Preguntas y respuestas sobre gastos e impuestos en una novación hipotecaria

La respuesta corta: en una novación se te cobrarán solo los conceptos que procedan según lo que cambies y lo que figure en tu escritura. La comisión por novación solo es exigible si está prevista en la escritura. La tasación suele pedirse cuando hay ampliación de capital o cuando el banco rehace la valoración de riesgos. El IAJD aparece normalmente cuando hay aumento de responsabilidad hipotecaria y se calcula sobre esa responsabilidad, no sobre todo el préstamo ya pagado. Según la normativa comentada en los hilos, la Ley 5/2019 atribuye al prestamista la carga de los aranceles notariales, la inscripción en el registro y la gestoría en supuestos aplicables de novación, pero en la práctica hay reclamaciones y discrepancias, de forma que muchos usuarios recomiendan consultar al notario.

• Revisa la escritura: si no aparece comisión por novación ni «comisión por modificación» no te la pueden cobrar. Pide al banco que te indiquen el nombre exacto del concepto si te lo reclaman.
• Comprueba si hay ampliación de capital: el IAJD se aplica sobre el capital añadido o sobre la responsabilidad hipotecaria de esa cantidad. Si no amplías capital, no suele generarse IAJD.
• Pide un desglose de la provisión de fondos y factura final: los conceptos habituales que aparecen en los hilos son notaría entre 0,2% y 0,5% del capital pendiente, registro aproximadamente la mitad del notario, gestoría entre 150 y 250 euros y tasación alrededor de 300 euros. Las comisiones por novación que se mencionan en el foro oscilan entre 0% y 0,5% o hasta el 1% en algunos casos cuando consta en la escritura.
• Antes de firmar consulta al notario: en varios casos el notario confirma qué gastos son legales y gratuitos su asesoramiento previo suele aclarar partidas indebidas.
• Si te cobran indebidamente, reclama primero al Servicio de Atención al Cliente del banco y, si no resuelven, traslada la reclamación al Banco de España o actúa según la documentación que te haya facilitado el notario.

Qué significa para ti: pide siempre el cuadro de amortización cuando la novación afecta a plazos o carencias, exige el desglose por escrito de la provisión de fondos y no firmes sin comprobar que la comisión que te piden aparece en la escritura o sin la confirmación del notario.