Hipoteca creciente, son abusivas?¿Podemos hacer algo contra el banco legalmente?
Hipoteca creciente, son abusivas?¿Podemos hacer algo contra el banco legalmente?
ResponderHola, mi marido y yo tenemos una hipoteca creciente con Bankia desdel 2006. Sólo hemos amortizado el 15% del capital en 13 años y ahora veo que en 17 años más tengo que hacer frente al resto del capital que va creciendo en cada cuota , más la parte correspondiente de los intereses.
En su momento no nos explicaron que casi no íbamos a amortizar los primeros años y ahora nos encontramos que las cuotas de los años que nos quedan subiran mucho y no podremos hacerles frente. En ningún momento nos enseñaron ningún cuadro de amortización cuando nos explicaron este tipo de hipotecas, sólo nos explicaron que era lo mejor para nosotros en ese momento y para nuestra edad (25 años en aquel entonces)
Ahora estamos pensando en cambiar las condiciones de la hipoteca y ampliar el plazo para poder seguir pagando sin problemas pero tenemos que hacer frente a los gastos que esto conlleva.
Además, con la nueva hipoteca el banco continuará lucrándose con los intereses que pagaremos como por segunda vez, ya que, en principio ya hemos pagado la gran mayoria de los intereses de la hipoteca creciente en estos 13 años.
Mi pregunta es, ¿este tipo de hipotecas crecientes son abusivas?¿Podemos hacer algo contra el banco legalmente?
En general, ¿qué opciones tenemos? ¿Y donde podemos acudir?
Gracias.
Hola, San.
Como ocurre con otras cláusulas abusivas de las hipotecas, lo abusivo aquí no sería el sistema de cuota creciente en sí, sino su inclusión en el contrato con falta de transparencia. Es decir, si el banco no os explicó debidamente cuáles eran las consecuencias de firmar un préstamo con cuota creciente, como parece que es vuestro caso, un juez podría determinar que la cláusula no pasó el control de transparencia y, en consecuencia, podría declararla nula por abusiva.
Por ello, nuestro consejo es que os pongáis en contacto con un despacho de abogados o con una asociación de consumidores (ASUFIN, ADICAE, OCU...). Ahí estudiarán vuestro caso y, si lo ven viable, os ayudarán a llegar a un acuerdo extrajudicial con el banco o, si la negociación no prospera, a interponer una denuncia.
Esperamos haberos ayudado.
Un saludo.
¿Te hemos ayudado?
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Nos encontramos exactamente en la misma situación. Creciente, Caja Madrid , 2006.... queremos iniciar la demanda, porque de manera amistosa no nos contestan a las instancias.
Al final, ¿Cómo habéis procedido? ¿Habéis avanzado?
Muchas gracias, un saludo
Buenas ! Con mi caso ya seríamos tres con la diferencia de haber contratado la hipoteca en 2008, cuando el euribor andaba por las nubes y cerca de la quiebra del sistema financiero de entonces. Desearía formular algunas interrogantes cómo :
Es posible que la cláusula de amortización cuota creciente, una vez determinada su abusividad, se tenga por no puesta ?
Podemos probar la abusividad cuando al momento de la contratación del préstamo Bankia, caja madrid, La Caixa, y otras entidades, obligaban a los consumidores aceptar a esas condiciones, de lo contrario, rechazaban la hipoteca, y muchos por temor a no perder su inversión se veían obligados a firmar sin que la entidad informase en lo más mínimo sobre las consecuencias de la cláusula con cuota creciente ?
Existe algún plazo para demandar la abusividad de dicha cláusula , con la consiguiente reclamación de los daños y perjuicios causados...?
El declarar no puesta dicha cláusula en la hipoteca otorga carta abierta al banco para novar el préstamo o endurecer sus condiciones, hasta donde en caso de decretarse la abusividad, el banco puede exigir al consumidor el pago de capital o más intereses ?
Hola, pedro García.
Efectivamente, si la cláusula se considera abusiva, debe tenerse por no puesta y eliminarse del contrato. Ahora bien, si eso causara un perjuicio al afectado, el juez tiene potestad para sustituir esa cláusula por otra ajustada a derecho (así lo establece el Tribunal de Justicia de la Unión Europea). Por lo tanto, no se otorgaría al banco carta blanca para novar el préstamo, endurecer sus condiciones o exigir el pago de todo el capital más los intereses.
En cuanto a si se puede reclamar o no, como comentábamos en la primera respuesta, cualquier cláusula no negociada se puede considerar abusiva si no pasa el control de transparencia, es decir, si el banco la impone sin explicar sus consecuencias económicas al cliente. Por ello, si lo crees conveniente, puedes acercarte a un despacho de abogados o a una asociación de consumidores para que estudien tu caso y te digan si sería viable interponer una denuncia.
Finalmente, en cuanto al plazo para demandar, hay juristas que creen que el plazo para demandar una cláusula abusiva no prescribe nunca, mientras que otros creen que prescribe a los cuatro años. De cualquier forma, tal y como sentenció el Tribunal Supremo, ese plazo empezaría a correr desde la liquidación de la hipoteca, así que si aún la tienes vigente, puedes reclamar.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Soy otra afectada por la hipoteca cuota creciente de Caja Madrid en el año 2006. En 14 años que llevamos pagando hemos amortizado apenas un 15% del capital (hemos pagado más de 100.000 euros, de los que solo 33.000 han ido a restar capital pendiente). Por supuesto, no sabíamos qué era eso de la cuota creciente, lo único que nos dijeron es que al principio pagaríamos menos para que fuese más fácil y ventajoso para nosotros (¡já!). En ningún momento nos enseñaron un cuadro de amortización antes de la firma, lo vimos ya en el año 2009, cuando empezamos a ser conscientes de que nuestra hipoteca no era como las demás y empezamos a preguntar.
Llevo bastante tiempo informándome y gracias a este y a otros foros sé que no soy la única afectada por esta hipoteca que Caja Madrid, hoy Bankia, ofertaba por esas fechas. No he iniciado ningún tipo de negociación con el banco todavía, pero, llegado el momento, estaría dispuesta a demandar y a llegar hasta el final. A lo largo de estos años de ir indagando, he comprobado que cada vez hay más información sobre el tema, que cada vez son más los afectados que salen a la luz y que ya hay sentencias favorables al cliente por falta de transparencia en la inclusión de esta cláusula de amortización progresiva o cuota creciente.
Es por todo esto por lo que estaría bien ir conociendo cómo van avanzando vuestros casos, pues creo que eso nos podría ayudar a todos los que estamos sufriendo este tipo de amortización y que, supuestamente, se vendió con una total falta de transparencia. Quizá si poco a poco nos vamos moviendo, alzando la voz, dando a conocer nuestros casos particulares, e incluso uniéndonos, podemos ir avanzando en la reclamación de algo que, a todas luces, es muy perjudicial para el cliente. Siempre he pensado que, al igual que está pasando con la cláusula suelo, con la reclamación de los gastos de formalización de hipoteca, o con otros casos menos frecuentes como son las hipotecas multidivisa o el índice IRPH, llegará algún día en que se demostrará el daño que ha hecho a los consumidores y a su economía la amortización cuota creciente, sobre todo si estos no sabían en qué consistía este sistema, y los juzgados deberán actuar en consecuencia.
Sin más, perdonad por el rollo y muchas gracias!
Hola a todos, yo también fui engañado por esta clausula suelo en 2006 por ibercaja, y es en estos ultimos años cuando me he dado cuenta del engaño, llevo pagando 16 años y solo he amortizado 20%, es una verguenza y justo ahora en dos años me ha subido la cuota casi 70 euros, si sigue así al final del prestamo voy a pagar mucho. Voy a informarme de como poder reclamar y contar conmigo para lo que necesiteis, mi mail es : ****
hola, yo tambien firme una hipoteca de cuotas crecientes con caja madrid en 2006, y ahora en agosto he iniciado la reclamacion de esa clausula abusiva a atencion al cliente por escrito, un abogado me ha dicho que esta claro que incumple la ley de transpariencia ya que en el prestamos hipotecario no explica lo que conlleva esa amortizacion, vamos ni la formula para calcular la progresion, aunque el euribor esta negativo no para de subir la cuota, por telefono mi gestora me llego a decir que me cambia a sistema de amortizacion frances pero que me subia el diferencial de euribor + 0.80 que tengo actual a euribor +1.99 le dije que tururu.
Tienen hasta el 2 octubre para contestarme por escrito, si no consigo llegar a un acuerdo, demandare, mi abogado lo ve factible, que a lo largo de la vida del prestamo es perjudicial ese sistema de amortizacion.
Hola yo he denunciado a Bankia por una hipoteca creciente firmada en el 2006 y el viernes me dieron la sentencia y la he perdido y con Costa, lo que no se si vamos a recurrir lo está estudiando el abogado . alguien que esté en mi situación, o que sepa si han ganado con el mismo caso. Gracias
hola ampa, que mala noticia, yo tambien estoy reclamando este tipo de hipoteca pero estoy a la espera del banco de españa emita informe ya que bankia no contesto , mi hipoteca es de 2005 con caja madrid, creciente en 2 % progresion y euribor 0.80+ revision semestral, cual era tu caso ¿ por si tengo que demandar..... te dejo mi email por si quieres comentar, saludos ****
Hola,
otro caso más de hipoteca joven Caja Madrid 2006. Revisando el cuadro de amortización y mirando foros me acabo de dar cuenta que es tipo creciente. Apenas he amortizado capital y la cuota se dispara en los próximos años
Hola, David.
Como comentamos al principio de este hilo, ese sistema de cuota creciente podría ser abusivo si tu banco no te explicó debidamente qué sistema de amortización iba a tener tu hipoteca. Si consideras que es tu caso, puedes ponerte en contacto con despachos de abogados o con asociaciones de consumidores para que te digan si tendrías base para reclamar judicialmente.
Un saludo.
¿Te hemos ayudado?
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Hola,
nosotros estamos igual. Solucionasteis alguna cosa?
citando a Ana Hola San, mi nombre es Ana. Estaba buscando casos similares al mío, y he dado con tu consulta. Nos encontramos exactamente en la misma situ...
- Hola buenas nosotros estamos igual del año y de Bankia....en la ruinacitando a Ana Hola San, mi nombre es Ana. Estaba buscando casos similares al mío, y he dado con tu consulta. Nos encontramos exactamente en la misma situ...
citando a Inma Buenos días, San, Pedro García y Ana. Y muchas gracias por tus respuestas, Miquel Riera. Soy otra afectada por la hipoteca cuota creciente...
Buenas tardes,
Estoy buscando información sobre este tema. Estoy en la misma situación, hipoteca firmada en diciembre de 2005 con Cajamar. He llegado a pagar 1600€ de cuota cuando subió el interés y solamente llevo amortizado el 35% y lo mejor es que en unos años mi cuota volverá a estar por las nubes. He intentado muchas veces a lo largo de estos años intentar negociar algo pero ha sido imposible, además mi gestora del banco es insufrible y las soluciones que me da es que se hagan cargo tus padres que ellos pueden o vende el piso...
En fin, como otra vez ha subido el interés estoy con una cuota de nuevo muy elevada y no me dan ninguna facilidad.
Si me puedes indicar si finalmente conseguiste algo te lo agradeceré infinitamente.
La falta de transparencia en aquellos tiempos y especialmente cuando tenías 20 años y la ilusión de independizarte nos ha pasado factura...
Saludos,
Judith
Pregunta similar: donde denunciar hipoteca creciente
Hola. Tengo una hipoteca creciente desde el 2007, la cual me esta aumentando de cuota año a año, hemos intentado negociar con Abanca, y nos dicen que ni se puede cambiar, contactado con dos abogados y que va a ser muy dicifil sacar adelante una demanda contra ello. Donde puedo ir o recurrir?
Hola barreras,
A menos que la entidad esté dispuesta a realizar una novación hipotecaria para cambiar la manera en la que se estructura el interés de vuestra hipoteca, os será bastante difícil corregir la situación, ya que se puede entender que os habéis beneficiado de los primeros años de interés bajo y una vez aumentado estos, os negáis a mantener el trato una vez la situación se revierte (algo que en tanto que hipoteca creciente, era de esperar).
Lo único que os podría salvar es demostrar que de ninguna manera se os explicó correctamente esta situación de cara a la toma de decisiones, ni las consecuencias que este tipo de producto tendría sobre vosotros.
Intentad contactar con el máximo de asociaciones de consumidores que podáis y con bufetes de abogados especializados en el tema (pero cuidado también con los propios intereses de estos últimos).
Mucha suerte y un saludo.
Pregunta similar: Hipoteca cuota creciente
Alguien ha demandado por tener una hipoteca con cuota creciente , yo me he dado cuenta este año que la tengo y me parece abusiva, me lo vendieron como ventajoso y cada vez pago más . Que puedo hacer ?
Hola, Laura.
Hemos redirigido tu pregunta a un hilo específico sobre las hipotecas crecientes. Aquí encontrarás en qué casos pueden ser abusivos estos productos y cómo se podría reclamar. Además, podrás leer las experiencias de otros usuarios que están en la misma situación que tú.
Quedamos a tu disposición por si te surgen nuevas dudas.
Un saludo.
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