Planes de pensiones

• El robo advisor independiente con mayor número de clientes en España
  
• Comisiones bajas por la automatización del robo advisor
  
• Los fondos de inversión que componen las carteras son de gestoras internacionales
• Diversificación de activos en todo el mundo
  
• Inversión máxima de 1.500 euros

Dos planes de pensiones que se combinan y, cada uno, hasta 9 ETFs internacionales, lo que suma unos 18 ETFs para la cartera:

Para el plan Indexa Más Rentabilidad Acciones son los siguientes:

• Vanguard FTSE Developed ETF
• SPDR S&P 500 ETF Trust
• iShares Core S&P Total US Stock Market
• Schwab U.S. Large-Cap Value ETF
• Lyxor Core STOXX Europe 600
• Xtrackers Euro Stoxx 50 ETF
• Nomura ETF – Topix
• Vanguard FTSE Emerging Market

Para el plan Indexa Más Rentabilidad Bonos son los siguientes:

• SPDR Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond ETF
• iShares Core Global Aggregate Bond ETF
• Xtrackers II Global Gov 1C EUR Hgd
• Lyxor ETF Eurmts Inv Grade DR
• Amundi Prime Euro Govt Ucits DR
• Amundi Prime Euro Corporate ETF DR
• Vanguard Total Bond Market
• SPDR Barclays US High Yield Bond
• Vaneck Vectors JP Morgan EM LC Bond ETF

1. Cambio de edad del cliente
2. Actualización del perfil inversor
3. Reajustes automáticos por desviación con la cartera modelo
4. Reajustes automáticos dentro de cada plan de pensiones

Las rentabilidades que se presentan son acumuladas y netas, es decir, que ya están descontadas las comisiones y, por tanto, el cliente percibiría esta rentabilidad. Toman como base el banco Inversis como banco custodio.

*Rentabilidad del 2023 hasta el 19 de septiembre de 2023.

¿Por qué la rentabilidad de 2022 fue tan baja?

Porque hubo un terremoto tanto en los mercados de bonos como en los de acciones.

• Mercado de bonos. En 2022, empezaron a subir los tipos de interés. Y una regla de oro de la inversión es que, si suben los tipos de interés, bajan los precios de los bonos ya emitidos e incluidos en los fondos. ¿Por qué?

Porque los bonos se habían comprado a una rentabilidad muy baja y no eran competitivos con los nuevos que se estaban ofreciendo en ese momento.

Así que los gestores de estos fondos tuvieron que vender los bonos con pérdidas, generando rentabilidades negativas en 2022, para poder comprar nuevos bonos con mayor remuneración y sanear sus carteras.

• Mercado de acciones. En 2022, la economía mostró mucha inestabilidad. Sucesos como la guerra de Ucrania, la subida continua de la inflación y la ralentización económica despertaron miedo e incertidumbre para muchos inversores, que decidieron proteger su patrimonio vendiendo sus acciones. 

Asimismo, algunos inversores aprovecharon la subida de tipos de interés —que hace que suba la remuneración de los productos de inversión a renta fija, como depósitos y bonos— para reubicar sus inversiones, por lo que salieron de la bolsa agravando la caída de los precios. Estos son los motivos por lo que la inversión en bolsa también cayó en 2022.

A pesar de esta caída, la rentabilidad de los fondos empezó a recuperarse a principios de este año. 

Total: 0,51%

-Comisión de gestión: 0,37% (Caser)

-Comisión de depósito: 0,05% (Cecabank)

-Comisión de los activos: 0,08%

-Otros costes: 0,04%