Hola, Sara. 

Aunque es algo que dependerá de la política del banco, normalmente se consulta la CIRBE unos días o semanas después de haberle entregado la documentación (nóminas, declaraciones de la renta, etc.). Si quieres más información, puedes preguntar a tu banco cuál será el proceso de análisis de tu solicitud. 

Un saludo. 

Hola, se que es un hilo antiguo, pero me gustaría reflotarlo.

Me gustaría saber si es viable (y como de peligroso) que mi pareja pida un crédito personal para poder pagar el 20% de la entrada de un piso y pedir la hipoteca únicamente a mi nombre por el 80% del valor de compra.

Muchas gracias

Hola, Helper_1002710098. 

Es una operación compleja y con riesgos. Ten en cuenta que si el piso lo compráis a nombre de los dos, el banco exigirá que tu pareja conste como cotitular de la hipoteca (o como hipotecante no deudora), así que es más que probable que pida tener acceso a su información financiera. Si detecta que ha pedido ese crédito para pagar la entrada, seguramente denegará la hipoteca. 

Para evitar que lo detecte, lo que habría que hacer tu pareja es pedir ese crédito unas dos o tres semanas antes de que el banco analice vuestra solicitud. De este modo, el préstamo aún no aparecerá en la CIRBE, por lo que las probabilidades de que lo detecte serán bajas. Ahora bien, es posible que quiera conocer el origen de ese dinero, así que no es recomendable mostrarle extractos de la cuenta en la que se haya ingresado el préstamo. 

En caso de que tu pareja no quiera ser copropietaria de la vivienda, podéis encontraros con otro problema: que Hacienda considere que te dona dinero y os haga pagar el impuesto correspondiente. Para evitar que eso ocurra, podéis formalizar un contrato de préstamos entre particulares, que está exento del pago de impuestos. 

Finalmente, si conseguís ese préstamo y la hipoteca, pagaréis (o pagarás) dos cuotas a la vez, lo que aumenta el riesgo de impago. Por ello, te aconsejamos calcular si podríais hacer frente sin problemas a esas mensualidades. Lo ideal, en estos casos, es no dedicar más del 35% de los ingresos mensuales netos al pago de las cuotas. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Buenas tardes, estoy pensando en comprar una vivienda, y tengo varias dudas...

- Tengo una tarjeta visa con el banco en el que estoy ahora y debo 670€, que estoy devolviendo en cuotas todos los meses, ¿me pondrán alguna pega en los bancos por tener esta deuda a la hora de darme una hipoteca? En cualquier banco, incluso en el que tengo actualmente la cuenta.

- ¿los gastos de compraventa (notario, tasación, IPC... Etc) están incluidos en la entrada que hay que presentar? 

- He visto que al ser menor de 30 años hay algunos bancos que te dan beneficios, por así decirlo, ¿es verdad?, y si es así, ¿me podríais decir qué bancos son?

Muchas gracias, un saludo

Hola, María Recio Álvarez.

Como son varias preguntas, trataremos de responderlas una a una: 

1. Dependerá de la cuota que pagues por esa tarjeta. Si la cuota es baja y estás al día de los pagos, no deberían ponerte pegas, pues la deuda pendiente es muy baja. 

2. Sí. El banco, por norma general, te dará una hipoteca que cubrirá hasta el 80% del precio de la vivienda que quieras comprar. Por tanto, deberás aportar una entrada del 20%. Y a ese 20% tendrás que añadirle, también, lo que te cuesten los gastos de compraventa, cuyo coste equivale a alrededor del 12% del precio de la vivienda. Por lo tanto, la entrada que tendrás que aportar será, como mínimo, del 32% sobre el precio de la vivienda. 

3. Sí, hay bancos que pueden darte ciertas ventajas por ser joven: financiación de más del 80%, interés más bajo... Encontrarás cuáles son en nuestra página de hipotecas para jóvenes. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas,tengo dudas sobre las hipotecas en caso de ser una obra nueva

1. La hipoteca cuando es momento de solicitarla,antes están los plazos propuestos por el promotor , y finalmente vendría la solicitud

• 2.¿ Se podría pedir un crédito personal si nos faltara para alguna cantidad ,y de qué manera, gracias

Hola, Toñi. 

Lo ideal sería que el promotor te dé entre dos y tres meses a contar desde la finalización de la obra para pedir la hipoteca. De este modo, tendrás tiempo suficiente de acudir a varios bancos y de comparar varias ofertas hipotecarias. 

De todos modos, puedes empezar a hablar con varios bancos antes de que acaben las obras. Eso sí, es probable que te hagan una oferta en firme cuando se pueda tasar la vivienda terminada. 

En cuanto a tu segunda pregunta, no es aconsejable pedir un crédito personal para pagar lo que no puedas financiar con la hipoteca, aunque sí es posible. En este hilo puedes ver cuál sería el mejor momento para pedirlo y podrás consultar experiencias de otros usuarios.

Un saludo.  

hola, yo y mi novio queremos comprar un piso de 165.000€, mi novio y yo tenemos unos ingresos total 2300.

 tengo una tarjeta crédito de 3250 y lo pago con quota de 200€ al mes., y el mi novio tiene un préstamo de 111€ al mes, tenemos ahorrados 40,000€ los dos, queremos saber si nos aceptarían nuestra hipoteca de 165.000€, gracias

Hola, venus.

Antes de nada, debéis saber que los bancos financian, por lo general, hasta el 80% del valor de la vivienda a adquirir. En vuestro caso, por lo tanto, os prestarían hasta 132.000 euros, así que os quedaríais algo cortos de ahorros: necesitaríais 49.500 euros para pagar el 20% no financiado y un 10% extra para pagar los impuestos y los otros gastos asociados a la compraventa. 

Existen, eso sí, maneras de conseguir que el banco financie más del 80%. En nuestra página sobre las hipotecas al 100% os explicamos cuáles son. 

En caso de que os dieran una hipoteca al 90% o al 100%, la cuota mensual os costaría, de media, entre 530 y 580 euros mensuales. Si sumamos esa cuota a las mensualidades de vuestras otras deudas, deberíais dedicar más del 35% de vuestros ingresos mensuales al pago de deudas, lo que os pondría en una situación delicada. Por ello, concluimos que es complicado que el banco os conceda la hipoteca, aunque no podemos asegurarlo. 

Visto lo visto, quizás sería aconsejable esperar un tiempo para saldar las deudas (o saldarlas ya). Si os corre mucha prisa, podéis intentar pedir la hipoteca, aunque como os comentábamos, las probabilidades de conseguirla son bajas. 

Un saludo.

Pregunta similar: Cuál es el ratio de endeudamiento utilizado por ING??

Estoy a la espera de la tasación de la vivienda que quiero adquirir y que, después de leer todos los comentarios, he solicitado por mi cuenta, ya que necesito el 100% del precio de compra... Aún así, he leído lo del ratio de endeudamiento y creo que voy muy justita si le aplico el euribor al 5%... Sabéis cuál es el ratio que aplica Ing?? Esto es una agonía... Graciasss de antemano.

Hola Loli Pop,

Como seguramente habrás podido leer por tu cuenta, el ratio general de endeudamiento recomendado por el Banco de España oscila el 35 % de nuestros ingresos mensuales netos, para el pago de la cuota de la hipoteca.

No podemos decirte cuál es el criterio exacto que aplica ING Direct, pero si que podemos adelantarte que, si bien tienen unos precios muy competitivos, suelen ser muy estrictos en la concesión de hipotecas, precisamente para mantener bajo su perfil de riesgo. Del mismo modo, conseguir una hipoteca 100 % de financiación con la entidad naranja puede resultar bastante difícil, ya que es un producto más arriesgado.

En esencia, lo que más les atraerá serán tus condiciones de solvencia y estabilidad laboral, por lo que el ratio importa, pero no es el único criterio a tener en cuenta.

Un saludo y suerte.

Gracias por utilizar el foro de preguntas y respuesta de hipotecas de HelpMyCash.com

Pregunta similar: Tarjeta de crédito de 4000€ y solicitar hipoteca

Hola tengo una tarjeta de crédito con importe de 4000€ de los cuales voy al corriente de pago no estoy en listas de morosos y no me ponen pegas para cambiar la domiciliación del banco mi pregunta es si me concederán una hipoteca de 80000€ con aval y nómina de 1000€

Hola, Cristina10.

Lamentablemente, no podemos decirte con seguridad si te concederán o no la hipoteca. En primer lugar, porque depende de los criterios de concesión del banco al que acudas y, en segundo lugar, porque hay otros requisitos para conseguir una hipoteca que también debes tener en cuenta: disponer de un buen nivel de ahorros y contar con cierta antigüedad laboral.

De todos modos, puedes realizar un pequeño cálculo para ver si podrías permitirte firmar la hipoteca. Si la cuota que pagarías al mes, sumada a lo que pagas por la tarjeta, supera el 35 % de lo que ingresas mensualmente, es muy improbable que el banco apruebe tu solicitud. Para hacer números puedes usar nuestra calculadora de hipotecas.

Un saludo.

Pregunta similar: ¿Sabrá mi banco que lo que pago mes a mes, es una "deuda"?

Os explico, Soy cliente del SANTANDER, y les voy a pedir una hipoteca, y pago 200€ de Cetelem, por una deuda de 7 000€ y otros 4 600€ del carrefour (No aparecen en la CIRBE). Ellos, verán mes a mes, que les estoy pagando eso a cetelem y carrefour, mis preguntas: Al ser mi propio banco, donde estan domiciliados ambos (No tengo otro banco) Me dirán algo aunque no aparezcan en cirbe? Ellos ven mes a mes que hay un pago... pero saben o tienen manera de saber de qué??? Lo que pago a ambos al mes, cuenta para ellos como endeudamiento??

Hola, j0semygv3l.

Lo más probable es que la entidad sí sepa a qué se dedican esos pagos y, en caso de que lo desconozca, lo preguntará antes de conceder cualquier tipo de financiación. Recuerda que el hecho de tener deudas vigentes te da un peor perfil económico y reduce tus opciones de conseguir una hipoteca.

Además, ten en cuenta que tus deudas financieras (incluyendo la cuota del préstamo hipotecario) no deberían suponer más de un 35 % de tus ingresos, puesto que si no podrías poner en riesgo tu economía y perder tanto tu vivienda como tus bienes personales presentes y futuros.

Un saludo.

No tiene sentido, por qué lo sabe??? No deberian conocer fuera de su entidad lo que yo tenga... sin contar BE, seria solo la herramienta de pago. No? Es que no estoy muy puesto

Hola, j0semygv3l.

Si los recibos están domiciliados, el banco puede saber quién los emite y ver que es una entidad financiera, por eso seguramente ya sepan que esos pagos son de deudas pero, de todos modos, si por algún motivo no lo supiera, lo más probable es que al ver que hay unos pagos recurrentes pregunte por ellos antes de conceder una hipoteca.

Un saludo.

Buenas, yo estoy buscando una financiación 100% también. La cantidad que pido no es elevada pero mis ingresos tampoco así que tengo la duda si me la aprobaran o no.. Que parte de tu sueldo es la que en deudas? Has conseguido la hipoteca? Gracias de antemano y suerte