Buenas a todos Quería exponer la siguiente duda ya que en estos temas me encuentro total mente perdido, ya que me considero un total “analfabeto financiero”. Yo tengo 38 años y mi mujer 35, tenemos un hijo de un año y medio y viene otro en camino Tenemos una hipoteca de la que me quedan por pagar 61896 euros a Euribor +0.25 y que finaliza el julio del 2033. Yo tengo ahorrados 45000 euros y 17000 mas en dos PIAS. Mi mujer tiene ahorrados 17000 euros y 23000 euros en PIAS .El caso es que desde al año pasado no tenemos ningún deposito por que nos daban tan poco que decidimos poder disponer del dinero y esta año igual. Me estoy planteando amortizar totalmente la hipoteca ya que no me rentan nada, pero también soy consciente de que tengo unas condiciones de préstamo que no vamos a volver a tener jamás y eso me hace querer dejar la situación como esta.
¿Alguien puede por favor exponer que es lo que mas nos interesaría? Muchas gracias de antemano.
Hola Dudosoo,
En primer lugar, podrías comparar la rentabilidad de tus productos de ahorro, con el tipo de interés de tu hipoteca; puesto que el euríbor está en negativo y que probablemente no te lo estén restando, podríamos hablar de que (en principio), si la rentabilidad de vuestros PIAS es inferior a 0,25 %, te saldría más a cuenta amortizar.
Ahora bien, por el tipo de diferencial que tienes es probable que tu hipoteca sea anterior a la crisis, por lo que si lo que tienes es una hipoteca para primera vivienda puedes acceder a las deducciones fiscales por la compra de vivienda habitual (como digo, siempre que compraras tu vivienda antes de 2013, a partir de ese eliminó la deducción). Si amortizas tu hipoteca, pierdes esta deducción que resulta muy interesante.
Una buena jugada sería ajustar tu cuota anual de hipoteca a los 9.040 euros sobre los que puedes realizar el 15 % de deducción en impuestos, a la espera de que suban los tipos. En ese momento, cuando el euríbor empiece a remontar y tu cuota de hipoteca crezca, será el mejor momento para cancelar tu préstamo.
Esperamos haberte ayudado.
¡Un saludo!
Muchas gracias Rodrigo, SI ambos PIAS tienen solo 0.25% (por que los tengo en el mismo banco y supongo que lo ajustaran puesto q lo cambian 6 cada meses igual que el prestamo). Cuando voy al banco a ver qeu hacemos con los ahorror, despues de ver los fondos me dicen como solucion que metamos los ahorroros en los PIAS, mientras los depositos no suban, pero no me convence. Lo de amortizar hasta 9040 tengo que tener en cuenta que a mi mujer no le retienen nada desde la maternidad, y no se si eso nos compensa o no a mi si que me retienen. Yo he consultado la tabla de amortización de mi prestamos y pone que al final pagaré unos 800 euros de intereses lo cual tampoco es tanto el ahorro. Mi duda principal es si me interesa quedarme con un dinero que debo por ese coste y seguir la vida normal o si hacer borrón y cuenta nueva y tener ya el piso a nuestro nombre, me dan muchas tentaciones de invertir en algo pero claro te das cuenta que el final te lían y no sacas nada y claro tampoco queremos riesgos. ¿que hariais vosotros en mi lugar??citando a Rodrigo Blanch Hola Dudosoo,En primer lugar, podrías comparar la rentabilidad de tus productos de ahorro,
Hola de nuevo,
Lo cierto es que no podemos llegar más allá que explicar las opciones que tenéis, puesto que más allá de esto ya entramos en el terreno de una decisión financiera personal en la que no tenemos potestad alguna, donde a os toca a vosotros tomar una senda u otra.
Tal vez, mientras tanto, os podría interesar echar un vistazo a esta guía gratuita para rentabilizar al máximo los ahorro, sin riesgo, así como este ranking de depósitos a plazo fijo rentables.
¡Un saludo!
Pregunta similar: necesito saber si reducir la hipoteca con lo que llueve es la mejor eleccion estando en paro
estoy pensando en reducir mi hipoteca de 56.000 euros quitar 47.000 euros y quería saber en mi situacion de desempleo con un salario pequeño de mi mujer y dos hijos es buena elección,y que pasos a seguir
Pregunta similar: ¿Se puede amortizar la hipoteca sin pagar los intereses hasta que se solucione el tema de los índices?
He oído que hay algunas personas han dejado de pagar los intereses de la hipoteca hasta que se solucione el tema de los indices (en nuestro caso el IRPH). Siguen amortizando la hipoteca, pero no pagan los intereses. Han hecho un escrito explicando la situación en la que se han encontrado, y han tomado esta determinación. Me gustaría saber si esto se puede hacer y que les puede pasar a estas personas.No creemos que esa estrategia tenga un final feliz. No hay ninguna base para dejar de pagar los intereses por mucho que el asunto del IRPH se haya dilatado. Hacer eso sin el consentimiento del banco conllevará impagos, intereses de demora y, si se prolongase lo suficiente, hasta un embargo.
¡Un saludo!
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Hola a todos.
Tengo una duda bastante compleja sobre amortizar o no, ya que mi situación personal es bastante delicada. Tengo 47 años, estoy sin cargas familiares y no estoy con nadie ahora. Mi situación laboral ahora es con contrato hasta finales de Agosto, pero después no se qué va a pasar. Yo tengo Hipoteca Euribor + 0,99 y me quedan 25 años para terminar de pagarla.y mi capital pendiente es sobre 40000 E. Mi hipoteca los únicos beneficios es que no tiene comisines de amortización ni cancelación. Mi colchón de seguridad no pasa de los 20 mil y mi gasto de media ahora mismo es sobre 1200 al mes y eso sin gastos superfluos y ahorrando al máximo.
Mi situación actual no es fácil como supongo al resto de las personas que tenemos hipoteca variable y encima con situaciones precarias y además no contamos con apoyo familiar.
Mi pregunta es ante todo es visto la escalada de precios, mi situación precaria, la hipoteca que tengo y mi nivel económico actual que hariais o recomendarías, teniendo además en cuenta que nuestro sistema laboral a partir de ciertas edades no son de contratar y por tanto el no poder vivir.
Es una pregunta nada fácil pero es lo que viven mucha gente que esta en mi situación, pudiendo llegar a perder su hogar y verse en la calle sin nada.
Gracias
Hola, Andrés.
Amortizar una parte de tu hipoteca con todo o parte del dinero que tienes ahorrado te puede ayudar a pagar menos mensualmente. Ahora bien, ten en cuenta que también te quedarás sin parte (o todo) del dinero ahorrado, que podría venirte bien para cubrir posibles emergencias. Nuestro consejo es que valores con cuánto dinero ahorrado te sientes seguro y que solo uses la parte que "sobra" para amortizar la hipoteca.
Dada tu situación, también puedes plantearte otras alternativas, como renegociar las condiciones de la hipoteca para que tu cuota sea más asequible. En nuestra página sobre cómo evitar el impago de la hipoteca te explicamos cómo puedes renegociar y qué medidas puedes proponer al banco.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Tengo hipoteca variable euríbor +1.09 revisable en noviembre. Es segunda residencia. Me quedan 63.000 podría amortizarla entera en unos meses pero no sé si es mejor amortizar una parte solo y si hacerlo a plazo o a cuota.
citando a Helper_1106844604 Pregunta similar: Amortización Tengo hipoteca variable euríbor +1.09 revisable en noviembre. Es segunda residencia...
Hola, Helper_1106844604.
Sobre la primera pregunta nuestro consejo es que tengas en cuenta lo siguiente para valorar si es mejor amortizar toda la hipoteca de golpe o solo una parte:
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Cómo impactará la amortización de 63.000 euros en tus finanzas. ¿Te puedes permitir pagar tanto dinero de golpe? ¿Podrás mantener cierto colchón de ahorros tras la amortización?
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Qué uso podrías darle al dinero aparte de liquidar la hipoteca. ¿Tienes previsto hacer algún gasto importante (como comprar un coche)? ¿Puedes invertir en algún producto (como un depósito) que te dé una rentabilidad superior al interés de la hipoteca?
- Qué supone para ti tener que pagar una hipoteca sobre una segunda vivienda. ¿Te puedes permitir pagar la cuota sin problemas? ¿O te genera alguna dificultad para llegar a fin de mes?
En cuanto a la segunda pregunta, normalmente sale más a cuenta reducir el plazo de la hipoteca, porque así se generan intereses durante menos tiempo y el ahorro es mayor a la larga. Dicho esto, si prefieres pagar menos cada mes, reducir la cuota puede ser una buena opción, aunque no ahorrarás tanto a la larga. Te lo explicamos con más detalle en nuestra página sobre la amortización anticipada de hipotecas.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Cuanto me supone de ahorro en intereses si pago el total de mi credito hipotecario variable y que cumple en 2034.
Hola, zingaraespectaculos1953.
Te ahorrarás todos los intereses que te queden por pagar hasta 2034. Para saber cuánto dinero es eso, te recomendamos pedir el cuadro de amortización de tu hipoteca al banco. Con esa tabla, podrás calcular cuántos intereses te quedan por pagar y, en consecuencia, cuánto te ahorrarás si liquidas ya tu préstamo hipotecario. Eso sí, ten en cuenta que esa cifra será orientativa, porque tu interés es variable y podría subir o bajar en el futuro en función de lo que haga el euríbor.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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Con tipos de interés a la baja, es recomendable realizar cancelacion parcial/total de la hipoteca??
Hola, ACCR.
Depende de lo que pretendas hacer con el dinero. Si quieres deshacerte de la hipoteca lo antes posible, la cancelación anticipada parcial o total puede ser una buena opción. Pero si pretendes rentabilizar al máximo tus ahorros, quizás hay alternativas más convenientes.
Nuestro consejo es que eches un vistazo a nuestra página sobre si es mejor amortizar la hipoteca o invertir. Ahí explicamos qué puede ser más conveniente dependiendo de la situación del mercado y de tus propias preferencias.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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