Hola, kike18cbn.

Con la información que nos das, parece improbable que un banco se muestre dispuesto a concederos una hipoteca al 100 % de financiación, puesto que no disponéis de ahorros y tenéis un volumen de endeudamiento importante. Además, con vuestro actual nivel de ingresos difícilmente podríais hacer frente al coste de las cuotas.

Veámoslo con un ejemplo práctico: imaginemos que os conceden una hipoteca de 230.000 euros a 30 años con un interés de, pongamos, el 2 %. En este caso, la cuota sería de 850 euros. Entre tú y tu pareja cobráis aproximadamente unos 2.500 euros al mes, por lo que deberías dedicar 1.800 euros al pago de la hipoteca y del resto de vuestros préstamos vigentes. Eso excede por mucho el porcentaje del 35 % de los ingresos que se recomienda destinar al pago de deudas financieras.

Por ello, lo mejor será que, antes de pedir una préstamo hipotecario, saldéis vuestras deudas pendientes y uséis ese tiempo para ahorrar algo de dinero para la entrada.

Un saludo.

Hola de nuevo.

Lo que planteas entonces es suscribir un préstamo con garantía hipotecaria con el que compraríais una vivienda y agruparíais los créditos que tenéis vigentes. Lamentablemente, creemos que no es posible, pues para contratar esta clase de productos es necesario contar ya con una vivienda en propiedad y su finalidad no puede ser adquirir un inmueble.

Otra opción sería contratar una hipoteca con un capital suficiente para afrontar el coste íntegro de la vivienda, pagar los gastos de escrituración y de compraventa y cancelar vuestras deudas vigentes. Sin embargo, es muy improbable que un banco se preste a llevar a cabo una operación de este tipo, puesto que entraña un riesgo demasiado grande.

Un saludo.

Pregunta similar: hipoteca sin compromiso bancaja

Hola,me estoy volviendo loca...... les cuento mi caso a ver si alguien m ayuda porq ya llevo recorridas tres oficinas bancaja y cada vez salgo mas confusa.... a ver, quiero una casa de 260.000 euros si m acojo al compromiso con el 90% d la financiacion he d pagar ahora,no en tres años,el 20% que son 10% del valor del inmueble y 10% aprox d la hipoteca..... Bien,mi problema es,no dispongo d 50.000 euros actualmente en mi cuenta!!!!! quien los tiene en los tiempos que corren??? entonces q hago ? pido un prestamo sobre esa cantidad a tres años???? para que no se me solape con la letra de la casa cuando empiece a pagarla???? me sale a una burrada al mes!!!!! Entonces pienso,que me financien el 100% y pago solo un 10% de lo d la hipoteca(gastos,iva etc).no lo veis mejor???? soy joven,no tengo mas deudas,mi nomina es de 15000 al mes pero mi contrato aun no es fijo,puedo demostrar que llevo 4 años en trabajando en mi CIA y que tienen intencion d hacerme fija este año pero..... me han dicho q solicite un prestamo pignorado a una persona que si tenga un contrato fijo y de ese modo me respalde para que asi me ponagan menos problemas.... esque no se que pensar ya..... que hariais?????????

Hola Bea,

Vamos a tratar de explicarte nuestra opinión sobre tu caso particular.

1-    Sobre pedir un préstamo personal para financiar los 50.000 euros de entrada. No lo vemos una opción viable, ya que con los intereses pagarías unos 20.000 euros al año, algo inasumible si cobras 1.500 euros al mes.

2-    En general, creemos que si tienes un solo sueldo de 1.500 euros al mes, una hipoteca sobre una vivienda de 260.000 euros está fuera de tus posibilidades. Ten en cuenta que si pides una hipoteca a 30 años para tal cantidad, pagarías de media unos 1.000 euros al mes. Es el 66% de lo que cobras, y los bancos sólo suelen conceder hipotecas a personas cuya cuota no supere el 33% de sus ingresos.

3-    En el hipotético caso de que te concedieran la hipoteca, el riesgo es muy elevado. Ten en cuenta que aún no estás fija, y que si perdieras el trabajo tendrías un grave problema, tanto tú como la persona que te hiciera de aval (algo que sería necesario sí o sí en caso de aprobarte la hipoteca).

4-    El Compromiso Vivienda de Bancaja parece muy atractivo por ofrecer no pagar en los tres primeros años, pero hay que tener en cuenta que la hora de pagar acaba llegando, y si tu sueldo no ha subido sustancialmente, la cuota de la hipoteca supondrá un problema.

Nuestro consejo es que optes por el alquiler mientras ahorras para la entrada de una vivienda. En tu situación no sería prudente abrir una hipoteca de ese calibre: cada día vemos nuevos casos de embargos y graves problemas a causa del sobreendeudamiento. Además, hasta que no se apruebe la dación en pago (algo difícil por el momento), los impagos no sólo se saldan con la entrega de llaves de la vivienda, sino que conllevan intereses por demora que, literalmente, arruinan la vida de las personas.

No queremos meterte miedo, pero lo cierto es que sin un contrato fijo y un sueldo suficientemente alto, hoy día una hipoteca puede ser una auténtica trampa financiera. Y más de una cifra tan elevada como son 260.000 euros.

Seguramente lo mejor sea ir de alquiler, esperar a tener más ingresos, conseguir un contrato fijo y ahorrar cuanto puedas y, más adelante, poder comprar una casa con mayor tranquilidad.

Sabemos la ilusión que hace comprarse una casa, pero en el mundo de las hipotecas a veces una retirada a tiempo es una victoria. Seguro que más adelante habrá tiempo y dinero para hacerlo ;)

Un saludo y mucha suerte

Pregunta similar: Préstamo personal más hipoteca

40000 de hipoteca 15.000 de préstamos personal para gastos estoy indefinido tengo 32 años y cobro 1200 euros en 12 pagas.....como lo veis.....

Hola Tori,

Actualmente, los bancos solo conceden el 80 % de la financiación, deberías contar con cierto capital para afrontar los gastos de formalización, que pueden suponer entre un 10 y 15 % del capital. Además, para contratar una hipoteca es necesario contar con un salario elevado, ya que las entidades bancarias no concederán un préstamo hipotecario donde la cuota no supere el 35 % de los ingresos. En esta página encontrarás toda la información de los requisitos de hipoteca necesarios para solicitar un préstamo hipotecario, así debes asegurarte que cumples con todo lo necesario para optar a una hipoteca.

Si no cuentas con los ahorros suficientes, otra opción serían las Hipotecas 100 más gastos, donde el banco te financiaría los gastos de compraventa y de hipoteca. Eso sí, deberás cumplir una serie de requisitos, entre ellos contar con un perfil solvente y disponer de avales.

En relación al préstamo personal, en principio con contrato indefinido y los ingresos no tendrías ningún problema para que te concedieran el préstamo, no obstante antes deberías consultarlo con la entidad para asegurarte.

¡Esperamos haberte ayudado!

Pregunta similar: Hipoteca + Deudas + Sin Ahorros

Buenas tardes, me gustaría saber si podría conseguir una hipoteca con estos requisitos : - 24000 euros de deudas entre préstamo personal y tarjetas de credito - no tengo ahorros - posibilidad de aval pero si se puede evitar mejor - quiero un piso de entre 40000-60000 Me gustaría saber si podría conseguir una hipoteca al 100%, en la que meter mis deudas en la misma hipoteca, llevo fijo unos 5 años y cobro unos 1200 € + 250, tengo 28 años y soy soltero (no demostrables) Si fuese así a donde tendría que acudir, un saludo y gracias

Hola, josephonote.

Lamentablemente, en base a la información que nos aportas, parece que no cumples los requisitos para que te concedan una hipoteca, por lo que es complicado que logres que alguna entidad te dé crédito. La existencia de deudas y la falta de ahorros dan poca seguridad a las entidades bancarias, además, aunque consiguieras una hipoteca 100, necesitarías tener ahorrado el 15 % del valor de la vivienda para poder afrontar los gastos de compraventa y de formalización. Por otra parte, los ingresos no demostrables no cuentan a la hora de pedir un crédito y con una sola nómina de 1.200 euros es difícil que acepten concederte la hipoteca.

En cualquier caso, puedes acercarte a algunas entidades bancarias y exponerles tu situación, por si tuvieran alguna opción ajustada a tu caso concreto.

Un saludo.