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Suma intereses con las cuentas de ahorro

Rentabilidad sin riesgo con las cuentas de ahorro
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  • Depósito asociado hasta el 1,31% TAE
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  • 3% TIN anual los 6 primeros meses
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inversiones seguras

¿En qué consiste la inversión de capital?

La inversión de capital es el mecanismo a través del cual las empresas e instituciones consiguen dinero gracias a las aportaciones de individuos o colectivos. Por ejemplo, cuando un banco lanza un depósito y alguien invierte en él, el banco capta su dinero.

La idea es que el inversor obtenga una rentabilidad por su inversión, pero esto no siempre es así, ya que hay productos cuya rentabilidad final se desconoce y puede acabar siendo negativa. No es el caso de los depósitos y de las cuentas, en los que tanto el capital como los intereses están garantizados. Conoce cómo y dónde invertir aquí.

En su nivel inicial, el concepto de inversión surge de la necesidad de un ente público o privado de conseguir capital para realizar una actividad. El sistema de participaciones o acciones como lo conocemos hoy en día nació en Holanda en el siglo XVI para costear los gastos de las expediciones de navíos. En estos primeros acuerdos ya quedaron claros dos aspectos vitales en el mundo de las finanzas:

  • La inversión inicial

  • El interés que se obtendría en el futuro.

A lo largo de los siglos, la inversión primitiva se ha ido desarrollando hasta generar complejos mercados de valores que, gracias a las nuevas tecnologías, evolucionan continuamente y de una manera global.

Los 5 riesgos principales de las inversiones

Entre los riesgos más habituales que podemos encontrar a la hora de realizar inversiones seguras, podríamos destacar los siguientes:

riesgos inversiones seguras

Riesgo de mercado. Al invertir dinero en un sistema regido por la ley de la oferta y la demanda, no existe un control directo de la evolución de estos valores, sino que el precio real está expuesto a los vaivenes del propio mercado, que son muy volátiles. Esto significa que podemos desde conseguir unos beneficios extraordinarios, hasta perder toda nuestra inversión. A las personas con más aversión al riesgo, no se les recomienda las inversiones arriesgadas.

riesgos inversiones seguras

Riesgo de divisa. Cuando realizamos una inversión utilizando otra moneda, estamos llevando a cabo un cambio de divisa según el valor correspondiente en ese momento. Es muy posible que, al recuperar nuestro dinero y volver a realizar el cambio, la relación entre las dos monedas haya variado; puesto que podemos perder con el cambio, también es un factor a tener en cuenta a la hora de llevar nuestro dinero al extranjero.

riesgos inversiones seguras

Riesgo de inflación. Mientras el dinero se encuentre invertido, el precio de la moneda estará sujeta a la inflación. En el caso de que esta evolución del valor del dinero supere a los intereses de la inversión, estaremos ganando dinero cuantitativamente, pero perdiéndolo cualitativamente.

riesgos inversiones seguras

Riesgo de entidad o de emisor. Es la posibilidad de que la entidad que emite la deuda entre en bancarrota y sea incapaz de reembolsar el dinero. Para cubrir este problema, los productos de ahorro tradicionales (cuentas a la vista y depósitos a plazo fijo) se encuentran cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, hasta 100.000 euros por cuenta y titular.

riesgos inversiones seguras

Riesgo de concentración. Si apostamos todo a un número tendremos un 50 % de posibilidades de perderlo todo. Cuantas más inversiones tengamos, es decir, más diversifiquemos, menos posibilidades tendremos de que todas las inversiones fallen. La diversificación es uno de los conceptos claves a la hora de realizar inversiones seguras. Sin embargo, también corremos el riesgo de que solo una suba y no obtengamos tantos beneficios.

¿Qué opciones existen para invertir de forma segura?

Cuando hablamos de inversiones seguras, nos referimos a aquellos productos de ahorro que nos prometen una rentabilidad y, al mismo tiempo, ofrecen las máximas coberturas sobre el dinero que mantenemos depositado (productos para invertir dinero de forma segura). A continuación, se detallan algunos de los productos de ahorro que se caracterizan por cumplir con las condiciones anteriores, como los depósitos y las cuentas, y otros que son algo más arriesgados:

  • Depósitos a plazo fijo. Este producto es un clásico del ahorro conservador y nos permite ganar intereses sin poner en riesgo nuestro dinero. Los depósitos tienen una doble garantía: por un lado, el banco se compromete por contrato a devolver el 100% de la inversión al cliente y, por el otro, en caso de quiebra el Fondo de Garantía de Depósitos está obligado a reembolsar al cliente los primeros 100.000 euros que tenga en el banco.
  • Cuentas remuneradas. Normalmente no suelen considerarse como producto de inversión, ya que sirven para la operativa del día a día. Sin embargo, está teniendo lugar una tendencia en las cuentas con intereses en nuestro país que hace que puedan entrar dentro del espectro de las inversiones seguras, llegando a ofrecer tipos de interés bancarios de hasta el 5% TAE. Junto con los depósitos, pueden ser consideradas los productos más seguros.
  • Deuda. Ya sea pública o privada, es el componente principal de los fondos de inversión y de pensiones, usado para rebajar el margen de riesgo sobre la inversión. No ofrece elevados tipos de interés, pero es posible vender los títulos en los mercados secundarios, con lo que está abierto a la especulación.
  • Planes de ahorro. Se trata de una iniciativa gubernamental para fomentar el ahorro a largo plazo. Son seguros o cuentas que se articulan en lustros y conllevan ventajas fiscales, siempre que no se retire el dinero antes de el plazo establecido. No presentan tantas garantías como los depósitos, aunque como mínimo el 85% del principal está garantizado. Actualmente su rentabilidad no es muy elevada.

Más opciones para realizar inversiones sin riesgo

Uno de los principales factores que determinará la seguridad de nuestra inversión es el importe total que depositaremos inicialmente, ya que no implica el mismo nivel de riesgo realizar una inversión de 1.000 euros que una de 100.000 euros.

Asimismo, una de las técnicas más recurrentes por parte de los bancos, cuando detectan que sus clientes comienzan a acumular una importante suma de capital, es ofrecerles una serie de productos donde invertir los ahorros que se caracterizan por tener unos mayores márgenes de riesgo para el dinero invertido, como sería el caso de los fondos de inversión.

Los expertos de HelpMyCash.com han desarrollado una guía para invertir dinero sin riesgo En este manual se detalla la información sobre estas inversiones, así como consejos para aumentar la rentabilidad y disminuir los riesgos.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿Estás pensando en realizar una inversión, pero quieres controlar al máximo los riesgos?

En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

  • ¿Qué tipos de riesgos puede sufrir una inversión?
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Consigue la guía completamente gratis dejando tu correo electrónico.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, queremos informar al usuario sobre los riesgos que puede tener invertir los ahorros en determinados productos de inversión. Asimismo, se pone a su disposición algunas herramientas que le pueden servir de orientación antes de llevar a cabo este tipo de acciones.

Fuente: la información relativa a las inversiones seguras procede de varias fuentes de información como el Banco Central Europeo y el Banco de España, así como medios digitales especializados en materia financiera.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página relacionados con las inversiones seguras han sido obtenidos mediante el análisis de las estadísticas oficiales y contrastando la información obtenida a partir de las diferentes fuentes de información consultadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en investigación financiera y económica. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios financieros personales y de economía del hogar, así como tener acceso a información actualizada y de calidad.

Aviso: los servicios que ofrecenos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro...), puesto que nuestros ingresos proceden tanto de la publicidad como de aquellos productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver cualquier cuestión que tengas relacionada con el ámbito económico y asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte en contacto con nosotros a través de los siguientes servicios de atención al usuario y hacernos llegar tus dudas o tus sugerencias:

Temas recientes del foro

Jorge A.G.
Depósitos en bancos europeos: impuestos @Jorge A.G. - hace 2 semanas
  • 2 Respuestas
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Buenas tardes. Tengo alguna duda respecto a depósitos en el extranjero (Europa), que intentaré resumir. Así como también quisieran que me dieran consejo. Está a punto de finalizar un depósito de 15000€ en Cuenta Facto. Creo, y si no me corrigen, que no pagaré (no me descontarán) ningún impuesto del país del depósito, por lo que en la próxima declaración incluiré los beneficios para pagar impuestos en España (modelo 100, habitual). Quería ahora invertir de nuevo esos 15000€, a través de la plataforma Raisin, en otro depósito europeo. Estoy entre Banca Sistema, Haitong o Bulgarian American. Por alguna cosa que he leído tengo dudas sobre si pudiera tener duplicidad de pago de impuestos (país de depósito + España), por lo que no sería ya tan rentable. No sé si depende de qué depósito en concreto, si depende de la plataforma Raisin o qué exactamente. Yo obviamente vivo en España. Al tiempo Raisin te da un dinero extra, por lo que he visto (no sé si cuando finalice el depósito o por adelantado). Supongo que será íntegro y que tendré que declararlo en el fisco español únicamente, en el ejercicio correspondiente de la declaración. Pero es otra duda que tengo. Esto es todo. Si ya de paso me recomiendan alguno de estos tres depósitos que nombré con idea de contratar uno de ellos, por facilidad en la contratación y rentabilidad real, impuestos descontados, se lo agradezco.Un saludo.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Jorge,

Debes tener en cuenta que solo estamos obligados a informar a la Agencia Tributaria si el capital invertido más los intereses obtenidos superan los 50.000 euros. Puedes encontrar más información acerca de este tema en este artículo.

Raisin trabaja con un total de 15 bancos y cada uno de ellos tiene una rentabilidad, características o proceso de apertura distinto. Mientras algunos como BlueOrange te permiten realizar toda la contratación online, otros como Banca Sistema exige enviar la documentación original por correo postal.

En cualquier caso, en la página web de Raisin explican todos estos detalles de forma sencilla y cuenta con varios canales de atención al cliente donde podrán resolver esta y otras dudas.

Para cualquier otra consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Jorge A.G.
Jorge A.G.
hace 2 semanas

Buenas tardes de nuevo.Olvidé decir que el depósito que querría contratar me gustaría, preferiblemente, que no pasara de 1 año. A lo sumo 2. Pero mejor 1 ano. Gracias

Patri
declaración de la Renta 2018 @Patri - hace 1 mes
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Hola,a finales del año pasado he contratado un plan depósito a plazo fijo de 1 año, por lo que no he finalizado aún pero me ha llegado un email de Raisin informando para poder realizar la declaración:"En nuestro permanente deseo de servicio y colaboración, desde Raisin, nos dirigimos a usted para ayudarle a cumplir con sus obligaciones fiscales con la Agencia Tributaria:Modelo 100 - Declaración del IRPF (Renta): donde encontrará toda la información relativa a los intereses generados y los impuestos satisfechos en el extranjero, a fin de corregir la doble imposición internacional.Modelo 720 - Declaración de bienes y derechos situados en el extranjero: donde encontrará la Información Fiscal 2017 de Raisin. También encontrará la confirmación del saldo de su Cuenta Raisin en Keytrade Bank, así como de los depósitos contratados en nuestros bancos colaboradores. Asimismo, en la Plataforma Electrónica de Raisin "Servicios" > "Documentación" hemos adjuntado un "Anexo Modelo 720" donde podrá encontrar una breve guía de cómo rellenar este modelo.Modelo 714 - Declaración del Impuesto sobre el Patrimonio."MI DUDA ES... si sólo he recibido los 50 € porque me recomendaron... tengo que presentar igualmente en esta declaración de renta esos 3 modelos??? el 100, el 714 y el 720..?y los modelos 100 y 720 cómo se hacen? perdonar por mis dudas soy algo novata en estos temas.agradecería que me asesoraran graciasun saludo
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Magali, gracias a ti

Es necesario declarar el 100% de los rendimientos que has obtenido por tu dinero en el extranjero. Por otro lado, si tienes más de 50.000 euros fuera de España, (en tu caso los 80.000€) debes notificarlo a la Agencia Tributaria mediante la presentación del modelo 720. 

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

 

Un saludo.

Magali
Magali
hace 2 semanas

Hola Neus,
gracias por la rápida respuesta, pero quizás no me haya explicado bien. Quería saber, dado que si tienes 50.000€ no se tributa (no hay que presentar el 720), que si tengo 80.000€ se tributa sobre esos 80.000€ o solo sobre 30.000€ dado que los primeros 50.000€ no tributan. Y creo que seróa lógico que fuera así pero no lo sé. Un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Magali,

Si tienes una cuenta o un depósito extranjero tendrás que incluir los rendimientos en la casilla 027 de la declaración de la renta 2018 (descarga la guía gratuita aquí). Además, tendrás que incluir posibles regalos. Sin embargo, si estos productos ya tienen aplicadas retenciones en el país de origen, tendremos que registrarlo en la casilla 588 deducciones.

 

Además de esto, si tienes más de 50.000 euros en una cuenta o depósito extranjero, antes del 31 de marzo de 2019 tendrías que haber presentado el modelo 720. Puedes encontrar más información sobre esto en este artículo.

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

 

Un saludo.

 

Magali
Magali
hace 2 semanas

Hola,
Veo que si se tiene hasta 50.000€ en un banco extranjero,no hay que presentar el mod 720. Y quería saber, dado que los 50.000€ no tributan los intereses, si tuviera 80.000€, tributaría sobre el total o sólo sobre 30.000€?  un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

Help My Cash

Hola Patri,

Tan solo es necesario presentar el modelo 720 siempre y cuando tengas más de 50.000 euros en bienes en el extranjero, incluyendo el total del dinero que tienes el el depósito a plazo fijo y la cuenta bancaria donde te ingresan los intereses generados a fecha 31 de diciembre de 2018.

Asimismo, puedes aclarar cualquiera de tus dudas acerca de la Declaración de la Renta 2018, descargando la guía totalmente gratuita que han elaborado los expertos de HelpMyCash.com haciendo clic aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Helper_803578561
depósito bantierra al 1 % a 30 meses? @Helper_803578561 - hace 2 meses
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  • 183 Visitas
He leído que Bantierra ofrece un depósito a 30 meses al 1%, alguien lo ha contratado desde su oficina?

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Publicado el 22/05/2019

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Publicado el 21/05/2019

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Publicado el 21/05/2019