El proceso de embargo de vivienda no es tan sencillo ni tan rápido como muchos pueden pensar. Existen distintos pasos ineludibles desde el primer impago de hipoteca hasta el desahucio efectivo del piso. Esta cadena de pasos se llama ejecución hipotecaria, y puede llevarse a cabo por dos vías: la judicial, de la mano de un Secretario Judicial, y la extrajudicial, llevada por un notario. En el siguiente artículo detallamos los principales aspectos.
Pasos del embargo hipotecario
Para que se complete un embargo hipotecario es necesario pasar por un proceso que se alargará durante más de un año. Son los siguientes:
- Aviso de impago. Tras unos 15 días del primer recibo impagado, el banco llama para comprobar qué ha podido pasar y avisar de la situación.
- Comunicaciones oficiales. Tras un mes de impago, el banco envía documentos oficiales como cartas, correos electrónicos o SMS informando del problema.
- Entrada en mora. Pasados 5 meses con impagos, el deudor puede entrar en listas de morosos como ASNEF, con sus consecuencias a nivel crediticio.
- Demanda judicial/notarial. Tras el impago de 12 cuotas (o 15, si ya ha pasado la mitad del plazo de la hipoteca), el banco inicia la ejecución hipotecaria propiamente dicha presentando una demanda ante el juzgado o requiriendo al notario. Eso sí, para activar ese mecanismo tiene que darnos al menos un mes para que nos pongamos al día.
- Registro de las cargas sobre la propiedad. Se pide al Registro de la Propiedad que oficialice las cargas sobre el inmueble.
- Convocatoria de subasta. Se anuncia la fecha, la hora y el precio de salida en el Tablón de Anuncios del Ayuntamiento, del Registro de la Propiedad y de los juzgados, así como en varios boletines oficiales. No es obligatorio que se comunique al deudor esta información, así que conviene estar informado. Es posible, aunque corre a costa del deudor, hacer una mayor publicidad de la subasta para conseguir mejores ofertas.
- Celebración de la subasta. El día especificado, el notario o secretario del juzgado compara las distintas pujas realizadas y adjudica el inmueble al mejor postor. Si no hay ofertas superiores al precio mínimo estipulado, el banco se puede quedar el inmueble por un 60% de su valor. En este momento, el deudor pierde la propiedad del inmueble, aunque puede seguir teniendo una carga si el precio pagado no supera la deuda pendiente (o al menos así será si no se aplica la dación en pago).
- Lanzamiento o desahucio. Se invita al deudor a abandonar la vivienda, y si no lo hace se inician los trámites de desahucio. El juzgado señala una fecha y una hora a partir de la cual el nuevo propietario, acompañado de una comisión judicial, un cerrajero y en algunos casos con presencia policial, cambia la cerradura y toma el inmueble.
Cabe decir que, antes de que finalice el punto 7, el proceso de embargo de vivienda es reversible en todo momento. Para ello habrá que pagar la deuda restante más los intereses devengados. Claro que, cuanto más se tarde en hacer frente al pago, más y más caro saldrá debido a las comisiones ya los intereses de demora.
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Autor: A. Portolés
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mary
hola
todo neste proceso desgraciadamente ya lo vivi
ahora tengo otro problema, no me comunicaron el dia del lanzamiento y nosotros ya nos habiamos ido de la casa (por mis hijas), las cosas personales mias que quedaron no las pude recoger porque el dia que fui a recogerlas , no sabia que habioan echo el lanzamiento y me cambiaron las cerradiras
Me puse en contacto con ellos y me ueron dando largas , hasta que al cabo de muchos meses me dijeron que no me las daban.
He leido que al no estar alli aquel dia el secretario judicial tenia que haber echo n listado de lo que habia y me consta que no se hizo, y que tenian que llevar mis cosas a un guardamuebles y tampoco.
Los vecinos dicen que se lo han ido llevando todo poco a poco. No me importa nada lo material , ya lo he perdido todo.
Pero mi pena es que me han robado la vida, los recuerdos mios y de mis hijas
Yo soo pido que me devuelvan las fotos de toda una vida
No tengo una sola foto , ni del nacimiento de mis hijas, ni de mi boda , ni de tantos momentos , porque me quitan eso, mis cosas personales vestido de boda , bautizo….
Solo pido eso , aparte que se han quedado con documentacion mia personal , escrituras, documentacion de vehiculos , etc etc .
Tanta ley de proteccion de datos y quien tiene todo esoo
por favor ayudame a recuperarlo
HelpMyCash
Hola, Mary.
Sentimos mucho lo que has tenido que vivir. Y en nuestra opinión, el banco no tiene ningún motivo ni derecho para quitarte cosas que no tienen ningún valor material, como las fotos.
Este tema no tiene tanto que ver con temas bancarios como con temas legales, por lo que deberías consultar a un experto legalista, que te diga cuáles son tus derechos y dónde y cómo puedes reclamar, porque estamos seguros de que debes poder recuperarlo.
Estamos seguros de que no pueden ponerte demasiados impedimentos para tener tus recuerdos de vuelta. Saludos y esperamos que lo consigas muy pronto.