Pregunta similar: ¿Cuál es la mejor hipoteca en mi caso?

He hecho la reserva del piso que quiero comprar y estoy mirando opciones con algunos bancos. Me gustaría saber todas las opciones que tengo, sin comprometerme con las bonificaciones que ofrecen los bancos. No quiero pagar más por tener el interés más bajo. El precio del piso es de 88.000€. ¿Me podrías decir que bancos me ofrecen la hipoteca al 80% y al 90%? Con todos los detalles y letra pequeña. Gracias

Hola, Lorena220. 

Si quieres, puedes echar un vistazo al ranking de las mejores hipotecas de febrero. Ahí encontrarás préstamos hipotecarios con poca vinculación y con un interés atractivo, tanto a tipo variable como a tipo fijo. Y si quieres más información sobre una oferta en concreto, puedes pinchar sobre su nombre para acceder a su ficha técnica. 

En cuanto a la financiación máxima, la inmensa mayoría de los bancos ofrecen hasta el 80% del valor de la vivienda. No obstante, si la tasación sale alta, quizás consigas negociar que te den hasta el 90%. 

Un saludo. 

Muchas gracias por tu ayuda, saludos!

Hola,

Muchas gracias por este espacio, ya que me encuentro bastante perdida....

Yo y mi pareja nos queremos comprar un piso de 195000, pedimos al banco 156.000 euros.

Las condiciones que nos ofrece són las siguientes:

- tipo de interes: 1.4%

- Tae variable 2.64%

30 años con seguro de vida que ya entra en la cuota mensual y tendriamos que hacernos un seguro de hogar....

Dudas:

- la cuota mensual nos queda a 574.75 durante el primer año y el resto a 647.44, porque es mas caro a partir del segundo año?

- són buenas las condiciones de la hipoteca o podria encontrar de mejores?

Muchas gracias por su ayuda, 

Celia

Buenos días, Celia.

Que la cuota mensual a partir del segundo año se encarezca podría ser porque la prima de algún seguro aumentara o fuera gratis durante los primeros doce meses. De todas formas, lo recomendable sería que consultaras con la entidad las preguntas que te surjan hasta entender todas y cada una de las partes de la oferta.

Respondiendo a tu segunda cuestión, en nuestro ranking de mejores hipotecas podrás consultar las condiciones que ofrecen otros bancos y comparar precios.

Te recordamos que para escoger el crédito más barato no deberás fijarte únicamente en el tipo de interés, sino que la vinculación y las comisiones también influirán en el coste total. Por eso, lo aconsejable para comparar hipotecas es conocer el coste total de cada una. Esta información la puedes encontrar en la FIPRE del préstamo.

Por último, quizás te interese descubrir los 7 pasos para pedir una hipoteca.

Si necesitas más aclaraciones, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Buenas tardes,¿Cuáles serían las mejores entidades de crédito para pedir un préstamo personal con garantía hipotecaria? He oído hablar de Suitaprest, Préstamo Capital, Supre Grupo. ¿Cuáles me recomendarían?Gracias

Hola, Helper. 

Préstamo Capital es un intermediario financiero, no una entidad que conceda préstamos con garantía hipotecaria. Pero Suitaprest y Supre Grupo sí que lo son. 

Para acceder a este tipo de créditos deberás contar con una vivienda libre de hipoteca (o muy poca hipoteca). 

Las características de cada uno son:

Supre Grupo

• 10.000€ – 300.000€: hasta el 40% del valor de la vivienda
• Hasta 20 años para reembolsar el crédito
• Desde el 2% TIN (3,90% TAE)  – 18% TIN (19,90% TAE)
• Comisión de apertura desde 0,25%
• Posibilidad de carencia inicial de 5 años
• Firma ante notario
• Respuesta en 24 horas 

Suita Prest

• 10.000€ – 300.000€: hasta el 40% del valor de la vivienda
• Hasta 20 años para reembolsar el crédito
• Desde el 8% TIN (15,71% TAE)  – 14% TIN (19,90% TAE)
• Comisión de apertura desde 2,70%
• Posibilidad de carencia inicial de 5 años
• Firma ante notario
• Respuesta en 24 horas 

Como ves las condiciones de ambas son muy similares. Aunque Supre Grupo tiene un interés inicial y una comisión de apertura más baja, lo cierto es que el interés de ambas empresas se definirá en base al análisis de perfil que hagan de tu solicitud, teniendo en cuenta la finalidad para la que quieres el préstamo y las características de tu vivienda.

Lo más aconsejable es comenzar la solicitud de ambos para conocer la oferta que te hagan y, una vez con las dos ofertas, si quieres puedes preguntarnos para que te hagamos los números y sepas, según las condiciones que te ofrezcan, cuál será más barata.

¡Un saludo!

Buenos días,

Soy propietario de una vivienda VPA (protección autonómica) la cual cumple los 10 años en 2022. La situación económica en la unidad familiar ha cambiado considerablemente y estamos buscando piso nuevo para entrar en 2022. Actualmente tengo un 50% de la hipoteca de la primera vivienda pagada. Nos surgen muchas dudas sobre la adquisición de la nueva vivienda:

Por el momento tenemos ya el capital ahorrado para el 20% de entrada, aunque aún nos falta por ahorrar IVA + gastos de la nueva hipoteca. 

Nuestra idea es la venta de la vivienda VPA, lo cual nos facilitará la entrada a la segunda vivienda económicamente hablando y la operación disminuye el riesgo, el problema es que al tratarse de una vivienda en construcción no sabemos en que momento arrancar con la operación así como que producto sería el mejor. Por otro lado, nos resulta complicado que la operación encaje en tiempo, es decir, vender a la vez que se termina la construcción para no tener que irme de alquiler o similar, para esto algo he leído de las hipotecas puente.

¿alguien nos podría asesorar sobre todas estas dudas? Principalmente cual sería la mejor operación y si hay bancos que te ayudan con IVA y/o gastos de adquisición para la nueva vivienda.

Gracias

Buenas tardes, Helper.

Respondiendo a tu primera pregunta, el proceso de solicitud de hipotecas suele tardar entre uno y tres meses, así que podríais iniciar el trámite una vez conozcáis los plazos de construcción de la promotora. Sin embargo, no estaría de más empezar a investigar qué ofrecen los bancos y cuáles son los requisitos para haceros una idea de cuáles serían vuestras posibilidades.

Por otra parte, nos comentas que no sabéis cual sería el mejor producto. Bien, a la hora de comparar varias hipotecas es importante tener en cuenta el tipo de interés, pero también la vinculación y las comisiones.

Una de las maneras más eficaces para escoger el préstamo más barato es confrontar el coste total de varios de ellos, que sería la suma del coste de los interés más la vinculación (seguros, planes de pensiones, etc.).

La hipoteca puente, por su parte, está pensanda para comprar una segunda vivienda sin haber terminado de pagar la anterior y con vistas de vender esta última próximamente. En estos momentos, la Hipoteca Cambio de Casa de Hipotecas.com y la Hipoteca Cambia de Casa de Santander son dos opciones viables.

Por último, si necesitáis una hipoteca de más del 80% y tenéis un buen perfil, podrías consultarlo con varias entidades. Otra opción sería contar con la ayuda de un intermediario financiero, que los hay gratuitos y de pago, para que gestionara la búsqueda y poder tener así más posibilidades de acabar firmando la hipoteca que buscáis.

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Hola, buenas tardes.

Estoy en proceso de solicitar financiación con openbank para comprar una casa y parece que cumplimos mi marido y yo las condiciones para que nos aprueben la operación. La cosa es que estamos indecisos entre elegir una hipoteca fija o variable... La verdad es que los dos somos funcionarios pero no confiamos demasiado en la evolucion del euribor en los proximos años porque no vemos un final claro e inmininente para la alerta sanitaria que vivimos... Cual seria la opcion mas aconsejable? A ver si no podeis ayudar. 

Un saludo y gracias

Hola, Helper.

Escoger entre una hipoteca fija o variable dependerá, principalmente, de vuestra tolerancia al riesgo. 

En estos momentos, la hipoteca variable de Openbank ofrece unas condiciones más atractivas que la fija debido a la cotización en negativo del euríbor. Se prevé que el indicador siga por debajo de cero al menos durante el próximo año, pero es cierto que este podría encarecer las cuotas en un futuro.

Uno de los cálculos que podríais hacer para anticiparos a lo que pueda venir sería calcular la cuota en varios escenarios: con el euríbor actual, con un euríbor del 1%, del 1,5%, del 2%, etc. De esta manera, podréis haceros una idea más exacta de a cuánto podrían incrementar las mensualidades y valorar si podríais afrontar el pago o sería asumir un riesgo demasiado alto. Estos cálculos los podéis hacer con el simulador de la Hipoteca Open de Openbank. 

Por otra parte, si sois de los que prefieren pagar un poco más a cambio de la tranquilidad de una cuota sin sobresaltos, entonces la hipoteca fija de OpenBank es lo que estáis buscando. 

Esperamos haberos ayudado.

¡Un saludo!

Hola,

Llevo un par de semanas comparando hipotecas a tipo variable. Hasta ahora la que parece tener mejores condiciones es la de EVO (Hipoteca Inteligente Variable).

Pocas vinculaciones (nómina y seguro de hogar, que de todas formas es obligatorio).

Buenas condiciones (E+0,99% el primer año; E+0,89% del año 2 al 5; E+0,79% del año 6 al 10; E+0,69% del año 11 en adelante). Sin comisión de apertura, cancelación parcial ni total.

¿Conoces alguna mejor?

Gracias!

Buenos días, Helper.

Nos gustaría recordarte, que el seguro de hogar es obligatorio para pedir una hipoteca, pero no hay que contratarlo necesariamente con el banco. De hecho, las entidades suelen ofrecer este producto a precios más altos de los que podemos encontrar en aseguradoras externas.

En consecuencia, para comparar hipotecas es imprescindible confrontar el coste total de varias ofertas, que incluye el coste de los intereses más el de la vinculación. Este cálculo es importante porque una hipoteca con un interés más bajo y una vinculación alta, podría salir más cara otra con un interés un poco más alto y sin la necesidad de contratar otros productos.

Elcoste total puedes encontrarlo en la FIPRE de la hipoteca del crédito o solicitarlo directamente en el propio banco.

En definitiva, para saber si la Hipoteca Inteligente de Evo es la más baratas, podrías consultar las condiciones de las mejores hipotecas sin vinculación y calcular cuál te sale más a cuenta (Coinc, MyInvestor, Pibank, etc.).

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

Muy buen consejo. Gracias!

citando a Yaiza Zapatero Buenos días, Helper. Nos gustaría recordarte, que el seguro de hogar es obligatorio para pedir una hipoteca, pero no hay que contra...

Buenas, mi pareja y yo vamos a hipotecarnos y no estamos seguros que hipoteca elegir. Vamos a pedir el 80% del valor de la casa a 25 años. Nos ofrecen fija al 0,8 y la variable euribor + 0,5.  Que opcion elegirías? Muchas gracias.

Buenos días, Eguzkilore.

Mientras que una hipoteca a tipo fijo te ofrece la tranquilidad de una cuota estable a lo largo de los 25 años, la opción a tipo variable es algo más arriesgada, pero más económica al mismo tiempo. Por eso, escoger entre una hipoteca fija o variable dependerá de tu tolerancia al riesgo.

Para saber si escoger un préstamo hipotecario referenciado al euríbor supondría un riesgo demasiado alto para vuestra economía, podríais calcular a cuánto ascenderían las cuotas en diferentes escenarios: para un euríbor del 1%, del 2%, del 2,5% y hasta el 5%, que ha sido el máximo histórico. De todas formas, esta información os la tendría que facilitar el banco.

Si tenéis más dudas, seguiremos aquí para ayudaros.

¡Un saludo!

Busco alguna recomendación mejor hipoteca a 15 años por 100000€

Hola, Helper_907640986.

Tienes diversas opciones: a tipo variable, puedes encontrar hipotecas desde euríbor más 0,69%, mientras que a tipo fijo hay préstamos con tipos desde el 1%. En nuestro ranking de las mejores hipotecas puedes echar un vistazo a las ofertas más atractivas, compararlas y seleccionar las que te parezcan más interesantes. 

Un saludo.

Hola. ¿Contratarías alguna hipoteca variable que mejore esta fija de Caja Rural de 1,20 % a 30 años con bonificaciones incluidas? Así quedarían las condiciones:

Bonificaciones (+ 33 euros/mes): seguro de vida (0,25 puntos) (153 euros aprox/año), seguro de hogar (0,25 puntos) (230 euros aprox/año), nómina y 5 pagos al trimestre con la tarjeta o gastando 120 euros/mes (0,50 puntos).

Sin comisión de apertura. Gastos de cancelación o amortización por ley (2 % en los 10 primeros años y 1,5 % en el resto. Eso significa que ese es el porcentaje que se cobraría con respecto a lo que faltara por pagar).

¿Gastos de notaría, tasación, compraventa y otros para la firma de la escritura pública?

Gastos de tasación no incluidos (450 euros aprox)

109.000 euros en 25 años (1,15 %): 418 euros/mes. Prorrateado con seguros: 451 euros/mes

109.000 euros en 30 años (1,20 %): 361 euros/mes. Prorrateado con seguros: 394 euros/mes

Total gastado en 25 años: 135300 euros.

Total gastado en 30 años: 141840 euros.

Hola, Paco. 

Desgraciadamente, no podemos leer las condiciones de la hipoteca que te ofrecen por un problema al pegar sus datos. Lo que sí podemos ver es que tiene un interés fijo del 1,20% a 30 años, bonificado. 

Sobre tu pregunta, hay hipotecas variables con las que puedes pagar menos a corto plazo, con intereses de menos de euríbor más 1% (se le sumaría un euríbor negativo). A largo plazo, sin embargo, no te podemos decir cuál te saldría más a cuenta, pues dependerá mucho de la evolución de la economía europea. 

Por lo tanto, nuestro consejo es que bases tu decisión en tu tolerancia al riesgo. Si prefieres ser más prudente, el tipo fijo puede ser más adecuado, mientras que si quieres pagar una cuota más baja y puedes asumir una posible subida, quizás el tipo variable es más conveniente. 

En cualquier caso, nuestra recomendación es que pidas financiación a un mínimo de tres bancos, que compares sus ofertas y que te quedes con la más barata en conjunto. 

Un saludo.