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Calcula cuánto dinero debe devolverte el banco por los gastos de hipoteca

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Se puede reclamar todo el registro y la mitad de gestoría y notaría

En un comunicado, la Sala Civil del Tribunal Supremo ha anunciado cuál es su doctrina sobre el reparto de los gastos de escrituración: el banco debe abonar todos los aranceles registrales y el cliente y la entidad tienen que pagar a medias la notaría y la gestoría. Esto es válido para los contratos formalizados antes del 16 de junio de 2019.

Cómo reclamar los gastos de constitución de la hipoteca

En el mes de diciembre de 2015, el Tribunal Supremo emitió la sentencia que permitiría a los hipotecados recuperar una parte de los gastos de escrituración de los préstamos hipotecarios. Hasta ese momento, los consumidores debían pagarlos íntegramente, pero el alto tribunal estableció que los bancos también debían abonar una parte de los mismos, así que muchos deudores interpusieron sus reclamaciones para recuperar lo que pagaron indebidamente al constituir su hipoteca. 

Si estamos interesados en reclamar la devolución de los gastos de hipoteca asociados a la formalización del contrato, podemos seguir el siguiente proceso:

  • Calcular cuánto hemos pagado de más. Para hacerlo necesitaremos reunir todas las facturas que abonamos y que se nos entregaron unos meses después de la firma del préstamo hipotecario. Estas facturas corresponden a los gastos de notario, registro y gestoría. También deberemos recuperar la factura de la tasadora y el resguardo del IAJD que pagamos en Hacienda. Además, herramientas como el Manual para la devolución de los gastos de tu hipoteca (que aparece al inicio de esta misma página) también nos pueden indicar, aproximadamente, cuánto pagamos.
  • Presentar la reclamación al Servicio de Atención al Cliente de nuestra entidad. En el manual mencionado en el punto anterior podremos encontrar un documento estándard con el que presentar nuestra reclamación ante la entidad.
  • Si el banco no nos contesta o no se llega a un acuerdo, podemos elevar la reclamación al Banco de España. Si bien es cierto que su criterio no será vinculante, sí puede servirnos de base para interponer una denuncia judicial. Además, si optamos por la vía legal podemos consultar a una asociación de consumidores, donde nos podrán asesorar y guiar durante el proceso.

En la siguiente guía gratuita, elaborada por los expertos de HelpMyCash.com, te explicamos cuáles son los pasos para presentar una reclamación a tu entidad y al Banco de España:

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¿Qué gastos de formalización de hipoteca puedo reclamar?

Todavía hay mucha confusión sobre los gastos que pueden recuperarse y los que no, pues al comprar una vivienda y financiar la operación con un préstamo hipotecario se generan dos tipos de costes: los gastos de constitución de la hipoteca y los de la escrituración de la propiedad. En este punto hay que saber que en la compraventa nunca interviene la entidad bancaria, por lo que solo podemos reclamar una parte de los costes asociados a la formalización del contrato hipotecario. Estas son las partidas que se pueden recuperar:

  • La mitad de los honorarios del notario. Por lo general, suponen entre el 0,2 % y el 0,5 % del capital de la hipoteca.

  • La mitad de los honorarios de gestoría. Varían según la agencia gestora, pero suelen rondar los 400 euros.

  • Todos los gastos de registro. Normalmente, no superan el 0,2 % del principal del crédito hipotecario.

En cuanto a los gastos de tasación, también podríamos llegar a recuperarlos si ya contábamos con una tasación vigente y el banco no la aceptó y nos obligó a tasar de nuevo la vivienda a través de otra agencia de su elección.

En cambio, el impuesto sobre actos jurídicos o IAJD, que es un tributo que puede gravar entre el 0% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria (depende de cada comunidad autónoma) tenía que pagarlo el cliente. Así lo estableció el Tribunal Supremo en noviembre de 2018, tras celebrar un pleno en el que 15 magistrados votaron a favor de esa postura por 13 en contra. Sin embargo, tras un Real Decreto-ley promulgado por el Gobierno, este tributo corresponde al banco desde el 12 de noviembre de 2018.

Cuidado: no se pueden recuperar todos los gastos hipotecarios

Como hemos visto, solo se pueden reclamar algunos de los gastos de escrituración de los créditos hipotecarios. O lo que es lo mismo, hay ciertas partidas que no pueden reclamarse una vez abonados:

  • La comisión de apertura. Aunque se tenga que abonar al formalizar el contrato, este recargo no forma parte de los gastos de constitución de la hipoteca.

  • Gastos de compraventa. Los costes notariales, registrales y tributarios relacionados con la operación de compraventa de la vivienda debe abonarlos íntegramente el comprador, así que tampoco se puede reclamar su devolución.

Como hemos comentado, desde el pasado mes de febrero de 2018, tampoco se puede reclamar el IAJD. Y es que, pese a que algunos tribunales sí habían considerado que era responsabilidad del banco al incluirlo en una cláusula abusiva, el fallo del Supremo ha hecho que la banca evite un nuevo varapalo.

¿Los bancos siguen cobrando gastos de constitución de hipoteca?

Solo los que le permite la legislación. Actualmente, las entidades financieras están obligadas a pagar todos los gastos de sus nuevas hipotecas a excepción de la tasación y la copia de la escritura que va para el cliente. Estas dos son las únicas partidas que debemos pagar nosotros si el banco no nos las cubre.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí mostramos a nuestros usuarios qué pasos tienen que seguir para recuperar una parte de los gastos de constitución de la hipoteca y les ofrecemos una útil herramienta que les permitirá calcular aproximadamente cuánto pueden llegar a recuperar.

Fuentes: para elaborar esta página hemos utilizado como fuente de información principal el portal de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).

Metodología: los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online en el que, además de ofrecer información de calidad acerca de cientos de productos financieros, también disponemos de herramientas que nuestros usuarios pueden utilizar para entender mejor qué es lo que van a contratar.

Aviso: todos nuestros servicios son gratuitos, ya que nuestros ingresos provienen exclusivamente de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda acerca de este o de cualquier otro tema relacionado con los créditos hipotecarios, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes canales:

Temas recientes del foro

Majo
Intereses y comisiones @Majo - hace 9 horas
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Hola a tod@s, 
Tengo una cuenta en el bbva en la que se cobran hipoteca, gastos, pagos con targeta, etc
El gran problema llega cuando me cobran los intereses y comisiones, me dijeron que con que cada mes ingresara 600€ o más como nomina ,más recibos, más targetas, no tendría gasto de intereses ni comisiones, pero no es así, ahora dicen que tiene que ser por cheque o transferencia, mi marido es autonomo y cobra en efectivo, pues No les vale, así que me cobran y ya estamos artos, queremos cambiar de banco.
De hipoteca me quedan 5 años y medio +- para acabar, la tengo ya hace más de 10 años.
Qué puedo hacer?? Qué me aconsejais??
Helper_807588135
Añadir titular a la hipoteca @Helper_807588135 - hace 10 horas
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Buenas noches a todos.
Hicimos hipoteca con bankinter hace 5 años y pusimos sólo un titular.l
Nos gustaría cambiar la titularidad ya que en éstos 5 años somos dos los que hemos hecho frente al pago de la hipoteca y tenemos un hijo en común. 
Al preguntar a Bankia por subrogación o novación incluyendo cambio de titularidad nos pedían casi 6000 euros por todo esto.
Esto sigue así con la nueva ley?
La consulta se realizó antes de ésta. 
Muchas gracias
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Hola, somos una pareja que ha iniciado los trámites para solicitar una hipoteca a Bankia para la compra de una vivienda unifamiliar con un precio de compra de 185k. La idea es que nos concedan el 80% de ese importe 148k. Entre ambos tenemos unos ingresos netos de más de 4000€ y contrato indefinido.
Tras realizar una primera tasación con Tinsa nos la tasaron en 155k, muy por debajo de lo esperado. Como desde Tinsa no dieron opción de mejora decidimos realizar una segunda tasación con Gevasa con la que obtuvimos una tasación de 193k.
Esta última es la que aportamos a Bankia y admitieron sin problema, hasta que, sorpresa, nos enteramos de que es Tinsa quien debe validar la tasación para poder iniciar los trámites y dice que el valor de la casa es de 155k. Llevamos 3 semanas esperando porque supuestamente el director de la oficina está intentando presionar por esa diferencia de casi 40k, pero evidentemente esto parece una tomadura de pelo.
Es necesario pasar por Tinsa sí o sí? Hay algún banco que no valide a través de Tinsa?
Gracias

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