En la mayoría de casos, sólo se abre una hipoteca una vez en la vida. Esto hace que el nuevo hipotecado, dado que es su primera vez, pueda “pagar la novatada” y firme un contrato lleno de cláusulas que no acaba de comprender y que, a la larga, se pueden volver contra él. Pues bien, este pequeño detalle puede suponer un perjuicio enorme, ya que la hipoteca suele ser determinante para determinar nuestro poder adquisitivo durante décadas.

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Por este motivo, si queremos abrir una hipoteca, lo más razonable es ir bien preparado. Y por ello, os presentamos las 12 preguntas imprescindibles que debéis plantear a vuestra entidad financiera si buscáis un préstamo hipotecario. Tomad nota.

12 preguntas clave para abrir una hipoteca

  1. ¿Cuál es la financiación máxima que nos concederán sobre el precio de compra? En otras palabras, ¿qué porcentaje del valor de la vivienda tendremos que aportar nosotros y cuál aportará el banco? Normalmente cubren el 80% para primera residencia, pero puede variar en función de distintos factores, y puede llegar al 100%
  2. ¿Cuál es el plazo máximo de amortización? Es decir, ¿en cuántos años podremos devolver el préstamo?
  3. ¿Será necesario un aval?
  4. ¿Podemos incluir en el préstamo los gastos de compraventa e hipoteca? Recordemos que estos gastos suelen representar el 10% del coste de la operación.
  5. ¿Cuánto costarán exactamente los gastos de apertura?
  6. ¿Cuál será el índice de referencia de la hipoteca, Euribor o IRPH?
  7. ¿Existe un periodo inicial con interés fijo? Si existe, ¿cuál será su interés? ¿Cuánto durará?
  8. ¿Cuál será el diferencial para el periodo variable de la hipoteca? Es decir, ¿cuánto habrá que sumar al índice de referencia (Euribor, normalmente) para establecer el interés?
  9. ¿Tendremos que contratar productos vinculados, como seguros o tarjetas de crédito? Si es así, ¿cuántos son? ¿cuánto cuestan? ¿nos reducirán el diferencial? ¿en qué plazo los tendremos que pagar (es decir, mensualmente, anualmente o en prima única)?
  10. ¿La hipoteca tiene interés suelo, es decir, un interés mínimo que pagaremos aunque el Euribor baje? ¿Cuál es este suelo?
  11. ¿Cuántas comisiones tiene la hipoteca y cuánto cuestan? Las más comunes son: apertura, estudio, novación, compensación por riesgo de tipo de interés, subrogación, cancelación parcial, cancelación total. Pero especial atención a posibles comisiones menos comunes, como la comisión por verificación de la adecuación del seguro de hogar.
  12. ¿Hay flexibilidad en el pago de la hipoteca? Es decir, ¿podemos solicitar carencia, capital diferido o aplazamiento de cuotas?

Otros consejos previos a firmar la hipoteca

¿Muchas preguntas? No te preocupes. Hemos preparado una guía HelpMyCash para imprimir y llevar contigo a la hora de negociar la hipoteca con el banco.

En todo caso, a parte de estos doce consejos, debes recordar nuestras recomendaciones básicas:

  • No dudes en preguntar todo lo que no acabes de entender. Los términos hipotecarios y financieros son confusos y es normal que no lo comprendas todo a la primera. No te cortes a la hora de exponer tus dudas: sólo habrá un momento para resolverlas antes de que sea tarde
  • No te quedes con la primera hipoteca que te ofrezcan. Compara hipotecas para encontrar la que mejor se adecua a ti. Para ello, te recomendamos usar simuladores de hipoteca como nuestro calculador de hipotecas
  • Intenta negociar las condiciones de la hipoteca si consideras que éstas son mejorables y que estás en condiciones de hacerlo

Si sigues nuestros consejos, difícilmente te colarán condiciones abusivas y estarás en mejores condiciones de negociar una buena hipoteca. Recuerda que es casi para toda la vida: merece la pena prestarle atención. Si tienes cualquier otra duda, recuerda que tenemos el foro de preguntas y respuestas sobre hipotecas a tu servicio.

En la mayoría de casos, sólo se abre una hipoteca una vez en la vida. Esto hace que el nuevo hipotecado, dado que es su primera vez, pueda “pagar la novatada” y firme un contrato lleno de cláusulas que no acaba de comprender y que, a la larga, se pueden volver contra él. Pues bien, este pequeño detalle puede suponer un perjuicio enorme, ya que la hipoteca suele ser determinante para determinar nuestro poder adquisitivo durante décadas.

Por este motivo, si queremos abrir una hipoteca, lo más razonable es ir bien preparado. Y por ello, os presentamos las 12 preguntas imprescindibles que debéis plantear a vuestra entidad financiera si buscáis un préstamo hipotecario. Tomad nota.

12 preguntas clave para abrir una hipoteca

1- ¿Cuál es la financiación máxima que nos concederán sobre el precio de compra? En otras palabras, ¿qué porcentaje del valor de la vivienda tendremos que aportar nosotros y cuál aportará el banco? Normalmente cubren el 80% para primera residencia, pero puede variar en función de distintos factores, y puede llegar al 100%

2- ¿Cuál es el plazo máximo de amortización? Es decir, ¿en cuántos años podremos devolver el préstamo?

3- ¿Será necesario un aval?

4- ¿Podemos incluir en el préstamo los gastos de compraventa e hipoteca? Recordemos que estos gastos suelen representar el 10% del coste de la operación.

5- ¿Cuánto costarán exactamente los gastos de apertura?

6- ¿Cuál será el índice de referencia de la hipoteca, Euribor o IRPH?

7- ¿Existe un periodo inicial con interés fijo? Si existe, ¿cuál será su interés? ¿Cuánto durará?

8- ¿Cuál será el diferencial para el periodo variable de la hipoteca? Es decir, ¿cuánto habrá que sumar al índice de referencia (Euribor, normalmente) para establecer el interés?

9- ¿Tendremos que contratar productos vinculados, como seguros o tarjetas de crédito? Si es así, ¿cuántos son? ¿cuánto cuestan? ¿nos reducirán el diferencial? ¿en qué plazo los tendremos que pagar (es decir, mensualmente, anualmente o en prima única)?

10- ¿La hipoteca tiene interés suelo, es decir, un interés mínimo que pagaremos aunque el Euribor baje? ¿Cuál es este suelo?

11- ¿Cuántas comisiones tiene la hipoteca y cuánto cuestan? Las más comunes son: apertura, estudio, novación, compensación por riesgo de tipo de interés, subrogación, cancelación parcial, cancelación total. Pero especial atención a posibles comisiones menos comunes, como la comisión por verificación de la adecuación del seguro de hogar.

12- ¿Hay flexibilidad en el pago de la hipoteca? Es decir, ¿podemos solicitar carencia, capital diferido o aplazamiento de cuotas?

Otros consejos previos a firmar la hipoteca

¿Muchas preguntas? No te preocupes. Hemos preparado una guía HelpMyCash para imprimir y llevar contigo a la hora de negociar la hipoteca con el banco.

En todo caso, a parte de estos doce consejos, debes recordar nuestras recomendaciones básicas:

  • No dudes en preguntar todo lo que no acabes de entender. Los términos hipotecarios y financieros son confusos y es normal que no lo comprendas todo a la primera. No te cortes a la hora de exponer tus dudas: sólo habrá un momento para resolverlas antes de que sea tarde
  • No te quedes con la primera hipoteca que te ofrezcan. Compara hipotecas para encontrar la que mejor se adecua a ti. Para ello, te recomendamos usar simuladores de hipoteca como nuestro calculador de hipotecas
  • Intenta negociar las condiciones de la hipoteca si consideras que éstas son mejorables y que estás en condiciones de hacerlo

Si sigues nuestros consejos, difícilmente te colarán condiciones abusivas y estarás en mejores condiciones de negociar una buena hipoteca. Recuerda que es casi para toda la vida: merece la pena prestarle atención. Si tienes cualquier otra duda, recuerda que tenemos el foro de preguntas y respuestas sobre hipotecas a tu servicio.


Autor: A. Portolés


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