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tipos de interes a plazo fijo

¿Qué productos tienen tipos de interés a plazo fijo?

Actualmente, los depósitos a plazo fijo son los únicos productos de ahorro que ponen a nuestro alcance tipos de interés sin correr demasiados riesgos. Su funcionamiento es sencillo y seguro, pues en todo momento la inversión y los beneficios están garantizados. Además, ante la variedad que existe en el mercado actual, podemos escoger el plazo prácticamente a nuestra medida.

Los tipos de interés a plazo fijo permanecen invariables durante todo el período de tiempo que el dinero permanece depositado desde su contrato. Este plazo ha sido fijado por contrato de forma previa y suele ser recomendable que lo respetemos pues, de lo contrario, tendremos que asumir alguna penalización como la reducción o pérdida total de los intereses generados. 

¿Cómo se calcula el interés, con la TAE o el TIN?

Ambos son indicadores de la rentabilidad que ofrecen los productos bancarios. Aunque para otros productos como los créditos o las tarjetas, las cifras de ambas son muy diversas. En el caso de los depósitos, es fácil confundirlas. Por eso, distinguimos bien qué implica cada uno:

  • La TAE o Tasa Anual Equivalente es el porcentaje de referencia a la hora de comparar los depósitos. Refleja los intereses que obtendremos por el dinero invertido en el supuesto de estar un año con el plazo fijo. La diferencia con el TIN es que también incluye la remuneración de los beneficios que se van consiguiendo del producto (ya sea de forma mensual, trimestral o anual en función de sus condiciones). La TAE es el indicador que nos servirá para comparar depósitos.
  • El TIN o Tasa Interés Nominal es el porcentaje que calcula los intereses que se obtendrán con el depósito, ajustándose a su duración real, sin tener en cuenta cuándo se produce la liquidación de intereses. El TIN nos servirá para calcular el beneficio del depósito.

Si decidimos invertir 10.000 euros en un depósito que ofrece una rentabilidad del 1,25% TIN a 12 meses, obtendremos un total de 125 euros:

Inversión x TIN anual = intereses anuales

10.000€ x 0,0125 TIN = 125€ 

 

Análisis histórico de los depósitos en España

Hasta hace unos años, los tipos de interés a plazo fijo que ofertaban los bancos a través de sus depósitos se caracterizaban por ser muy superiores a los que podemos encontrar en la actualidad, pues llegaron a alcanzar el 7% TAE. La falta de liquidez que padecían muchos bancos españoles en el año 2009, como consecuencia del elevado precio del dinero que el Banco Central Europeo (BCE) estipulaba, derivó en esta consecuencia. Todo ello originó la Guerra del Pasivo, es decir, una disputa entre las diferentes entidades bancarias por conseguir reactivar sus fondos mediante los ahorros de los nuevos clientes a golpe de rentabilidad.

En el año 2011, el Gobierno y el Banco de España (BdE) tomaron la decisión de poner freno a esta situación. Ambas instituciones se pusieron de acuerdo para publicar el Real Decreto 771/2011. Este documento ponía de manifiesto que se penalizaría a todas aquellas entidades bancarias que comercializaran productos de ahorro, respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que ofrecieran una remuneración excesiva. A modo de respuesta, los bancos trataron de desviar la atención de sus clientes hacia productos de inversión mucho más arriesgados y exentos de la protección del FGD.

Al inicio de 2013, el BdE hizo una reestructuración de las medidas limitando la rentabilidad con la intención de poner punto final a la Guerra del Pasivo. Como consecuencia de esta acción, los tipos de interés se vieron seriamente afectados, iniciando así un descenso que todavía, a día de hoy, sigue vigente. A continuación, observamos un gráfico que recoge la evolución de los intereses desde el año 2004 y en el que se puede comprobar el efecto que ha tenido la política de tipos en mínimos a la rentabilidad de los depósitos.

evolución tipos de interés a plazo fijo

*Fuente de información: Banco de España

Durante todo 2019, la rentabilidad de los depósitos en España ha sido bastante escasa e incluso algunas entidades han retirado su comercialización, como CaixaBank, que los ha retirado de su catálogo. Otras, como BBVA o Bankia, los ofertan directamente al 0%. Es decir, que no obtendremos ningún tipo de beneficio y ni tan siquiera tendremos acceso a nuestro dinero. 

2020 arrancó con mejoras notables en las rentabilidades de los depósitos. Bancos como WiZink, una entidad online española que ofrece depósitos bancarios a plazo fijo subió su rentabilidad hasta un 1,30% TAE, pero tras los efectos de la crisis a causa de la pandemia del coronavirus, volvió a bajar sus tipos de interés al 0,80% TAE.

¿Dónde podemos encontrar las mejores rentabilidades?

En la actualidad, si estamos considerando la idea de invertir una parte de nuestro dinero en un producto bancario, los depósitos a plazo fijo con mejor rentabilidad los podemos encontrar vía online. 

Puedes consultar el ranking de depósitos bancarios online. Conocerás cuáles son los depósitos a plazo fijo con los tipos de interés más rentables del mercado económico actual. Se puede contratar el producto desde casa en solo unos clics:

Los depósitos más rentables del momento
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¿Qué saber antes de invertir en plazos fijos?

A continuación, encontrarás una guía elaborada por el equipo de expertos de HelpMyCash.com donde se revelan los aspectos más importantes que tener en cuenta antes de invertir dinero a plazo fijo. Con ayuda de este sencillo manual, el lector adquirirá los conocimientos suficientes para entender cuál es la lógica  de estos productos de ahorro y sus características (tipos, rentabilidad, plazo, liquidación de intereses...).

Además, en ella se detallan todos los riesgos que puede sufrir una inversión en un depósito, así como dónde puedes buscar para encontrar las mejores ofertas del momento.

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Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com sobre los depósitos a plazo fijo aprenderás todo lo que necesitas saber para rentabilizar al máximo tu dinero:

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Déjanos tu e-mail y en pocos minutos recibirás, de forma completamente gratuita, la guía de HelpMyCash.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, HelpMyCash.com trata de informar al lector acerca de qué productos de ahorro ofertan los mejores tipos de interés a plazo fijo, así como mostrarle cuál ha sido su evolución histórica desde un punto de vista económico.

Fuente: la información relativa a los tipos de interés a plazo fijo procede varias fuentes de información como el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BdE), así como la facilitada por las entidades bancarias en sus páginas web.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre tipos de interés a plazo fijo han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales y la búsqueda de información en diferentes medios de comunicación especializados en materia económica (prensa, blog, etc.).

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas con un gran interés por las finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar, así como acceder a información de calidad sobre el actual mercado económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (calculadoras, foro financiero, descarga de las guías, etc.), ya que nuestro portal financiero obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver cualquier duda que puedas tener sobre el actual panorama financiero. Por esta razón, ponemos a tu disposición diversos servicios de atención al usuario para que puedas ponerte en contacto con nosotros con el objetivo de hacernos llegar tus cuestiones, así como tus propuestas de mejora:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

irnenemg11
experiencia depositos en raisin es seguro? @irnenemg11 - hace 5 días
  • 153 Respuestas
  • 38 Votos
  • 15175 Visitas
Estoy pensando en abrir un depósito en Raisin pero tengo dudas sobre el producto, no conozco ni los bancos ni sé mucho sobre los países. No se si me fio...Algún usuario que ya haya abierto el deposito me puede contar su experiencia?
Lo agradecería
Gracias
Monica
Monica
hace 5 días

Podría alguien que lleve tiempo decir si es seguro  operar con intermediación de raisin?

Helper_409159329
Helper_409159329
hace 6 meses

Buenas tardes, ¿quieres llevarte 50€ con mi apadrinamiento en Raisin?, me ofrezco a invitarte, soy cliente de ellos desde hace más de un año, tengo 3 depósitos con ellos y bastantes apadrinamientos, hasta la fecha todo ha ido genial, son formales y si se siguen sus sencillos pasos es bastante rápido, la comunicación por teléfono y email con ellos es fluida y te informan perfectamente, actualmente tienen UN REGALO DE BIENVENIDA DE HASTA 200 EUROS Y UN BONUS POR RECOMENDACIÓN DE 50 EUROS. Puedes ganar hasta 250€, si consigues los dos regalos: recomendación y bienvenida.1. Consigues 50€ por darte de alta con mi invitación, que es regalo recomendación, para ello debes abrir un depósito o una cuenta de ahorros con un mínimo de 5.000€ y mantener ese dinero en esa cuenta como mínimo 6 meses.2. Regalo de bienvenida. El importe varía en función del plazo del primer depósito contratado:El importe del regalo depende del importe del primer producto solicitado*. No se tendrá en cuenta la combinación de diferentes productos (p.e. depósito a plazo y cuenta de ahorro). Para beneficiarse del Regalo, el periodo mínimo de inversión para todos los productos es de 6 meses y será necesario invertir una cantidad mínima de 5000€.
Si te interesa que te apadrine y te ayude en el proceso, envíame un mensaje privado o por email a: blanquinegroayuda (arroba) gmail (punto) com
con el nombre y apellidos y la dirección de correo electrónico con la que te registrarás en Raisin y te mando la invitación e información de lo que ganarías con ella.
Saludos y gracias por confiar en mi.
Blanquinegroayuda
 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 6 meses

HelpMyCash

Hola, Helper:

Raisin es 100% fiable. Se trata de una plataforma intermediaria que facilita los procesos de contratación de cuentas y depósitos en distintos bancos europeos. Todos los bancos con los que colabora Raisin están adheridos a los Fondos de Garantías de sus respectivos países, todos ellos garantizando la seguridad de tus inversiones.

En está pagina podrás encontrar un ranking con los mejores depósitos bancarios a pazo fijo del mercado, entre los cuales destacan algunos de los ofertados por Raisin.

Saludos

Helper_904629268
Helper_904629268
hace 6 meses

Pregunta similar: ¿Raisin es fiable? ¿Cómo funciona?

¿Cómo se contratan los depósitos de Raisin? ¿Tienen todos la protección del FGD?

blanquinegro
blanquinegro
hace 8 meses

Buenas tardes, es raro eso que dices, envia email a atención al cliente, yo tengo todo el dinero en depósitos Raisin y nada en cuenta corriente, a mi nunca me ha pasado lo que dices. Ya nos contarás cuando te respondan.
SALUD Y Suerte !!
Blanquinegroayuda
 

  • 1 Respuesta
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  • 34 Visitas
Tras contratarlo, como puedo hacerles llegar mi dinero y retirarlo al cabo de 3 meses sin problema?? un saludo y gracias
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Jose:

Para contratar un depósito en BFS, puedes hacerlo mediante los siguientes canales:

  • De manera presencia, en sus oficinas de Madrid, Barcelona o Valencia
  • De forma telefónica, donde  detallarán todos los pasos para contratar un depósito a plazo fijo.
  • De forma online, rellenando el cuestionario de contacto de su página web.

Tras seguir los pasos indicados por el banco, dispondrás del depósito activado. Tras su vencimiento, el capital invertido y los intereses se abonarán en la cuenta asociada al depósito.

Saludos

pajares77
Ayuda sobre depositos a plazo fijo. @pajares77 - hace 2 semanas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 72 Visitas
Hola.
Nunca contraté un depósito a plazo fijo y quería saber vuestra opinión. He visto que la rentabilidad no es muy alta y se piden unas cantidades minimas bastante elevadas.
En mi caso, dispongo de unos ahorros. Alrededor de 20-25 mil € que no tengo previsión de que vaya a utilizarlos ni a corto ni a largo plazo. Pero 
Me gustaría saber que tipo de riesgo tienen estos depósitos. Puedo quedarme sin mi dinero si elijo mal el depósito? Que depositos me recomendais?
Gracias.
 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Pajares 77:

Todos los depósitos a plazo fijo cuentan con las mismas garantías: el banco te garantiza el dinero y los beneficios y, en caso de que algo fallara (insolvencia, quiebra del banco...), el Fondo de Garantía de Depósitos del país en el que contrates el producto se encargaría de devolver hasta 100.000 euros a cada titular. Por lo que están doblemente cubiertos.

Todos los depósitos a plazo fijo funcionan de la misma forma: inviertes una cantidad, por ejemplo 25.000 euros y, al final del plazo, recibes tus 25.000 euros más los intereses generados, sin arriesgar tus ahorros.

Aquí te dejamos un ranking de los mejores depósitos bancarios de noviembre de 2020. Si tienes dudas sobre alguno de ellos, no dudes en consultarnos.

Un saludo.

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¡Date prisa! La promoción de Raisin y HelpMyCash estará disponible hasta el próximo 30 de noviembre. Todavía estás a tiempo de conseguir 25 euros extra al depositar tu dinero de forma segura en uno de los productos de Raisin, el catálogo de depósitos...

Publicado el 25/11/2020

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¿Sabías que hay todavía depósitos que te pagan por tus ahorros? Probablemente, tu banco no te los esté ofreciendo porque directamente no lo comercializa. Los bancos tradicionales llevan años sin ofrecer un buen interés por los productos de ahorro más...

Publicado el 13/11/2020