La semana pasada anunciábamos una nueva medida del Gobierno que hará posible la dación en pago para algunos hipotecados con problemas. No se trata de una ley sino de un código de buenas prácticas bancarias, pero sin duda es un paso más en la buena dirección. ¿Quiénes podrán beneficiarse de la nueva medida? A continuación, un resumen de las 5 condiciones para poder solicitarla:
- Todos los miembros de la familia han de estar en paro y carecer de otros bienes o derechos patrimoniales
- Ha de tratarse de la única vivienda en propiedad
- La vivienda no ha de superar los 200.000 €
- La hipoteca no ha de tener avalista. En caso de tenerlo, el avalista se mantiene como garante del préstamo, y si el avalista tiene ingresos o propiedades, el decreto no se aplica
Si cumplimos estos 4 requisitos, el banco, siempre que esté adherido al código de buenas prácticas, se preocupará de hacernos una oferta de reestructuración hipotecaria que rebaje nuestra cuota. Así, el quinto requisito para acceder a la dación es que
5. La cuota mensual después de negociar con el banco, todavía supere el 60% de los ingresos mensuales familiares
Aunque la condición más importante es, sin duda, que la entidad decida adherirse al código de buenas prácticas bancarias. Recordemos que la medida es puramente opcional. De momento, solo el BBVA y Cajamar han confirmado que están dispuesto a ofrecerla.
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Autor: A. Portolés
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piedad
hola soy piedad mi problema es que firme una hipoteca el el 2006 ahora estoy debiendo 3 cuotas me dicen que si no pago que me van a llevar a juicio yo firme con mi pareja en su día ahora llevo pagando yo sola y ya no me llega el sueldo he pedido una refinaciación no mela aceptan y no seque hacer el prestámo saque para 25 años adelante dinero ahora debo 16 años la verdad la caixa no quiere ayudarme en nada me dicen que quieren el piso que lo venda por mi cuenta o o venden ellos y cobran su deuda debo 136 000 por favor ayuda os agradeceré
milagros
hola desesperada saque prestamo al banco compartamos financiera 15000 soles hipotecando mi combi .tube problemas y no pague 4 meses ahora tengo miedo que me lo quiten la combi yo quiero pagar aunque sea diario pero el banco no comprende nose que hacer
Juani
Hola tengo un piso con mi ex y ya no aguantamos la situacion, nos quedan 140.000 euros por pagar.Está alquilado pero el alquiler no cubre los gastos, y el banco les da 70.000 euros para comprarlo.que solución me proponeis? Dacion de pago? La nueva ley de segunda oportunidad? No tenemos aval y mi nomina es de media jornada. un saludo
david
Hola buenos días…me llamo David y trabajo…ahora gano 1500 y tengo una casa en Murcia con una hipoteca en Murcia de 700 euros mas un préstamo personal de 270… Vivo en Madrid con mi nueva pareja… Y tengo una pensión para mi hija de 300 euros mas clases que le pago de 50 euros… No llego a cubrir todo… No se vende ni se alquila…y voy a pedir la dación…
Que me RECOMENDAiS… Debo 157.000 en total… Y mi mente ya no puede mas..
sofia
Hola yo he solicitado a caja mar una dación en pago y me la an probado Y luego el dia que nos vamos afirmar descubro snque es una comra venta .. no se si ahora lo hacen de esa forma
laura
Hola estoy tramitando cin mi banco el codigo de buenas practicas pero al pedir la nota simple de la vivienda pesa sobre ella un embargo del ayuntamiento ¿echara esto para atras la ayuda que puddan ofrecerme?
HelpMyCash
Laura,
dependerá de lo avanzados que estén los trámites del ayuntamiento. Te recomendamos que vayas a la oficina de la PAH más cercana a tu casa y les pidas esta misma información. Ellos sabrán decirte qué te va a pasar exactamente y qué puedes hacer todavía para salvar tu casa. No te cobrarán nada e incluso pueden acompañarte a negociar con el banco si tienes problemas. Un saludo y suerte.
miguel angel
hola buenas tengo una hipoteca de 120.000 euros desde el 2002 llevo unos 12 añños pagando hipoteca y
hecho 1 monatoria y alguna cosa mas nos fuimos de cordoba donde tenemos la vivienda y nos fuimos a barcelona a trabajar para poder pagar hipoteca y vivir pero seguimos igual yo cobro unos 1.300 euros y mi mujer 1000 euros de hipoteca y seguros de piso y vida mas hacienda pagamos unos 850 euros al mes mas el alquiler de barcelona 500 euros mas luz agua contribucion y basura de los dos sitios y seguimos igual no levantamos cabeza no tenemos ninguna calidad de vida siempre si viene algo ya empezamos a ir de culo le he propuesto la dacion en pago al banco y dice qu es muy dificil pero que lo intentaran y tambien he puesto el piso en venta por si hay algun comprador porque si lo vendo por 85.000 euros el resto que me queda me hacen el prestamo al mismo interes que tengo la hipoteca y tambien los mismo años que me quedan que son 20 años bueno se me quedaria unos 230 euros a pagar en 20 años pero claro por lo menos no pagaria 850 euros de hipoteca que opinas de este caso y como puedo hacerlo mejor
Marta
Hola, buenas tardes. Mi situación es la siguiente: tengo una hipoteca de 215.000 € con Catalunya Caixa. Mi marido era autónomo y hace dos meses que se dio de baja, por lo tanto no cobra ni subsidio ni nada. Yo soy autónoma y cobro una media de 400 € al mes. La hipoteca es de 960 €, y está claro que no la podemos pagar. El mes que viene nos vamos a vivir a Inglaterra y esperamos poder trabajar los dos y que logicamente, cambie la situación. El banco nos ha planteado la dación en pago, cosa que nos encantaría si no fuera porque nos avaló mi madre y no lo vemos posible. Nos dijeron que tendríamos que pagar la tasación y dijimos que no. Ahora nos han vuelto a llamar para decirnos que pagan ellos la tasación y que es posible que se pueda hacer algo sin que mi afecte para nada a mi madre que además tiene dos casas. Para nosotros sería la situación ideal, el problema es que mi casa ahora no vale ni 120 000€. La pregunta es: ¿es posible con todas estas cosas en contra que nos lleguen a dar la dación en pago? y si así fuera, ¿tendríamos que venir desde inglaterra para firmar? Gracias
HelpMyCash
Hola, Marta.
En tu caso, con avalista e ingresos de 400 €, el banco desde luego no estaría obligado a darte la dación en pago. Lo que ocurre es que como te vas a Inglaterra tienen miedo de perderte la pista y no ver ni dinero ni casa hasta dentro de mucho tiempo, hasta que regularan la situación legalmente. Es por eso que te lo ponen fácil. Puedes creer que estén dispuestos a pagarte tasación y perder dinero, pero diles que te lo pongan por escrito (sobre todo que tu madre no se verá afectada) y te den una fecha. Aunque sea por e-mail.
Con respecto a la firma, seguramente sí, tendríais que venir para firmar la dación ante notario.
Saludos y ojalá acabe todo muy pronto,
Rosario
Muchas gracias por los consejos y el apoyo. Ojalá se haga realidad y pueda hacer una nueva vida sin ese piso. Gracias de nuevo. Saludos y abrazos.
Rosario
Muchas gracias, lo tendré en cuenta, pero no hay una aproximación d lo q pueden tardar? Llevo desde noviembre 2013 y ya estamos en noviembre 2014… Q agobio, fíjate a q horas escribo, estoy sin dormir. Gracias de nuevo y sigo con algo de esperanza. Ojalá se lo queden ya, y pueda vivir de nuevo, xq ahora estoy casi muerta. Saludos
HelpMyCash
Hola, Rosario.
Sí, en estos casos la ley obliga al banco a que os conceda la dación pero no concreta cuándo, y ellos pueden hacer un poco lo que quieran, desgraciadamente. El único consejo que podemos darte es que pidas algún tipo de justificante escrito del acuerdo al banco, para que no sea solo oral, y en caso de que encontrárais trabajo pudierais demostrar que el acuerdo fue anterior al trabajo.
En cualquier caso, lo mejor es que acudas a los mayores especialistas en este tema sobre el terreno: la PAH. Aquí tienes la lista de sedes para que escojas la más cercana a tu casa. Ellos saben cómo presionar al banco «in situ» y qué puedes hacer, e incluso pueden acompañarte físicamente hasta la oficina.
Un saludo y mucha suerte!
Rosario
Buenas noches otrs vez
Al tener ellos mis certificados y justificantes, habría algún modo de que en el caso d q m dieran de alta, el banco siguiera con quedarse el piso. Necesito que se lo queden, deje de pagar xq no teníamos trabajo ni subsidio ninguno de los 2, no tenemos padres, pero si dos niños d 6 y 4 años, pero tengo depresión con solo entrar en la calle donde se ubica el piso. Por favor: ayuda. Un saludo y gracias.
HelpMyCash
Hola otra vez, Rosario.
Sí es posible que os den la dación aunque tengáis trabajo. Por ley, el banco solo está obligado a darte la dación si no tienes trabajo ni bienes, pero por supuesto el banco es libre concederte la dación en cualquier momento, aunque tú no cumplas los requisitos, siempre que estéis de acuerdo las dos partes. No hay ninguna ley que se lo prohíba. Se trataría de negociarlo con el banco. Puedes decirle que aunque tengas trabajo el sueldo será muy bajo y te llega justo paga gastos y empezar a reponerte, que en ningún caso serás capaz de pagar la hipoteca. Tienes que convencerles de que ellos saldrán ganando si se quedan con la casa.
No tenemos idea de lo que puede tardar la dación, pero por lo que han comentado algunos usuarios de nuestro foro, nunca es menos de 1 o 2 meses.
Un saludo y ojalá lo resuelvas y puedas empezar de cero muy pronto.
Rosario
Hola buenas noches, tengo una duda y llevo agobiada 2 años. Resulta que tras pedir dación d pago y el banco acceder al código d buenas prácticas desde mi solicitud hace 1 año, cumplo todos los requisitos y ya he llevado millones de papeles justificantes, y ya por fin son los últimos q me han dicho q tengo q llevar… Pero llevo así 1 año y me dijo el del banco que en 3semanas firmaba ante notario y se deja la deuda saldada, pero que pasaría en este tiempo si por casualidad o mi marido o yo encontraramos trabajo y nos tuvieran q dar de alta? Ya no queremos el piso porque tengo depresión a causa de ello y no soy capaz d vivir mas allí ni un solo día. Ya q m lo han confirmado, y llevo 1 año luchando para q se quede el banco con el piso, que podría hacer si me dan de alta? Quiero q se lo queden y hacer una nueva vida. Por favor… Consejo. Fíjate si se joroba todo después de tanta lucha. Al tener ellos mis certificados y justificantes, habría algún modo de que en el caso d q m dieran de alta, el banco siguiera con quedarse el piso. Necesito que se lo queden, deje de pagar xq no teníamos trabajo ni subsidio ninguno de los 2, no tenemos padres, pero si dos niños d 6 y 4 años, pero tengo depresión con solo entrar en la calle donde se ubica el piso. Por favor: ayuda. Un saludo y gracias.
brad
Tengo hipoteca restante de 245mil euros sibre casa que compre por 356mil.estoy cobrando paro 4 meses mas y sin dinero en banco y solo otra propiedad a medias con mi hermana q compramos por 240mil y quedan de hipoteca 180 mil.
Rodolfo Espino
Buenas tardes,
Firmé el 30 de enero de 2013 ante notario la dación en pago. Yo tuve que pagar la plusvalía municipal por casi 800€. Según esta nueva ley ¿tengo derecho a la devolución de ese importe? No sé qué significa que el ejercicio no esté prescrito. Por otro lado, ahora mismo sí tengo una vivienda en propiedad desde abril de 2014, no sé si eso afecta o no a la aplicación del Real Decreto Ley 8/2014, de 4 de julio. Muchas gracias.
nuria
Tengo tramitada una dacion de pago ya a venido el tasador y k i si era saber si puedo ya desalojar la vivienda i con miedo por si me boy y después el banco m dice otra cosa necesito ayuda
Claudia Benitez
Buenas tardes, ante todo no desesperes, pero a mí me vinieron a tasar y me denegaron la dación. Sí es cierto que al final lo conseguí, pero a base de mucho insistir.
Un saludo.
HelpMyCash
Hola, Nuria.
Te recomendamos que no des ningún paso hasta que no hayas firmado un papel donde queda claro que tú entregas la vivienda y a cambio el banco cancela tu deuda pendiente. El hecho de que haya venido un tasador a tu casa solo prueba que el banco se está planteando de verdad la posibilidad de darte la dación en pago, pero ahora hará sus cálculos con lo que el tasador les diga.
Así que entendemos que ahora debes esperar más noticias de tu banco.
Saludos!
Ana
hola. queria comentar mi caso a ver q os parece , porque yo tengo muchas dudas. Tengo 58 años , cobro 426€ mes y tengo hipoteca con BBWa de 370€, me quedan por pagar 39.000 € y 10 años. Debido a mi situacion personal he pedido la reestructuracion de la deuda acojiendome al codigo de buenas practicas y el banco me la ha otorgado, espero hora para firmar. Pero yo no lo veo claro , un periodo de carencia de 5 años, q luego tengo q pagar el capital ya q solo pagare intereses y 40 de hipoteca. Les tocara pagar a mis hijos…Tenia IRPH y ahora he pasado al de conjunto entidades y 3,9 % de interes. De amortizacion anticipada 1%, osea q lo de los 10 años de posibilidad de cancelar anticipado al 0% tampoco es muy importante… yo solo queria q me alargaran 5 años y sin carencia ni nada, solo q me bajara asi la mensualidad, pero lo q me han ofrecido es eso. En fin q estoy hecha un lio y no tengo claro si firmar o no. Muchas gracias
HelpMyCash
Hola, Ana.
Los bancos que se comprometieron a seguir el código de buenas prácticas, están sujetos a un protocolo. En esta página te lo explicamos en un esquema. Según entendemos nosotros, según este protocolo el banco debería aplicarte las 3 medidas siguientes:
-Carencia de capital durante 4 años
-Ampliación del plazo
-Reducción del interés a Euribor + 0,25% durante la carencia
Así que podéis hacer 2 cosas: ajustaros al código de buenas prácticas y cumplir estas 3 cosas o negociar por libre lo que os convenga a las 2 partes. Si vais a tirar por libre, todo depende de vuestra negociación. Y una cosa que podrías pedirles tú, por ejemplo, es que en vez de 5 años de carencia te den solo 2 o 3, si calculas que en este tiempo habrás sido capaz de reequilibrar tu situación financiera. De esta forma no alargarás tanto la hipoteca ni pagarás más intereses.
En cualquier caso, no está de más que cojas el Código de Buenas Prácticas y te vayas al banco a que te expliquen por qué no es eso lo que te están aplicando.
Un saludo y mucha suerte,
Cristina
Buenas tardes,
Primero agradecerles la ayuda, que no es poca, que nos dan a las personas que como yo nos encontramos en estas situaciones tan desesperantes.
Les explico mi situación, agradeciéndoles de antemano toda la ayuda/información que me puedan dar.
Tengo 35 años, un niño de tres años y otro de 5 meses. En el año 2007 adquirí una vivienda(maldita la hora) con un préstamo de 142.916€ de los que aun se deben 138.168€. con una mensualidad de 713.51€. Actualmente conla depreciación el valor de mi vivienda no es ni una cuarta parte delo adeudado, estoy sin trabajo y a la espera de saber si cobrare la ayuda del Plan Prepara. Hasta el momento me han ido ayudando y he podido hacer frente a todos los pagos, por lo que no adeudo nada, pero la ayuda ya no va a ser posible por lo que no podre seguir pagando. Hace unos meses cuando mi banco era Banesto, actualmente es Santander, fui a hablar con ellos y lo que me propusieron fue pagar solo los intereses durante dos años por lo que pagaría 575€, algo aun imposible de soportar. Me han hablado de la dación en pago, pero no se por donde empezar ni si tengo derecho a ella.
Les agradecería me orientaran, estoy desesperada.
Mil gracias
HelpMyCash
Hola, Cristina.
Sentimos tu situación.
Lo 1º que tienes que saber es que la dación en pago puede conseguirse de dos maneras: 1 porque llegues a un acuerdo con el banco negociando, 2 porque el banco esté obligado a concedértela si cumples los 5 requisitos que has leido en este artículo (en casa estáis todos en paro, no tenéis más propiedades, no hay avalista, etc.).
Si cumples estos 5 requisitos, el banco hará otros intentos antes de concederte la dación (mira este sencillo gráfico para entender el proceso que siguen hasta que te la dan), pero todos consisten en que pagues menos. Y están obligados a cumplir este plan. Así que si cumples las 5 condiciones, acude al banco con este documento en tu móvil o impreso, muy segura de que es tu derecho obtener su ayuda.
Si no cumples alguna de estas 5 condiciones, todavía es posible negociar. No hay nada que impida legalmente que el banco te conceda la dación si los 2 estáis de acuerdo. Pero no te vamos a engañar, en tu caso tienes 2 cosas en contra: que llevas poca deuda pagada y que la vivienda se ha devaluado. Así que no será del gusto del banco y tendrás que insisitir. Si tú sola ves que no puedes, te recomendamos mucho que acudas a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) más cercana a tu casa. Ellos tienen mucha experiencia en negociar con el banco casos como el tuyo y te dirán qué acciones concretas son más efectivas, cuáles son tus derechos y qué puedes conseguir.
Saludos y esperamos que resuelvas tu caso y puedas empezar de 0 muy pronto.
Cristina
Muchísimas gracias por vuestras palabras, el miércoles tengo cita en la PAH para que me guien en el proceso.
De nuevo muchísimas gracias
clara
Perdon x ser pesada pero esque tengo tantas dudas,… Que creeis que es mejor para que me escuchen y estudien la dacion: dejar de pagar o pagar como pueda mientras?? Me haran caso si voy pagando?
HelpMyCash
Pues en teoría si dejas de pagar el banco te puede decir que has faltado al contrato y ponerte las cosas más difíciles, pero quizá en la práctica hasta que no dejas de pagar no se dan cuenta de que realmente estás al límite… No lo sabemos y no queremos darte un mal consejo en algo tan importante. Creemos que los únicos que lo saben son los que lo están haciendo, de verdad, en la práctica, y conocen bien las reacciones de bancos y jueces sobre el terreno. Déjate aconsejar por la PAH que tiene mucha experiencia. Saludos y ojalá te salga todo bien.
clara
Muchas gracias por el consejo vender no puedo pq ahora mi piso no vale ni 50000 y el banco no me deja pq no podria saldar la deuda pero intentare la dacion a ver que tal,…gracias de nuevo!
clara
Por cierto es a medias con mi madre que esta en paro y a parte no vive en el piso conmigo y ella tiene otras deudas, no tenemos avaladores y ningun otro bien,… Muchas gracias!
HelpMyCash
Hola, Clara.
Si no puedes seguir pagando ni te sale a cuenta alquilar, solo vemos 2 vías: venderlo o negociar la dación en pago con el banco. Es decir, si no puedes pagar una propiedad, lo mejor es que te deshagas de la deuda para poder tener la oportunidad de empezar de 0.
Nuestro consejo es que lo pongas a la venta y, mientras tanto, pactes la dación con el pago. Sé consciente de que como tú tienes ingresos el banco no está obligado a concedértela, por lo que se trata de negociar bien para conseguir que el banco acepte el trato. La gente de la PAH puede asesorarte e incluso ayudarte en este trámite.
Así, tendrás las 2 puertas abiertas para ver qué salida puedes coger antes (venta o dación), y acabar de una vez con esta agonía mensual que estás viviendo.
Saludos y mucha suerte,