El Juzgado de Primera Instancia número 4 de Alicante ha condenado a una entidad a devolver los gastos de formalización de una hipoteca cancelada hace 5 años. Esta sentencia es pionera en nuestro país, puesto que hasta ahora sólo se conocían casos de préstamos hipotecarios en vigor.
Los consumidores con hipotecas canceladas pueden recuperar su dinero
Esta sentencia evidencia que las personas que hayan terminado de pagar su hipoteca también pueden recuperar el dinero pagado de más en la formalización del préstamo hipotecario.
Y también queda claro que no importa el plazo, puesto que en este caso la hipoteca estaba cancelada en 2012, es decir hace más de cinco años. Reforzando el derecho a reclamar una cláusula declarada nula sin importar el número de años que han pasado desde la formalización o cancelación de la hipoteca.
En concreto, en esta sentencia la entidad financiera se ha avenido a devolver a su clienta 152,02 € en virtud de las cláusulas suelo, 419,66 € que le repercutió como gasto por la constitución del préstamo hipotecario y 184,66 € por la inscripción de éste.
¿Qué gastos se pueden reclamar?
Debemos tener en cuenta que los gastos que podremos recuperar son los referentes a la formalización del préstamo hipotecario. Sin embargo, los gastos que atañen a la compraventa del inmueble seguirán siendo responsabilidad del consumidor, puesto que en este caso sí es sujeto pasivo de la acción.
Según figura en la ley, los siguientes gastos no deberían ser trasmitidos a los clientes:
- Gastos notariales: suele representar entre el 0,1 % y el 0,5 % de la responsabilidad hipotecaria, más coste por hoja de las escrituras.
- Gestoría: aproximadamente 400 €.
- Gastos Registro de la Propiedad: no suele superar el 0,2 %
- Impuestos: IAJD depende de cada comunidad autónoma, suele oscilar entre el 0,1 % y el 1 %
También la tasación sería un gasto que el banco nos debería devolver si cuando firmamos la hipoteca teníamos una tasación legal en vigor y el banco no la aceptó y nos exigió realizar una con su tasadora.
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Autor: Julián García
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Miquel Riera
Hola, Francisco.
Efectivamente, puedes reclamar que el banco con el que firmaste la hipoteca en 2006 te devuelva los gastos de formalización. Encontrarás los pasos a seguir en el manual adjuntado en este artículo.
Saludos.
Francisco
Tenis una hipoteca del sept 2006 y hice una subrogavión a otro banco en julio 2009? Puedo reclamar los gastos de la hipoteca primera? ???
ESTHER
En dic 2012 firme una hipoteca cuya finalidad fue compra de lic de taxi, hipotecando la casa cuyos titulares son mis padres y en la q resido. Me impusieron una clausula de 3,95% y un techo del 12%, sin negociación ninguna. Que puedo hacer al respecto? Puedo demandar?
Rodrigo Blanch
Hola ESTHER,
Lo cierto es que lo tendrás complicado, puesto que sólo las hipotecas para consumidores (ajenos a cualquier ánimo de lucro) pueden reclamar el suelo hipotecario.
No obstante, esta puntualización suele hacerse de cara al empleo del bien raíz, no del dinero (que suele ser usado para la compra del bien, aunque este no sea tu caso).
Te recomendamos que en primer lugar plantees tu reclamación a tu entidad utilizando el canal dispuesto por el Real Decreto-Ley 1/2017. En caso de tener una respuesta negativa, deberías consultar con algún especialista legal que te pueda aclarar si tienes posiblidades o no.
Según nuestro punto de vista, lo más probable es que no, pero tal vez un buen letrado pueda buscarte alguna vía legal.
Suerte y un saludo.
Charo
Buenos días,se pueden reclamar los gastos de una dacción en pago o de una hipoteca ya reclamada judicialmente ?que no se pudo pagar porque tenia una clausula suelo del 5% ,porque de esto nadie habla ni se dice nada y son miles y miles de personas que perdieron sus casas por eso
Rodrigo Blanch
Hola Charo,
Existe más gente en tu misma situación, aunque es un terreno muy complicado desde el punto de vista legal puesto que hubo una dación en pago de por medio. Aún así, tu reclamación sobre la cláusula suelo sería perfectamente válida, puesto que el suelo tuvo lugar antes del impago de la hipoteca.
Te recomendamos que plantees la reclamación al banco correspondiente.
Suerte y un saludo.
Roberto
Cancelé la hipoteca de mi vivienda en 2008. Se había constituido en 1993. ¿Tengo derecho a reclamar los gastos, o hay un límite de 4 años antes de la sentencia de diciembre de 2015?. O sea que si cancelaste la hipoteca antes de diciembre de 2011¿no se puede reclamar? Gracias.
Rodrigo Blanch
Hola Roberto,
Según la fuente legal consultada te pueden dar una respuesta u otra. Existe la interpretación de los 4 años desde el suceso reclamable, hasta la que dice que pueden pasar hasta 15 años desde el pago de la última cuota. En este caso, tendrías que ponerte en contacto con un especialista legal que estudie tu caso en detenimiento y te explique tus posibilidades.
Suerte y un saludo.