Pregunta similar: Hipoteca y Deudas

Buenas, os presento mi caso a ver si podeis ayudarnos.

Mi pareja y yo queremos comprar un piso, aun no hemos ido a ningún banco para que nos asesoren ya que primero quiero saber que opciones tenemos.

Yo tengo una deuda de 20.000€ aprox, la cuota destinada al pago de esta deuda por mi parte es 490€. Mi pareja está limpia de deudas. Yo cobro 1200 aprox y el unos 1700, mi contrato es indefinido desde hace 4 años (soy administrativa) y el está de suplente con contrato a 1 año vista (es enfermero) pero le van renovando, lleva unos 4 años también en el hospital con contrato de suplencias. No tenemos ahorros como para dar una entrada.

¿Que opciones tenemos? 

Hola, Beviva. 

Lo cierto es que, dada vuestra situación, parece difícil que podáis conseguir un préstamo hipotecario: uno de los titulares tiene una deuda vigente, otro tiene un contrato temporal y apenas tenéis dinero ahorrado. Si tenéis algo ahorrado, quizás algún banco os podría dar una hipoteca al 90% o al 95% si el valor de tasación de la vivienda fuera más alto que el de compraventa (o al 100% si la vivienda fuera del banco), pero seguiría siendo complicado. Asimismo, es posible que os pidieran aportar avales para dar más seguridad a la operación. 

Un saludo.

citando a Miquel Riera Hola, Beviva.  Lo cierto es que, dada vuestra situación, parece difícil que podáis conseguir un préstamo hipo...

Y a él sólo entiendo que tampoco se la darían por no tener contrato fijo, ¿No? Aunque avalase con mi nomina? (Cosa que no sé si se puede hacer...)

Hola de nuevo. 

Efectivamente, dado su contrato temporal, resultaría complicado conseguir la aprobación, más aún si no tiene dinero ahorrado. La otra opción que planteas es ponerte como aval (avalas con todos tus bienes presentes y futuros, incluida la nómina), que en la práctica da menos seguridad al banco que ponerte como cotitular. Si lo intentáis, nuestro consejo es que pidáis la hipoteca conjuntamente. 

Un saludo.

Pregunta similar: Préstamo entre particulares e hipoteca

Buenas tardes. Mi consulta es la siguiente: estoy pensando pedir una hipoteca para comprar una vivienda con mi pareja pero tengo 3 prestamos con un amigo de confianza para unas inversiones que hicimos las cuales van bastante mal (bolsa). Los prestamos son a interés cero y las cuotas de pago no están fijadas ya que le voy pagando a medida que puedo. El total del préstamo con el asciende a 80.000€. Mi pregunta es: el banco tiene acceso a esa deuda que tengo con mi amigo o al ser entre particulares no me influye para que me concedan la hipoteca? Muchas gracias.

Buenos días, Baba1111.

Si el préstamo que nos comentas no está registrado, al banco le resultará casi imposible saber de su existencia. 

Eso sí, si ya estás endeudado, sería conveniente que te aseguraras de que podrás hacer frente a un gastos extra como lo será la hipoteca. Recuerda que el Banco de España recomienda que las deudas mensuales del núcleo familiar no superen el 35% de los ingresos.

Si lo necesitas, en nuestra página web podrás comparar las mejores hipotecas y descubrir en qué te debes fijar para conseguir el préstamo hipotecario más barato.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Buenos días Yaiza,

Cómo se si el préstamo está registrado o no? En su día firmamos el modelo 60T y lo presentamos en hacienda para hacerlo correctamente. Ese fue el único “trámite” que hicimos. En este caso estaría registrado? Cómo se registra un préstamo de este tipo? Muchas gracias!

Hola de nuevo, Baba1111.

Si no habéis inscrito el préstamos en el Registro, no figurará como tal.

Una pista que podría alertar a los bancos sería la detección de movimientos periódicos de una cantidad recurrente de dinero entre cuentas.

De todas formas, al ser un préstamo entre particulares, no estará registrado en el CIRBE, que es la base de datos que suelen consultar las entidades antes de conceder una hipoteca.

Si tienes más dudas, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Buenas tardes Yaiza,

Gracias por la aclaración. Lo único tengo una duda: cómo se si un préstamo de este tipo está inscrito en el registro? Cómo se inscriben? A donde hay que acudir? Al notario? En mi caso solamente hemos acudido a hacienda a presentar el modelo 60T. Acudiendo solamente a hacienda a presentar este modelo 60T me puedes asegurar de que no está inscrito en el registro? Muchas gracias.

Buenos días, Baba 1111.

Para inscribir un préstamo, este tendría que tener una garantía real, ya que en el Registro se inscriben los bienes y los bienes con cargas. 

Por lo que nos comentas, en tu caso, se trata de un préstamo entre particulares sin ningún bien concreto garantizado. Por eso, te podemos asegurar que no estará registrado.

No dudes en seguir preguntándonos si necesitas resolver otras cuestiones.

¡Un saludo!

Buenas tardes Yaiza,

Muchas gracias por la aclaración. Por último sabes si los prestamos entre particulares:

-Se les puede cambiar las condiciones de pago? Pagar una cuota diferente por ejemplo una vez que haya transcurrido un tiempo desde que se prestó el dinero.

-Si necesito ampliar el periodo de devolucion se puede ampliar a más años?

-Hay algun limite de años para este tipo de prestamos? O la ley exige que se devuelvan en un periodo máximo concreto?

Hola, Baba1111.

Sí, sí que se pueden cambiar las condiciones de pago del préstamo, pero lo deberás negociar con tu amigo.

Una vez que se hagan los cambios, lo recomendable sería dejar por escrito el nuevo acuerdo para evitar malos entendidos.

Respondiendo a la última pregunta, la ley 16/2011 de contratos de créditos al consumo no especifica un plazo máximo en el que se debe reembolsar el dinero.

Si necesitas más información puedes consultar nuestra página sobre préstamos personales entre particulares.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Perfecto, muchas gracias por la ayuda! Se agradece!

si queréis sacar hipoteca 100% me la sacaron en Bj capital gate y la verdad son fenomenales , amables y educados.

Pregunta similar: Ratio de endeudamiento

Buenas tardes, tengo una duda. Como calculan los bancos el ratio de endeudamiento del 35%? A traves de una nomina mensual o diviendo entre 12 meses el sueldo neto anual? Al tener 15 pagas hay bastante diferencia. 

Muchas gracias

Buenos días, alberto.

Lo habitual es que los bancos calculen el ratio de endeudamiento teniendo en cuenta los ingresos y las deudas mensuales. De todas formas, cada banco es un mundo. Eso sí, al valorar el riesgo de la operación, tendrán en cuenta todas las pagas que recibas.

Para saber si puedes firmar una hipoteca, lo recomendable sería que te pusieras en contacto con varias entidades.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

Pregunta similar: Prestamos familiares

Buenos dias, un banco me puede denegar una hipoteca por tener un préstamo familiar?

O, ¿Me puede poner algún impedimento para obtener la hipoteca?

Gracias

Hola, Ainhoa. 

Antes de nada, hay que decir que los préstamos de familiares son difíciles de detectar por parte del banco, pues no se registran en la CIRBE. Es posible, eso sí, que el banco detecte que transfieres una cantidad de dinero desde tu cuenta periódicamente y te puede pedir explicaciones por ello. 

En caso de que lo detecte, tener ese préstamo te restará opciones de conseguir la hipoteca, pues no deja de ser una deuda. Ahora bien, si su importe no es excesivamente elevado, no tiene un plazo muy largo y no se "come" demasiados ingresos, es posible que sí te la concedan. Para ello, eso sí, es imprescindible que la cuota de la hipoteca más la del préstamo no supere el 35% de tu sueldo mensual. 

Un saludo. 

Buenas tardes, actualmente estoy pendiente dw q me den una hipoteca, la casa vale 175000 yo tengo los ahorros pertinentes y un sueldo de 1668€, el único problema es q tengo un préstamo de coche de 161€ al mes, podría ser q n me la diesen? Ah! Ademas tengo a mi madre funcionaria con 1474€ d sueldo como aval, es posible q n me la dieran? Gracias por tu ayuda

Hola, Berta. 

No deberías tener problemas si la cuota del préstamo y la de la hipoteca no superan el 35% de tus ingresos netos. 

Vamos a hacer cuentas: la casa que quieres comprar vale 175.000 euros y tienes los ahorros pertinentes, así que entendemos que necesitas una hipoteca de 140.000 euros (el 80% del precio de la casa). Con un interés medio del 1,50% y un plazo de 30 años, las cuotas de esta hipoteca serían de 483,17 euros, que sumadas a las del préstamo te darían un pago mensual de 644,17 euros. El 35% de tus ingresos (1.668 euros) son 583,80 euros, así que parece que superarías por poco el límite máximo. 

Como tienes un aval y superas por poco el límite de endeudamiento del 35%, consideramos que es probable que sí aprueben tu solicitud. Ahora bien, si no lo hacen, quizás puedas convencer al banco si tu madre se incluye como cotitular en vez de como avalista. Otra opción es usar algo más de ahorros, si los tienes, para reducir el importe de la hipoteca y de las cuotas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.