Hola, Txell1502.

Vamos a intentar resolver todas vuestras dudas, aunque lo primero que debéis saber es que la decisión está en manos del departamento de análisis de riesgos del banco, y que por lo tanto poco podemos deciros al respecto, puesto que cada entidad establece sus propios criterios.

Desconocemos la documentación que habéis presentado, pero normalmente en estos casos suelen aportarse las nóminas y los justificantes de otros ingresos, los recibos de los préstamos que tengáis vigentes, la documentación relativa a otras propiedades, las declaraciones de la renta y los extractos de las cuentas que tengáis en otros bancos, ya que la entidad no puede acceder a ellas (solo podría saber si tenéis deudas pendientes).

Tened en cuenta que las hipotecas 100 más gastos no son productos que suelan concederse actualmente, puesto que suponen un mayor riesgo tanto para el banco como para los hipotecados, al implicar más capital y por el hecho de que este supere el valor del propio bien (de hecho por eso es normal que os pidan poner una doble garantía hipotecaria). A vuestro favor tenéis el hecho de que contáis con varias propiedades, pero por el contrario no contáis con ahorros y tenéis otros préstamos vigentes.

De hecho, tened en cuenta que no se debe dedicar al pago de otras deudas financieras más del 35 % de vuestros ingresos mensuales. Haciendo un cálculo rápido, eso implica que sobre vuestra nómina no deberíais dedicar más de 910 euros a pagar deudas. Actualmente ya dedicáis 600, lo que os deja una letra de 310 euros. Aunque también es cierto que si alquiláis la vivienda donde vivís actualmente, no solo en verano, sino también durante el resto del año, podréis percibir más ingresos para no poner en riesgo vuestra economía. Si vendéis alguna de las propiedades y ya tenéis la nueva hipoteca con una cuota que podáis asumir, os recomendamos amortizar la hipoteca acortando el plazo para acabar de pagar antes y abonar menos intereses.

Un saludo.

Pregunta similar: Me darán 100% de la hipoteca avalando con otro piso?

Buenas , quiero comprar un piso que vale 130.000€, hay alguna posibilidad de que me financienn el 100% si avalo con otro piso libre de cargas tasado en 90.000€? Gracias

Hola, buenas tardes almagro.

Puedes intentar presentar este inmueble como aval y negociarlo con la entidad, puesto que una hipoteca es un contrato negociable 100 %.

Sin embargo debes saber que no es fácil conseguir este tipo de financiación si no cuentas con un perfil financiero excelente. También depende si la hipoteca que solicites es para segunda o primera residencia. Si es para segunda vivienda sería todavía más complicado conseguir una hipoteca 100, puesto que los bancos exigen más seguridad de pagos en este tipo de productos financieros.

Muchas gracias.

Suerte.

Pregunta similar: hipoteca 100% con reforma

Estoy interesado en una vivienda vieja por un valor de 60000 € aproximadamente, la cual podría pagar con mis ahorros. El problema es que la refroma se iría hasta los 70000 €. ¿Cuál sería la mejor opción en este caso? Yo había pensado en solicitar una hipoteca por el 100 % del valor de la tasación y luego hacer frente a la reforma con mis ahorros. ¿Me la podrían conceder en algún banco? Soy funcionario fijo y no tengo otro tipo de préstamos o deudas

Hola, davidal.

Como bien dices, parece que la mejor opción en tu caso es intentar conseguir una hipoteca 100 con la que pagar tu casa y usar tus ahorros para la reforma. Normalmente, estas hipotecas solo se conceden para pisos de bancos, pero también se dan para buenos perfiles económicos, como al parecer es tu caso, teniendo en cuenta que tienes un puesto fijo y estable de funcionario, que no tienes deudas y que tienes buenos ahorros.

Te recomendamos que busques ofertas de, al menos, tres bancos diferentes para ver cuál se ajusta mejor a tus necesidades. Además, te recordamos que, aunque sea una hipoteca 100, tendrás que pagar los gastos de compraventa de la vivienda y de constitución de la hipoteca, que suelen suponer un 15 % del coste de la vivienda, por lo que debes tener presente este monto a la hora de comprar tu casa.

Por otra parte, si no quieres invertir todo tu dinero ahorrado en la reforma o si no consigues la hipoteca 100 y necesitas financiación, puedes pensar en la opción de pedir una hipoteca normal y un préstamo reforma, aunque el interés de este último es más caro y suele rondar el 7 u 8 %, además de que supondría tener dos deudas (la hipoteca y el préstamo).

Un saludo.

Pregunta similar: Rehipotecar la casa de la madre para conseguir el 100x100

Mi madre avalo con las escrituras de su casa a mi hermano y de ese prestamo lequedan 40000€ por pagar. Habria alguna posibilidad de reipotecar para asi yo conseguir el 100x100 mas gastos?

Hola, Panadero12.

Actualmente no se conceden hipotecas para casas que ya están en propiedad y ya están pagadas, solo préstamos con garantía hipotecaria que tienen un interés notablemente superior al de una hipoteca y en las que la vivienda hipotecada es la garantía (por lo que en caso de impago se podría embargar). Además, si esa vivienda ya está como garantía para otra hipoteca, es difícil que la acepten como garantía en un nuevo préstamo hipotecario.

Por otra parte, hoy en día es prácticamente imposible conseguir una hipoteca 100 más gastos y, de hecho, las hipotecas que cubren el 100 % del valor de la vivienda solo se conceden para pisos de bancos (o para perfiles económicos realmente buenos). De todos modos, si tienes altos ingresos y puedes aportar otras garantías, puedes intentar negociar con el banco para ver qué condiciones pueden ofrecerte.

Un saludo.

Pregunta similar: Comprar otra vivienda para vivir sin vender la actual con la intencion de alquilarla y con hipoteca pendiente

Buenos días Del piso en el que vivo actualmente ya he amortizado un 50% del capital y me quedan 10 años de hipoteca. Mi idea es comprar una nueva vivienda para mejorar y poner en alquiler la actual (el alquiler cubriría la cuota de la hipoteca, seguro vivienda y contra impago). Los ingresos que tenemos son suficientes para cubrir la cuota de la nueva hipoteca. El problema lo tengo en que mis ahorros solamente cubren los gastos de compra. Pero no el 20% del valor de la nueva vivienda que no me financian. Qué soluciones existen y cual es más viable y fácil de conseguir? Doble garantía? Subrogar hipoteca actual ampliando capital? Otras? Gracias de antemano.

Hola, Enric79.

Por los datos que nos das es muy complicado que un banco te conceda financiación. El primer motivo es que las deudas financieras que tengas (las dos hipotecas y si tienes algún otro préstamo) tienes que poder asumirlas con tus propios ingresos y sin que eso suponga dedicarle más de un 35 % de estos. Teniendo en cuenta que aún no tienes un inquilino que te esté aportando ese dinero, es difícil que el banco corra ese riesgo, sobre todo porque no sabe cuánto tiempo vas a tardar en poder poner en alquiler el piso y percibir ese dinero y tampoco es seguro que lo vayas a recibir a largo plazo.

Por otra parte, el hecho de no tener el 20 % del valor del vivienda ahorrado hace que solo puedas optar a financiarte a través de hipotecas 100, un tipo de productos que hoy están reservados a los pisos de bancos o a perfiles económicos muy buenos. En este caso, tener una hipoteca vigente de la cual aún queda por pagar el 50 % no es la mejor carta de presentación a la hora de demostrar un buen perfil. Y eso teniendo en cuenta que la nueva casa sea tu primera vivienda y te den condiciones de financiación para este tipo de inmuebles y no para segunda vivienda, para lo que suelen ofrecer menos capital y plazos más cortos.

En cuanto a las opciones que tienes, la única vía que se nos ocurre pasaría por intentar pactar una novación con tu banco para ampliar capital (esto no se puede hacer mediante una subrogación). Esta operación no es de obligada aceptación para el banco y probablemente solo te la concedería en el mejor de los casos si con el 80 % del precio de ambas viviendas tuvieras capital suficiente para comprar la nueva y pagar la que aún tienes, teniendo que poner ambas como garantía, con el consiguiente riesgo que eso implica.

Un saludo.

Pregunta similar: ¿seria posible una hipoteca teniendo otra?

Buenos días, Tengo un piso con hipoteca, hemos visto otro mas grande que nos vendría mejor, necesitamos solicitar otra hipoteca 100% mas los gastos, habíamos pensado si seria posible poner como aval el que ya tenemos el cual tenemos pensado vender o alquilar. La nomina es de 1150, mas un préstamo de coche ¿Que bancos o financieras serian mas flexibles si es que lo hay, a la hora de dar una hipoteca mas gastos? Gracias

Hola, Helper_501187471. 

Es una decisión que siempre depende del banco, pues es el que valorará si cuentas con la solvencia suficiente como para pagar dos hipotecas. En tu caso concreto, se podrían valorar tres opciones: firmar un préstamo hipotecario para comprar la nueva vivienda, ampliar tu actual hipoteca para cubrir la compra de la nueva vivienda (añadiéndola como garantía) o contratar un nuevo préstamo que cubra tanto el importe de la antigua hipoteca como el de la compra, con las dos viviendas como garantía. 

Sin embargo, todas estas operaciones cuentan con dos inconvenientes. El primero, que los bancos no suelen estar dispuestos a conceder hipotecas 100 más gastos. El segundo, que tus ingresos pueden quedarse cortos para hacer frente a las deudas, especialmente si se tiene en cuenta que también tienes un préstamo coche vigente. 

Por todo ello, nuestro consejo es que hagas números para asegurarte de que realmente podrías pagar las cuotas. En caso afirmativo, puedes acudir a varias entidades para ver qué soluciones te ofrecen, aunque ya te avanzamos que se trata de una operación complicada. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca con aval propio de local comercial

Buenos días

Vivimos en un pueblo cerca de Salamanca con una hipoteca a 30 años de un piso que nos costó 90.000 euros y que pagamos unos 380 euros al mes (llevamos pagando unos 14 años ya).

Nos gustaría ponerlo en venta en un tiempo dado que queremos ir a vivir a la capital, a un piso que aún no se ha empezado a construir y que, por tanto, se acabará más o menos hacia principios de 2022.

Mi pregunta es si merece la pena reservarlo (son 500 euros iniciales para la reserva) sabiendo que nos van a dar la hipoteca (o no).

Mis condiciones son:

- Somos una familia de 4 personas de las cuales dos son menores.

- Sólo trabajo yo con un sueldo neto mensual de unos 2100 euros

- Tenemos un local comercial en Zamora en alquiler que nos depara 900 euros más al mes (hay que quitar gastos de IVA trimestral y que por herencia de mis padres está escriturado en unos 270.000 euros.

Me pregunto si sería posible que nos concedieran una hipoteca al 100% durante unos 25 años dado que tenemos sólo unos 15000 euros de ahorro (y lo que sacáramos de la posible venta del piso anterior). Yo tengo 52 años y mi mujer 46.

Espero su respuesta y muchísimas gracias.

Disculpen, se me olvidaba indicar que el precio del piso que queremos comprar es de 245000 euros.

Gracias.

Hola, NDS. 

Vaya por delante que no podemos asegurarte que vayan a concederos la hipoteca que necesitáis, ya que no sabemos cuánto costaría el nuevo inmueble ni cómo estará el mercado dentro de tres años (entendemos que la pediríais en 2022). 

Dicho esto, si ponéis ese local comercial como garantía, vuestras posibilidades de conseguir esa hipoteca al 100% aumentan mucho. A vuestro favor contáis con su alto valor y con la renta que os reporta, mientras que en vuestra contra juega que solo un titular percibe ingresos, vuestra edad y que tenéis dos menores a cargo (con el gasto que eso supone). A priori, la garantía adicional podría inclinar la balanza a vuestro favor, aunque al final todo dependerá de la política de riesgos del banco al que acudáis. 

Un saludo. 

citando a NDS Disculpen, se me olvidaba indicar que el precio del piso que queremos comprar es de 245000 euros. Gracias.

Hola de nuevo. 

Discúlpanos por no haber tenido en cuenta tu añadido. Tras conocer ese punto, nuestra respuesta inicial no varía: con la garantía adicional de vuestro local podríais aumentar exponencialmente vuestras opciones de conseguir una hipoteca al 100%. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca al 80% el 20% hipotecante no deudor

Buenas tardes, a finales de año nos queremos comprar una vivienda (1ra residencia) somos una oreja joven con trabajos estables (+2 años) y unos ingresos netos de 3,5K\mes. Sin deudas, salvo el préstamo del coche (280€\mes). Los ahorro que tendremos para entonces serán de unos 4/5K teniendo aprox para gatos que genere la documentación. Queremos optar a una casa de 250K, en el complicado caso de que nos concediesen el 80% el 20%(50K) puede crubrirlo un familiar con un terreno en propiedad sin cargas(sin vivienda, valorado en 60K) ? O solo se podría avalar ese 20% con una vivienda? perdonad mi desconocimiento, estamos empezando en e se e mundillo. Y queremos estar informados.

gracias 

Buenos días, Eme99.

En cuanto a tu pregunta, cada entidad podrá decidir si acepta o no el bien que le proponéis como aval. Lo habitual es que el avalista aporte un inmueble, pero podéis consultarlo con varias entidades.

Como nos comentáis que estáis empezando "en este mundillo", podéis consultar nuestra página sobre cómo conseguir una hipoteca en 7 pasos.

Además, podéis echar un vistazo el ranking de las mejores hipotecas y descargaros la guía gratuita Cómo pedir una hipoteca al banco.

Si os surgen más dudas durante el proceso, seguiremos aquí para ayudaros.

¡Un saludo!

Pregunta similar: indivisos como aval

En una solicitud de hipoteca en la que carezco de ahorros para llegar al 20 % del valor de la vivienda. Puedo presentar como avales dos pro indivisos, uno valorado en 10000 euros y otro en 30000 euros. Son partes de propiedades urbanas pero no están en capital de provincia. Esos 40000 euros hacen más o menos el 20% del valor de la vivienda.

Hola, Lorquita. 

Sí, puedes negociar con el banco para que añadan esos indivisos como garantías extra y te aprueben la hipoteca. Ahora bien, ten en cuenta que la entidad no está obligada a aceptar tu propuesta y que las posibilidades de que lo acepte serán más bajas si esas propiedades las tienes en cotitularidad con otras personas (los bancos prefieren poder embargar una propiedad entera en caso de impago y no solo una parte). 

En caso de que no te lo acepten, en el siguiente enlace te explicamos otras maneras de conseguir una hipoteca al 100%. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Qué bancos ofrecen hipotecas de doble garantia al 100% más gastos?

Hola, he escuchado que es posible conseguir una hipoteca de doble garantía al 100% + gastos pero no sé que bancos estarían dispuestos a dar este tipo de hipoteca. Sabéis de alguno que lo esté dando?

Gracias!