Mejores depósitos bancarios a junio 2025: rentabilidad segura
En junio de 2025, a pesar de que los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo han bajado al 2,25%, hay bancos que compiten por atraer el ahorro con depósitos bancarios.
Actualmente, los mejores depósitos bancarios a 12 meses alcanzan hasta el 2,60% TAE, como el de SME Bank, mientras que los depósitos a 24 meses pueden ofrecer hasta un 2,74% TAE, el de Haitong. Y si tienes pocos ahorros, el depósito de Klarna se puede contratar desde 500 euros.
Si inviertes 20.000 euros un año en un depósito al 2,70% TAE, al vencimiento recibirás 510 euros brutos en intereses. Y más de 1.100 euros brutos si optas por un plazo fijo a dos años.
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Depósitos más rentables junio 2025
HelpMyCash ha seleccionado los mejores depósitos a plazo fijo que se pueden contratar desde España para ti, actualizados hasta mayo. Hemos organizado este ranking priorizando la rentabilidad:
- FGD de Portugal
- FGD de Lituania
- FGD de Lituania
- FGD de Lituania
- FGD de Suecia
Para elaborar el ranking tenemos en cuenta los siguientes puntos:
- Tasa de Interés: la rentabilidad ofrecida por el depósito es uno de los factores más importantes. En un entorno con los tipos a la baja, damos prioridad a los depósitos que ofrezcan mayor remuneración
- Importes mínimos y máximos: preferimos a aquellos plazos fijos que permitan contratarse con importes bajos, algunos están disponibles desde tan solo 500 euros, y que los importes máximos sean elevados.
- Comisiones y requisitos: los mejores plazos fijos no tienen comisiones ni requisitos adicionales para poder contratarlos.
- Seguridad: los depósitos que aparecen están bajo la protección del Fondo de Garantía de Depósitos europeo, que salvaguarda hasta 100.000 euros por titular y banco.
¿Qué es un depósito bancario y cómo funciona?
Un depósito a plazo fijo es un producto bancario por el cual entregas un dinero a una entidad durante un tiempo determinado a cambio de que te paguen intereses. Transcurrido ese plazo, el banco te devuelve el dinero íntegro más los intereses generados.
Por ejemplo, si inviertes 10.000 euros en un depósito al 2,50% a un año, superado el año recuperarías tu dinero más 250 euros de ganancias.
En cambio, si colocas 20.000 euros en un depósito al 2,25% a seis meses, una vez finalizado el plazo obtendrás 225 euros brutos.
Además, no está sujeto a la volatilidad de los mercados y es ideal para perfiles conservadores que priorizan la estabilidad y la previsibilidad. Y es totalmente seguro, ya que los depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de cada país con hasta 100.000 euros por persona y entidad.
¿Qué tipos de plazos fijos existen?
Antes de contratar un depósito debes saber que no todos los productos son iguales y que existen diferentes modalidades:
Estos productos dividen el dinero en dos partes: una se coloca en un producto tradicional y la otra en productos de mayor riesgo, como fondos de inversión. La rentabilidad no es fija y variará según la evolución de los fondos.
La rentabilidad de los depósitos estructurados. depende del comportamiento de ciertos indicadores. Por ejemplo, la evolución de una acción específica o de un índice bursátil.
En los depósitos en otra divisa, el dinero se coloca en una moneda distinta a la de tu país. Por ejemplo, en lugar de depositar tus ahorros en euros, podrías hacerlo en dólares estadounidenses. Estos productos tienen mayor riesgo ya que dependen también de cómo fluctúen las monedas.
Top cinco depósitos de 2025
¿Quieres saber cuáles son los depósitos bancarios más rentables del momento?. ¡Sigue leyendo! A continuación te detallamos cuáles son y sus principales características:
Depósito a dos años de Haitong
El producto a 24 meses de Haitong es un plazo fijo que no tiene comisiones ni requisitos de ningún tipo y te permite obtener una rentabilidad por encima de los tipos oficiales del BCE, un 2,74% TAE, y asegurarla durante dos años, una opción muy interesante ya que estamos en un contexto de tipos de interés a la baja. Está disponible para importes de entre 10.000 y 100.000 euros.
- Interés: 2,74% durante 24 meses
- Importe mínimo: 10.000 euros
- FGD: 100.000 euros (Portugal)
- Requisitos: se contrata a través de la plataforma Raisin
Depósito a 1 año de SME Bank
El plazo fijo de SME Bank se comercializa con una rentabilidad del 2,60% a doce meses, por encima también de los tipos oficiales del BCE. ¡Es una de las remuneraciones más altas del mercado sin condiciones!. Tampoco cobra comisiones de ningún tipo y el capital está asegurado. Se puede contratar desde 10.000 euros.
- Interés: 2,60% durante 12 meses
- Importe mínimo: 10.000 euros
- FGD: 100.000 euros (Lituania)
- Requisitos: se contrata a través de la plataforma Raisin
Depósito a doce meses de Klarna
La propuesta de Klarna es un plazo fijo que ofrece una rentabilidad del 2,57% TAE, con un importe mínimo muy accesible a cualquier ahorrador, ya que se sitúa en 500 euros. Está bajo la protección del FGD sueco, por lo que ofrece total seguridad.
- Interés: 2,57% durante 12 meses
- Importe mínimo: 500 euros
- FGD: 100.000 euros (Suecia)
- Requisitos: contratable a través de Raisin
Depósito a 1 año de Fjord Bank
El plazo fijo de Fjord cuenta con una rentabilidad del 2,50% a doce meses, una opción también muy interesante. Al igual que el resto de depósitos está disponible en Raisin. No cobra comisiones de ningún tipo ni tampoco exige requisitos y está disponible desde tan solo 1.000 euros.
- Interés: 2,50% durante 12 meses
- Importe mínimo: 1.000 euros
- FGD: 100.000 euros (Lituania)
- Requisitos: se contrata a través de la plataforma Raisin
Depósito a 1 año de Mano Bankas
El plazo fijo de Mano Bankas es otro plazo fijo con una rentabilidad por encima de los tipos de interés: un 2,50%. Para acceder a él es necesario tener al menos 20.000 euros. Este producto tampoco aplica comisiones.
- Interés: 2,50% durante 12 meses
- Importe mínimo: 20.000 euros
- FGD: 100.000 euros (Lituania)
- Requisitos: se contrata a través de la plataforma Raisin
Depósito a 6 meses de MyInvestor
MyInvestor te permite rentabilizar tus ahorros a corto plazo, seis meses, y cuenta con la protección del FGD de España. Tiene una rentabilidad del 2,00%, pero se eleva hasta el 2,25% si se contrata una cartera automatizada por 150 euros. Este producto no cobra ningún tipo de comisión.
- Interés: 2,25% durante 6 meses
- Importe mínimo: 10.000 euros
- FGD: 100.000 euros (España)
- Requisitos: para lograr esta rentabilidad hay que contratar una cartera automatiza por 150 euros. Si no, la rentabilidad se sitúa en el 2,00%
Los mejores depósitos a plazo fijo de España
Te presentamos a continuación las opciones más rentables con FGD español. Tienes que saber que las rentabilidades son más bajas que si contratas un plazo fijo europeo, pero son mejor opción que dejar el dinero en tu cuenta corriente sin que te dé nada a cambio:
- FGD de España
- FGD de España
Mejores depósitos bancarios a largo plazo
Y si quieres asegurarte un rendimiento superior y esquivar las bajadas de tipos de interés, puedes optar por un plazo fijo a medio o largo plazo. Eso sí, si como ahorrador apuestas por estos plazos, el consejo de HelpMyCash es que coloques el ahorro que no vayas a necesitar durante el tiempo que dure el plazo fijo. Así evitarás cualquier tipo de penalización por retirarlo antes de tiempo.
- FGD de Eslovaquia
- FGD de Suecia
- FGD de Lituania
- FGD de Portugal
- FGD de Bélgica
- FGD de Bélgica
Alternativas a los depósitos con el dinero siempre disponible
Las cuentas remuneradas pueden ser una alternativa a los depósitos, ya que las mejores te dan una rentabilidad de hasta el 3%. Además, no necesitas prescindir de tu dinero demasiado tiempo y puedes tener acceso a él con total libertad.
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- Tu dinero está protegido por un fondo de garantía de depósitos
- ¿Quieres comenzar a invertir? Si quieres, puedes invertir en acciones, ETF, fondos, bonos, criptos... con comisiones muy bajas
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Recuerda que puedes combinar diferentes productos: mantener liquidez con una cuenta remunerada o en un depósito a corto plazo, destinar otra parte de tus ahorros a un fondo monetario del cual obtendrás rendimiento en pocos meses, y colocar el resto en un depósito a plazo más largo y con mayor rentabilidad (siempre y cuando no necesites ese dinero pronto).
Ventajas y desventajas de los plazos fijos
Como cualquier producto financiero, los depósitos tienen tanto ventajas como desventajas. Aquí te explicamos las principales:
Intereses fijos. A diferencia de las inversiones en acciones, por ejemplo, que pueden experimentar alta volatilidad, estos productos de ahorro ofrecen un retorno estable y predecible. Sabes desde el principio cuánto ganarás.
Seguridad. Están protegidos por el FGD de cada país, que asegura hasta 100.000 euros por titular y banco.
Simplicidad. Su gestión es sencilla. No requieren un conocimiento financiero avanzado ni una supervisión constante.
Puedes escoger el plazo. Si no quieres tener el dinero depositado durante mucho tiempo, las opciones a corto plazo te permiten recuperar la liquidez en pocos meses.
No necesitas cambiar de banco. Aunque tengas que abrir una cuenta en el banco en el que lo contrates, normalmente sólo es operativa. Podrás seguir utilizando tu banco habitual.
Rentabilidad limitada. Los depósitos bancarios suelen ofrecer tipos de interés más bajos que otras opciones de inversión. Por ejemplo, la rentabilidad media anualizada para el S&P 500 ha sido del 10%, pero es cierto que no está asegurada y corres el riesgo de perder tu dinero.
Dinero inmovilizado. Salvo que se trate de depósitos con cancelación anticipada (que normalmente penalizan), el dinero no está disponible hasta el vencimiento. Esto significa que si necesitas el dinero antes de tiempo, puedes perder parte o todos los intereses generados.
Poca flexibilidad. A diferencia de otros productos como las cuentas remuneradas, los plazos fijos no permiten aportaciones adicionales ni retiradas parciales durante el plazo contratado.
¿Cómo elegir el mejor depósito?
Si después de haber leído la información anterior y te estás preguntando cómo elegir el mejor depósito a plazo fijo, a continuación te damos cinco claves que nosotros tenemos en cuenta (y que tú también deberías):
Rentabilidad. Busca las opciones que ofrezcan el mayor interés posible ya que te permitirá maximizar la rentabilidad de tu dinero. Ten en cuenta también los costes asociados, como las comisiones y los impuestos para ver cuánto ganarás realmente.
El plazo. ¿Cuánto tiempo quieres bloquear tus ahorros? Puedes elegir plazos fijos a corto plazo, 3 o 6 meses, si vas a necesitar el dinero pronto, o bien, sacar el máximo rendimiento durante más tiempo con los de 12 o 24 meses, por ejemplo. .
El importe. Mira bien, porque algunos exigen una inversión mínima o máxima para poder contratarlos. En cambio, otros están disponibles desde tan solo 1 euro. Así que elegir uno u otro dependerá también del capital que dispongas.
La cancelación anticipada. Las ofertas con remuneraciones altas, en general, no pueden cancelarse antes del plazo acordado. Y si lo permiten, lo normal es que te quiten toda o parte de la rentabilidad acumulada.
Y, por último, asegúrate de que un Fondo de Garantía de Depósitos europeo proteja tu dinero. Si este no existe, es que te están vendiendo gato por libre y el producto que quieres contratar no es un depósito.
Normalmente, para contratar un depósito necesitarás:
- Documento de identidad (DNI, NIE o pasaporte).
- Justificantes de ingresos (como nóminas o declaración de la renta), en caso de que la entidad lo requiera.
- Datos bancarios para vincular la cuenta de origen y destino de la inversión.
Advertencias importantes antes de escoger un plazo fijo
¿Es un buen momento para contratar un depósito?
En HelpMyCash no somos asesores financieros. Lo que leerás a continuación es solo nuestra opinión, que puede servirte de guía para tomar tus propias decisiones y diseñar tu estrategia basada en tus necesidades.
En HelpMyCash creemos que todavía es un buen momento para contratar un depósito y sacar el máximo rendimiento a tu dinero. ¿Por qué decimos esto?
Ofertas aún atractivas
Durante los últimos meses, el BCE ha comenzado a recortar los tipos de interés como respuesta a una inflación más controlada y una ralentización del crecimiento económico. Actualmente, la tasa de facilidad de depósitos se sitúa en el 2,25%. Esta tendencia también ha impactado al euríbor, que ha comenzado a moderarse. Para los ahorradores, esto significa dos cosas: por un lado, que los préstamos están siendo más accesibles, y por otro, que la rentabilidad de los productos sin riesgo podría ha empezado a caer progresivamente como las Letras del Tesoro. En la última subasta, las Letras del Tesoro a un año ofreció una rentabilidad del 1,90%, muy por debajo de lo que se puede lograr con el mejor depósito a un año del momento.
¿Cuánto puedes ganar con un depósito a plazo fijo?
Para calcular cuánto puedes ganar con uno de los depósitos más rentables del momento necesitas saber: el interés, expresado como TAE, el capital que vas invertir y el plazo .
La fórmula básica es: Intereses ganados = Capital inicial x (TAE / 100) x (Plazo/365 días)
En el caso de un plazo fijo a un año, el plazo sería de 365 días, por lo que la fórmula se simplifica: Intereses ganados = Capital inicial x (TAE / 100)
Ejemplo: Si inviertes 10.000 euros a un año con una rentabilidad del 2,50% TAE, el cálculo sería: intereses ganados = 10.000 x (2,50 / 100) = 250 euros
Por lo tanto, al finalizar el año, obtendrás 250 euros en intereses, y el total a recibir al vencimiento será de 10.250 euros.
Otro ejemplo: si decides colocar 20.000 euros a dos años con una rentabilidad del 2,70%, el cálculo sería: intereses ganados = 20.000 x (2,74/100) x 2= 1.080 euros
¿Son seguros los depósitos de bancos extranjeros?
La respuesta es SÍ y te explicamos el porqué:
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Si es un plazo fijo de un banco en España, está respaldado por el FGD español. Así que tu dinero está protegido, hasta 100.000 euros por titular y cuenta, exactamente igual que si lo hubieses contratado en una oficina.
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Si pertenece a un banco de la Unión Europea, igualmente está protegido por el FGD del país al que esté adscrito. Con lo cual, tus ahorros estarán a salvo de la misma manera.
Además, todos los productos europeos que te mostramos en esta página se pueden contratar a través de la plataforma Raisin de forma segura y totalmente online y gratuita.
Sí, Raisin es fiable. Se trata de un banco alemán que nació en 2013 y opera en España desde 2016. En HelpMyCash trabajamos con ellos desde 2017.
Cuenta con más de un millón de clientes en todo el mundo. Además, gestiona todo el papeleo con el banco europeo en el que quieras abrir tu depósito de forma totalmente segura, online y gratuita. También te ayudan a incluir las ganancias de los depósitos en tu declaración de la renta.
Nosotros la hemos probado y podemos decir que funciona muy bien. Además, cuenta con un gran servicio de atención al cliente que gestiona cualquier cambio de producto por ti.
¿Cómo tributan los depósitos bancarios?
Para terminar, debes conocer la fiscalidad de los depósitos, que tributan con el pago del IRPF sobre las ganancias que hayan generado. Ahora bien, el procedimiento varía según se trate de un depósito español o extranjero.
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Si pertenece a un banco español, se te pagarán los beneficios en neto. Es decir, cuando recuperes tu inversión más las ganancias, ya te habrán hecho la retención correspondiente para Hacienda. Si quieres saber más puedes consultar está página.
- Si pertenece a un banco extranjero, por lo general cobrarás los intereses en bruto y tendrás que incluirlos en la declaración de la renta, aunque esto depende de cada país.
Si contratas un producto en Portugal, pagarás un 15% de tus ganancias en ese país y luego tendrás que pagar tus impuestos en España. Sin embargo, si Hacienda de otro país ya te retuvo alguna cantidad, en la declaración de la renta puedes aplicar una deducción por doble imposición internacional.
Si, en cambio, es italiano, no tienes que tributar nada allí, así que pagarías tus impuestos directamente en España. No olvides añadirlo en la declaración de la renta, porque Hacienda no los computará automáticamente.
No importa si contratas un depósito en Italia o Portugal, puedes estar tranquilo de que NUNCA pagarás dos veces los impuestos.
¿Debo presentar el modelo 720?
Si tienes más de 50.000 euros en cuentas o depósitos con IBAN extranjero deberás rellenar y presentar el modelo 720.
- Se trata de un documento en el deberás informar de los bienes y derechos que tengas en el extranjero a 31 de diciembre.
- El valor debe de ser igual o superior a 50.000 euros.
- Se presenta entre el 1 de enero y el 31 de marzo por Internet.
- Solo se tiene que presentar una única vez, salvo que el patrimonio aumente en 20.000 euros.
Otras alternativas a los plazos fijos
A continuación te presentamos otras alternativas que tienes para hacer crecer tus ahorros y te explicamos cuáles son sus principales características:
Letras del Tesoro
Las Letras del Tesoro es deuda a muy corto plazo emitida por el Estado, en este caso, el español. Pero también se ven afectadas por las decisiones del BCE. Actualmente, ofrecen menor rentabilidad a 12 meses que los depósitos a un año (1,90% vs 2,70%). Además, con las Letras, la rentabilidad no se conoce con precisión hasta el momento de la subasta, y puede variar de una emisión a otra. Para terminar, las Letras, no tienen un FGD detrás, aunque es cierto que es muy difícil que un Estado como el español no pueda pagarte.
Fondos Monetarios
Un fondo monetario es un producto de inversión gestionado por una gestora. Este fondo invierte en activos de renta fija a corto plazo, como bonos del Estado o productos de ahorro. Pero el dinero invertido no está protegido, es decir, puedes perder tu inversión. La rentabilidad tampoco está garantizada y puede variar según la rentabilidad de los activos elegidos. Actualmente, los fondos monetarios ofrecen una rentabilidad de entre el 1,90% y el 2,53%.
Sin embargo, los fondos monetarios son más líquidos que los plazos fijos, ya que pueden retirar el dinero en cualquier momento sin penalización. En cambio con una imposición a plazo fijo, si lo cancelas antes de tiempo, perderás los intereses generados, pero nunca el dinero.
Depósitos, cuentas remuneradas o fondos monetarios, ¿qué es mejor?
Para que puedes elegir más fácilmente, te dejamos una compativa:
Depósitos | Cuentas remuneradas | Fondos monetarios | |
Capital garantizado | Sí | Sí | No |
Rentabilidad garantizada | No | Sí | No |
Dinero siempre disponible | No | Sí | Sí |
Seguridad | FGD | FGD | Fogain |
Fiscalidad | A vencimiento | Mensualmente | No, salvo que se retire el dinero |
Otras preguntas frecuentes sobre depósitos
En mayo de 2025, los depósitos a 24 meses ofrecen hasta un 2,74% TAE y los de 12 meses alcanzan el 2,60% TAE, dependiendo de la entidad y del importe mínimo de inversión. Se contratan fácilmente online, a través de plataformas como Raisin.
Sí, generalmente se puede cancelar anticipadamente un depósito. Al cancelar un depósito antes de su vencimiento, es probable que se apliquen penalizaciones, como la pérdida de una parte o la totalidad de los intereses generados hasta ese momento.
En algunos casos, si el depósito es de plazo fijo, el banco podría ofrecerte una rentabilidad reducida en función del tiempo que hayas mantenido el dinero en el depósito.
Entidades como Haitong o SME Bank, disponibles en plataformas como Raisin, encabezan los rankings de rentabilidad. En España, opciones como MyInvestor también ofrecen depósitos competitivos, aunque suelen estar limitados a promociones o condiciones específicas.
La respuesta es sí. Algunas entidades como Klarna o Fjord Bank permiten abrir un depósito con poco dinero, desde 500 euros o 1.000 euros.
Regístrate online en la web de Raisin y abre una cuenta gratuita y sin comisiones. Elige el mejor depósito para ti, en función a tus necesidades y objetivos. Traspasa a la cuenta Raisin el capital que quieras meter en el depósito. Ellos se encargan de pasar el dinero al depósito y de gestionar todo el papeleo.
Para saber cuánto puedes ganar con tu depósito a plazo fijo tienes que multiplicar el TAE anual, por ejemplo, el 2,5% por la cantidad invertida. Esto te permitirá conocer las ganancias brutas que recibirás en un año. Si el plazo es de 24 meses, a esa cantidad la multiplicarás por 2. Si es a seis meses, en cambio, deberás dividir esa cantidad entre dos.
Algunos depósitos permiten la cancelación anticipada del depósito. Es decir, podrás cobrar los intereses generados más el capital impuesto. Si no lo hacen, solo cobrarás el saldo inicial, pero no los intereses generados hasta la fecha. Pero nunca perderás tu dinero.