Comprar una vivienda en España es una misión cada vez más complicada. No solo por su elevado precio, que se encuentra en máximos históricos, sino también por el aumento de los intereses de las hipotecas. Tanto es así que ya hay tres comunidades autónomas en las que no puedes conseguir una hipoteca con el salario medio que se cobra en la región, según los últimos datos aportados por el Colegio de Registradores Españoles.

¿Quieres saber cuáles son esos territorios? En este artículo te explicamos qué sueldo hay que cobrar para pedir una hipoteca en España y por qué hay comunidades autónomas en las que no te basta un salario medio.

El concepto de carga hipotecaria

Los bancos se fijan en muchas variables para decidir si conceden una hipoteca o no: los ahorros del solicitante, su situación laboral, su historial crediticio… Pero una de las más importantes es la denominada carga hipotecaria o esfuerzo hipotecario.

Explicado en pocas palabras, la carga hipotecaria es el porcentaje de sueldo mensual que se usa para pagar las cuotas de una hipoteca. Cuanto más alta es, más probabilidades hay de que el cliente no pueda llegar a fin de mes y de que se produzca una demora, lo que aumenta el riesgo de la operación. Por eso, por norma general, el banco exige que ese esfuerzo no supere el 35-40%.

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Todos los requisitos para conseguir una hipoteca

Esfuerzo por CC.AA. para pagar la hipoteca

En España, según la Estadística Registral Inmobiliaria del Colegio de Registradores de España, la carga hipotecaria fue del 34,3% en el segundo trimestre de 2026 (son los últimos datos disponibles). Es decir, que la cuota media de las hipotecas firmadas en ese período representó un 34,3% del salario medio de los españoles; un porcentaje que se sitúa fuera de la zona de peligro.

Ahora bien, como sabrás, en nuestro país existen muchas diferencias territoriales: de salarios, de precios de vivienda, etc. Es por eso que la carga hipotecaria media es muy distinta en función de la comunidad autónoma en la que se formaliza la operación, siendo más alta en aquellas regiones con mayor dinamismo económico y con más actividad turística.

En la siguiente tabla puedes consultar el esfuerzo medio hipotecario en cada región, así como la cuota media que se paga:

CC.AA. Cuota Carga hipotecaria
Andalucía 739,00€ 35,3%
Aragón 674,60€ 29,7%
Asturias 646,70€ 28,6%
Baleares 1.342,10€ 55,8%
Canarias 787,90€ 40,2%
Cantabria 660,50€ 30,8%
Castilla – La Mancha 571,70€ 27,2%
Castilla y León 576,40€ 26,8%
Cataluña 899,50€ 34,7%
Comunidad Valenciana 689,90€ 32,2%
Extremadura 466,40€ 23,8%
Galicia 644,10€ 30,5%
Madrid 1.311,00€ 44,5%
Murcia 541,70€ 26,3%
Navarra 722,50€ 28,1%
País Vasco 847,40€ 31,1%
La Rioja 561,40€ 25,1%
ESPAÑA 825,00€ 34,3%

Fuente: Colegio de Registradores de España

¿En qué regiones es más difícil pedir una hipoteca?

Como puedes ver en la tabla, hay tres comunidades autónomas en las que la carga hipotecaria media supera el 40%: Islas Baleares (55,8%), Comunidad de Madrid (44,5%) e Islas Canarias (40,2%). Eso implica que en esas regiones no puedes pedir una hipoteca si cobras el salario medio, pues el banco no aprobaría tu solicitud por superar el esfuerzo máximo recomendable.

En el caso de Baleares y Madrid, se debe al disparado precio de la vivienda, que aumenta notablemente el coste de la cuota mensual por encima de lo que puede permitirse un comprador medio. Y en el caso de Canarias, aunque la mensualidad media no es tan elevada, sí se sitúa por encima de lo que puede asumir el trabajador medio de esa comunidad autónoma sin poner en riesgo sus finanzas.

Pero el problema de accesibilidad no es solo regional. Aunque la carga hipotecaria media del conjunto de España se sitúa en el 34,3%, fuera de la zona de peligro, se trata del mayor esfuerzo registrado desde 2009. Y la cuota media es la mayor desde 2008, lo que explica por qué cada vez menos gente puede permitirse pedir una hipoteca y por qué las compras de vivienda llevan meses a la baja.