Simulador cláusula suelo: ¿Cuánto has pagado de más? (Premium)

Descubre cuánto has pagado de más en tu hipoteca a causa del suelo, desglosado por meses, gracias al simulador de hipoteca que tiene en cuenta la cláusula suelo. Esta calculadora es más completa porque incluye las condiciones especiales de tu hipoteca, como: carencia, capital diferido, interés fijo, inicial, entre otros.

Precio: GRATIS

Consigue tu informe personalizado

Hipoteca

año/s
%

¿Tiene condición especial? (Rellenar sólo si procede)

mes/es
%

Tipo de interés

mes/es
%
E+ %
%
E+ %

 

* Campos requeridos


¿Cómo funciona el simulador de cláusula suelo?

La cláusula suelo es un interés mínimo que no permite que paguemos menos por la hipoteca cuando el euríbor desciende. Dicho de otra forma, es un interés mínimo que pagarás durante toda la vida del préstamo hipotecario .

Normalmente, el suelo se sitúa entre el 3 % y el 5 % y tiene el siguiente efecto en nuestra hipoteca:

  • Si el euríbor + el diferencial es inferior al suelo: pagas el interés suelo.
  • Si el euríbor + diferencial es superior al suelo: pagas el interés que tu contrato establece.

Hace unos años los bancos, en su mayoría, no informaban acerca de las cláusulas suelo incluida en algunos contratos hipotecarios. Por lo tanto, muchos hipotecados no eran conscientes de que la cuota mensual se incrementaba debido a ésta y fue en el momento de revisar las facturas o utilizar un simulador de cuota de hipoteca online que se dieron cuenta de que lo que pagaban no correspondía a lo acordado. A partir de ese entonces fue cuando muchos clientes empezaron a dar la voz de alarma de que estaban pagando más por culpa de la cláusula suelo y no habían sido conocedores de ello.

El simulador de cláusula suelo nos permitirá saber cuánto nos hubiéramos ahorrado si no tuviéramos suelo hipotecario , es decir, si solo hubiéramos pagado el valor del euríbor + diferencial. Para utilizar el simulador de cláusula suelo, igual que con el simulador de préstamos hipotecarios, se toman en cuenta todas las cotizaciones del euríbor desde la firma de la hipoteca. También, si en nuestro contrato aparecen condiciones especiales, como los periodos de carencia o el capital diferido.

¿Cómo sé si mi hipoteca tiene cláusula suelo?

Si aún no sabemos si en el contrato hipotecario está incluida cláusula suelo, puedes averiguarlo en el apartado llamado “interés” o “tipos de interés” . En éste no aparecerá la "cláusula suelo" literalmente así escrita, ya que los bancos suelen esconderla bajo otros nombres como:

  • Limitaciones a la baja del tipo de interés
  • Tipo de interés mínimo
  • Túnel de interés
  • Horquilla de interés
  • Limitación del tipo de interés
  • El tipo de interés pactado no podrá ser superior a X ni inferior a X

Otra opción que tenemos para calcular hipoteca y descubrir si estamos pagando de más a causa de la cláusula suelo es hacer una revisión de las facturas. Hay que comprobar si la cuota a descendido, ya que si tenemos una hipoteca variable, como el euríbor cotiza en mínimos, tendríamos que haber notado como las cuotas han descendido. Si hacemos el cálculo mediante un simulador de crédito hipotecario y vemos que el resultado no se adecua a lo que estamos pagando, y no observamos el cambio en las facturas es porque quizá contamos con suelo hipotecario.

Recuerda que antes de reclamar a tu entidad bancaria, es muy recomendable haber hecho el cálculo de cuánto te debe el banco por lo cobrado de más por el suelo con el simulador de cláusula suelo.

¿Cómo afecta el suelo a la hipoteca?

La cláusula suelo solo afecta a las hipotecas variables, que en España representan poco más del 90 % del total de las hipotecas firmadas. Como ya hemos explicado, un contrato con suelo no permite beneficiarse de las posibles bajadas del euríbor, y por lo tanto, de unas cuotas menores.

Para ver cómo influye la cláusula suelo en una hipoteca es mejor hacerlo con un ejemplo práctico:

Para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de amortización a 25 años, a un interés de euríbor + 1 % :

  • Con un suelo del 3,00 %, la cuota a pagar en septiembre de 2015 sería de 711 euros.
  • Sin suelo en septiembre de 2015 se pagaría unos 576 euros.

(*Utilizando datos del euríbor de septiembre de 2015)

Como se puede observar, tener suelo o no en el contrato de la hipoteca puede suponer un coste de más de 100 euros mensuales. De aquí la importancia de utilizar un simulador de cláusula suelo para saber cuánto hemos estado pagando de más por culta de esta condición abusiva.

La cláusula suelo ¿puede afectar a hipotecas fijas?

No. La cláusula suelo sólo ha afectado a algunas de las hipotecas variables que la tenían incluida en el contrato. Por lo tanto, los hipotecados con hipotecas fijas no han notado variaciones en sus pagos, ya que su cuota es exactamente la misma durante toda la vida de la hipoteca. Además, el suelo, se trata de un tipo fijo mínimo que se paga cada mes.

Actualmente los bancos no ofertan hipotecas con cláusula suelo, sin embargo se han interpuesto muchas demandas para quitar este cobro abusivo que sólo beneficia a las entidades bancarias.

¿En qué casos me pueden devolver el dinero pagado de más?

El 22 de febrero de 2015 el Tribunal Supremo comunicó a las entidades financieras que tendrían que devolver a los clientes el dinero cobrado de más por la cláusula suelo desde el 9 de mayo de 2013. Fue en esa fecha cuando el Tribunal Supremo obligó a los bancos a advertir a los clientes de los efectos que tenía dicha cláusula abusiva, aunque nunca fue declarada ilegal.

A pesar de esto, solo podrán recuperar el dinero pagado de más aquellos quienes puedan demostrar una falta de transparencia durante la firma del contrato, es decir, que dejemos constancia de que no sabíamos que teníamos la cláusula suelo y qué efectos podía tener en el pago mensual de la hipoteca.

Recientemente, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea sentenció que fijar un límite a la devolución de lo pagado de más (retroactividad parcial) es contrario a las garantías de los consumidores europeos, fijadas por el Derecho Comunitario, por lo que los afectados por cláusula suelo podrán recuperar todo el dinero abonado indebidamente desde el principio (retroactividad total).

Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.