Hola, Joandex.

No es posible reclamar, solo negociar, porque tú estuviste de acuerdo con el interés y firmaste. Quizá consigas que te reduzcan el diferencial si estás de acuerdo en abrir con ellos algún depósito o seguro, o algo que les haga ganar dinero, como un fondo de inversión o un plan de pensiones. O también puedes hacer un amago de subrogación, es decir, irte a otro banco, conseguir que te den una mejor hipoteca y volver a tu banco con la oferta vinculante en la mano y decirles que si no te bajan el diferencial te irás al otro banco. A ver cómo reaccionan y si se muestran más abiertos a negociar.

Eso sí, recuerda que si no quieren bajarte el interés y te vas a otro banco, tendrás que pagar algunos gastos por el cambio de entidad. Te lo explicamos todo en este artículo.

Saludos!

Pregunta similar: Renegociar con el banco el interes

Firmé con ING mi hipoteca hace un año al 1,99%+ euribor y ahora tienen la misma hipoteca al 0,99% + euribor. Son casi 60 euros de diferencia. ¿Se puede negociar con el banco unas nuevas condiciones y de ser así que gastos tendría?

Hola Helper,

Si tu banco está de acuerdo puedes modificar el diferencial de tu hipoteca (además de otras condiciones) a través de una novación de hipoteca. Por ley, los bancos no están obligados a mejorar las condiciones de las hipotecas, pero pueden acceder a una novación.

Sin embargo, este proceso que permite modificar las condiciones del préstamos hipotecario con tu propia entidad tiene unos costes aproximados:

• Comisión de novación: entre el 0 % y el 1 % del valor del capital pendiente (en el caso de que figure en tu contrato).
• Notaría y Registro: 550 €
• Gestoría: 250 €
• Tasación: no hay tasación, al no ser que solicites una ampliación de capital.
• IAJD: no se paga este impuesto, al no ser que solicites una ampliación de capital.

En el caso de ING, no tiene comisiones, por tanto no tendrás que afrontar el pago de la comisión de novación.

Un saludo y suerte!

Pregunta similar: Posible novacion de Prestamo Bankinter

Buenos dias: Tengo un prestamo hipotecario con Bankinter a 15 años con tipo de interes fijo a 5,90%. Este prestamo fue de 60.000€, de los que quedan 36.000€ por pagar. El prestamo comenzo en 2011, y deberia de acabar en 2026, pero debeido a varias amortaizaciones parciales, la fecha de finalizacion actual es en 2022.

Quisiera cambiar el tipo de préstamo en Bankinter a un interés variable, pero la entidad se niega, y solo si llevo una oferta de otra entidad se decidirán a negociar. Dado que el importe pendiente es muy bajo, ninguna entidad quiere concederme un préstamo hipotecario por ese importe. ¿Que puedo hacer o a que puedo estar obligado Bankinter si le solicito este cambio? Gracias

Hola Aubreyfree,

En primer lugar, lamentamos comunicarte que tu banco no está obligado a mejorarte las condiciones de la hipoteca. Si no acepta, no le puedes obligar.

En segundo lugar, si no encuentras un banco que te permita subrogar la hipoteca y así presionar a tu entidad con una oferta vinculante, puedes plantearte adquirir algún producto con tu banco a modo de negociación. Es decir, si tienes pensado contratar un seguro de vida o un plan de pensiones, proponle a tu banco contratarlo con ellos a cambio de negociar las condiciones de tu hipoteca.

Y por último, puedes seguir buscando alguna entidad que acepte la subrogación de hipoteca con ese importe.

A continuación te dejamos un enlace con los mejores hipotecas para subrogación.

¡Un saludo y mucha suerte!

Pregunta similar: Hipoteca de 1 año. Puedo negociar con el banco que me baje el tipo?

Hola,

Contratamos una hipoteca en diciembre del 2023 ( peor momento) a tipo mixto:4 años al 1,69 y despues euribor+0,9.( con bonificaciones). Mi marido y yo tenemos un muy buen perfil y de hecho este primer año ya hemos podido amortizar un extra del 10% de la hipoteca, a parte de las cuotas. La hipoteca contratada era de casi el 30% del valor de la vivienda.

Si de cara a mediados del año que viene el euribor sigue cayendo en picado. Seria posible hablar con el banco para que nos bajara el tipo de interés? Entiendo que seria una novacion. Nos saldria a cuenta teniendo en cuenta los gastos extras? Es obligatoria la tasación?( solo haria 1,5 años y el importe de la hipoteca seria del 25% del valor de tasacion de octubre de 2023). Hay otros gastos? Es algo que se puede intentar de preguntar al banco o no tiene sentido viendo la tasa de interés?

Gracias

Hola, Laura.

En condiciones normales, te diríamos que es poco probable que el banco esté dispuesto a bajaros el interés, porque hace poco que se contrató la hipoteca y porque ya tiene un interés reducido.

Ahora bien, como tenéis un muy buen perfil, es posible que consigáis una rebaja si presionáis un poco a vuestro banco. Como no perdéis nada por intentarlo, podéis pedir cita al director de vuestra oficina para plantear la opción de rebajar el interés. Eso sí, si os esperáis un poco, quizás conseguís una rebaja mayor, porque se prevé que los bancos rebajarán más sus hipotecas en los próximos meses.

Respecto a los gastos, entendemos que sí habría que tasar la vivienda, dado que ya han pasado más de seis meses desde que se tasó por última vez y ese es el plazo de validez de las tasaciones. Además, si finalmente llegáis a un acuerdo, tendréis que pagar la comisión por novación o modificación de contrato que aparezca en la escritura hipotecaria.

En nuestra página sobre gastos de novación de hipoteca explicamos cuánto os puede costar tanto la tasación como la comisión.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.