Rentabilidad sin riesgo con los depósitos
#1

TAE

1,31 %

Ventajas

  • Beneficio de 651€ sobre 50.000€
  • Inversión desde 5.000€ a 1 año
  • Contratación online desde España
  • FGD de Italia
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#2

TAE

1,30 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.963€ sobre 50.000€
  • Cuenta ahorro asociada al 0,50% TAE
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de España
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#3

TAE

1,11 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.115€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#4

TAE

1,00 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1% TAE a 6 meses
  • Contratación online desde España
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Italia
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#5

TAE

1,20 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.251€ sobre 50.000€
  • Cuenta ahorro asociada al 0,50% TAE
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de España
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#6

TAE

0,95 %

Ventajas

  • Beneficio de 475€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 20.000€
  • FGD de Letonia
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planes de ahorro

¿Qué son los planes de ahorro?

Los Planes de Ahorro, también llamados planes de ahorro 5, son un tipo de productos bancario que algunas entidades empezaron a comercializar a partir del 1 de enero de 2015.

Se trata de productos de ahorro que presentan unas características bastante similares a los depósitos, por lo que seguramente muchos se lo plantearán como un producto donde invertir sus ahorros. Aunque sus condiciones difieren respecto a este producto en dos aspectos principales:

1

Exigen que la inversión se realice durante 5 años. Por el contrario, los depósitos no tienen esa limitación: se pueden contratar plazos fijos con una duración de unos pocos días, de varios meses o de hasta diez años.

2

Los beneficios obtenidos de los planes de ahorro no tributan, a diferencia de los plazos fijos, cuyos objetivos hay que declararlos a Hacienda. Esto se debe a que los planes de ahorro son un incentivo fiscal creado por el propio Gobierno de España con la intención de incentivar que la población ahorre a largo plazo.

3

Solamente se puede obtener el dinero ganado tras su vencimiento. En cambio, en el caso de los depósitos a plazo fijo, cada producto tiene su propia regla, de modo que es posible encontrar en el mercado depósitos cuyo beneficio se obtiene al finalizar el contrato, al semestre o cada mes.

Tipos de planes de ahorro: ¿SIALP o CIALP?

Dentro de los planes de ahorro, podemos diferenciar dos tipos de productos diferentes:

  • Los Seguros Individuales de Vida a Largo Plazo (SIALP). Se trata de un producto de ahorro que incluye la apertura de un seguro de vida. Mediante este, los familiares del titular quedarían provistos de recursos económicos en caso de fallecimiento.
  • Las Cuentas Individuales de Ahorro a Largo Plazo (CIALP). A diferencia del producto anterior, estos se contratan a través de una entidad bancaria en la que el titular crea una cuenta donde se acumulan los beneficios obtenidos.

¿En qué consisten los seguros SIALP y CIALP? 

Los seguros SIALP y CIALP son productos de ahorro promovidos por el gobierno para incentivar el ahorro a largo plazo. También se conocen con el nombre de Plan de Ahorro 5. La diferencia entre estos dos productos es que los SIALP están comercializados por una aseguradora (que puede ser la del banco) mientras que los CIALP son un producto propiamente bancario. 

Estos seguros de ahorro permiten invertir una cantidad máxima de 5.000 euros y si se mantienen durante cinco años (que es el plazo máximo) se obtienen ventajas fiscales a cambio. Si se incumplen estas condiciones el cliente deberá pagar la retención del 19%. Pueden consistir o bien en un seguro de vida o en una cuenta individual de ahorro. 

Son productos de ahorro seguros, ya que los comercializadores están obligados a garantizar el 85% del capital invertido al vencimiento.

¿Qué rentabilidad podemos conseguir con los planes de ahorro?

El beneficio de los planes de ahorro depende de las inversiones que el cliente realice. Es decir, varía en función del capital que invirtamos durante el plazo de cinco años, teniendo en cuenta que el máximo a remunerar son 5.000 euros anuales por cliente. Actualmente las rentabilidades que las entidades bancarias ofrecen difícilmente superan el 0,50% TAE.

Por lo tanto, deberemos valorar si nos interesa invertir en estos productos o, por el contrario, preferimos encontrar inversiones alternativas.

¿Qué requisitos debo cumplir para contratar un plan?

Los requisitos establecidos por Ley para invertir ahorros y poder disfrutar de las ventajas que te pueden proporcionar los planes son estos:

  • El dinero invertido no puede superar la cifra de 5.000 euros anuales. El cliente tiene derecho a elegir si deposita el dinero en varias fechas o si lo añade todo a la vez. Además, tiene la opción de modificar esta opción en cualquier momento, siempre que no supere el límite máximo.
  • El plazo de la inversión son cinco años, o al menos el tiempo que sebe estar para que no tributen los intereses. En el caso de retirar el dinero antes, el cliente conseguirá el beneficio pactado, pero no disfrutará de la exención fiscal.
  • Únicamente está permitido contratar un plan de ahorro por persona, independientemente de si es SIALP o de CIALP.

¿Es posible recuperar el dinero antes de los 5 años?

Como hemos mencionado, los clientes que tengan contratado un plan de ahorro pueden disponer del dinero invertido en cualquier momento, aunque perderán las ventajas fiscales que caracterizan al producto. Al obtenerlo hemos de tener en cuenta dos aspectos:

1. Al retirar el dinero hay que hacerlo de una vez, no es posible solo recuperar un a parte y mantener el resto de la inversión.

2. Al vencimiento del producto, el titular del plan de ahorro deberá declarar a Hacienda los intereses correspondientes, de igual modo que si se tratase de un depósito. La retención será del 19% si los beneficios no superan los 6.000 euros.

¿Los planes de ahorro 5 están cubiertos por el FGD?

A diferencia de los plazos fijos tradicionales en los que no hay problema para invertir dinero sin riesgo, los planes de ahorro 5 no cuentan con el respaldo de ningún Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), por lo que no nos aseguramos al 100% recuperar la inversión. Aunque debemos saber que, por ley, queda garantizado el 85% de la inversión. 

¿Es más rentable un Plan de Ahorro o un depósito a plazo?

Esta es una de las cuestiones más frecuentes entre los usuarios que se plantean si contratar un producto de ahorro o el otro.

Suponiendo que estos productos ofrezcan una rentabilidad entre el 2% y el 3% TAE (los bajos tipos actuales y la prohibición de extratipos del BdE así lo apuntan), ¿podemos decir que los planes de ahorro son mejores que un depósito a plazo fijo tradicional? Veamos los siguientes cálculos.

¿Cuánto ganaríamos con un plan de ahorro al 2%?

plan de ahorro

Como los beneficios no se cobran hasta el final, los 100 euros libres de impuestos que ganamos cada año no se pueden reinvertir. Y eso nos da unas ganancias finales, al cabo de cinco años, de 500 euros.

¿Cuánto ganaríamos con un depósito a plazo al 2%?

deposito vs plan de ahorro

Si en esos 5 años, en vez de contratar un plan de ahorro, invertimos el dinero en 5 depósitos a 12 meses al 2%, podremos reinvertir las ganancias, pero tendremos una retención fiscal del 19%. Al final de los 5 años, habremos ganado 414,07 euros. Es decir, casi 86 euros menos que con un plan de ahorro.

¿Cuándo es más conveniente un depósito bancario?

Según estos datos, los planes de ahorro son más rentables que los depósitos, aunque realmente no es tanta la diferencia. Sin embargo, la conclusión no es tan fácil dado que existe una serie de inconvenientes que podría hacer que nos replanteáramos la contratación de un producto de estas características:

  • Durante los 5 años que dura la contratación del Plan de Ahorro, la situación puede cambiar mucho y podrían aparecer productos más interesantes que el Plan de Ahorro durante ese tiempo, por lo que estaríamos perdiendo oportunidades.
  • Si necesitamos el dinero antes de que pasen cinco años, perderemos las ventajas fiscales, por lo que el dinero será tratado como si hubiese sido ganado mediante un depósito. Así que si creemos que podremos necesitar los ahorros antes del vencimiento, quizá el plan de ahorro no sea la opción más conveniente. 
  • En el caso de que retiremos nuestro dinero de un plan de ahorros antes de cumplir los 5 años, sólo se nos garantiza la recuperación del 85% del capital invertido según establece el anteproyecto de ley. Por el contrario, los depósitos a plazo fijo tienen garantizado el reembolso del 100% del capital, incluso si sacamos el dinero antes de que venza el plazo.

Todas las opciones para remunerar los ahorros

Si estamos interesados en obtener rentabilidad por nuestro dinero, el equipo de cuentas, depósitos y bancos ha elaborado una guía de descarga gratuita en la que podremos encontrar las 10 claves a tener en cuenta antes de contratar un depósito bancario. El principal objetivo de este documento es facilitar al lector toda la información necesaria para completar su bagaje financiero y, de esta manera, que pierda el miedo a invertir su dinero en este tipo de productos de ahorro.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo primordial de esta página es el de informar al usuario acerca de las principales características de los Planes de Ahorro, así como de la rentabilidad de este producto de inversión y solucionar las dudas que tengan aquellos que se pregunten cómo y dónde invertir sus ahorros.

Fuente: la información relativa a los Planes de Ahorro ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España (BdE).

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre Planes de Ahorro han sido conseguidos mediante la consulta de estadísticas oficiales y la recopilación de información procedente de otros medios de comunicación digitales especializados en Finanzas y Economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas con una amplia experiencia en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar como, por ejemplo, depósitos para invertir dinero seguro.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com no suponen ningún coste para el usuario (foro, descarga de guías, calculadoras, comparador de cuentas y depósitos, etc.). Esto se debe a que los ingresos de nuestro portal web se obtienen a partir de la publicidad y de nuestros productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

  • 1 Respuesta
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Mi padre falleció hace años. Y hizo testamento. Me madre murió el pasado año. Somos tres herederos. Yo prepare toda la documentación, y la entregue en Notaría. Solicite de los otros dos que pusieran fiche para reunirnos e ir a notaría para dar lectura del testamento. Pero no acudieron ni dijeron nada..
Han pasado 16 meses, y hace días me comunico uno de ellos que ella había seguido seguido manteniendo los dos fondos, y que le habían generado una pérdida de 3500 €.
Es lícito que ella hiciese eso sin consultar con los demás hermanos.. Quien debe pagar la pérdida de esa cantidad cuando se haga el reparto de la herencia?  Porque permitió eso el banco si lo que han de hacer es bloquear todo el dinero? Que podemos hacer los dos que seguimos esperando se digne a presentarse en notaría ? Espero su respuesta. Gracias, saludos. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Luis. 

Este tema es más legal que financiero por lo que es mejor que te pongas en contacto con un abogado especializado en el tema que pueda asesorarte de manera personalizada.

Si quieres, puedes descargarte nuestra guía gratuita "Fallece un familiar,: cómo gestionar sus cuentas". 

¡Un saludo!

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 2 semanas
  • 220 Respuestas
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Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Camila Marinho
Camila Marinho
hace 2 semanas


citando a Vinicius de Moraes
El comercio de tiempo fijo (FTT) es uno de los modos de negociación que puedes intentar usar en la plataforma Olymp Trade; el otro es Forex. Recien...
Tengo algunos años de Olymp y me gusta mucho, tuve algunos problemas, pero nada que no se resolvió. Bueno amigos, siempre les digo a los que están comenzando, no escuchen charlas. La experiencia de los demás puede no ser tuya, la única forma de conocer y probar. Olymp Trade ofrece un sector de estudio donde puedes entrenar en Demo. Éxito para ti.

Joao Marinho
Joao Marinho
hace 2 semanas


citando a Caroline Regis
Hola, muchas gracias por las respuestas chicos. Como pude entender, esta nueva nomenclatura solo muestra que olymp trade está mejorando aún más nue...

Oiii personas, estoy muy satisfecho como comerciante y estoy feliz de ver gente nueva interesada en este mercado, porque la gente juzga demasiado para ser una persona rica y no lo veo así, todos pueden dar el primer paso. Por ejemplo, comencé en Olymp Trade, tomé muchas pestañas al principio, hoy tengo constancia, no soy millonario pero ya tengo ese ingreso extra. Mis dudas siempre fueron respondidas en apoyo, nunca necesité la queja aquí. Éxito para ti.

POLIANA CARVALHO DA SILVA
POLIANA CARVALHO DA SILVA
hace 3 semanas

Olymp Trade es una plataforma de Opciones digitales que no conocía. También solo escucho cosas negativas, pero al mirar este artículo puedo ver que es un corredor confiable. Encontré todo muy explicado y esclarecedor. La gente tiene la costumbre de poner sus frustraciones en algo o algo, creo que eso es lo que está sucediendo. Por eso digo que todo en la vida requiere tiempo y dedicación. La gente tiene que comenzar a estudiar más en lugar de quejarse.

Moacir Garcia
Moacir Garcia
hace 3 semanas

Ya comenté aquí. Este FORO es muy bueno. Tengo mucho tiempo en el mercado e investigo mucho y el artículo trajo cosas muy esclarecedoras.
Empecé en Olymp hace un tiempo, tomé mucha lamida del mercado, pero hoy estoy obteniendo buenos resultados, también opero en otros corredores, pero fue en Olymp Trade donde aprendí a comerciar.

Karine Royce
Karine Royce
hace 4 semanas


citando a João Marinho
Olymp Trade es una muy buena plataforma para que los principiantes sean de fácil acceso. Pero escucho muchas cosas sobre ella, cosas negativas que...
Muy bien, estoy de acuerdo contigo, es un gran foro. Estoy mejorando mis conocimientos cada vez más con Olymp Trade. No dejes de estudiar personas.
Olymp proporciona sus propias herramientas para esto en la plataforma misma. Gracias.

Helper_906638071
dónde invertir @Helper_906638071 - hace 3 semanas
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A mi madre, de 78 años, por ser viuda de un empleado de una gran empresa, esta le paga una cantidad mensual. Ahora le dan la posibilidad de cobrar toda la cantidad de una vez (unos 150.000€) o hasta en cinco veces o seguir cobrándolo mensualmente. ¿Cuál sería la opción más rentable? De cobrarlo todo, ¿dónde podría invertirlo con la mayor rentabilidad?
Gracias.
forussocius
forussocius
hace 3 semanas

Buenos días Helper!
Yo te recomendaría dos vías para invertir ese activo, dependiendo de tu conocimiento financiero y tus preferencias personales.
La primera sería invertir en bolsa. Estamos en un buen momento para ello, ya que aunque la previsión económica es mala para este año y el que viene, los mercados se están recuperando a ritmos altos. Te sugiero que te informes bien (yo dedicaría un par de meses a leer todo lo posible) y pensar en el largo plazo. Esos 150 mil te pueden rendir muchísimo más que con un ingreso bancario. También te recomiendo el canal de youtube "arte de invertir"
La segunda opción sería activos inmobiliarios. Adquirir una vivienda por 150 mil es realmente complicado en las ciudades importantes de nuestro país, pero conozco bastantes pequeños inversores que han generado grandes ingresos comprando locales. Con 150 mil puedes adquirir 2 o 3 locales, que te pueden dar unos 1.500€ mensuales (cantidad que no conseguirías con un piso comprado a ese precio), pero como desventaja está la necesidad de hacerse autónomo y pagar las cuotas, que van desde los 50€ al principio hasta casi 300€ que es la "cuota normal".
Si estás pensando en la primera opción, te recomiendo que uses el broker **** y si quieres tener más información sobre cómo rentabilizar ese dinero mediante inversiones inmobiliarias puedes visitar **** y contactar con ellos para que te asesoren.
 

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 3 semanas

HelpMyCash

citando a Helper_906638071 ¿Qué ventajas tiene uno sobre el otro? ¿No ofrecería más rentabilidad una cuenta remunerada?

Hola, Helper:

  • En el caso de los depósitos de WiZink, estos traen consigo adherida una Cuenta de Ahorro al 0,50% TAE, a diferencia de las cuentas que traen adheridas los depósitos de Facto o Raisin, que si bien son cuentas sin comisiones, no producen ninguna remuneración. Sus depósitos, además, admiten la renovación automática.
  • Por su parte, Facto ofrece una de las mejores rentabilidades, y es que cualquier plazo igual o superior a doce meces obtendrá siempre una remuneración del 1,31% TAE, un poco más elevada que la que ofrece WiZink y mejor que la gran mayoría de los ofertados por Raisin.
  • Con respecto a Raisin, su ventaja radica en que puedes obtener hasta 100 euros de regalo al contratar uno de sus depósitos y, además, con su plan amigo puedes ganar otros 50€ si una persona recomendada por ti se abre un depósito. Tienes acceso a un mercado amplio, por lo que puedes establecer una comparativa entre los tipos de bancos existentes en su catálogo y elegir el país que más confianza o seguridad te inspire. Todos sus depósitos están garantizados por un FGD.

Con respecto a la opción de una cuenta remunerada, la mayor parte de las veces un depósito bancario acostumbra a generar más intereses al tener una rentabilidad mayor. Si bien es cierto que en el mercado actual puedes encontrar ofertas como la Cuenta Nómina al 5% TAE de Bankinter, esta cuenta remunera con un 5% TAE solo el primer año y hasta los primeros 5.000 euros, mientras que en los casos anteriormente expuestos, los depósitos seguirán generando intereses hasta los 100.000 e incluso hasta más (aunque, dado que el FGD cubre hasta 100.000 euros por producto y titular, no es recomendable superar esta cifra si se puede evitar).

En realidad, ambo productos no son excluyentes el uno del otro y se pueden complementar, puesto que diversificar nuestros ahorros en más de un producto nos garantiza el doble de seguridad y, ademas, nos permite acceder a más rentabilidades y disponer de liquidez. Siempre que sea posible, la opción de combinar ambos productos es bastante idónea.

Sin embargo, si solo te interesa una opción, debes sopesar los pros y los contras de cada producto. Las cuentas remuneradas son productos más líquidos y el dinero siempre está disponible, a diferencia de los depósitos, que en algunos casos no siempre admiten la cancelación anticipada y, en caso de admitirla, sufriríamos una penalización y perderíamos gran parte o incluso la totalidad de los beneficios generados por el depósito. Antes de escoger un producto, debemos plantearnos si podemos prescindir temporalmente de nuestro dinero o si prevemos que lo vamos a requerir en un futuro temprano.

Saludos

Helper_906638071
Helper_906638071
hace 3 semanas

¿Qué ventajas tiene uno sobre el otro?
¿No ofrecería más rentabilidad una cuenta remunerada?

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, Helper:

La decisión dependerá un poco de vuestros criterios personales y de la cantidad que tu madre percibe en la actualidad, aunque debes saber que, si aceptáis cobrar el importe total de 150.000, lo más probable es que se practique una retención fiscal bastante más grande que la que se impondría en caso de percibir esa cantidad de forma mensual y, por tanto, el importe a percibir será menor.

Por otra parte, en cuando opciones de inversión, los depósitos bancarios pueden constituir una buena opción debido a que son productos de riesgo mínimo y, una vez alcanzada la tercera edad, no conviene correr muchos riesgos. En la actualidad, tienes muchas ofertas de depósitos bancarios en los que invertir dinero. Actualmente, las mejores rentabilidades las puedes encontrar en:

  • Los depósitos facto, con los que puedes obtener hasta 1,31% TAE, contratables de forma online desde España y protegidos por el FGD de Italia y que requiere una inversión inicial de 5.000 euros.
  • Por otra parte, también destacan los depósitos de hasta 1,30% de WiZink, banco online español que se encuentra adherido al FGD de España y que requiere una inversión inicial de 5.000 euros.
  • La plataforma de depósitos Raisin ofrece depósitos de 19 bancos de toda Europa cuya contratación se hace online y 100% en castellano. Con Raisin tienes acceso a rentabilidades diversas, siendo las más destacadas las de PrivatBanka, Banca Progetto, BlueOrange, Banca Sistema y CKV. Con Raisin puedes obtener hasta 1,41% TAE. Todos los bancos que colaboran con Raisin están adheridos a un FGD.

En esta enlace podrás encontrar un ranking con los mejores depósitos de este 2020.

Saludos.

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