador de hipotecas que me comentas y, para mí; creo que, era más rentable Bankia ya que Coinc y Openbank no hacen subrogación.
Por otro lado, hoy he tenido una gran sorpresa... he vuelto a ir al B. Santander y ahora no descartan hacer una novación; anteriormente me proponían una segunda hipoteca o un préstamo personal. Debe ser porque no está el anterior Director y me he dirigir con un Adjunto a Dirección.
Aprovechando la ocasión, me gustaría saber tres cosas:
1. En caso de Novación me conlleva algún coste? Lo digo porque me han hecho un simulacro como si fuese una compra-venta con sus gastos e impuestos tanto de la compra-venta como hipotecarios y... de hipotecarios no pagaría nada de nada... ni la tasación. Por compra-venta ya sé que no tengo ningún gasto.
2. En qué ley se basa el Banco Santander para asumirlo todo? Sé que está la nueva Ley Hipotecaria que lo contempla; excepto la tasación pero, no entrará en vigor hasta marzo, no?
3. Me ha comentado el Asesor Comercial que en la novación he de mantener las condiciones que tengo (Euribor +1,89), lo único que se haría es ampliar el capital y me penalizarian en amortización parcial y total; que ahora no tengo, y también me obligarían al seguro de vida ya que el hogar lo tengo vinculado. Y, yo me digo: En la realidad el diferencial está más bajo; me lo mantienen ya que el mío de ahora es elevado y me empeoran las condiciones con más vinculación que antes no tenía. Puede ser todo esto? Yo creía que hacer una novación y/o subrogación es para mejorar una hipoteca y... no para empeorarla. A ver qué me dice el Adjunto a Dirección! He explicado todo esto porque me gustaría estar bien asesorada antes de reunirme y... no me engañen. Muchas gracias!

Hola, Helper_603393568.

Intentaré responder a tus preguntas.

1- En caso de realizar una novación de hipoteca, tendrías que asumir algunos costes añadidos por la operación:

• Notaría, entre el 0,2% y el 0,5% del capital pendiente del préstamo.
• Gestoría, cuyo coste puede rondar los 250 euros aproximadamente.
• Registro de la propiedad, unos 250 euros, más o menos.
• También existe la posibilidad una comisión en función de si está en plasmada en la letra pequeña del contrato de la hipoteca (entre el 0% y el 1%).

En caso de ampliación de capital (relacionado con tu tercera pregunta), también tendrías que pagar por hacer una nueva tasación de la vivienda (entre el 0,5% y el 1,5% del capital pendiente de la hipoteca) y el IAJD, cuyo coste varía en función de la comunidad autónoma donde vives.

2- Es cierto que la nueva ley hipotecaria (que entrará en vigor en marzo) influye en estas decisiones. Algunas entidades, como la que mencionas, decidieron cambiar su estrategia en el mercado hipotecario y asumir todos los gastos hipotecarios. Pero debes vigilar que haya influido en el nuevo interés aplicado. Aunque es el tipo es adaptado a cada cliente, el interés ha subido en las fijas y variables.

3- Es posible que, al cambiar las condiciones de la hipoteca, la entidad, para compensarlo, te pida añadir algún producto asociado, o incluso domiciliar recibos, además de la nómina. No es una situación anómala. Lo mejor es tener todas las cartas sobre la mesa y valorar si te sale a cuenta o no. Sin la novación no te convence, puedes probar con una subrogación en otra entidad y analizar cuál sería la oferta que más te conviene. Te recomendamos nuestra guía sobre cómo subrogar tu hipoteca y conocer así el coste de la operación, los trámites y decidir si es una buena operación para ti. 

¡Un saludo!

Buenas noches Julio,

En relación a su respuesta en el apartado 1 y, referente al IAJD; según el RD de Noviembre, no es el banco quien lo asume?
Muchas gracias!

Pregunta similar: cambiar hipoteca y ampliarla sin nómina

Debo 35000 euros de mi hipoteca de 18000. Me faltan solo 4 ños y medio para finalizar el préstamo con el Banco Popular. Ahora pago 685 de cuota.

Nunca he dejado de pagar.

Sería posible y rentable cambiar de banco la hipoteca y solicitar una ampliación de 20000 euros sin disponer de nómina? Podría avalar con una vivienda sin hipoteca.

Gracias por su ayuda

Hola, saromonu. 

Por desgracia, si no dispones de ingresos demostrables, es muy difícil que encuentres a algún banco dispuesto a llevar a cabo esa operación. ¿Dispones de algún tipo de retribución regular? Una pensión, ingresos como autónomo, etc. 

Un saludo.

Pregunta similar: Subrogacion con ampliación de capital es posible?

Buenas, 

Estamos buscando un banco para hacer una subrogacion y ampliación de capital. Debemos en bankia de nuestra hipoteca 21.000€, el piso costó 150.000€, queremos ampliar en unos 40 o 50 mil euros. Cual sería buena opción? He consultado varios y  No todos los bancos lo hacen. Tenemos unos ingresos de más de 3.000€ mensuales, por lo que sería viable, y de gastos sólo la hipoteca actual.

Gracias. 

Hola, Rostm.

No hay muchos bancos que ofrezcan esta opción de manera abierta. De hecho, el único que lo publicita actualmente es ING. De todos modos, en la práctica cualquier entidad puede aceptarlo, así que nuestro consejo es que contactéis con varias y os quedéis con la que os proponga unas mejores condiciones. 

Asimismo, si queréis, os podéis plantear otra alternativa: contratar una nueva hipoteca, con el importe pendiente y la ampliación que necesitáis, y cancelar la que tenéis. En este caso, tendréis que pagar los gastos de cancelación correspondientes, pero estos no serán muy distintos de los que os cobrarían por la subrogación más la novación. Además, hay más bancos que ofrecen este tipo de refinanciaciones, aunque como en el caso anterior, tendréis que contactar con varias entidades y negociarlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Cambio de hipoteca con ampliación de capital

Buenas tardes, 

Tengo una hipoteca con Ing de 85800€. Voy a comprar otra casa y necesito dinero para las mejoras de la misma, en torno a 40000 y me gustaría encontrar un banco que me de una hipoteca con ese capital ampliado.

He hecho la consulta a ing y me han rechazado la operación aunque la tasación de la casa que tengo hipotecada es de 230000 y la cuota de la hipoteca se me quedaría por debajo de la actual si amplio también años.

Mi pregunta es si creéis que algún banco me aceptaría la operación .

Gracias

Hola, Elena. 

Sobre el papel, es una operación viable, sobre todo si tenemos en cuenta el alto valor de tasación de tu actual vivienda. Ahora bien, todo dependerá de tu situación económica y financiera. Si tienes un trabajo estable, cobras un buen sueldo y no tienes otras deudas (aparte de tu hipoteca actual), las probabilidades de encontrar a un banco dispuesto a concederte la hipoteca serán más altas. 

Si crees que tu perfil es bueno, te aconsejamos contactar con los bancos "de toda la vida", que son los más acostumbrados a llevar a cabo este tipo de operaciones: CaixaBank, Banco Santander, BBVA, Bankinter... Cuantas más entidades visites, más probabilidades habrá de encontrar a una dispuesta a concederte la hipoteca. 

Un saludo. 

Gracias!

Pregunta similar: Añadir préstamo a hipoteca

Buenas me interesaría saber si se puede añadir un préstamo personal al ejecutar una subrogación de una hipoteca a otro banco y si con la subrogación asumen unifican préstamos personales , gracias.