Hola, jgc123.

Nuestra primera recomendación es que no te quedes con la primera oferta que te haga una entidad, sino que consultes rankings con las mejores hipotecas de 2018 y uses comparadores como el de HelpMyCash.com para ver qué ofertas pueden interesarte más y acudas a diferentes entidades para conseguir por lo menos tres ofertas ajustadas a tu perfil que puedas comparar entre ellas.

Dicho esto, como bien dices, con una hipoteca mixta tienes un periodo fijo relativamente largo (en este caso 10 años) y luego una cuota variable; en cambio, con una hipoteca variable ese periodo fijo es de tan solo un año y luego tienes cuota variable. Nuestra recomendación general es que, dado que el euríbor está actualmente en mínimos, no se contraten hipotecas mixtas, ya que se prevé que el índice de referencia no suba exageradamente durante los próximos años y, en este escenario, el fijo inicial te haría pagar de más en intereses. Además, cuando tuvieras un interés variable, el euríbor podría ser mucho más alto que ahora (o no, podría volver a bajar, pero eso es algo que no podemos prever), en cuyo caso no te favorecería el cambio de fijo a variable.

Así pues, si te interesa la tranquilidad de pagar siempre lo mismo (aunque ahora la cuota sea más alta) te recomendamos que optes por hipotecas a tipo fijo que, actualmente, llegan a ofrecer intereses por debajo del 3 % para plazos largos y por debajo del 2 % si es a plazos cortos. Lo bueno de estas hipotecas es que sabes exactamente cuánto pagarás de la primera a la última cuota, dado que no dependen de índices externos como el euríbor.

Si lo que quieres es ahorrar en este momento, una hipoteca variable te ofrecerá intereses más bajos, aunque es cierto que si en el futuro el valor del euríbor sube, podrías pagar más. Te recomendamos que, una vez tengas las ofertas que te interesen sobre la mesa, calcules cuánto pagarías mes a mes (y en total teniendo en cuenta también las comisiones y los productos vinculados) y lo hagas en base a diferentes niveles de euríbor para que, si este sube, te asegures de poder asumir la cuota (actualmente está a -0,19 %, pero en los peores años de la crisis llegó a superar el 5 %).

Para hacer estos cálculos puedes usar la calculadora de hipotecas de esta misma página, que es totalmente gratuita y te devolverá un informe con el coste mensual y total de tu hipoteca (incluyendo la vinculación). Ten en cuenta que, en cualquier caso, la cuota mensual no debería suponer más de un 35 % de tus ingresos mensuales, según las recomendaciones del Banco de España.

En cuanto a la TAE, es un indicador que incluye no solo el interés, sino también el coste de la vinculación y de algunas comisiones (como la de apertura). Es especialmente útil para comparar dos (o más) hipotecas fijas dado que como no dependen de índices de referencia ni otros factores externos es más ajustado a la realidad. Sin embargo, para comparar otros productos no es tan útil dado que puede tomar valores de euríbor diferentes (este índice cambia a diario y depende cuál hayan tomado para hacer el cálculo puede ser diferente del de otras hipotecas). Además, ten en cuenta que en las ofertas, para calcular el coste de los seguros y otros productos vinculados se tiene en cuenta un perfil estándar que no tiene por qué coincidir en diferentes entidades y que, además, no tiene por qué ser igual que el que tenemos nosotros.

Por último, hasta hace unos años ING y Nationale Nederlanden eran parte del mismo grupo, pero ING vendió en 2016 sus acciones del grupo NN. Desconocemos si actualmente siguen teniendo algún tipo de relación, pero, como te dijimos al principio, te recomendamos que busques la hipoteca por tu propia cuenta. Sabemos que puede ser un trabajo cansado, pero es probable que consigas ahorrarte mucho dinero y en una decisión financiera tan importante como la de pedir una hipoteca esto puede ser una gran ventaja. Si quieres más información para iniciar este camino puedes descargarte nuestra guía gratuita La letra pequeña de la hipoteca, que te ayudará a conocer mejor estos productos y que el trámite sea más sencillo. Y si tienes dudas concretas una vez inicies la búsqueda siempre puedes consultarnos a través de este foro.

Un saludo.

Pregunta similar: hipoteca variable, mixta o fija

Buenas tardes. Nos hemos comprado una vivienda de obra nueva que está previsto entregar a final de año. Estamos empezando a buscar hipotecas con distintas entidades financieras, on-line y en persona. La estamos pidiendio a largo plazo 30 años a financiar 350.000€. Tenemos ya 2 opiniones que nos indican que somos un perfil claro para hipoteca fija o mixta, que el Banco de España ha pasado circular en el mismo sentido. Además nos han indicado que la manera de cálculo del EURIBOR a primeros de año va a cambiar. ¿Cuáles son los condicionantes para elegir entre los diferentes tipos? Los diferenciales que nos han ofrecido actualmente entre fijo o mixto con variables son importantes. gracias

Hola bonacasa,

Efectivamente, se espera que a principios de año el euríbor actual sea remplazado por lo que se conoce como euríbor plus. Según el EMMI, organismo encargado de la elaboración de este euríbor plus, se trata del mismo índice, que sólo cambia la fórmula que usa para su cálculo, por lo que los contratos hipotecarios que tengan euríbor como índice de referencia deberían realizar el cambio de manera natural. Sin embargo, tenemos constancia de que algunas entidades procederán a cambiar a sus clientes a IRPH con la llegada del euríbor plus, lo que supondrá un neto aumento de su cuota mensual.

Dicho esto, el criterio que nos hará decidirnos por el tipo mixto, fijo o variable es nuestra propia aversión al riesgo. Es decir, si pensamos que el índice de referencia de nuestra hipoteca subirá de valor rápidamente, deberíamos apostar por el tipo fijo. Del mismo modo, pero a la inversa, si pensamos que la recuperación de los mercados aún está por llegar, una hipoteca variable nos permitirá disfrutar del ahorro a corto plazo que ofrece el actual euríbor bajo cero.

En resumen, se trata de una opción personal que tomaremos en base a un ejercicio de prospectiva.

Como último punto, destacar que, a día de hoy, las hipotecas a tipo mixto se oponen a la lógica del ahorro, ya que estas aplican un tipo fijo al comienzo y uno variable al final. Mediante esta combinación, nos perdemos el ahorro que podríamos conseguir con un euríbor actual en mínimos históricos durante la primera parte de vida de la hipoteca (si hubiéramos escogido una hipoteca variable), al tiempo que nos exponemos a un tipo variable al final, en un contexto en que se espera que el euríbor ya se haya recuperado.

Es decir, impiden ahorrar al principio y abren la puerta a pagar más al final.

Con respecto a la oferta que os han hecho, os recomendamos que visitéis nuestro ranking de mejores hipotecas del momento, para conocer rápidamente las ofertas más competitivas que existen en el mercado.

Esperamos haberos ayudado.

Un saludo y gracias por utilizar el foro de hipotecas de HelpMyCash.com.

Pregunta similar: consejo hipoteca mixta o fija

Voy a pedir una hipoteca de 50000 euros y me ofrecen una hipoteca mixta a 20 años( 10 fija y 10 variable ) la fija es al 1,95% ( con seguro de vida al 1.85%) y la variable al Euribor mas 0.950. creo que podría amortizar durante los 10años fijos, que son los primeros unos 1000 euros al año. y otra opción es una hipoteca fija a 15 años al 2% las condiciones son con seguro de vida y seguro del hogar. A ver que os parece, la mixta es a 251 euros y la segunda opción a 321 euros. saludos.

Hola, Rob10.

Si puedes asumir la cuota de la hipoteca fija y no supone más de un 35 % de tus ingresos mensuales, nuestra recomendación es que apuestes por esa hipoteca antes que por una mixta. Ten en cuenta que con la mixta vas a tener un interés bastante similar durante los diez primeros años, por lo que no te beneficiarías de los tipos bajos actuales que sí tienen las hipotecas variables, pero tampoco te da la seguridad que te aporta una fija, ya que en 10 años pasarías a depender de las fluctuaciones del euríbor, que es imposible predecir en qué valores estará (es decir, que tanto podría volver a estar a niveles bajos como ahora o dispararse y que tengas que asumir un interés muy alto). Además, una hipoteca más corta hace que, al final, pagues menos intereses, por lo que reducir el plazo en 5 años supone un ahorro considerable.

Eso sí, si tienes intención de amortizar, asegurate en ambos casos si tienes comisión por amortización anticipada o de riesgo de tipo de interés. La primera de ellas se te aplicaría en caso de amortizar, lo hagas en el momento en que lo hagas, mientras que la segunda solo se te aplicaría si con tu amortización (o con otra operación, como una subrogación) el banco está perdiendo parte del dinero que pensaba ganar con tu hipoteca (por ejemplo, si cuando te ha concedido la hipoteca los tipos están más bajos que cuando lo amortices no te lo podrá cobrar, ya que al recolocar ese capital lo podrá hacer a un interés mayor y ganar más dinero). Si tienes ambas comisiones, ten en cuenta que si en ese momento se te pueden aplicar las dos así se hará, puesto que no son excluyentes.

Respecto a la vinculación, es muy habitual que te pidan un seguro de hogar y otro de vida, ya que de esa manera se protege tanto el bien que sirve de garantía (por ejemplo ante un incendio) como la devolución del dinero prestado aunque el titular fallezca.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca mixta o fija.

Hola, después de mucho mirar y negociar con mi banco he conseguido reducir a dos opciones la hipoteca para la vivienda. Opción 1: Mixta 1.60 durante 10 años y luego euribor +0.85. Opción 2 Fija 2%. Los productos asociados son lo mismos para ambas (Seguro hogar, vida, nómina y gasto de 3500€ anuales con tarjeta) Os pongo en contexto, la vivienda tiene un precio de 250.000 (A esto ha y que sumarle el IPC 8% y gastos de gestoria etc) y voy a aportar un capital inicial de 125.000€. La idea era poner la hipoteca a 25 años e intentar amortizar (gastos 0) entre 15  y 20 años. ¿Cómo lo veis? Me compensa ahorrar esos 10 años con la mixta, o es fácil que leugo me dé la ostia esos últimos años con el Euribor. Muchas gracias. Un saludo.

Hola, Dmarsie. 

En tu caso, y sin que sirva de precedente, parece que la hipoteca mixta puede ser más conveniente (no suele ser así). En primer lugar, porque tanto su fijo inicial como su tipo variable posterior son muy reducidos, de tal modo que el euríbor debería mantenerse en una media superior al 1,15 % dentro de 10 años para que la hipoteca fija te saliera más a cuenta. En segundo lugar, porque como tienes pensado ir adelantando capital, te conviene pagar una cuota menor durante los primeros años, ya que así podrás ir ahorrando más dinero. 

Eso sí, si te decantas por la hipoteca mixta, debes asegurarte de contar con los recursos suficientes para afrontar un posible encarecimiento en el caso de que el euríbor subiera a partir de los 10 años. Asimismo, ya que pretendes hacer amortizaciones anticipadas, te recomendamos que consultes si los dos productos que te ofrece el banco tienen compensación por desistimiento y por riesgo de tipo de interés, ya que encarecerían la operación. 

Finalmente, podrías valorar también la opción de firmar una hipoteca variable, con la que pagarías menos mientras el euríbor se mantenga bajo. Eso sí, en el caso de que este índice subiera mucho a medio plazo, tus cuotas podrían acabar siendo más caras que las que pagarías con la fija o con la mixta. 

Esperamos haberte ayudado, un saludo. 

Pregunta similar: Que hipoteca elegir

Buenas , en una hipoteca de 172.500 eur me ofrecen:

variable 0,6 + euribor

mixta 1,2 durante 10 añs y luego pasaria al 0,6 de la variable 

fija al 2%

con ingresos familiares de 2700 eur que me aconsejariais,gracias

Hola, Jon. 

Todas las ofertas que nos indicas son muy atractivas sobre el papel, aunque faltaría por conocer qué comisiones te cobrarían, qué productos tendrías que contratar para obtener la máxima bonificación y a qué plazo pedirías la hipoteca. 

Dicho esto, el tipo de interés elegido (fijo, mixto o variable) dependerá de tu tolerancia al riesgo. Si prefieres pagar siempre lo mismo y no te fías del euríbor, quizás te conviene escoger un tipo fijo. Y si quieres pagar poco (al menos a corto plazo) y crees que el euríbor no subirá mucho en las próximas décadas, el interés variable podría ser una mejor opción. En cuanto al tipo mixto, te conviene sobre todo si prefieres pagar lo mismo durante los primeros años y puedes realizar amortizaciones anticipadas para liquidar antes la hipoteca. 

Si necesitas más información, puedes consultar la siguiente página enlazada en la que explicamos si es mejor una hipoteca fija o una variable según el perfil del cliente. 

Un saludo. 

La hipoteca variable de 0.6+euribor no esta nada mal ya que el euribor ahora se encuentra en -0.2 y se prevee que siga en negativo un tiempo, es por esto que los bancos están ofreciendo hipotecas tipo fijo bajas, a 2% de 20-30 años, no lo harían si se prevee que el euribor vaya a subir.

De todos modos la pregunta es, ¿en cuanto tiempo vas a quitarte la hipoteca? 

Lo que no te aconsejo es tipo mixto ya que en ese pierdes siempre, mas que en los otros dos casos.

¿Por cierto cual es el banco que te ofrece estos intereses?

Un saludo

Pregunta similar: Hipoteca Variable o mixta?

Buenos días, a la hora de firmar una hipoteca, a dia de hoy,que es lo mas conveniente mixta o variable.

Saludos

Hola, Carlos M.

En primer lugar, la elección entre una hipoteca variable o una hipoteca mixta dependerá de tu tolerancia al riesgo. En el caso de las hipotecas mixtas, la desventaja es que no podrás beneficiarte del bajo euríbor durante los primeros 10 o 20 años. No obstante, si piensas amortizar tu hipoteca antes de que finalice el periodo de amortización, la hipoteca mixta te ofrecerá un tipo de interés más bajo que si contrataras directamente una hipoteca fija. Por lo tanto, podría ser interesante si lo que quieres es pagar lo mismo durante al menos 10 o 20 años para no arriesgarte a sufrir subidas del euríbor a corto plazo.

Por su parte, las hipotecas variables ofrecen, por lo general, un tipo de interés más bajo que las mixtas, debido al valor actual del euríbor (-0,261%). Eso sí, para contratar este tipo de préstamos tendrás que asegurarte de que podrás asumir la cuota si el euríbor se dispara.

Por último, no olvides que los bancos asumen un riesgo mayor concediendo hipotecas variables que mixtas. Por lo tanto, tener un trabajo estable, unos ingresos recurrentes y un expediente crediticio excelente serán los tres factores indispensables si quieres firmar un préstamo con intereses bajos.

Puedes consultar las ofertas más destacadas de 2020 y compararlas entre ellas para ver cuál se adapta mejor a lo que estás buscando.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

Pregunta similar: Hipoteca fija, variable o mixta

Hola, os comento mi caso, tenemos oferta de nuestro banco de toda la vida para una hipoteca de 216.000€ a 30 años aunque nuestra idea es quitárnosla en unos 20 años, bien subiendo las cuotas, dado que es flexible sin comisiones, y amortizando capital con coste 0.

Nos ofrecen variable a euribor+0,55 o fija a 1,15 o mixta (15 años a 0,85 + 15 años a euribor+0,85)

Todas con vinculacion de nominas, seguro de vida, seguro de casa y plan de pensiones con aportación minima de 600€/año.

Lo del plan de pensiones no lo veo claro, en caso de no cogerlo es un 0,06 mas todos los intereses

Nuestra duda existencial es cual hipoteca coger. La variable nos da miedo que el euribor empiece a subir, y estimando que se ponga en positivo en 5 años, a los 20 años creo que los intereses totales serian mayores que con la fija.

La fija nos da más tranquilidad e incluso creo que los intereses totales podrían estar por debajo de los de la variable, según cómo evolucione el euribor, claro.

La mixta me parece atractiva porque consigo un interes mas bajo que con la fija los 15 primeros años, y luego los 5 restantes, aunque haya subido el euribor ya, quedará poco capital de pagar y la cuota no será muy alta. Los intereses totales creo que serán parecidos que con la fija o algo menores. Pero he leido que mucha gente opina que las mixtas son un ****... no sé, cómo lo veis? 

Mil gracias!

Hola, Anónimo. 

De manera general, si el plazo de devolución es de 20 años o más, aconsejamos tomar la decisión basándose en la tolerancia al riesgo que tenga cada cliente:

• Si quieres pagar unas cuotas bajas al principio, tienes capacidad para asumir su posible encarecimiento y crees que el euríbor no subirá mucho durante esos 20 años, el tipo variable puede ser más adecuado. 

• Si crees que el euríbor sí subirá a medio plazo y prefieres pagar una cuota estable (a sabiendas de que será más cara durante los primeros años), el tipo fijo puede ser más conveniente. 

Por lo que nos cuentas, parece que tu perfil se engloba dentro del segundo caso, por lo que el tipo fijo podría ser más adecuado. Ahora bien, tu banco también te da la opción de contratar una hipoteca mixta, un producto que, en general, se considera poco atractivo porque es menos seguro que un préstamo a tipo fijo y no permite aprovecharse del actual euríbor en negativo. 

No obstante, el interés de esa hipoteca mixta sería más bajo que el de la fija durante los primeros 15 años. Dado que pretendes devolver el dinero en 20 años y la mayor parte de los intereses los pagarás durante el primer tercio de ese plazo, contratarla sí te puede salir más a cuenta que decantarte por la fija.  

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Pregunta similar: Mixta o Variable

Buenas, tengo 2 opciones. Mixta ING 1.10 primeros 10 años y luego variable 0,89+Euribor. O bien, Pibank 0,79+Euribor. En esta situación de subida de Euribor, no sé que hacer y tengo que tomar una decisión. ¿Algún consejo? Gracias

Hola, Helper_1011773050.

Nuestro consejo es que bases tu decisión en tu tolerancia al riesgo: 

• Si te da miedo la subida del euríbor, la mixta puede ser una opción más conveniente, porque tu cuota no cambiará durante diez años. Ten en cuenta, eso sí, que sí se te aplicará el euríbor una vez transcurrido ese tiempo, por lo que te convendría amortizar todo el capital que puedas para acortar el plazo todo lo posible. Si prefieres pagar la misma cuota durante todo el plazo, una hipoteca fija puede ser más conveniente. 

• Si crees que el euríbor no subirá mucho durante los próximos diez años, la hipoteca variable puede ser una mejor opción, siempre que tengas capacidad de afrontar una subida inesperada del euríbor. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca mixta o fija???

Voy a pedir 250k€ y BBVA me ofrece fija a 30años 2'60TIN 3'12TAE. Y ING me ofrece la mixta a 37 años 2'55 fijo 10 años y luego variable más 0'79 los 27 años restantes. Cómo lo veis?? Voy perdido..

Gracias!!

Hola, Carlos Gar Pe.

No tenemos una respuesta única. La hipoteca fija te vendría mejor si el euríbor se mantiene por encima del 1,81% durante buena parte del plazo (especialmente al principio, que es cuando se pagan más intereses), mientras que la mixta sería más conveniente si el euríbor se sitúa por debajo del 1,81% en buena parte del período que va entre el año 11 y el año 37.  

Como es imposible saber cuál será la evolución del euríbor a tan largo plazo, nuestra recomendación es que te bases en tu propia tolerancia al riesgo. Si lo que quieres es estar tranquilo durante todo el plazo de la hipoteca, un interés fijo te dará la estabilidad que buscas. En cambio, si tu economía te permite asumir subidas de cuotas y crees que el euríbor bajará a medio plazo, el tipo mixto puede ser una buena opción, aunque correrás el riesgo de que el euríbor suba. 

Si no lo acabas de ver claro, en este artículo explicamos con más detalle qué tipo de hipoteca te puede venir mejor según tu perfil. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: hipoteca 2023

Hola, tengo que contratar una hipoteca y me han hecho estas ofertas:

- fija al 2,7%- variable 1,2% primer año, y resto euribor + 0,2

-mixta 1,8% 5 años, resto euribor + 0,5

y no me decido…alguna sugerencia?

Gracias

citando a ana Pregunta similar: hipoteca 2023 Hola, tengo que contratar una hipoteca y me han hecho estas ofertas: - fij...

Hola, Ana.

Dentro de su modalidad, todas las ofertas parecen atractivas. Y como es imposible saber qué pasará con el euríbor a medio y a largo plazo, nuestro consejo es que tomes tu decisión basándote en tu tolerancia al riesgo. En nuestra página sobre si es mejor una hipoteca variable, fija o mixta te explicamos todo lo que debes tener en cuenta para tomar la decisión más conveniente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.