Hola; tengo la duda si cambiarme de hipoteca por subrrogacion.Actualmente tengo una hipoteca mixta ,durante los primeros 5 años fijo a 3.75 (sale cuota 465 e.). Posteriormente se me queda bonificada a 0.60 hasta 0.50 +euribor,pero tiene suelo de 2.25,(no se si algun gobierno podria eliminarlo y afectarme ) y me ofrece con muface el santander a 0.47 + euribor con la sola viculacion de nomina,aunque eso si me encargaria yo de los gastos,con cancelacion y apertura del 0.5 en cada caso,tasacion,..etc(cerca de 2.200 euros),me interesaria?.Muchas gracias
La hipoteca subrogación que te ofrecen es francamente excelente. El problema es, ¿aún estás en el periodo fijo de tu hipoteca? Porque, en ese caso, si te quieres subrogar tendrías que pagar la comisión por compensación de riesgo del tipo de interés. Se trata de una comisión que puede representar hasta el 5% del capital pendiente de la hipoteca (7.500 euros en una hipoteca de 150.000 euros, por ejemplo). Dado lo cara que puede resultar la subrogación, probablemente no merecería la pena el cambio hasta agotado el periodo fijo. Además, pasados 5 años no te pueden cobrar más del 0,25% de comisión por subrogación, así que todo el proceso será mucho más barato.
En todo caso, consulta el contrato de tu hipoteca o pregunta a tu banco de cuánto es la comisión por compensación del riesgo de tipo de interés. Si es del 1% o 2%, por ejemplo, puede merecer la pena.
¡Un saludo!
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:En cuanto a la evolución del precio de las hipotecas, el diferencial se debería empezar a reducir cuando los bancos vuelvan a tener buenos resultados y recuperen liquidez. Cuando salgan de la crisis, vamos. Y eso es algo demasiado dificil de adivinar: podrían pasar uno, dos o diez años.
Nuestra recomendación: consulta el valor de la comisión y haz cálculos para saber si te merecería la pena pagarla y hacer la subrogación o si te conviene más esperar.
Un saludo
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Si valoras nuestra respuesta, por favor ayúdanos y valora nuestro servicio en Trustpilot. También puedes compartir esta experiencia con tus conocidos aquí:Francamente, nos parece muy extraño. Lo más normal es que esta comisión se aplique durante todo el periodo fijo. Sin embargo, puede ser una laguna en el contrato.
Nuestro consejo es que hables con alguien que te lo pueda aclarar, como un abogado, o directamente con el banco al que quieres subrogarte. Enséñales el documento y que te digan exactamente qué significa. Si tienes suerte y es como nos dices, aprovecha la subrogación que te ofrecen, que es francamente buena.
Por cierto, ¿qué comisión por compensación de riesgo en el tipo de interés marca tu contrato?
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Hola!
Estoy pensándome hacer una subrogación y queria ver si me podíais dar algún consejo. Tengo una hipoteca fija con el BBVA y me gustaría cambiarme a otro banco que me de unas condiciones mejores, ya sea variable o fijo también. Me falta por pagar 83.000 euros y 14 años. ¿Qué consejo me podeis dar?
Lo primero que debes tener en cuenta es que, viniendo de una hipoteca fija, la subrogación te saldrá mucho más cara, ya que debes pagar una comisión de compensación por riesgo de tipo de interés, que equivale a un porcentaje del total que oscila entre el 2% y el 5%. Con tu saldo pendiente, podrían llegar a cobrarte hasta 4.150 euros. A esto habría que sumarle, además, los gastos de cambio de banco, que suelen rondar los 1.500 euros. Así que tendrías que pagar unos 5.000 euros, aproximadamente, por la operación.
Por otra parte, el mercado de la subrogación no pasa por su mejor momento, así que es posible que te cueste encontrar una buena oferta.
En todo caso, si quieres seguir adelante, deberías consultar entre las mejores hipotecas subrogación del mercado o bien usar nuestro calculador de hipotecas, que busca la mejor opción según tu perfil.
Pero, a no ser que tengas un interés por encima del 6%, no vemos muy recomendable el cambio de hipoteca en estos momentos, dado el elevado coste que supondría para pasar a una hipoteca no demasiado competitiva, dado el mercado actual. Sin embargo, no dudes en hacer los cálculos necesarios y, si sale a cuenta, adelante con la subrogación.
¡Un saludo!
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Hola, tengo una pregunta pero como no se si este es el canal adecuado, me disculpo por adelantado.Contratamos una hipoteca hace 6 años en CajaMadrid, a interés fijo...si si lo habéis leído bien a interés fijo (4,75...4,98 TAE) y a 20 años, cuota creciente (para no agobiarnos al principio) y el capital eran unos 200.000 Eurillos de nada
Mi pregunta es la siguiente, me gustaría aumentar el numero de plazos para así bajar un poco la cuota (dado q la progresión laboral no ha sido la esperada y la cuota se hace demasiado), el banco (Bankia) debería darme la opción, me obligarían a cambiarla a variable...o directamente no negociarían...(siempre he estado al corriente de pagos)
Gracias y mis disculpas de nuevo
Llevo 6 años pagando mucho más que el resto y parece que no va a cambiar....Con lo que me costo conseguir la dichosa hipoteca a fijo!!!
Hola, Míriam. Estás en el sitio correcto, no te preocupes :)
Por supuesto que puedes preguntar a tu banco si te puede ampliar el plazo. Para que te hagas una idea, si tu cuota no fuera creciente
-A 20 años estarías pagando 1.292 €
-A 25 años pagarías 1.140 €
-A 30 años pagarías 1.043 €
Vendrías a ahorrarte unos 200 € al mes. Pero pídele a ellos que te hagan los números reales para tu caso.
De todas formas, se trataría de negociar con ellos porque no tienen ninguna obligación de hacerlo.
Eso en cuanto a ampliar el plazo.
En cuanto a pasarte a variable la cosa no es fácil, más que nada porque existe una comisión de compensación por riesgo de tipo de interés, o sea, una comisión por pasar de fijo a variable, que puede llegar a ser del 5% del capital pendiente.
Por los datos que nos das, calculamos que te deben quedar por pagar unos 170.000 € de los 200.000 €, así que esta comisión te supondría unos 8.500 €. Con un Euribor estable, teniendo en cuenta que podrían ofrecerte Euribor + 2% (Bankia no está dando las hipotecas más baratas en este momento), tardarías unos 5 años en amortizar el coste del cambio.
Francamente, te recomendamos que intentes con todas tus fuerzas ampliar el plazo y que hagas 1.000 cálculos (o nos vuelvas a preguntar) antes de cambiarte a variable.
Un saludo y mucha suerte en la negociación!
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Hola, tengo una hipoteca con Cajasur al Euribor +0,70% pero estoy pensando en cambiarla a fija por los rumores que tenemos de subida de intereses próximamente, es aconsejable hacerlo ahora y con mis condiciones actuales?En primer lugar, no creemos que los intereses vayan a subir próximamente, más bien al contrario. La mayoría de expertos coinciden en que 2012 será un año de bajo Euribor. Además, debes saber que una hipoteca a Euribor+0,70% a día de hoy es casi imposible de encontrar. Para que te hagas una idea, en el mercado actual apenas se ofrecen hipotecas por debajo de E+1,25%. Por eso, las hipotecas a tipo fijo que se ofrecen tienen intereses muy elevados y lo más común es que estén por encima del 5%. Para que una de esas hipotecas te merezca la pena, en tu caso, el Euribor debería superar el 4,30%, algo muy difícil mientras dure la crisis, que se prevé larga.
Por tanto, nuestro consejo es que te quedes como estás, al menos por ahora.
¡Un saludo!
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tengo una hipoteca con caja de ahorros de navarra al 5.40 fijo y quiero cambiarla a variable pero he ido al bamco y me a dicho que no es posible por que la tiene que tasar y que ahra esta mas bajo y que no van admitir el cambio eso es legalCambiarte la hipoteca de fijo a variable es algo que el banco puede decidir aceptar o rechazar. Es perfectamente legal. Además, tal y como está el mercado a día de hoy es muy difícil que te lo aceptaran y, si lo hicieran, seguramente te impondrían un interés muy elevado. Por otra parte, pasar de fijo a variable requiere pagar una comisión de compensación por riesgo de tipo de interés, que suele ser muy elevada, rondando el 5% del importe pendiente de la hipoteca.
Por tanto, lo vemos muy difícil.
Un saludo
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Hola buenos días, yo tengo una hipoteca con BBVA y me quedan 90.000 euros por devolver, llevo 4 años con la hipoteca y quería saber si me pondrán algun problema para cambiar la hipoteca del banco, no se si es poco tiempo para hacer la subrogación. ¿me podeis ayudar?