Hola, karmelaM.

Como bien dices, se espera que la nueva ley hipotecaria entre en vigor en 2018. Con la nueva ley son varios los cambios que se introducen. Algunos son claramente beneficiosos para el usuario, como por ejemplo la obligación de detallar más claramente todas las condiciones de la hipoteca o de ir al notario antes de la firma del contrato para que explique todos los pormenores y, tras la explicación, tener que firmar un documento conforme se ha entendido todo. Además, se amplía el número de cuotas impagadas antes de que el banco pueda dar por vencido el préstamo hipotecario y proceder a la ejecución. Esta medida tiene carácter retroactivo, por lo que también afectará a las hipotecas ya existentes.

Sin embargo hay otros cambios que dependerán del tipo de producto que te interese y de las operaciones que quieras hacer en un futuro. Algunos de los principales cambios son:

• Comisión de amortización anticipada: actualmente, cuando la tiene, es del 0,5 % si se amortiza durante los 5 primeros años y del 0,25 % después tanto para hipotecas fijas como para las variables. Con la nueva ley, en las variables será del 0,5 % los primeros tres años o del 0,25 % los primeros cinco (una o la otra). Después no se aplicará comisión. En las hipotecas fijas, sin embargo, la amortización anticipada será del 4 % los primeros tres años y del 3 % los siguientes, por lo que se encarece notablemente. Sin embargo, en ambos casos, el máximo que se podrá cobrar no podrá superar la pérdida que le supone al banco la amortización.
• Cambiar de variable a fija: para cambiar el tipo de la hipoteca hasta ahora se debe hacer una novación (cambiar las condiciones del contrato, lo cual supone una comisión que normalmente oscila entre el 0,1 % y el 1 %, más toda una serie de gastos de notaría, gestoría y registro) o una subrogación (llevarse la hipoteca a otro banco, lo cuál también tiene una serie de gastos asociados a parte de una comisión del 0,5 % los cinco primeros años y del 0,25 % después). Con la nueva ley, para hacer esta operación solo se podrá cobrar una comisión del 0,25 % los tres primeros años (y nada después) y se reducen significativamente los gastos de gestoría y notaría. Esta medida tendrá carácter retroactivo, es decir, afectará a las hipotecas ya vigentes, sin embargo, pasarse de una fija a una variable no tendrá estos beneficios.

Como ves, hay algunas medidas que se aplicarán a las hipotecas ya existentes y otras no. Además, hay algunos expertos que indican que estos cambios podrían encarecer el interés de las hipotecas, aunque es probable que la competitividad entre los bancos por atraer clientes haga que la subida no sea muy notable, al menos al principio.

Un saludo.

Cuando se van a renovar acuerdos o leyes es mejor esperar que salga en gaceta oficial estos acuerdos, para así saber si aun podemos beneficiarnos o al contrario nos traerá mucho problemas! Yo en tu caso esperaría hasta mediados del otro año para ver que tal esta nueva ley de hipotecas. Busca el dinero por otra parte.

Buenos días, Yo necesito firmar una novación dado que mi expareja y yo hemos realizado una extinción de condominio. Él se queda con una vivienda y yo con otra, ya hemos hecho todos los trámites en notario pero nos quedan los cambios en los bancos. ¿Esta nueva ley me beneficiará al tratarse de novaciones aunque no cambie de tipo variable a fijo? Es decir, es un cambio de titular... Si es así me conviene esperar unos meses. Muchas gracias!

citando a Helper_601361834 Buenos días, Yo necesito firmar una novación dado que mi expareja y yo hemos realizado una extinción de condominio. Él se queda con una vivienda y...

Aunque aún no se ha aprobado el texto definitivo, en el borrador de la nueva ley hipotecaria no se hace mención a que haya cambios respecto a las comisiones por novación, excepto en el caso de pasarse de una hipoteca a variable a una fija. Así pues, todo parece indicar que seguirá siendo una penalización no limitada por ley excepto en ese caso y en el caso de ampliación de plazo (que actualmente ya está limitada al 0,1 % sobre el capital pendiente).

Un saludo.

Hola Yo estoy en trámites de hacer una subrrogacion de variable a fijo y me cobran gastos de notaría y gestoría. ¿Con la nueva ley puedo luego reclamar estos gastos ya que decís que es retractiva ? Muchas gracias

Hola, Borja Palacio.

Cuando decimos que es retroactiva nos referimos a que quienes tengan una hipoteca contratada antes de la entrada en vigor de la ley podrán acogerse a esta rebaja tanto en las comisiones como en los gastos de notaría y registro. Ahora bien, para hacerlo, la subrogación o novación para cambiarse a una hipoteca fija debe hacerse cuando ya se haya aprobado la ley hipotecaria, no antes. Si la haces antes, no podrás reclamar la devolución de estos gastos, puesto que se habrán cobrado en función de la legislación vigente.

Un saludo.

Hola quisiera saber si en la nueva ley hipotecaria se hará mención a la devolución de los gastos hipotecarios. Ya les reclame al banco y tuve una negativa por respuesta y estoy barajando la idea de reclamar judicialmente la devolución. Para cuando está prevista su aprobación. Un saludo.

citando a pilar17 Hola quisiera saber si en la nueva ley hipotecaria se hará mención a la devolución de los gastos hipotecarios. Ya les reclame al banco y tuve una n...

En el borrador de la nueva ley hipotecaria no hay ninguna referencia a qué gastos debe asumir cada parte. En cuanto a la aprobación definitiva, tardará como mínimo dos meses, si no se alarga el proceso de discusión, puesto que actualmente está en estudio en la correspondiente comisión del Congreso y aún tiene que ser aprobada por esa Cámara y por el Senado.

Así pues, si pagaste todos los gastos de hipoteca y ya has intentado que tu banco te devuelva parte de ellos sin éxito, puedes consultar a un abogado especializado o a una asociación de usuarios para que te asesoren legalmente para acudir a la vía judicial.

Eso sí, ten en cuenta que el proceso será largo, puesto que estos casos están siendo dirigidos a los juzgados especializados en cláusulas abusivas que, actualmente, se encuentran saturados ante el gran número de demandas recibidas.

Un saludo.

Buenas, quisiera saber si en el borrador se incluye algún texto en relación a los productos vinculantes (nómina, seguros hogar o vida, etc...) para abaratar las condiciones de la hipoteca. gracias.

citando a Timonel68 Buenas, quisiera saber si en el borrador se incluye algún texto en relación a los productos vinculantes (nómina, seguros hogar o vida, etc...) para...

El borrador de la nueva ley hipotecaria no prohíbe los productos vinculados, pero solo permite obligar a contratar aquellos productos que se pueda demostrar que, realmente, aportan un beneficio al consumidor. Además, el banco deberá presentar a sus clientes tanto la oferta con vinculación como sin en caso de hipotecas que estén bonificadas por la contratación de algunos productos vinculados.

Respecto a los seguros de hogar y vida sí se puede obligar a contratarlos (ya que protegen tanto el bien en caso de accidente como el pago de la deuda en caso de fallecimiento del titular) pero se podrán contratar con cualquier aseguradora sin que se encarezca el préstamo hipotecario (siempre que tengan las mismas coberturas).

Un saludo.

citando a Elena Gómez

citando a Timonel68 Buenas, quisiera saber si en el borrador se incluye algún texto en relación a los productos vinculantes (nómina, seguros hogar o vida, etc...) para...

Hola, Timonel68. El borrador de la nueva ley hipotecaria no prohíbe los productos vinculados, pero solo permite oblig...

citando a cobreti09

citando a Elena Gómez

citando a Timonel68 Buenas, quisiera saber si en el borrador se incluye algún texto en relación a los productos vinculantes (nómina, seguros hogar o vida, etc...) para...

Hola, Timonel68. El borrador de la nueva ley hipotecaria no prohíbe los productos vinculados, pero solo permite oblig...

el banco me obligó en su día a contratar los seguros con ellos y son bastante caros, cuando entre en vigor la nueva ley podr...

En principio la medida no será retroactiva, aunque habrá que esperar a ver el texto final. De todos modos, si tus seguros realmente son tan caros puedes mirar cuánto te saldrían si los contrataras en otro lado y ver si te compensa la subida del diferencial. Para ello puedes utilizar nuestra calculadora de cuota de hipoteca, donde tendrías que introducir el interés con y sin bonificación (y luego ver cuánto te sale mensualmente el seguro con el banco o contratado por tu cuenta).

Un saludo.

Pregunta similar: La nueva ley Hipotecaria, afectará a todas las hipotecas?

La nueva ley Hipotecaría, se aplicará solamente a las hipotecas firmadas a partir de la entrada en vigor de la ley, o afectará también a las hipotecas anteriores a la ley. Nos estamos planteando solicitar una hipoteca, y nos gustaría aprovechar las ventajas de la nueva ley. Un saludo y gracias!

Hola, AJP84. 

La respuesta es no. La nueva ley hipotecaria, que se prevé que entrará en vigor los próximos meses, solo afectará a las hipotecas que se firmen una vez promulgada la normativa. 

Un saludo. 

Pregunta similar: nueva ley hipotecaria afecta a los ya hipotecados?

Hola, Me gustaría saber, si la nueva ley hipotecaria aprobada, que entrara en vigor en el primer semestre de 2018, afecta en sus cambios, a los que ya estamos hipotecados también?? nos beneficia a nosotros también?? me interesa saber el tema de reducir hipoteca si me quitan comisiones y el tema del cambio de banco si también se reducen los gastos. gracias

Estoy en trámites para subrogar mi hipoteca hacia bbva, no tenía constancia de esta nueva ley que está a punto de salir. Con la nueva ley, me interesa esperar para subrogarme? o cuando entre en vigor las condiciones para subrogar serán peores ya que se beneficia las cancelaciones al dejar en 0% las comisiones por cancelación? Que difícil es todo esto para decidir....

Hola, Iphonero. 

Por el momento, el proyecto de ley se ha remitido al Congreso de los Diputados para que se debata allí su contenido, así que no es nada seguro que se vaya a promulgar en breve. Además, el ahorro lo obtendrías sobre todo si te pasaras del variable al fijo, así que en caso de que no sea así, la nueva ley hipotecaria tampoco te beneficiaría mucho. 

En conclusión, no podemos decirte si tienes que subrogar ya tu hipoteca o es mejor que esperes, pero sí podemos adelantarte que, si te corre mucha prisa cambiar de banco, es posible que la nueva ley tarde más en promulgarse de lo esperado. 

Un saludo. 

Hola, yomisma2.

En principio, y a falta de que salga publicado el texto definitivo, la nueva ley hipotecaria solo afectará a los nuevos contratos, puesto que no tiene carácter retroactivo.

Un saludo.

Pregunta similar: si el caracter retroactivo afecta a las hipotecas actuales?

Creo entender que si afectaria a mi actual hipoteca.segun he podido leer sobre la nueva ley hipotecaria aunque todavia no este aprobada.Por lo demas perfecta la explicacion

Hola de nuevo, almen.

Cuando se apruebe la ley hipotecaria nueva, los únicos artículos que se aplicarán sobre las hipotecas anteriores serán el que regula el proceso de ejecución (el que hemos comentado en otro hilo) y el que abaratará el paso del tipo variable al fijo. En el resto de los aspectos, la normativa no afectará en modo alguno a tu hipoteca.

Un saludo.