Las mejores tarjetas de crédito y débito - Junio 2025
En el mercado actual existe una gran variedad de tarjetas bancarias, y no siempre es fácil saber cuál es la que realmente nos conviene. Esta página te ayudará a encontrar la tarjeta que mejor se adapta a tu perfil, a tus necesidades diarias y a tu forma de gestionar el dinero. Ya sea que busques una tarjeta crédito que te permita financiar tus compras, o de débito, con la que puedes un control detallado de tus gastos diarios.
¿Qué tarjeta es ideal para ti?
Elegir la tarjeta ideal depende, sobre todo, de tus necesidades y hábitos financieros. A continuación, te damos una serie de consejos para que identifiques qué tipo de tarjeta se adapta mejor a tu situación:
Pros y contras de una tarjeta de crédito
Perfecta para financiar compras en diferentes pagos, siempre y cuando los manejes con responsabilidad.
Recompensas: muchos de estos productos ofrecen beneficios, como cashback, puntos o millas por cada compra.
Protección contra fraudes: proporcionan protección adicional frente a cargos no autorizados.
Intereses altos y deuda acumulada: si no pagas el saldo total, puedes enfrentarte a tasas de interés elevadas. Además, existe el riesgo de gastar más de lo que puedes pagar, llevándote a un ciclo de deuda.
Pros y contras de una tarjeta de débito
Te permite gastar solo lo que tienes en tu cuenta. Ideal para quienes buscan control total sobre su presupuesto.
Sin cargos por intereses: no incurres en deudas ni pagan intereses.
Menor protección contra fraudes: aunque hay protección, es menor comparada con las de crédito.
Pros y contras de una tarjeta prepago
Control de gastos: solo puedes gastar el dinero que has cargado, evitando el riesgo de endeudarte.
Se tienen que recargar: se pueden convertir en una opción para adolescentes.
Limitaciones de uso: no todos los comerciantes aceptan tarjetas prepago, especialmente en reservas o servicios recurrentes.
Las mejores tarjetas de crédito gratis de mayo de 2025
Las mejores tarjetas de crédito son la de BBVA, porque te permite pagar con total seguridad al tener CVV dinámico y la de Abanca, porque la puedes usar para pagar compras a plazos sin intereses. En HelpMyCash te ayudamos a escoger explicándote las claves de cada una.
Las mejores tarjetas de crédito de Junio de 2025
Si sueles fraccionar tus compras, la tarjeta de crédito Tú de Abanca es perfecta para ti, ya que te permite pagar a plazos sin intereses (es una de las pocas tarjetas que tiene esta ventaja). También es una buena opción para hacer compras y para viajar, por sus seguros y obtener descuentos al repostar. El tipo de interés es del 12% TIN (15,52% TAE). Es gratuita con la Cuenta Clara de Abanca, pero solo durante el primer año (a partir del segundo tienes que cumplir ciertas condiciones, aunque si después de probarla no te gusta o no la quieres, la puedes cancelar)
La tarjeta de crédito Aqua de BBVA es tu mejor opción si te preocupa la seguridad: no tiene números y su CVV va cambiando, así que es ideal para comprar online. La puedes contratar con la Cuenta Online sin comisiones.
La tarjeta de crédito de Revolut te interesa si no quieres pagar nada por ella: ni por emisión ni por mantenimiento. Esta tarjeta la puedes solicitar desde la propia aplicación de Revolut. Con este plásitco puedes pagar tus compras a final de mes o bien en plazos: 3, 6, 9 o 12 meses. Además, cada vez que la utilices puedes acumular hasta 2 Revpoins por cada euro gastado, que podrás canjear en viajes.
Las mejores tarjetas de débito gratis
Las tres mejores tarjetas de débito gratis son la tarjeta de débito Revolut, que permite pagar en otra divisa con el mejor tipo de cambio, la tarjeta de débito Aqua de BBVA, una de las más seguras del mercado y la de débito de Santander.
Top 3: Las mejores tarjetas de débito de Junio de 2025
La tarjeta de débito de ING te conviene si haces compras online, porque tiene un seguro de protección de compras; si tienes coche, porque te permite ahorrar al repostar combustible con un cashback del 3% en gasolineras; y si quieres pagar a plazos alguna compra puntual, porque tiene un interés competitivo del 15% TAE para compras de más de 90 euros en 3, 6 ó 12 meses. Es gratuita con la Cuenta Nómina, por lo que hace falta que domicilies tu nómina u otros ingresos en ING
La tarjeta de Revolut puede ser tu compañera de viaje perfecta porque te permite sacar dinero gratis fuera de España y no te cobra comisiones por pagar en otra moneda, aunque si cambias en otra divisa durante el fin de semana tendrás que pagar una comisión. Además, te permite acumular millas aéreas para viajar gratis y obtener cashback en compras.
Si te gusta poder sacar efectivo sin preocuparte de las comisiones, la tarjeta de débito del Santander es una buena opción, porque puedes usar más de 30.000 cajeros en todo el mundo. Para conseguirla gratis tienes que abrir una Cuenta Online Santander sin comisiones.
Las mejores tarjetas prepago gratis
En HelpMyCash te recomendamos tener una tarjeta prepago, aunque sea virtual, para comprar por Internet. Puedes consultar nuestro ránking.
'Top' tarjetas prepago
Todo lo que necesitas saber sobre estos productos.
¿Cómo se hacen los rankings de tarjetas de HelpMyCash?
Los rankings de las mejores tarjetas se actualizan regularmente teniendo en cuenta los cambios del mercado y los nuevos productos que estrenan los bancos y las financieras. En HelpMyCash seleccionamos cuidadosamente los productos que aparecen en los rankings en función de los siguientes parámetros:
¿Cómo saber si una tarjeta bancaria es buena?
A modo de resumen, para saber si una tarjeta bancaria, ya sea de crédito o de débito, es una buena oferta, es importante que cumpla con las siguientes características:
- Gratis. Sin coste anual de emisión o renovación.
- Sin condiciones. Que no te pida operaciones mínimas o vincularte para eliminar los costes.
- Ventajas adicionales. Que venga acompañada de seguros o descuentos en las compras.
- Interés bajo. Los plásticos de crédito suelen tener un interés del 18 o 19% TAE. Ese debería ser tu tope máximo al escoger
- Cajeros gratis. En el caso de las de débito, comprueba que puedas sacar en algún cajero de tu zona.
Si quieres contratar una tarjeta de crédito, pero no tienes ninguna intención de pagar compras a plazos, no hace falta que te preocupes por el interés. Si te gusta una tarjeta que tiene un interés muy alto, contrátala igual, ya que si no aplazas compras, no pagarás ningún sobrecoste.
Cómo seleccionar la mejor tarjeta para ti
Elegir la tarjeta adecuada depende de tus necesidades personales y de cómo planeas usarla. Las tarjetas de crédito y débito ofrecen diferentes beneficios, y para asegurarte de que estás tomando la mejor decisión, debes evaluar varios factores clave. A continuación, se ofrecen algunas recomendaciones para ayudarte a elegir la tarjeta que más te conviene.
1. Tipo de Uso: ¿Qué necesidades tienes?. Lo primero que debes considerar es el uso principal que le darás a la tarjeta. Dependiendo de tu estilo de vida y tus hábitos financieros, algunas tarjetas pueden ser más beneficiosas que otras.
2. Comisiones. Las comisiones son uno de los factores más importantes al elegir una tarjeta, ya que pueden aumentar el coste de su uso. Algunas de las comisiones más comunes que debes tener en cuenta son:
3. Beneficios Extras. No todas las tarjetas se limitan a ofrecer únicamente la posibilidad de hacer compras. Muchas tarjetas ofrecen beneficios adicionales que pueden ser decisivos en tu elección.
4. Limitación de crédito y límite de gastos. Otro punto a considerar, especialmente si eliges una tarjeta de crédito, es el límite de crédito. Es importante elegir una tarjeta con un límite adecuado a tu capacidad de pago y tus necesidades. Si no necesitas realizar grandes compras, no es necesario optar por una tarjeta con un límite alto, ya que eso podría tentarte a gastar más de lo que realmente puedes pagar.
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En HelpMyCash hemos preparado un listado con las mejores ofertas en cuentas bancarias. Estás a un clic de conocerlas.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas bancarias
Hay cuatro cosas que debes saber antes de contratar una tarjeta de crédito:
1. La tarjeta de crédito es una herramienta financiera que debes usar con criterio
Una tarjeta de crédito te permite pedir dinero prestado para realizar compras. El banco te otorgará un límite de crédito, que es la cantidad máxima que te permitirá gastar con tu tarjeta. Si pagas el saldo completo todos los meses, en un principio, no tendrás costes por el uso de la tarjeta. Pero si dejas un saldo pendiente de un mes a otro, entonces tendrás que pagar intereses.
2. Ten los gastos bajo control
Asegúrate de no gastar más de lo que puedes pagar. Una regla general para conseguir una salud financiera sana es no gastar más del 30% de tu límite de crédito.
3. Paga a tiempo
Si no pagas a tiempo, aunque sea solo una vez, tendrás que pagar intereses. Si dejas una parte del saldo para el mes siguiente, te verás obligado a abonar intereses sobre ese saldo acumulado, por lo que al final el valor de la compra resultará ser más elevado.
4. Revisa tu cuenta
Realiza un seguimiento frecuente del estado de tu cuenta. La mayoría de los bancos ofrece el servicio de banca en línea y aplicaciones móviles que te permiten tener a mano tus movimientos. Controla tus gastos para no pasarte y mantener una salud financiera sana.
La mayoría de los bancos no te van a dar una tarjeta de crédito si estás en ASNEF, aunque sí puedes conseguir una de débito o de prepago. Si quieres una tarjeta de crédito con ASNEF, puedes recurrir a una financiera, ya que algunas sí te darán una. En cualquier caso, si estás en ASNEF por un problema de sobreendeudamiento, valora si te conviene endeudarte más.
Depende. Para el día a día será mejor la de débito porque controlarás mejor tus gastos cotidianos, aunque si eres organizado, puedes usar perfectamente una de crédito y pagarlo todo a fin de mes sin intereses. En cambio, si llega un imprevisto o necesitas comprar un ordenador para trabajar que cuesta 600 euros y quieres pagarlo a plazos, vas a necesitar una tarjeta de crédito.
Normalmente, las tarjetas suelen tardar entre una y dos semanas en llegar al domicilio del cliente.
Las razones por las que una solicitud para conseguir una tarjeta de crédito acaba denegada son muchas. Dependerá de los criterios de concesión de cada entidad. Criterios que, por otra parte, el consumidor no conoce en su totalidad. A pesar de que a veces resulta difícil saber por qué tu solicitud ha acabado en papel mojado, puede ser por cualquiera de estas causas:
- Tu edad está por debajo o por encima de la edad mínima y máxima de la entidad
- Tu lugar de residencia o nacionalidad puede ser motivo de rechazo por razones estadísticas
- No tienes ingresos suficientes ni regulares (cada entidad fija los ingresos mínimos que considera)
- No tienes una situación laboral estable o estás en paro
- Figuras en un registro de morosos
- Estás sobreendeudado