citando a jgara Pregunta similar: Comisión subrogación Buenos días, me cambio la hipoteca variable que tengo en BBVA a Kut...

Hola, jgara.

La ley no deja claro si la nueva ley se aplica en caso de pasar una hipoteca variable al tipo mixto. Se lo hemos preguntado varias veces al Banco de España y siempre nos ha contestado que, en estos casos, hay que pagar la comisión que aparezca en la escritura. Ahora bien, si tu entidad actual tiene otro criterio, entendemos que puedes aprovecharlo. De todas formas, y por si acaso, te aconsejamos preguntárselo al notario para ver si te lo puede aclarar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenos días,

quería saber si esto que se consultó a ministerio de economía se ha resuelto o si alguna noveda. Muchas gracias por adelantado. 

• Si contratas una nueva hipoteca para cancelar la tuya, la cosa cambia un poco. El último decreto prohíbe cobrar comisiones por la amortización anticipada de hipotecas variables, aunque no está claro si afecta a todas las hipotecas variables o solo a las contratadas a partir de junio de 2019. Se lo hemos consultado al Ministerio de Economía, pero todavía no hemos recibido respuesta. Lo que sí tendrás que pagar, sí o sí, son los gastos asociados a la cancelación registral de la hipoteca. 

citando a ehernaizm Buenos días, quería saber si esto que se consultó a ministerio de economía se ha resuelto o si alguna noveda. Muchas gracias por adelantado...

Hola, ehernaizm.

El Ministerio de Economía nunca contestó, pero el Banco de España sí. Y según el Banco de España, da igual cuando contrataste tu hipoteca variable: si llevas a cabo una amortización anticipada parcial o total en 2023, el banco no te podrá cobrar ninguna comisión, diga lo que diga tu escritura.

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Muchas gracias Miquel. 

entonces solo por recapitular, si la hipoteca empezó en 2006, es de tipo variable y tiene una comisión de cancelación total del 1% en escritura. Teniendo todo eso en cuenta, y que ahora quiero cambiar a tipo mixto cancelando mi hipoteca actual y abriendo una nueva en otro banco. Mi banco actual no puede cobrarme esa comisión de cancelación del 1% siempre y cuando firme la nueva hipoteca antes del 31 de diciembre de 2023. Es así? Es correcto 

citando a ehernaizm Muchas gracias Miquel.  entonces solo por recapitular, si la hipoteca empezó en 2006, es de tipo variable y tiene una comisión de canc...

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Efectivamente, si cancelas tu hipoteca variable en 2023 para contratar otra, tu banco actual no podrá cobrarte esa comisión por cancelación anticipada del 1%. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

En mi caso hago una novación a mixta (el BCE por lo que he leí en el hilo ya ha confirmado que no se considera fija para acogerme al límite que estable el RD, quieren cobrarme un 0,4% por gastos de novación (pueden cobrar hasta ese 1% , pero por buen cliente y vinculaciones actuales, lo bajan al 0,4%). Entiendo que si figurara en la escritura original este gasto, podrían cobrar tal %, pero si no aparece, el notario dice que NO pueden cobrarla. Pero ellos dicen que al no aparecer, se rigen por la ley… Qué opinan de mi caso concreto?

citando a Cecilia En mi caso hago una novación a mixta (el BCE por lo que he leí en el hilo ya ha confirmado que no se considera fija para acogerme al límite que est...

Hola, Cecilia.

El notario tiene razón: si en tu escritura hipotecaria no se establece ninguna comisión por novación o modificación de condiciones (del 1% o de cualquier otro coste), el banco no te puede cobrar nada por este concepto. Te aconsejamos leer con detenimiento la escritura para comprobarlo. 

En caso de que no aparezca, tienes dos opciones: 

• Negarte a pagarla, en cuyo caso te arriesgas a que el banco eche para atrás la novación. Sería una mala práctica, pero no sería la primera entidad que actúa de un modo parecido. 
• Pagarla y reclamar la devolución del dinero posteriormente para asegurarte la firma de la novación. En este caso, tardarás algo de tiempo en recuperar el dinero y tendrás que pasar por el proceso de reclamación, que te detallamos en esta página. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Revisé la escritura con detalle y tengo por escrito del banco diciendo que en la escritura no figura. 

Pero aclarame eso de "modificación de condiciones" para darle una segunda vuelta a la escritura, porque yo estaba buscando comisión de "novación".

citando a Cecilia Revisé la escritura con detalle y tengo por escrito del banco diciendo que en la escritura no figura.  Pero aclarame eso de "modificac...

Hola de nuevo.

En algunos casos, la comisión de novación no aparece en la escritura con ese nombre, sino con otras fórmulas parecidas. Por ejemplo, como "comisión por modificación del contrato", "comisión por modificación de condiciones", "comisión por cambios en el contrato", etc. Te recomendamos echar un vistazo a la escritura y mirar si hay alguna comisión con un enunciado similar a los que te hemos indicado.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Ok, revisado, no aparece.

El banco insiste en que pueden cobrar como máximo un 1% por Ley, pero no especifican cuál. E. Uno de tus post he leído algo de este 1%, me podrías decir qué Ley es?

Por otro lado, también Indican textualmente que la comisión de novación no está limitada por la LCCI. A qué se refiere?

Gracias de antemano.

citando a Cecilia Ok, revisado, no aparece. El banco insiste en que pueden cobrar como máximo un 1% por Ley, pero no especifican cuál. E. Uno de tus post he...

Hola de nuevo, Cecilia.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Ese límite máximo legal del 1% es el que se aplica en la comisión por amortización anticipada o por subrogación de acreedor si la hipoteca se contrató antes del 9 de diciembre de 2007. Lo puedes ver en esta página del Banco de España. 

Ahora bien, por lo que nos cuentas, la operación que llevarás a cabo es una novación; no una amortización anticipada. Es cierto que la comisión por novación en caso de cambiarte al tipo mixto no está limitada por la Ley de contratos de crédito inmobiliario (LCCI) ni por ninguna otra ley. Sin embargo, para que te la puedan cobrar, es imprescindible que tanto la comisión como su coste aparezca en la escritura. 

Como la comisión por novación (o por otro concepto parecido) no aparece en la escritura, no te la pueden cobrar, tal y como te comenta el notario. A partir de ahí, como comentábamos en nuestra primera respuesta, puedes valorar si te conviene reclamar ya ante el banco para que no te la cobre o pagarla y reclamarla luego. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Mil gracias.

qué síntesis!

De 2007? Pues fijate, mi hipoteca es 2020 y no es novación, así que cumple esto poco. Fue su primera respuesta a mi primera queja.

Lo último, me comenta un abogado que la ley vigente en caso de modificaciones de contrato sería la de 1994, que como máximo es del 0,1%. Así que entiendo que es lo que aplicaba a mi hipoteca, cómo maximo, siendo cero al no aparecer siquiera en la escritura. Es correcto este razonamiento?

citando a Cecilia Mil gracias. qué síntesis!   De 2007? Pues fijate, mi hipoteca es 2020 y no es novación, así que cumple esto poco. Fue...

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti! Antes de nada, queremos recordar que el banco no puede cobrarte una comisión que no aparece en la escritura. 

Dicho esto, la Ley 2/1994 impone un límite máximo del 0,1% a la comisión por novación que se cobre por ampliar el plazo de una hipoteca. Como tu modificación es pasar del tipo variable al mixto, ese límite no se te aplica. Ahora bien, tampoco importa, porque tu hipoteca no tiene comisión por novación y, por lo tanto, no se te puede cobrar ni un solo euro por este concepto.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Comisión de hipoteca variable a mixta

Hola. Me voy a pasar de una hipoteca variable (eur+1%) a una mixta(5 años al 1,95 fijo y el resto eur+0,79%). Me dicen que por la novación me cobran el 1% de lo que me queda de pagar y que está en las escrituras del préstamo reflejado. Es así??? Es que tengo mirado y me parece que no me deberían de cobrar comisión. Un saludo

citando a Rubén Pregunta similar: Comisión de hipoteca variable a mixta Hola. Me voy a pasar de una hipoteca variable (eur+1%) a u...

Hola, Rubén. 

En nuestra respuesta #1 explicamos qué problema de interpretación existe en casos como el tuyo y cómo lo puedes intentar resolver. Si tienes más preguntas, estaremos encantados de responderte. 

Un saludo. 

En caso de que me manden pagar, sería el 1%? Es que no se si en la ley hipotecaria por el cambio sería menos. Un saludo y muchísimas gracias

citando a Rubén En caso de que me manden pagar, sería el 1%? Es que no se si en la ley hipotecaria por el cambio sería menos. Un saludo y muchísimas gracias

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Sí, si finalmente tienes que pagar una comisión por novación, deberás abonar la comisión que aparece reflejada en tu escritura hipotecaria, que por lo que nos cuentas es del 1% (compruébalo por si acaso). Ahora bien, como comentamos en nuestras respuestas anteriores, puedes reclamar después del pago para exigir que te devuelvan ese dinero. 

Un saludo. 

Pregunta similar: En la nueva ley hipotecaria para una vivienda de más de 400.000€, te puede cobrar el banco la comisión del 1% por pasar de un tipo variable a tipo mixto?.

Buenas los bancos se están aprovechando de la situación, mi banco me obliga a contratar para una hacer una novación de una hipoteca superior a 400.000€ a firmar una comisión por cancelación anticipada del 2% y pagar un 1% de comisión al pasarme de hipoteca tipo variable a tipo mixto. Eso es legal??

citando a Vanessa Pregunta similar: En la nueva ley hipotecaria para una vivienda de más de 400.000€, te puede cobrar el banco la comisión del 1% por pasar d...

Hola, vanessa.

Vayamos por partes. Para empezar, no entendemos por qué te quieren cobrar una comisión por cancelación anticipada del 2%. Por lo que nos cuentas, la operación que quieres llevar a cabo es una novación, es decir, una modificación de tu contrato actual. En este caso, no cancelarás por anticipado ninguna deuda, así que no tiene sentido que te cobren esta comisión. 

En cuanto a la comisión por pasarte del tipo variable al mixto, no está del todo claro si te la pueden cobrar o no. Te lo explicamos con más detalle en nuestra respuesta #1, que encontrarás más arriba. 

¿Cuál es nuestro consejo? Primero, que pidas cita al director de tu oficina para preguntar por qué se te pide esa comisión por cancelación anticipada del 2% si lo que propones es una novación. En principio, debería decirte que no te la van a cobrar. 

En segundo lugar, si no quieres esperar porque quieres pasarte cuanto antes a un tipo mixto, puedes pagar la comisión del 1% que te piden y reclamar posteriormente su devolución ante el Servicio de Atención al Cliente de tu entidad. Y si puedes esperar, puedes mandar una consulta al Banco de España para preguntar si te pueden cobrar esa comisión. Si el Banco de España te dice que no te la pueden cobrar, puedes presentar su respuesta a tu banco para que no te la exijan. En nuestra respuesta #1 encontrarás enlaces a varias páginas en las que se explica cómo presentar una reclamación o una consulta. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Buenas Miquel si tú no lo entiendes imagínate yo, es una cláusula que me modifican pq yo lo tengo a 0,0 en la actualidad, pero me cambian esta cláusula al 2% si me cambian al 2,15% durante 10 años. Rubén me puedes decir en qué banco te han ofrecido ese tipo de interés??