Hipotecas mejor valoradas

Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración:

Ranking de hipotecas mejor valoradas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,24 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

1 producto

#3 Recomendado

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,59 %

Cuota

393,26 €

Vinculación

0 productos

La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Variable de Coinc. Y no es ninguna casualidad, pues es una de las mejores del mercado: tiene un interés muy bajo (0,99% el primer año y euríbor más 0,99% posteriormente), ninguna comisión y cero vinculaciones. Además, ahora es para dos titulares. 

En segundo lugar encontramos la Hipoteca Open de Openbank, otro producto con un interés variable de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). Esta entidad online asume todos los gastos de constitución (incluida la tasación), no cobra comisiones y no exige contratar seguros combinados.

Y el tercer escalón del podio lo ocupa la Hipoteca Fija de Banco Santander, que es la hipoteca a tipo fijo mejor valorada por los usuarios de nuestra página web. Este producto tiene el interés fijo más bajo a 30 años: 1,79%. Para acceder a él hay que financiar hasta el 60% del valor de tasación y conrtatar diversos productos entre los que elegir (domiciliación de ingresos, suscripción de seguros, etc.). Asimismo, permite rebajar el interés si la vivienda a adquirir tiene un Certificado de Eficiencia Energética A o A+. 

Mejores hipotecas baratas

El ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación, que son aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual o en el precio total del producto. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas de España:

Ranking de mejores hipotecas baratas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,24 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

1 producto

#3 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

361,27 €

Vinculación

0 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,95 %

Cuota

364,07 €

Vinculación

0 productos

Más info
#5

Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,74 €

Vinculación

3 productos

Más info
#6

Interés

E + 1,35 %

Cuota

381,45 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

4 productos

#8

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

3 productos

Más info
#9

Interés

E + 1,11 %

Cuota

371 €

Vinculación

3 productos

#10

Interés

E + 1,59 %

Cuota

393,26 €

Vinculación

0 productos

En el primer puesto del ranking lo ocupa uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Variable de Coinc, que alcanza la mejor posición del podio de las mejores hipotecas gracias a su tipo de interés de euríbor más 0,99% (0,99% fijo el primer año). No tiene ni comisiones ni productos vinculados y puede pedirse fácilmente a través de Internet. Hay que decir, también, que ahora es para dos titulares. 

Openbank escala hasta la segunda posición gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Open a tipo variable. Este préstamo tiene un interés de euríbor más 0,99%, con un fijo inicial del 1,99% que se aplica durante el primer año. No tiene gastos de constitución ni comisiones y su única vinculación es tener la nómina domiciliada. 

Y cierra el podio la Hipoteca MyInvestor Tipo Variable, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89% (1,79% fijo el primer año), sin comisiones y sin productos combinados. Además, este banco online asume absolutamente todos los gastos de constitución, incluida la tasación, aunque solo acepta solicitudes de titulares con ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales.

Mejores hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas que buscan estabilidad, pues con ellas se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos disponen de ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a interés fijo de este mes:

Ranking de hipotecas de tipo fijo
#1 Recomendado

Interés

1,79 %

Cuota

496 €

Vinculación

0 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

1,55 %

Cuota

484,85 €

Vinculación

3 productos

Más info
#3 Recomendado

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

2,10 %

Cuota

510,63 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

4 productos

#6

Interés

2,20 %

Cuota

515,41 €

Vinculación

3 productos

Más info
#7

Interés

2,40 %

Cuota

525,04 €

Vinculación

1 producto

#8

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

3 productos

Más info
#9

Interés

1,90 %

Cuota

501,16 €

Vinculación

4 productos

Más info
#10

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

En primer lugar encontramos la mejorada Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo, cuyo interés ha bajado hasta el 1,79% a 20 años. Este préstamo no tiene comisiones ni costas de escrituración y, además, puede conseguirse sin firmar productos combinados. Sus únicos hándicaps son que financia hasta el 70% de la vivienda y que hay que cobrar 4.000 euros o más por familia para poder contratarlo.

Seguidamente encontramos la Hipoteca Fija de BBVA, que se ha abaratado recientemente. El interés de este préstamo es de solo el 1,55% a 20 años y, además, la entidad no nos cobrará comisión de apertura. Eso sí, para conseguirla con el tipo mínimo hay que domiciliar la nómina y firmar un seguro multirriesgo y otro de amortización; ambos mediados. 

Finalmente, en el tercer puesto se sitúa la Hipoteca fija de Coinc un producto que podemos pedir 100% online y que cuenta con un interés más que competitivo: desde el 1,89% a 20 años. Pero ese no es su único gran punto fuerte, pues tampoco tiene comisión de apertura y puede obtenerse sin domiciliar la nómina ni tener que reunir otros requisitos de vinculación..

Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación:

Ranking de hipotecas con menor vinculación
#1 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

393,26 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,24 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

361,27 €

Vinculación

0 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,95 %

Cuota

364,07 €

Vinculación

0 productos

Más info
#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 1,35 %

Cuota

381,45 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

1,79 %

Cuota

496 €

Vinculación

0 productos

Más info
#9

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

0 productos

#10

Interés

2,10 %

Cuota

510,63 €

Vinculación

1 producto

Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.

La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.

El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 0,99% (0,99% fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente.

Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Variable. Esta entidad tampoco exige cumplir ningún requisito de vinculación, además de ofrecer un interés muy bajo. Su único pero es que financia hasta el 70% del valor de la vivienda y hay que contar con unos ingresos mensuales de 4.000 euros entre los titulares para poder contratarla. 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultar más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajoy no incluir tantas comisiones. Por lo tanto, Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas online de este mes en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

Ranking de mejores hipotecas online
#1 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

393,26 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,24 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

361,27 €

Vinculación

0 productos

Más info
#5

Interés

E + 0,95 %

Cuota

364,07 €

Vinculación

0 productos

Más info
#6

Interés

E + 1,11 %

Cuota

371 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

0 productos

#9

Interés

2,10 %

Cuota

510,63 €

Vinculación

1 producto

#10

Interés

1,79 %

Cuota

496 €

Vinculación

0 productos

Más info

En el primer puesto volvemos a encontrar la Hipoteca Variable de Hipotecas.com, dado que se trata de un producto sin comisiones que, además, no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).

La segunda posición la ocupa ahora la Hipoteca Variable de Coinc, gracias sobre todo a su bajo diferencial del 0,99% y a su ausencia de comisiones y de vinculación. Su operativa es totalmente online, así que no es necesario desplazarse hasta una oficina para hacer las gestiones pertinentes. 

Y la tercera posición es para Openbank. Su Hipoteca Open tiene un diferencial de solo el 0,99%, aunque también tiene un fijo inicial del 1,99% durante los primeros 12 meses. Este producto solo requiere domiciliar la nómina.

Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 10 mejores hipotecas mixtas de este mes:

Ranking de mejores hipotecas mixtas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

383,26 €

Vinculación

1 producto

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

382,42 €

Vinculación

4 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

377,18 €

Vinculación

5 productos

Más info
#4

Interés

E + 1,11 %

Cuota

389,04 €

Vinculación

3 productos

#5

Interés

E + 1,39 %

Cuota

405,84 €

Vinculación

0 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

381,58 €

Vinculación

2 productos

Más info
#7

Interés

E + 1,05 %

Cuota

387,5 €

Vinculación

0 productos

Más info
#8

Interés

E + 1,50 %

Cuota

392,66 €

Vinculación

6 productos

Más info
#9

Interés

E + 0,99 %

Cuota

384,11 €

Vinculación

4 productos

Más info
#10

Interés

E + 1,40 %

Cuota

399,15 €

Vinculación

5 productos

Más info

Openbank se alza en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Open Mixta: un interés fijo del 1,85% los primeros 10 años, un tipo variable de euríbor más 0,99% los siguientes, ninguna comisión y el único requisito de domiciliar la nómina. Además, la entidad asume el precio de la tasación. 

Después encontramos la Hipoteca Mixta de Bankinter, la única de este tipo que cuenta con la dación en pago por defecto en el contrato. En este caso, el interés en los primeros 10 años es del 1,80%, mientras que posteriormente se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99%. 

Y cierra el ranking la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa, con un interés de 1,85% fijo durante 10 años y de euríbor más 0,99% después. Eso sí, para tener este tipo hay que aceptar hasta cinco vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, usar una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten obtener una del 100% si no contamos con un perfil muy bueno. A continuación, presentamos las 5 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos:

Ranking de mejores hipotecas 100 para pisos de banco
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,47 €

Vinculación

2 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

E + 0,85 %

Cuota

0 €

Vinculación

0 productos

Más info
#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

365,84 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 1,20 %

Cuota

373,94 €

Vinculación

4 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,35 %

Cuota

381,47 €

Vinculación

3 productos

Más info

En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100% de financiación y un plazo de 40 años.

En segunda posición, este mes encontramos la Hipoteca Inmuebles Propios de Liberbank, que tiene un interés de euríbor más 0,85% y financia hasta el 100% de pisos de la entidad con el único requisito de domiciliar la nómina.

Cierra el top 3 la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter, una entidad que nos puede financiar hasta el 100% si compramos una de sus viviendas con sus condiciones habituales. Todo dependerá, eso sí, del análisis de riesgos del banco.

Temas recientes del foro

futurohipotecado
PROYECTO DE CONTRATO (MINUTA) DIFERENTE AL FEIN @futurohipotecado - hace 1 semana
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Buenas,
Hemos firmado ya toda la documentación para ser entregada a la notaria. Hemos revisado el FEIN y FiAE y está correcto pero nos hemos dado cuenta que en el borrador de la escritura (minuta) que nos dieron y firmamos el tipo de interés es erróneo (mayor tipo de interés que el que aparece en el FEIN).
Como no hemos hecho todavía la primera visita al notario entiendo que si no lo ha subsanado él directamente cuando vayamos se lo podemos comentar para que ponga lo mismo que el FEIN ya que entendemos que es un simple borrador y tiene que poner lo mismo que lo firmado por ambas partes en el FEIN ,verdad?
Gracias por adelantado!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Aunque hayas firmado toda la documentación, en la copia del proyecto del contrato debería indicarse el mismo tipo de interés que en la FEIN. Te copiamos un extracto de la ley hipotecaria nueva en el que lo deja claro:

"Artículo 14. Normas de transparencia en la comercialización de préstamos inmobiliarios.

1. El prestamista, intermediario de crédito o su representante designado, en su caso, deberá entregar al prestatario o potencial prestatario, con una antelación mínima de diez días naturales respecto al momento de la firma del contrato, la siguiente documentación:

a) La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) [...].

b) Una Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) [...].

[...]

d) Una copia del proyecto de contrato, cuyo contenido deberá ajustarse al contenido de los documentos referidos en las letras anteriores e incluirá, de forma desglosada, la totalidad de los gastos asociados a la firma del contrato.

[...]"

En principio, como comentábamos anteriormente, el notario debería comunicar al banco ese error y este tendría que emitir otra copia del proyecto con el interés de la FEIN. De todos modos, como decíamos, quizás es más rápido comentárselo directamente al banco para que lo arreglen. 

Un saludo. 

futurohipotecado
futurohipotecado
hace 1 semana

Efectivamente, en nuestro caso al ser tipo variable, en el FEIN en el punto " tipo de intereses y otros gastos " nos aparece el tipo de interés sin bonificaciones siendo euribor + 1.99% y el tipo de interés con máxima bonificación siendo euribor + 0.99%.
Sin embargo, en la minuta nos han puesto euribor + 2,99% sin contar con la máxima bonificación que en este caso, aplicando dicha bonificación, resultaría ser de euribor + 1.99%. 
En resumidas cuentas, en el borrador aparece 1 punto más de tipo de interés aplicable en comparación con lo firmado en el FEIN.
Al haber firmado todo incluido el borrador entendemos que como es lógico prevalece lo firmado en la FEIN ya que es vinculante y lo otro es un borrador que entendemos que se debe modificar a lo que ponga en la FEIN, pero aún así nos quedó un poco de duda si podía haber algún problema al haber firmado ambos documentos.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, futurohipotecado. 

Efectivamente, el notario se encargaría de contactar con el banco para comunicarle el error y en la escritura pondría el de la FEIN, cuyo contenido es vinculante para la entidad. De todos modos, como quizás se pierda un poco de tiempo en el proceso, se lo podéis comentar directamente al banco para que lo arregle. 

Antes, eso sí, comprobad que el interés al que os referís no sea el interés sin bonificar, es decir, el que se aplicaría en caso de no contratar los productos combinados propuestos. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

Roberto R
Seguro vida Ing @Roberto R - hace 1 semana
  • 2 Respuestas
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  • 201 Visitas
Buenos días, acabo de cumplir 45 años y el banco Ing acaba de ponerse en contacto con migo por email, diciendo que la prima del seguro de vida sube un 25%, es legal?
Un saludo
Roberto
Roberto R
Roberto R
hace 1 semana

Muchas gracias, pero no me parece coherente, me están avisando con dos meses de adelantado de una subida del 25% y si no lo acepto me suben la hipoteca del doble del importe del seguro. Y lo más que me molesta es que en el Bbva el seguro de vida por el mismo capital asegurado me saldría un 56 % más barato.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Roberto R. 

Entendemos que el seguro de vida es de prima anual y que queda poco para su renovación. En principio, la subida de precio es legal si se da una de las siguientes circunstancias: 

  • Si la renovación está prevista en el contrato y en dicha cláusula se establece que el precio podría subir según las circunstancias del tomador del seguro.
  • Si la renovación no está prevista en el contrato y la aseguradora te ha avisado del nuevo precio de las primas con dos meses de antelación como mínimo.

En el segundo caso, si no estás de acuerdo con el aumento, puedes contactar con ING para que te expliquen por qué te han subido tanto la prima. Y si sus explicaciones no te convencen, puedes cancelar el seguro y contratarlo con otra compañía que te ofrezca unas mejores condiciones. 

En caso de que el seguro de vida esté ligado a una hipoteca, nuestro consejo es que calcules cuánto te subiría el interés en caso de cambiarte de aseguradora y valores qué te saldría más a cuenta.

Un saludo. 

Alejandra Alonso
Hipoteca Sareb 100% @Alejandra Alonso - hace 1 semana
  • 2 Respuestas
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  • 207 Visitas
Hola buenas noches, quería saber quién concede hipotecas para comprar pisos del Sareb y cómo se puede conseguir una hipoteca de Sareb al 100% de crédito?
Somos una pareja de autónomos, en Bankia nos han dicho que pueden darnos el 100% en pisos de su propiedad hasta 150.000 €, pero el que hemos visto que nos interesa es del Sareb, qué podría hacer en este caso?
Muchas gracias!
Alejandra Alonso
Alejandra Alonso
hace 1 semana

Gracias por tu respuesta Miquel!!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Alejandra Alonso. 

Lamentablemente, en estos momentos no hay ningún banco que ofrezca hipotecas específicas para financiar viviendas de la Sareb. Por lo tanto, si necesitas que te presten todo lo que cuesta el inmueble, tendrás que negociarlo con alguna entidad. Eso sí, te avisamos que es complicado conseguirlo, pues solo es posible hacerse con una hipoteca 100 si se compra un piso de banco o si se cumplen unos determinados requisitos: que el valor de tasación sea más alto que el de compraventa, que el perfil de los titulares sea bueno, que estos puedan aportar garantías adicionales si es necesario...

Otra manera de conseguir el 100% de la compra es contratar los servicios de un bróker hipotecario, que es un profesional que contactará con varios bancos y negociará por ti las condiciones de la hipoteca. Sin embargo, te cobrarán una comisión. En esta guía gratuita encontrarás más información sobre los brókeres. 

Un saludo.

 

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