Hola, tengo aprobada la concesión de una hipoteca pero al revisar la documentación precontractual me indican que tanto yo como mi esposa garantizamos el pago de la misma con todos nuestros bienes presentes y futuros , de forma adicional a la finca hipotecada…

La tasación de la vivienda es casi un 25% superior a la hipoteca solicitada, por lo que entiendo que con la única garantia del bien hipotecado deberían tener suficiente.

Tenemos además un perfil bancario óptimo, con empleo estable,buen nivel de ingresos (la cuota de la hipoteca no supone ni el 10% de nuestros ingresos, ni un solo impago, ni un solo crédito, es decir un perfil óptimo….).

Me he quejado y les he expuesto todo esto pero me dicen que en todo el sector bancario esta cláusula es norma sea cual sea el perfil de la operación.

¿Realmente esto es así? ¿Que mas les puedo alegar?

Os ruego vuestro consejo, muchas gracias

Hola, Ainhoa. 

Ese préstamo no aparecerá en la CIRBE, así que el banco solo podrá detectarlo si ya estáis pagando sus cuotas. Si no es así, podéis decir que se trata de una simple aportación familiar para que no os perjudique a la hora de conseguir la hipoteca. Os aconsejamos, eso sí, aseguraros de no dedicar más del 35% de vuestros ingresos mensuales al pago de las cuotas de la hipoteca y del préstamo familiar. 

Asimismo, conviene saber que estos préstamos entre familiares hay que declararlos ante Hacienda para que no se os cobre un impuesto por posible donación. En nuestra página sobre préstamos entre particulares encontrarás más información. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

citando a Manuel Hola, tengo aprobada la concesión de una hipoteca pero al revisar la documentación precontractual me indican que tanto yo como mi esposa garantizam...

Hola, Manuel. 

Efectivamente, la inmensa mayoría de los bancos españoles incluyen una cláusula en sus hipotecas en la que se indica que la operación estará garantizada tanto con el bien hipotecado como con el resto de bienes presentes y futuros de los prestatarios. 

Evitar que se garantice la hipoteca con vuestros bienes presentes y futuros, por lo tanto, es muy complicado. Ahora bien, podéis tratar de conseguirlo de dos maneras: pidiendo una hipoteca que incluya la dación en pago por defecto (como la Hipoteca Sin Más de Bankinter) o negociando directamente con el banco, aunque esta segunda opción es la más complicada. 

Un saludo. 

Buenas tardes, tengo una cuestión con respecto al tema hipoteca+préstamo. Nosotros ya solicitamos un préstamo personal a nuestro banco (ING) hace como 3 meses para afrontar los gastos de la hipoteca (el famoso 20 por ciento que tuvimos que dar por adelantado a ser obra nueva). Tuvimos en cuenta no superar el 35% con el préstamo y la hipoteca. Nuestro mismo banco nos ofreció a los dos meses dos hipotecas preconcedidas. Una por el valor de 242.000 euros a mi y de 90.000 a mi marido (que es el titular del préstamo) así que pedimos la hipoteca por valor de 173.000 que automáticamente paso el estudio económico y estamos en tasación. Mi pregunta viene porque he visto que ING hace una comprobación al CIRBE antes de la firma pero entiendo que como el préstamo es con ellos no les sorprenderá ni nos mandará la operación para atrás (siempre y cuando les cuadre la vivienda). Cómo lo veis? Muchas gracias.

Hola, María Stone. 

Es un caso complejo. Por norma general, los bancos son reacios a conceder una hipoteca y, a la vez, un préstamo para pagar la entrada. Por ello, de entrada, diríamos que es probable que vuestra solicitud se rechace. 

Ahora bien, no es menos cierto que a ING ya le constaba vuestro préstamo y que, de todos modos, os ofreció una hipoteca preconcedida. Podría ser, por lo tanto, que sí os la aprueben, aunque las probabilidades sean bajas. Al final, la única manera de saberlo es esperar a que el banco finalice su análisis de riesgos. 

Un saludo.

Hola buenas mis dudas es tengo pequeña dueda y tenemos que  firmar la ipoteca el jueves no tendré problema a la hora de la firma 

Hola, Lorenza Franco. 

Si el banco ya era conocedor de esa deuda cuando te aprobó la hipoteca, no tendrás problemas para firmar, pues ya la tuvo en cuenta en su análisis de riesgos. Si no la conocía y la detecta, sí podría echarse para atrás si la deuda fuera importante. Ahora bien, dado que es pequeña, es poco probable que te ponga problemas. 

Un saludo. 

Yo tengo el siguiente problema: los de Bankia/CaixaBank me han ofrecido que si contrataba un móvil me dejarían buenas condiciones para el préstamo personal, pero no puedo pedir el ingreso aún porque estoy esperando la FEIN que se ha alargado más de lo esperado. Me gustaría saber el plazo que me aguantarían las condiciones. Me dicen que Caixa esta fusión con Bankia podría cambiar las condiciones si no pido ya, pero no puedo pedir ya

Hola, Durante MP. 

Lamentablemente, desconocemos hasta cuándo te pueden aguantar las condiciones. Ahora bien, si lo pides, el banco está obligado por ley a presentarte una oferta vinculante que deberá mantener durante un mínimo de 14 días naturales. Si crees que puedes tener la FEIN en ese plazo, puedes usar ese método para asegurarte las condiciones del préstamo durante un mínimo de dos semanas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pues muchas gracias, la verdad. Voy a ver que hago, pero me están presionando y yo intento presionar a los otros para que me consigan rápido la FEIN... Y en esas estoy porque sinceramente todo a quedado casi de palabra con la subdirectora del banco, por unos pocos mails y sin especificar hasta cuando se me aguantan las condiciones del préstamo personal. He leído que la fusión total (informática) será el finde del 12 al 14 de noviembre y es una esperanza más que no me quiten las condiciones preacordadas con Bankia. La chica me jura que ella no sabe lo que van a hacer, pero que lo ideal es que retire el dinero a esas condiciones lo antes posible, pero no se puede hasta que la FEIN hipotecaria no esté firmada. 

citando a Miquel Riera Hola, Durante MP.  Lamentablemente, desconocemos hasta cuándo te pueden aguantar las condiciones. Ahora bien, si lo pides, el banco es...

Saludos,

Gracias.

Hola de nuevo. 

Efectivamente, la fusión tecnológica entre ambos productos tendrá lugar el 12 de noviembre, así que es probable que las condiciones de los productos de ambos bancos no cambien hasta entonces. De todos modos, es algo que no podemos asegurarte, así que te planteamos dos opciones: 

• Pedir la oferta vinculante del préstamo personal y no firmarlo hasta que te den la FEIN. Por ley, el banco está obligado a dártela y a mantener esas condiciones durante un mínimo de 14 días naturales. 

• Contratar ya el préstamo y arriesgarte a que eso influya en la aprobación de la hipoteca. El crédito no se inscribirá hasta finales de mes, así que es probable que el banco en el que has pedido la hipoteca no lo detecte (aunque tampoco te lo podemos asegurar).

Un saludo y gracias por confiar en nosotros.  

citando a Miquel Riera Hola de nuevo.  Efectivamente, la fusión tecnológica entre ambos productos tendrá lugar el 12 de noviembre, así que es probable que la...

La verdad que te agradezco el Consejo, ya he mirado en la app de Bankia (la cual desaparecerá entiendo que el 12) y me he metido en la tarea pendiente y antes de firmar aparece el FEIN del préstamo personal y efectivamente ahí pone todas las condiciones y pone que se mantendrá al menos 14 días lo que en el documento pone. De momento la subdirectora no me ha dicho nada en  contrario, me encontraré la sorpresa (en todo caso) cuando la quiera firmar. A todo esto, lo que sí voy a arriesgar es el préstamo personal, por una cuestión de cantidades... La hipoteca esta fijada en 177000 de los cuales se han adelantado 6000 por lo tanto sobrarían unos 6000€ para adelantar gasto, prefiero esperar y que no cambien condiciones a arriesgar a que no me den la hipoteca, en todo caso los gastos serían para la inmobiliaria con la cual podría negociar tempos o buscar otra negociación o renegociación del préstamo personal, no sé si me he explicado. Muchas gracias.

citando a Miquel Riera Hola, María Stone.  Es un caso complejo. Por norma general, los bancos son reacios a conceder una hipoteca y, a la vez, un préstamo pa...

citando a Miquel Riera Hola, María Stone.  Es un caso complejo. Por norma general, los bancos son reacios a conceder una hipoteca y, a la vez, un préstamo pa...

Buenos días...tengo una duda, si pido una hipoteca de 125000€ y el banco me indica que me dan 100000€ pero luego la vivienda que compro me la venden a 90000...qué cantidad me financia realmente el banco?

Hola, Helper_910672867.

En general, el banco te financiará un máximo del 80% del precio de compraventa o del 80% del valor de tasación; normalmente lo que tenga un importe menor. En tu caso concreto, si te vendieran la vivienda por 90.000 euros, te prestarían un máximo de 72.000 euros (el 80% de 90.000 euros). 

Ahora bien, hay bancos que financian exclusivamente el 80% del valor de tasación: ING, Banco Santander... Por ello, si el valor de tasación de esa vivienda es sensiblemente superior al precio, quizás te presten más dinero. 

Asimismo, si necesitaras que te prestaran hasta el 100% del precio de la vivienda, hay bancos que pueden llegar a financiarte toda la compra, aunque no es lo más habitual. Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre las hipotecas sin entrada. 

Un saludo. 

Gracias por la respuesta...efectivamente, el banco que me concede la hipoteca es ING, ya tengo un preconcedido a la espera de tasación de la vivienda.. si pedí en el preconcedido 125000 pero finalmente la vivienda me la venden por 90000 entiendo que la cuantía de ING cubriría el total del precio de compra si la tasación es alta?

Hola de nuevo. 

Nos consta que ING puede financiar hasta el 90% de la compraventa si ese importe no supera el 80% del valor de tasación. En tu caso, por lo tanto, la tasación tendría que alcanzar los 112.500 euros para que te presten los 90.000 euros que necesitas. 

Eso sí, si tu perfil es muy bueno (eres funcionario, tienes un muy buen trabajo con un salario elevado, etc.), es posible que ING u otra entidad te preste 90.000 euros si la tasación no alcanza los 112.500 euros. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Finalmente, he obtenido una tasación de 136000, luego entiendo que ING debería financiar los 90000€ del valor de compra. Por otro lado, no dispongo de ahorros para hacer frente a los gastos de notaría, etc y pensaba pedir un préstamo personal. Debería pedirlo ahora antes de enviar a ING la tasación o esperar a que hagan el estudio de riesgos?