Cambiar hipoteca de banco: dudas sobre comisiones bancarias
Cambiar hipoteca de banco: dudas sobre comisiones bancarias
ResponderBuenas noches, estoy en trámites de contratación de hipoteca.
Seguramente me decante por una mixta a 10 años de Ibercaja.
Tengo varias dudas que no me aclaro, ni tampoco me termina de solventar el gestor hipotecario.
Pretendo tener mucho cuidado con el tema de las comisiones, xq el motivo por el que me decanto por este tipo de hipoteca es para estar "tranquilo" durante 10 años con un buen interés, y cambiarla a fija cuando las circunstancias cambien.
Mis pretensiones son intentar negociar la firma de las comisiones al 0%, pero las dudas que tengo son;
- En el caso que me cambie a otro banco, lo más normal es que sea mediante una subrogación, por lo que debería de intentar conseguir el 0% de comisión de subrogación de acreedor, ¿ es así ?
- Pero si por el contrario, el otro banco al que me lleve mi hipoteca lo que pretende es cancelar hipoteca para hacerme una nueva con este nuevo banco, entonces me interesará tener 0% de comisión por amortización total, ¿ es así ?
- ¿Cuál de estas dos prácticas es más habitual en un cambio de banco de la hipoteca? por lo que, ¿por cuál de estas dos comisiones debo luchar más para que me la dejen a 0%?
- Cuando pregunto a los gestores por las comisiones, todos saben responderme por la de amortización, pero normalmente la de subrogación no saben responderme, ¿puede ser que en el contrato no haga mención a ella? si es así, ¿sería beneficioso para mí o debo insistir en que se aclare dicha comisión en el contrato?
- Igualmente debo estar atento a la comisión por novación, que entiendo que lo normal también será que se haga mención en dicho contrato, ¿no?
Gracias de antemano.
Gracias de antemano.
Hola, Angel.
Como son varias preguntas, trataremos de responderlas una a una:
1. Si pretendes cambiar tu hipoteca de banco mediante una subrogación, te interesa que la comisión por subrogación de acreedor (no de deudor, que es otra cosa) sea del 0%.
2. Si pretendes cambiar tu hipoteca de banco mediante la firma de un nuevo préstamo hipotecario para cancelar el tuyo, te interesa que la comisión por amortización anticipada total sea del 0%.
3. En general, los bancos prefieren conceder nuevas hipotecas, porque es una opción que les sale más a cuenta. Ahora bien, hay momentos (como ahora, por ejemplo) en los que se muestran más abiertos a ofrecer subrogaciones. Como no podemos saber cómo estará el mercado cuando quieras cambiarte, nuestro consejo es que las luches las dos. Ten en cuenta, eso sí, que tener una comisión por amortización anticipada del 0% también tiene otra ventaja: si tienes ahorros, podrás adelantar pagos sin coste.
4. La comisión por subrogación de acreedor sí suele incluirse en los contratos, ya sea directamente o incluida en la comisión por amortización anticipada (la mencionan como comisión por amortización anticipada subrogatoria o alguna fórmula similar). Nuestro consejo es que insistas por si acaso.
5. También es aconsejable prestar atención a la comisión por novación, porque es posible que en algún momento te interese pactar cambios de condiciones con el banco. Si consigues una comisión del 0%, te ahorrarás un dinero.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
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