Requisitos para una hipoteca: qué piden los bancos en 2026
Antes de pedir una hipoteca al banco es aconsejable que valores si tienes opciones reales de conseguirla; para no perder tiempo ni dinero en trámites. Aquí detallamos todos los requisitos para acceder a una hipoteca y explicamos qué documentos deberás entregar para demostrar que los cumples.
¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?
Los requisitos para pedir una hipoteca pueden variar de un banco a otro, porque cada uno tiene sus propios criterios para analizar la situación económica, financiera y personal de los solicitantes. Ahora bien, existen una serie de condiciones comunes que siempre vas a tener que cumplir:
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Ahorros suficientes. El banco suele financiar hasta el 80% del valor de la vivienda con su hipoteca. Por lo tanto, deberás tener ahorrado el 20% restante, más un 10% extra para pagar los gastos de compraventa; un 30% en total sobre el valor de la casa.
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Buenos ingresos. Las cuotas de todos tus créditos no deben superar el 30% de tu sueldo mensual. Eso incluye todas tus deudas: hipoteca, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.
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Estabilidad laboral. Tener un contrato indefinido con entre seis meses y dos años de antigüedad o, si eres autónomo, llevar al menos dos años con beneficios regulares.
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Buen historial crediticio. Debes tener pocas deudas vigentes o ninguna registradas en la CIRBE, así como no tener impagos inscritos en ficheros de morosos como ASNEF.
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Edad adecuada. Tu edad, sumada al plazo de la hipoteca, no debe superar los 75 años. Ahora bien, dependiendo del banco, ese límite puede ser de 70 u 80 años.
Si no cumples estos requisitos a rajatabla, es posible que el banco te exija presentar un aval; es decir, que te respalde un tercero.
¿Cumples todos los requisitos? En HelpMyCash encontrarás las hipotecas más baratas que ofrecen los bancos en España:
Documentos necesarios para solicitar una hipoteca
Los bancos siempre te van a pedir varios documentos para asegurarse de que cumples con todos los requisitos hipotecarios. Y la forma más rápida de complicarte una hipoteca es entregar la documentación a trozos y fuera de fecha.
Lo práctico es preparar un “pack” con tres bloques y tenerlo escaneado y ordenado en PDF:
Documentación personal e identificativa
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DNI/NIE/pasaporte en vigor.
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Acreditación de estado civil (certificados de matrimonio, divorcio, etc.).
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Libro de familia, si tienes hijos.
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En caso de divorcio: sentencia y convenio regulador.
Documentación laboral y económica
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Informe de vida laboral actualizado.
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Nóminas (normalmente las tres últimas) o justificantes de ingresos.
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Contrato de trabajo, sobre todo si has cambiado recientemente.
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Declaración de la renta (IRPF) más reciente.
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Extractos bancarios de los últimos meses.
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Recibos de préstamos y tarjetas activos.
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Si vives de alquiler: contrato y recibos recientes.
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Si eres autónomo, además suelen pedir documentación fiscal y de actividad, por ejemplo:
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Declaraciones trimestrales y anuales de IVA e IRPF.
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Modelos 130, 131, 303 o 390, según tu caso.
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Extractos bancarios y liquidaciones a la Seguridad Social.
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Documentación del inmueble
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Nota simple registral.
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Contrato de arras o reserva, si ya lo firmaste.
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Tasación oficial.
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Recibo del IBI y certificado energético.
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Escrituras, si ya tienes otras propiedades (o si aplica por tu situación patrimonial).
Si pides un préstamo hipotecario para construir tu futura vivienda, tendrás que entregar unas licencias y una documentación extra. Te lo contamos en nuestra página sobre la hipoteca autopromotor.
Trucos para que te concedan la hipoteca
Por mucho que reúnas las condiciones para poder pedir una hipoteca, no tienes por qué mantener una actitud pasiva y esperar a que el banco tome su decisión. Si quieres aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación, desde HelpMyCash te recomendamos seguir estas indicaciones:
Ten un perfil ahorrador. Los bancos valoran positivamente a aquellas personas que tienen buenos hábitos de ahorro y que no malgastan el dinero. Si llevas un buen control de tus cuentas, es más probable que te concedan la hipoteca.
Véndete bien. No ocultes información negativa, pero tampoco la positiva. Presenta al banco todo aquello que pueda beneficiarte: ingresos que cobres por otras actividades, ahorros o inversiones que tengas en otras entidades, recibos del alquiler que pagues al día…
Procura no cambiar de trabajo durante el proceso, porque te arriesgas a que la entidad cancele el estudio por modificarse tu situación laboral. Solo es recomendable el cambio si te vas a una empresa que te ofrece muchas mejores condiciones (el banco lo tendrá en cuenta).
Y ¡nunca mientas! Si tratas de engañar al banco, lo más probable es que se dé cuenta cuando haga sus comprobaciones y evaluaciones. Y cuando eso ocurra, habrás perdido tu credibilidad y, seguramente, tu solicitud será rechazada.
¡Te ayudamos a conseguir la hipoteca! Un experto contactará contigo y negociará las mejores condiciones para ti.
Preguntas frecuentes sobre los requisitos para una hipoteca
Deberás tener más ahorros y una mejor situación económica. Lo detallamos en nuestra página sobre hipotecas para segunda vivienda.
Hay bancos que pueden aprobar tu solicitud si no tienes ahorros para pagar la entrada. Lo explicamos en nuestra página sobre hipotecas al 100% de financiación.
Si no tienes estabilidad económica o laboral, es mejor que no pidas la hipoteca. Si te la conceden sin poder pagarla, corres el riesgo de perder la vivienda.
Herramientas sobre Requisitos hipoteca
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En esta guía desvelamos todo lo que necesitas saber antes de pedir una hipoteca: qué pasos seguir, cómo negociar con tu banco, cómo comparar ofertas y ¡mucho más! Es gratuita y está elaborada por nuestros expertos.