Hola, Helper_705508473.

El IAJD de una novación se aplica sobre la responsabilidad hipotecaria del capital añadido, no del total del préstamo hipotecario, puesto que ya se pagó en el momento de constituir la hipoteca. De hecho, si no hay ampliación de capital no se paga IAJD por esta operación.

Un saludo y gracias por utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Muchas gracia por molestarse en responder. Entonces el banco está equivocado, los únicos gastos que tendría en ese tipo de novacion sería el impuesto sobre el valor añadido(siendo el 1,5% del valor añadido), gestoria, notaría y la nueva tasación entiendo. Muchas gracias de antemano

Hola, Helper_705508473.

En principio sí, de todos modos, dado que no somos expertos en materia tributaria, si el banco sigue insistiendo en que se aplica sobre todo puedes consultar en una oficina de la Agencia Tributaria, por si hubiera alguna excepción al respecto.

En cuanto a los gastos por novación, deberás pagar la notaría, la gestoría y el registro, además de la comisión por novación, en caso de que la tengas en tu contrato. Además, al ampliar el capital también deberás pagar la tasación y el IAJD que no se aplica solo sobre la cantidad añadida, sino sobre la responsabilidad hipotecaria de dicha cantidad (resumiendo, es un cálculo en el que se incluye el capital prestado, los intereses ordinarios y de demora y las costas y gastos de ejecución).

Un saludo.

Pregunta similar: GASTOS DE HIPOTECA POR NOVACION Y ACTOS JURIDICOS DOCUMENTADOS

Pregunta similar: Novación de hipoteca

Hola un saludo. Mi nombre es Héctor. Cuanto son los gastos de novación en mi hipoteca con los siguientes puntos: Capital pendiente de pagar 185.593€ Ampliación del plazo y ampliación del capital en 7500€ En la escritura de hipoteca la entidad me dice que por subrogación me cobrara el 2% pero no existe comisión por novación. Tengo entendido que los gastos serian los siguientes: Notaria, tasador, actos jurídicos documentados, registro de la propiedad, gestoria, y comisión de novación. Por favor cuales serian los valores de estos gastos. Gracias.

Hola anderxon

El coste en particular de tu novación de hipoteca no te lo podemos decir, porque depende de algunos factores que no podemos conocer con exactitud. Tu banco te notificará la cantidad que debes aportar para realizar una provisión de fondos al alza y te devolverá el resto (o te pedirá más si no alcanza) una vez terminada la operación.

Recuerda siempre pedir una factura de todos los gastos y guardar esta factura hasta el final de tu hipoteca, por lo que pudiera pasar.

Los conceptos que detallas son correctos (notaría, tasación, IAJD, registro, gestoría y comisión por novación), sin embargo, lo único que no nos cuadra mucho es la comisión del 2 % por subrogación, si lo que vas a hacer es una novación.

Un saludo.

citando a Rodrigo Blanch Hola anderxon El coste en particular de tu novación de hipoteca

Pregunta similar: Gastos novacion de hipoteca.

Hola.

Tengo una pequeña duda sobre los gastos que requiere realziar una novacion de hipoteca de 15000€. Quiero decir con esto que actualmente tengo una hipoteca de 36000€ y quiero realizar reformas en casa, con lo que decido hacer una novacion de la hipoteca del valor de 15000€, de la que quedan 7 años por pagar, a lo que el banco me pide unos gastos que para la cantidad que son me parecen desorbitados.

A continuacion los especifico:

Hipoteca + 15000€ a 84 meses x 192.52 Inteses ± 2.75= 16510 Comision Modificacion = 400€ Provision de fondos = 2200€ -Gastos de notaria = 877.50€ -Gastos de registro = 460€ -Gastos gestion = 465.85€ -Impuestos = 362.25€ Tasacion = 450€ Seguro de vida = 1500€ Total = 21060€

Entiendo que la tasacion debe de hacerse , pero es normal ese importe, asi como el importe del seguro de vida. Espero su respuesta lo mas aclaratoria posible

Gracias

Felip

Hola Bablut,

Efectivamente los gastos de novación hipotecaria que indicas nos parecen por encima de lo que deberían ser. La notaría podría resultar unos 200 euros más barata (de media, pero depende de la manera en que esté redactado el contrato), al igual que el registro.

Lo que puedes hacer para pagar menos en la tasación es buscar por tu parte una agencia tasadora homologada que te cobre menos (al hacer tú directamente la gestión, podrías ahorrarte unos 100 euros). El banco está obligado a aceptar dicho documento, siempre que tenga una vida de menos de 6 meses y provenga de una empresa oficial.

Lo que no entendemos es el motivo por el cuál te incluyen un seguro de vida al hacer la novación. ¿Tiene alguna bonificación sobre el interés? Revisa si te conviene, pero no tiene mucho sentido.Además, debes saber también que los productos vinculados jamás pueden ser impuestos obligatoriamente, sino que su contratación debe ser aceptada explícitamente por el cliente.

Lo cierto es que cuando se hace una novación, las entidades aprovechan tener el contrato "abierto" para añadir modificaciones, de modo que conviene estar atentos al nuevo contrato.

También podemos comentarte que se trata de una provisión de fondos, no del precio final, por lo que aún se podrían esperar más modificaciones.

Un saludo y suerte.

Pregunta similar: Gastos derivados de la novación de mi hipoteca.

Buenos días, Me gustaría que alguién me pudiese aclarar si los gastos derivados de la novación de mi hipóteca se ajustan a lo que normalmente se suele pagar por una operación de este tipo.

En el momento en que me dirijo a ING para solicitar la novación de mi hipóteca ya que necesitaba solicitar aumentar el importe del préstamo con vistas a incorporarme como cooperativista a un centro escolar., El capital pendiente de amortizar era de 60.708,449 euros. Finalmente, ING me ofrece un préstamo por importe de 27.339,50 con lo que la cantidad final asciende a 88.048 euros.
ING me demanda una provisión de fondos por un total de 3.637,20 euros y hoy mismo me ha llegado la liquidación de gastos de la gestoría y el saldo a mi favor es de 83,81. Sinceramente, esperaba un saldo a mi favor mayor y de ahí mi pregunta.

El desglose que la gestoría me hace es el siguiente:
SUPLIDOS
HACIENDA ..............1967,87
NOTARÍA..................673,07
REGISTRO.................415,07 SUBTOTAL 3.056,01

SUPLIDOS SUJETOS A IVA
VERIFICACION REGISTRAL..................18,15
CORREOS MENSAJEROS.....................18,15 SUBTOTAL 36,30

HONORARIOS.........................461,08

A esto habría que añadir 263 euros que en su día tuve que ingresar a la gestoría, puesto según me dijeron que faltaba importe para gestionar el pago de los impuestos por la cantidad arriba señalada.

Espero no haberme extendido más que lo necesario para que alguien con conocimientos pueda arrojar alguna luz sobre esta duda mía.
Gracias.

Hola, Jose.

Los gastos por novación al ampliar la hipoteca son los siguientes:

• Notaría: entre el 0,2% y 0,5% del capital pendiente.
• Gestoría: no está regulado por ley, pero suelen ser unos 250 euros.
• IAJD: oscila entre el 0,5 y el 1,5% sobre el capital añadido.
• Registro de la propiedad: suele ser la mitad de los gastos del notario.

Dentro de estos gastos también habría que incluir:

• La comisión por novación, en caso de que la hubiera y que deberías consultar si te los han cobrado. Suelen estar entre el 0,1% y el 1% según la entidad, pero no está regulada por ley.
• La tasación cuando hay una ampliación si que la cobran, por lo tanto debes preguntar si la han añadido y que te hagan un desglose. 

Haciendo estos cálculos y sin saber si te han cobrado la comisión por novación y la tasación, nos sale un importe un poco inferior al que nos comentas. No obstante, comenta con tu banco si te ha añadido estas partidas para poder aclararlo y si no que te especifiquen en base a qué te han cobrado dichos importes.

Un saludo.

Hola Eva, antes que nada darte las gracias por tu respuesta.

En mi anterior correo se me olvido comentar algo que quizás pueda servir como referencia, y es que en el 2012 llevé a cabo una subrogación y posterior novación del préstamo que tenía con otra entidad y me lo traje a mi actual banco. Transcurridos 6 años los gastos han permanecido más o menos excepto la parte de gasto relativo a Hacienda que es ostensiblemente mayor. A qué podría deberte esta circunstancia, podría tratarse de un error?
Te adjunto una comparativa de gastos
GASTOS 2018 GASTOS 2012
SUPLIDOS
HACIENDA ..............1967,87----------------------------------91,48
NOTARÍA..................673,07 ----------------------------------951,49
REGISTRO.................415,07 SUBTOTAL 3.056,01 ---------------513,41 SUBTOTAL 1556,47

SUPLIDOS SUJETOS A IVA
VERIFICACION REGISTRAL..................18,15--------------------------------17,70
CORREOS MENSAJEROS.....................18,15 SUBTOTAL 36,30--------------17,70

HONORARIOS.........................461,08---------------------------------------572,08

El captital pendiente de pago en mi última novación era de 60.708,49 mientras que en el 2012 era de 67.673,04.
Gracias de antemano por tu ayuda.
Un saludo.

Hola, Jose. 

El importe tan elevado de Hacienda hace referencia en gran parte al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que se cobra al hacer una novación por ampliación de capital y que como te comentaba anteriormente oscila entre el 0,5 y el 1,5% según la comunidad autónoma.

Es normal que en la operación que hiciste en 2012, los gastos relativos a Hacienda fuesen más bajos ya que si no ampliaste capital no se cobra este impuesto ni en la subrogación ni en la novación. 

Un saludo. 

Gracias Eva!